El mejor seguro de coche barato con cobertura total (julio 2024)

COUNTRY Financial, NJM y Hugo ofrece las tarifas más baratas de seguro de auto con cobertura total. Pero la opción más barata puede que no sea la mejor para todos.

Aarón Ramos
Escrito porAarón Ramos
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Aarón RamosTraductor de contenido de seguros

Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

Olivia Oksenhorn
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Olivia OksenhornEspecialista de seguros

Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 11 de julio de 2024

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Como conductor, optar por un seguro de auto con cobertura total significa una protección financiera más sólida. El tipo de póliza más amplio cubre los daños a su vehículo, mientras que una póliza solo de responsabilidad civil cubre los daños y lesiones que cause a otras personas.

Si está pensando en comprar una póliza de cobertura total, es importante comparar varias cotizaciones y lidear con la compañía de seguros adecuada. La información a continuación es lo que necesita saber sobre las mejores compañías de seguros de auto con cobertura total y cómo elegir una.learn

Datos Breves
  • Una póliza de seguro de auto con cobertura total incluye cobertura de responsabilidad civil, integral y colisión.

  • De media, las pólizas de seguro de automóvil con cobertura total cuestan $161 al mes, con opciones que oscilan entre $75 y $227, según los datos de Insurify.

  • La mejor compañía de seguros con cobertura total ofrece un equilibrio entre: precios asequibles, un servicio de atención al cliente de primer nivel y una estabilidad financiera duradera. 

Las compañías más baratas de seguro de auto con cobertura total

El precio de una póliza de seguro de coche con cobertura total varía de una aseguradora a otra. Cada compañía de seguros tiene su propio método de suscripción para determinar las primas. Entonces, la única manera de encontrar las mejores tarifas para su situación particular es comparar precios.En la siguiente tabla, encontrará un desglose de las aseguradoras más baratas para pólizas de cobertura total en EE.UU. COUNTRY Financial y NJM ofrecen las cotizaciones de cobertura total más bajas.

The below rates are estimated rates current as of: lunes, 1 de julio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Compañía de segurosPromedio de la cotización mensualPuntuación de Calidad de Insurify (IQ)
COUNTRY Financial$419
NJM$549
Hugo$607
Auto-Owners$799
Erie$939
USAA$1009
Mile Auto$1108
Metromile$1177
State Farm$1209
GEICO$1229
Root$1288
CSAA$1308
Progressive$1348
Safeco$1358
Allstate$1389
Clearcover$1447
Mercury$1608
National General$1617
American Family$1719
The Hartford$1778
Nationwide$1869
Elephant$1888
State Auto$1909
Direct Auto$1937
Travelers$1969
Shelter$2028
AssuranceAmerica$2215
Dairyland$2287
Liberty Mutual$2318
The General$2417
Chubb$2437
Infinity$2490
Farmers$2518
21st Century$2566
Bristol West$2775
Amica$2818
GAINSCO$2837
Foremost$2857
Commonwealth Casualty$3136
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
  • Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y revisar las mejores compañías de seguros de auto. El puntaje de calidad de Insurify (IQ) utiliza más de 15 criterios cruciales para calcular nuestra calificación final de una empresa incluyendo: el promedio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos ofrecidos, las calificaciones de terceros y más. Los criterios se ponderan según su importancia para el consumidor. Factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen en la puntuación más que la disponibilidad y las valoraciones de terceros. Con nuestra puntuación IQ, Insurify puede proporcionar calificaciones cuantitativas a los conductores para que puedan comparar mejor las compañías de seguros de auto y tomar decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.

El seguro de cobertura total más barato de cada estado

El estado al que llama hogar tiene un gran efecto en las tarifas de su seguro. Algunas de las razones por la que las tarifas varian incluyen: la frecuencia de los litigios, los costes de atención médica, los costes de reparación de los coches, las tendencias meteorológicas y la prevalencia del fraude en los seguros de autos. [1]

La siguiente tabla muestra un desglose de la media de cotizaciones más baratas de cobertura total según su estado. Consulte el promedio de las tarifas de su estado a continuación:

EstadoCompañía de segurosPromedio de la cotización mensual 
AlabamaAuto-Owners$68
ArizonaAuto-Owners$81
ArkansasState Farm$59
CaliforniaMile Auto$111
ColoradoState Farm$101
ConnecticutState Farm$96
DelawareUSAA$82
FloridaState Farm$83
GeorgiaAuto-Owners$97
IdahoProgressive$93
IllinoisAuto-Owners$45
IndianaAuto-Owners$52
IowaAuto-Owners$46
KansasMidvale Home & Auto$120
KentuckyAuto-Owners$99
LouisianaState Farm$119
MaineSafeco$71
MarylandUSAA$156
MassachusettsMidvale Home & Auto$114
MichiganAuto-Owners$112
MinnesotaSafeco$115
MississippiState Farm$72
MissouriUSAA$56
NebraskaAuto-Owners$40
NevadaCOUNTRY Financial$59
New JerseyNJM$137
New MexicoState Farm$63
New YorkSafeco $181
North CarolinaNationwide$63
OhioMile Auto$54
OklahomaState Farm$63
OregonMile Auto$71
PennsylvaniaMile Auto$70
South CarolinaUSAA$87
TennesseeState Farm$44
TexasState Farm$65
UtahUSAA$96
VirginiaAuto-Owners$72
WashingtonDirect Auto$75
Washington, D.C.GEICO$148
West VirginiaState Farm$55
WisconsinUSAA$44
Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers and quote estimates from Quadrant Information Services. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile. Insufficient data is available to show results for Hawaii, Montana, New Hampshire, Rhode Island, South Dakota, Vermont, and Wyoming.

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Las mejores compañías de seguros de auto con cobertura total

Las mejores compañías de seguros de auto que ofrecen opciones de cobertura total tienen tarifas asequibles y una experiencia de cliente de alta calidad. COUNTRY Financial tiene el promedio de las tarifas más baratas de cobertura total, por $41 al mes, pero no está disponible en todos los estados. El promdeio de las tarifas de cobertura total de State Farm pueden ser más altas para algunos conductores, pero la empresa tiene disponibilidad en todo el país.

A continuación se muestra un desglose del promedio de los precios mensuales vinculados a las principales compañías de seguros de auto con cobertura total. 

The below rates are estimated rates current as of: lunes, 1 de julio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual
NJM$54
Erie$93
USAA$100
State Farm$120
American Family$171
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

NJM

NJM ofrece pólizas en Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania. Tras más de 100 años en el negocio, la empresa se ha ganado una reputación de primera categoría en el sector de los seguros.

NJM obtuvo una calificación de 896 sobre 1000 puntos en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power en 2022.[2] La empresa también obtuvo una puntuación de calidad de Insurify (IQ) de 4,5 sobre 5. En términos de estabilidad financiera, la empresa obtuvo una calificación de A+ de A.M. Best.

NJM ofrece descuentos por conducir a la defensiva, tomar clases de conducción, pagos automáticos, buenos estudiantes, combinar pólizas, conductores maduros, pago por adelantado y asegurar varios vehículos. Además, puede conseguir un descuento si tiene cobertura de colisión y cobertura integral.

Ventajas
  • Una calificación de solidez financiera: A+ (Superior) de A.M. Best. 

  • Muchas opciones de descuentos

  • Tasas más bajas que las de otras aseguradoras

Contras
  • Solo disponible en Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania

  • No hay aplicación móvil para la gestión de cuentas

  • Los descuentos no están disponibles en todos los estados

Erie

Erie obtuvo el primer puesto en cuanto a satisfacción general de los clientes en el segmento del Atlántico Medio del estudio estadounidense sobre seguros de automóviles de 2022 de J.D. Power. 2 Además, Erie obtuvo una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4 y una calificación A+ de A.M. Best.

Como conductor, puede encontrar descuentos al combinar pólizas, almacenar su vehículo, elegir un vehículo con funciones de seguridad o al ser estudiante universitario. Hay otros descuentos disponibles al pagar la prima anual o de seis meses por adelantado.

Las personas tienden a tener experiencias positivas a causa de las primas relativamente asequibles para una cobertura total. Erie es una aseguradora superregional que ofrece cobertura en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Washington D.C.

Ventajas
  • ERIE Rate Lock ofrece tarifas estables

  • A+ (Superior) de A.M. Best.

  • Valoración superior a la media en el estudio estadounidense sobre seguros de automóviles de 2022 de J.D. Power [2]

Contras
  • Solo disponible en 12 estados y en Washington, D.C.

  • Servicio en la web limitado

  • El seguro basado en el uso no está disponible

State Farm

Tras más de 100 años de operación, State Farm es la mayor aseguradora de auto de EE.UU. según su cuota del mercado. Más allá de una cobertura asequible, la empresa tiene una reputación favorable. Obtuvo una puntuación superior al promedio en el estudio estadounidense de satisfacción de las reclamaciones de autos de J.D. Power en 2022 y una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4. [2]

La cobertura nacional va acompañada de tarifas baratas en comparación con otras aseguradoras. Los conductores encontrarán algunos descuentos disponibles, incluidos descuentos para buenos estudiantes, si uno toma cursos de conducción defensiva, un historial de conducción sin accidentes y combinar pólizas.

A través de State Farm, también puede obtener coberturas de: colisión, integral, viajes compartidos, alquiler y servicio de emergencia en carretera.

Ventajas
  • A++ (Superior) de A.M. Best.

  • Valoración superior a la media en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de 2022 de J.D. Power [2]

  • 19.000 agentes locales exclusivos disponibles en todo el país

Contras
  • Lista de descuentos relativamente limitada

  • Puede que tenga que trabajar con un agente local para finalizar la cobertura

  • Las nuevas pólizas no están disponibles en Massachusetts y Rhode Island

USAA

La asguradora USAA se centra en ofrecer opciones de seguro de alta calidad a las familias de militares. Tendrá que ser un militar en servicio activo, un veterano o un familiar vinculado para obtener un seguro en los EE.UU.

La empresa obtuvo una valoración superior a la media en el estudio estadounidense de satisfacción de las reclamaciones de autos de J.D. Power en 2022. [2] También obtuvo una calificación de A++ de A.M. Best y una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4.

Como conductor, puede acceder a la cobertura de responsabilidad civil, colisión y a todo riesgo.. No olvide buscar descuentos, como: combinar pólizas, conducir prudente y pagos automáticos.

Ventajas
  • A++ (Superior) de A.M. Best.

  • Valoración superior a la media en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power[2]

  • Tarifas relativamente bajas en comparación con otras aseguradoras

Contras
  • Solo disponible para miembros de la comunidad militar

  • Horario de servicio de atención al cliente limitado

  • Descuentos limitados en comparación con otras compañías

American Family

American Family no está disponible en todas partes, pero es una opción que vale la pena tener en cuenta para los conductores que viven en los estados con cobertura. A través de esta aseguradora, puede encontrar cobertura integral, de colisión, responsabilidad civil, de brecha y más.

American Family obtuvo una valoración por encima de la media en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de 2022 de J.D. Power. [2] Además, obtuvo una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,2 y una calificación de A (Excelente) de A.M. Best.

Antes de finalizar la cobertura de American Family, busque descuentos. Algunos descuentos incluyen combinar pólizas, conducción prudente, entrenamiento de conducción defensiva, bajo kilometraje y más.

Ventajas
  • Larga lista de opciones de descuentos disponibles

  • Valoración superior a la media en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de 2022 de J.D. Power [2]

  • Aplicación móvil muy valorada para la gestión de cuentas

Contras
  • Solo disponible en 19 estados

  • Los precios pueden ser más altos que los de algunos competidores

  • Hay pocas reseñas de sus clientes en Trustpilot

Cómo califica Insurify a las compañías de seguros de auto

Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y opinar sobre las mejores compañías de seguros de auto. El índice de calidad (IQ) de Insurify utiliza más de 15 criterios cruciales, como tener en cuenta el promedeio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos, las valoraciones de terceros y más, para calcular la puntuación final de una empresa.

Los criterios se ponderan según la importancia que le da el consumidor; factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen más en la puntuación que en la disponibilidad y en las valoraciones de terceros. Con el IQ, Insurify puede ofrecer valoraciones cuantitativas para que los conductores comparen mejor las compañías de seguros de auto y tomen decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.

La guía de descuentos en seguros de auto de Insurify

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El mejor seguro de cobertura total según el historial de conducción

Las compañías de seguros suelen tener en cuenta su historial de conducción. Los conductores con un historial limpio suelen pagar tarifas más bajas que los conductores con incidentes pasados en su historia.[1]Por ejemplo, mientras COUNTRY Financial tiene una tasa media de cobertura total de $41 al mes para los conductores con un historial limpio, los que tengan una multa por exceso de velocidad pagarán de media $50. COUNTRY Financial Los clientes con multa por conducir ebrios pagan aún más, con una tarifa mensual media de $69. 

The below rates are estimated rates current as of: lunes, 1 de julio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
Headshot of Konstantin Halachev, VP of Engineering at Insurify
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Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Compañía de segurosHistorial limpioMulta por exceso de velocidadAccidente de culpaDUI (conducir bajo los efectos del alcohol)
COUNTRY Financial$41$50$55$69
NJM$54$77$81$72
Hugo$60$79$69$78
Auto-Owners$79$93$98$133
Erie$93$115$120$157
USAA$100$117$125$168
Mile Auto$110$146$159$147
Metromile$117$152$161$197
State Farm$120$138$148$202
GEICO$122$143$153$206
Root$128$171$181$216
CSAA$130$161$177$219
Progressive$134$158$173$226
Safeco$135$163$158$227
Allstate$138$161$172$233
Clearcover$144$173$206$243
Mercury$160$217$226$217
National General$161$188$204$271
American Family$171$199$211$288
The Hartford$177$253$267$236
Nationwide$186$223$236$313
Elephant$188$267$224$317
State Auto$190$264$286$320
Direct Auto$193$228$252$325
Travelers$196$234$248$330
Shelter$202$259$273$340
AssuranceAmerica$221$269$275$372
Dairyland$228$270$283$384
Liberty Mutual$231$328$343$389
The General$241$290$313$406
Chubb$243$295$307$409
Infinity$249$319$301$420
Farmers$251$290$309$423
21st Century$256$321$335$431
Bristol West$277$321$336$467
Amica$281$389$409$369
GAINSCO$283$402$324$477
Foremost$285$405$424$480
Commonwealth Casualty$313$445$375$527
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El mejor seguro de cobertura total por grupo de edad

La edad lleva a la experiencia en el asiento del conductor. Los conductores con más experiencia tienden a sufrir menos accidentes. Con eso, los conductores jóvenes suelen ser los que más pagan por el seguro del coche.[3]  Por ejemplo, los adolescentes con las pólizas de seguro de sus padres pagan una media de $63 al mes por un seguro de auto con cobertura total a traves de NJM. Sin embargo, estas tarifas disminuyen a partir de los 20 años de edad y siguen bajando hasta los 80, cuando los conductores pagan una media de $29 $al mes por un seguro de auto con cobertura total a traves de NJM.

La siguiente tabla muestra cómo las tarifas suelen ser más altas para los adolescentes y más bajas para los conductores de la tercera edad. 

Adolescentes20–2930–3940–4950–5960–6970–7980+
$350$199$164$160$151$175$125$99
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El mejor seguro de cobertura total por nivel crediticio

En algunos estados, las compañías de seguros tienen en cuenta su historial crediticio al determinar sus tasas. Los conductores con puntajes crediticios más altos tienden a pagar primas de seguro más bajas.[2]

Al observar los tipos desde Hugo, los conductores con un crédito excelente ven primas mensuales de $50, mientras que los que tienen mal crédito suelen pagar 73 al mes. 

PobrePromedioBienExcelente
$271$175$159$135
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

¿Qué es el seguro de auto con cobertura total y cómo funciona?

El seguro de automóvil con cobertura total incluye una cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado junto con una cobertura integral y de colisión. Una póliza de cobertura total protege su automóvil, a los demás conductores y los coches de ambos. Los requisitos mínimos varían según el estado, pero la mayoría de los estados exigen que los conductores tengan una cobertura de responsabilidad civil, que incluye lesiones corporales y daños a la propiedad. Algunos estados incluso exigen protección para conductores con seguro insuficiente o sin seguro.[4]

Si opta por una póliza de cobertura total, su aseguradora le reembolsará en caso de un incidente que dañe su vehículo. Por ejemplo, la compañía de seguros puede pagar para reparar o reemplazar su vehículo tras una colisión o una tormenta.

La principal ventaja del seguro de cobertura total es una sólida protección financiera. Dado que este tipo de póliza se suma a los requisitos de cobertura de responsabilidad mínima del estado, ofrece más cobertura para reparar o reemplazar su vehículo tras una reclamación cubierta.

¿Qué cubre el seguro de auto con cobertura total?

La cobertura total incluye varios niveles de protección. A continuación hay un análisis más detallado de lo que cubre:

  • Cobertura de responsabilidad civil: una póliza de cobertura total incluye al menos el importe mínimo de cobertura de responsabilidad civil que exige su estado. También puede adquirir una cobertura de responsabilidad adicional.

  • Cobertura de colisión: la cobertura de colisión ofrece un reembolso tras un accidente con otro vehículo u objeto, como un árbol o una cerca. Si tiene un accidente, la póliza le ayudará a reparar o sustituir su vehículo. 

  • Seguro a todo riesgo: la cobertura a todo riesgo lo protege financieramente en caso de no colisión. Por ejemplo, puede presentar una reclamación después de que la caída de un árbol o una tormenta de granizo dañe su vehículo, o tras un robo, un vandalismo, una inundación o un incendio.

Lo que no cubre el seguro de cobertura total

El seguro de cobertura total no es una cobertura general. Si bien encontrará más protección que una póliza exclusiva de responsabilidad civil, esta cobertura aún tendrá algunos huecos. Algunas cosas que no se cubren incluyen:

  • Uso comercial: si utiliza su coche para servicios de viajes compatidos o entrega artículos en un supermercado o farmacia con su vehículo, una póliza estándar de cobertura total no ofrecerá protección.

  • Mejoras para vehículos: una póliza estándar de cobertura total no cubre un sistema de sonido elegante ni llantas de primera calidad. Pero puede comprar un seguro complementario para proteger sus renovaciones posventa.

  • Seguro supletorio: la compañía de seguros pagará el valor justo de mercado de su vehículo tras una pérdida total, pero no la diferencia entre el valor de su vehículo y lo que debe por su préstamo o arrendamiento de auto. Puede comprar un seguro sin cobertura para cubrir la diferencia.[5]

Si no está seguro de lo que cubre su póliza, consulte la página de declaración de su póliza. Es mejor encontrar cualquier brecha de cobertura antes de que se encuentre con un problema.

Cobertura total e integral vs. responsabilidad y colisión

La cobertura de responsabilidad civil es la opción básica que la mayoría de los estados exigen que compren los conductores. Cada estado establece diferentes requisitos mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil, normalmente desglosados en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Pero dado que la cobertura de responsabilidad civil es obligatoria por ley, este es el punto de partida para la mayoría de los conductores. [4]

La cobertura de responsabilidad civil solo protege a los demás conductores en la carretera y a la propiedad de otras personas de los errores que usted cometa. Si tiene la culpa de un accidente, la cobertura de responsabilidad civil entra en vigor para pagar las lesiones y los daños que cause. Sin embargo, la cobertura de responsabilidad civil no le ayudará a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo.

Además de la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura total incluye un seguro a todo riesgo y de colisión. Cuando tenga un accidente o se encuentre con otro incidente que dañe su vehículo, la cobertura total lo ayudará a reparar o reemplazar su vehículo. Esta cobertura normalmente se paga según el valor justo de mercado de su vehículo.

¿Qué es el seguro de auto de responsabilidad civil?

¿Qué es el seguro de auto de responsabilidad civil?

¿Cuál es el promedio del precio de un seguro de coche con cobertura total?

Si analizamos las principales compañías de seguros de auto, el coste medio de una póliza de cobertura total puede oscilar entre $75 y $227 al mes.

El coste varía drásticamente de un conductor a otro. Las compañías de seguros evalúan muchos factores de valoración individuales, como su historial de conducción, su ubicación, el tipo de vehículo y más, para fijar una prima adecuada. Solo determinará su coste mensual exacto si obtiene cotizaciones de varias aseguradoras.

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El coste de la cobertura total de un seguro de responsabilidad civil

Si quiere reducir costes,  encontrará tarifas más baratas, en general, para las pólizas de seguro que solo son de responsabilidad civil. Las pólizas de responsabilidad civil tienen una cobertura limitada, pero puede disfrutar de tarifas más asequibles que las pólizas de cobertura total.

Para el seguro de responsabilidad civil, puede encontrar promedios de tarifas que oscilan entre $63 y $158 al mes. Por el contrario, las principales compañías de seguros ofrecen una cobertura total con tarifas mensuales desde $75 a $227, de media.

¿Vale la pena un seguro de cobertura total?

El seguro de cobertura total ofrece más protección financiera. En algunos casos, vale la pena optar por esta cobertura adicional. Pero en otros casos puede tener más sentido, desde un punto de vista financiero, saltarse la cobertura total.

Por ejemplo, si usted conduce un vehículo antiguo con un valor inferior al que costaría repararlo, puede que no valga la pena tener una cobertura total. Pero si tiene un vehículo nuevo, reemplazar o arreglar el parachoques después de un choque puede oscilar entre $100 y $1000, lo que podría hacer que el coste de una póliza de cobertura total valga la pena.

Cómo comparar las cotizaciones de seguros con cobertura total

Cuando busque una póliza de seguro con cobertura total, el precio es solo el punto de partida. Por supuesto, querrá encontrar una póliza de seguro que se ajuste a su bolsillo. Pero optar por la tarifa más barata no siempre es lo correcto.

Por ejemplo, si una empresa ofrece una póliza de cobertura total a $80 al mes pero tiene malas reseñas, puede que sea más favorable optar por otra empresa con tarifas un poco más altas y una valoración de servicio al cliente de primera categoría.

Mientras investigue, busque una empresa que logre un equilibrio entre precios asequibles, opciones de cobertura sólidas y altos índices de satisfacción de sus clientes.

Cómo reducir el coste de su póliza

El seguro del auto es un gasto inevitable, ya que es ilegal conducir sin un importe mínimo de seguro en la mayoría de los estados. Pero no tiene que pagar de más por una póliza.

«[Una] forma de reducir el coste de su seguro es aumentar sus deducibles (de colisión y a todo riesgo)», afirma Deon R. Williams, agente y propietario de 4J Insurance Agency en Texas.

«Si conduce de forma segura, tendrá más tiempo para ahorrar para su deducible», afirma Williams.

Lo siguiente son algunas estrategias que le ayudará a reducir los costes:[3]

  • Busque descuentos. Las aseguradoras ofrecen una amplia gama de descuentos que pueden hacer que el precio de su póliza baje. Hay descuentos populares para combinar pólizas, asegurar varios vehículos y conducir de forma segura.

  • Establece una buena calificación crediticia. Los conductores con una buena calificación crediticia tienden a pagar menos por el seguro que los conductores con una mala calificación crediticia. Si es posible, mejore su calificación crediticia para conseguir precios más bajos.

  • Vaya de compras. Compare las cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar la mejor oferta posible. Por suerte, esta tarea pesada se facilita con la ayuda de herramientas de comparación de cotizaciones encontradas en la web.

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¿El seguro de auto con cobertura total reemplaza a su coche?

Cuando contrate un seguro de colisión y a todo riesgo, su compañía de seguros lo ayudará a reparar o reemplazar su vehículo tras un incidente cubierto. Sin embargo, la póliza a menudo solo cubre el valor de mercado de su vehículo. Como los coches se deprecian en valor, es posible que encuentre una brecha entre lo que necesita para comprar otro coche y la cobertura de su seguro.[4]

Preguntas frecuentes sobre el seguro con cobertura total

Puede que tenga más preguntas sobre cuál es el mejor seguro de coche con cobertura total. Insurify responde a las preguntas más frecuentes y también puede consultar nuestras guías comparación de cotizaciones.

  • ¿La ley exige una cobertura de seguro de auto con cobertura total?

    No. Los conductores deben llevar un importe mínimo de seguro de responsabilidad civil, pero el seguro de colisión y a todo riesgo son opcionales. Si alquila o financia un vehículo, el prestamista o el arrendador pueden exigirle que lleve un seguro de auto con cobertura total.[4]

  • ¿Quién tiene el mejor seguro de cobertura total?

    NJM, Erie y State Farm ofrecen algunas de las mejores opciones de seguro con cobertura total en el mercado. Como conductor, tendrá que determinar qué empresa se adapta mejor a sus necesidades individuales y comparar las cotizaciones.

  • ¿Qué compañía tiene la póliza de cobertura total más barata?

    De media, NJM ofrece las pólizas de cobertura total más baratas, $75 al mes. Auto-Owners también ofrece un seguro de cobertura total relativamente barato, con una media de $109 al mes.

  • ¿Cuánto tiempo debe mantener la cobertura total de su coche?

    Si financió su vehículo, puede que tenga que mantener la cobertura total hasta que lo pague por completo. Después, tiene la opción de mantener o eliminar la cobertura de colisión y a todo riesgo. Si el coste de la reparación de su vehículo alcanza o supera el valor de su vehículo, dejar la cobertura total podría ser lo correcto.

  • ¿Se requiere una cobertura total para un vehículo financiado?

    En la mayoría de los casos, los prestamistas exigen a los conductores que mantengan la cobertura total del vehículo hasta que lo paguen.[4] Si financia o arrienda su vehículo, lea los detalles de su contrato para determinar si se requiere o no una cobertura total.

  • ¿La cobertura total sustituye a un coche destrozado?

    Si tiene una cobertura total, la compañía de seguros puede ayudarle a reparar o reemplazar su vehículo tras un accidente. Si la compañía de seguros declara su coche como pérdida total, es probable que le reembolse el valor de mercado actual del vehículo. Puede utilizar esos fondos para ayudar a comprar otro vehículo, pero es poco probable que pueda comprar un coche nuevo con el cheque de reembolso.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sources

  1. III. "What determines the price of an auto insurance policy?."
  2. NAIC. "Credit-Based Insurance Scores."
  3. III. "How to save money on car insurance."
  4. III. "What is auto insurance?."
Aarón Ramos
Aarón RamosTraductor de contenido de seguros

Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

Olivia Oksenhorn
Editado porOlivia OksenhornEspecialista de seguros
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Olivia OksenhornEspecialista de seguros

Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

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