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El seguro de auto de cobertura total más barato para 2023

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Aarón Ramos
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Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 20 de enero de 2023

¿Por qué puedes confiar en Insurify: Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

Una póliza de seguro total de auto consta de cobertura completa y de choque además de la cobertura de responsabilidad mínima requerida por el estado. La cobertura completa cubre daños a tu automóvil derivados de eventos relacionados con el clima, vandalismo, robo y actos de Dios, como objetos que caen sobre tu automóvil estacionado. Mientras tanto, la cobertura de choque cubre los daños a tu automóvil por accidentes de auto que involucren un choque con otro vehículo u objeto.

El seguro de auto no es de talla única. Entonces, cuando decidas qué tipo de póliza de seguro de auto comprar, considera cuánta cobertura necesitarías para proteger tu vehículo y tu bienestar financiero en caso de una catástrofe. Tu automóvil es una gran inversión y vale la pena protegerlo. La póliza de cobertura total más económica te está esperando en Insurify. Comparar cotizaciones de seguros de auto hoy.

Ver más: seguro de auto barato

Datos rápidos

  • Los conductores de Hawaii y New Hampshire ven las tarifas más bajas para el seguro de cobertura total.

  • Kemper es la aseguradora más barata que encontramos para pólizas de cobertura total, con tarifas promedio de $146 por mes.

  • El seguro total de auto incluye cobertura completa y de choque, brindando más protección para ti y tu vehículo que únicamente una póliza de responsabilidad.

Las compañías más baratas para el seguro total de auto

Muchas variables determinan el costo de tu seguro de automóvil: tu edad, ubicación, estado civil, tipo de automóvil, historial de manejo y puntaje de crédito. Los tipos y la cantidad de cobertura que compres también afectarán tu prima mensual.

Cuanta más cobertura tengas y menor sea(n) tu(s) deducible(s), más puedes esperar pagar cada mes, pero muy bien podrías ahorrar dinero a largo plazo si tienes un accidente. A nivel nacional, la tarifa promedio que pagan los conductores por las pólizas de cobertura total es de alrededor de $1,600 por año, pero las tarifas varían mucho según el estado y los factores personales.

Las 10 compañías a continuación ofrecieron las cotizaciones de seguros de auto más baratas con cobertura total.

AseguradoraCotización mensual de cobertura total
Kemper$146
Amigo USA$155
Travelers$166
Clearcover$190
Nationwide$186
Elephant$188
Safeco$199
National General$201
AssuranceAmerica$212
Liberty Mutual$284
Bristol West$272
Dairyland$308
Commonwealth Casualty$325
The General$330
Infinity$402
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto

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¿Qué es un seguro total de auto?

Primero, hablemos de la cobertura de responsabilidad, que se requiere en casi todas partes (aunque los requisitos estatales para los límites mínimos de responsabilidad varían). El seguro de responsabilidad solo cubre los daños físicos que causes a otros vehículos/estructuras (responsabilidad por daños a la propiedad) o automovilistas (responsabilidad por lesiones corporales).

El seguro de responsabilidad civil no incluye la protección contra lesiones personales para ti, las reparaciones de tu propio auto después de un accidente u otro daño, o cosas como el costo de un automóvil de alquiler mientras el tuyo está en el taller. Solo dos estados no requieren seguro de responsabilidad civil, New Hampshire y Virginia, pero los conductores siguen siendo responsables de los daños corporales y a la propiedad que causen.

Doce estados son de "accidente sin culpa", lo que significa que cada conductor debe presentar reclamos ante sus propias aseguradoras, independientemente de quién sea el responsable del accidente. Por lo tanto, además de la cobertura de responsabilidad civil, la mayoría de los estados sin culpa requieren que los conductores tengan cobertura de protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), que paga las facturas médicas.

Una póliza de seguro total de auto, por el contrario, tiene los tres tipos principales de cobertura: responsabilidad civil, choque y completa. Cada tipo de cobertura en tu plan puede tener un deducible y un límite de cobertura separados (la cantidad máxima que la aseguradora está obligada a pagar), así que asegúrate de considerar estos detalles de tu plan, así como cualquier exclusión.

Ningún estado exige un seguro total de auto, pero tu prestamista podría exigirlo si estás alquilando o financiando tu automóvil. Si tienes un automóvil nuevo, un préstamo, vives en un lugar propenso a condiciones climáticas extremas o simplemente deseas más protección, la cobertura total podría ser adecuada para ti.

Alternativamente, si tu automóvil es antiguo, es posible que no valga la pena tener una cobertura completa. Verifica el valor de mercado de tu auto para ayudarte a determinar qué tipo de cobertura tiene más sentido para ti.

Ver más: cotizaciones de seguros de auto

Componentes del seguro de auto de cobertura total

Para ser considerado "cobertura total", tu seguro de auto debe incluir al menos las tres partes a continuación:

Cobertura de responsabilidad civil

Requerida en casi todos los estados, esta cobertura te protege de la responsabilidad financiera cuando tú y tu vehículo causan daños a la propiedad (otro automóvil o una estructura) o a personas. La cobertura de responsabilidad generalmente tiene un límite de cierto valor por persona y por accidente. La cobertura mínima requerida generalmente oscila entre $10,000 y $50,000.

Vale la pena considerar la cobertura de responsabilidad más allá del mínimo de tu estado para que no estés en riesgo de reemplazar el Porsche nuevo que se destruyó en un accidente que causaste.

Cobertura de choque

El seguro de choque cubre los daños a tu vehículo si tienes un accidente, ya sea causado por otra persona o por ti.

Cobertura completa

La cobertura completa paga la reparación o el reemplazo de tu vehículo si se daña fuera de un accidente, como por el clima, animales o vandalismo. Cuando decidas cuánta cobertura de choque o completa comprar, piensa en cuánto costaría reemplazar tu vehículo si fuera pérdida total.

Coberturas opcionales

Incluso el seguro total de auto no cubre todos los escenarios. Más allá de los componentes principales mencionados anteriormente, muchos conductores optan por comprar opciones de cobertura adicionales para tener aún más tranquilidad.

  • La cobertura de pagos médicos se activa para cubrir los costos médicos para ti y/o tus pasajeros, independientemente de quién tenga la culpa del accidente.

  • La cobertura de asistencia en carretera te ayuda si tu auto se descompone y necesitas remolcarlo.

  • El reembolso del alquiler es útil cuando tu automóvil está en el taller para reparaciones. Asegúrate de verificar los límites de cobertura, ya que la mayoría de los planes cubrirán sólo una cierta cantidad de dólares por día durante un número limitado de días.

  • La cobertura de automovilista con seguro insuficiente o sin seguro se activa si un accidente no es culpa tuya, pero el otro conductor no tiene suficiente cobertura para pagar las reparaciones o los gastos médicos. También paga si eres víctima de un choque y fuga. Este tipo de cobertura se requiere en algunos estados.

  • El seguro de reemplazo de auto nuevo garantiza que se te reembolsará el valor de tu auto nuevo, lo cual puede ser importante ya que los vehículos nuevos pierden una parte de su valor tan pronto como se retiran del concesionario. Este tipo de cobertura no está disponible en todas las aseguradoras ni en todos los estados.

  • El seguro de brecha, también llamado cobertura de pago de préstamo/arrendamiento, cubre la “brecha” entre lo que debes en tu vehículo y su valor antes de que fuera pérdida total. Esto ayuda a garantizar que puedas pagar tu automóvil incluso si se pierde por completo debido a daños.

  • La cobertura de vidrio pagará para reemplazar tus parabrisas o ventanas si están dañados. Algunos planes incluyen cobertura de vidrio sin deducible, mientras que otros cobran una tarifa adicional.

Consejos para un seguro de auto más barato

El seguro generalmente no es un lugar para tomar atajos, porque es fácil perder dinero a largo plazo. Hay formas de ahorrar en el seguro de auto sin comprometer tu protección.

Mantener un historial de manejo limpio

Los conductores sin antecedentes de accidentes, infracciones de tránsito y reclamos de seguros ahorrarán dinero en costos de seguros de auto. Esto se debe a que las aseguradoras los ven como un riesgo menor.

Preguntar por el perdón de accidentes

Por supuesto, los accidentes les suceden incluso a los mejores conductores. Algunas aseguradoras perdonarán tu primer accidente. Antes de comprar un plan, pregúntale al agente de seguros si ofrecen el beneficio del perdón de accidentes.

Pregunta por los descuentos

Muchas aseguradoras ofrecen descuentos si compras planes para múltiples conductores; si combinas tu seguro de hogar, auto y/o vida; o si has sido un cliente a largo plazo. Algunas empresas también ofrecen ofertas para nuevos clientes. Después de encontrar algunas buenas cotizaciones, llama a cada compañía para preguntar sobre los descuentos disponibles.

Trabajar en el puntaje de crédito

En casi todos los estados, las tasas de seguro de auto están directamente vinculadas a tu puntaje de crédito. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, menos pagarás en primas mensuales porque la aseguradora te verá como responsable y digno de confianza. Los conductores con puntajes de crédito bajos pueden pagar hasta el doble que los conductores con un crédito excelente.

Considerar un plan con un deducible más alto

Si estás tratando de reducir la prima mensual de tu seguro pero no deseas eliminar ningún tipo de cobertura, cambiar a un deducible más alto puede ayudar. Sin embargo, ten en cuenta que, si bien tu gasto mensual será menor, serás responsable de una mayor parte del costo de las reparaciones o los gastos médicos en caso de accidente.

Aprovecha los grandes cambios de vida

¿Sabías que las tarifas de los seguros generalmente bajan si te casas, compras una casa o tienes más de 25 años? Estos atributos personales indican a las aseguradoras que es más probable que seas confiable. Entonces, si bien es posible que no invites a tu agente de seguros a tu boda, inauguración de la casa o fiesta de cumpleaños, definitivamente debes llamarlo después de estos hitos de la vida.

Comparar precios de seguros de auto cada año

Independientemente del tipo de seguro que estés comprando, siempre debes comparar precios para encontrar el mejor en tu área. Compara las cotizaciones de varias aseguradoras de automóviles antes de tomar una decisión y reconsidéralo cada año. La herramienta de comparación de precios de Insurify es una ventanilla única gratuita para obtener varias cotizaciones a la vez.

Ver más: aseguranza de carro sin licencia

Los estados más baratos para el seguro de auto de cobertura total

Uno de los factores más importantes en el costo del seguro de auto es la ubicación. Los lugares con clima extremo, altas tasas de vandalismo o robo de automóviles, o mayores posibilidades de choques con animales tendrán tasas más altas porque existe una mayor probabilidad de que las empresas tengan que pagar los reclamos relacionados. En promedio, estos estados tienen las tarifas de seguro de auto más baratas del país.

Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

La forma más fácil de reducir los costos del seguro de auto

Recuerda: nunca compres una cobertura sin comparar los precios de algunas aseguradoras de automóviles. Incluso dentro de una sola área, los precios pueden variar mucho. El seguro de auto económico y las cotizaciones gratuitas están a solo unos clics de distancia. ¡Mira las mejores aseguradoras y los descuentos en seguros de auto en tu área cuando compares las tarifas con Insurify hoy!

Preguntas frecuentes

  • Los requisitos estatales para el seguro de auto varían, pero ningún estado requiere "cobertura total". Aun así, la cobertura completa te ofrece a ti y a tu cuenta bancaria una protección importante. Lo único peor que un accidente de auto es un accidente de auto seguido de enormes gastos que arruinan tus finanzas durante mucho tiempo. Incluso si deseas una cobertura completa, aún puedes obtener un seguro de auto barato si comparas las cotizaciones.

  • De la misma manera que con cualquier seguro: compara cotizaciones y solicita descuentos. Puedes usar Insurify para obtener cotizaciones gratuitas de varias aseguradoras de autos al mismo tiempo. Cuando los titulares de pólizas comparan, pueden optar por descuentos para registros de manejo seguro, características de seguridad del automóvil, descuentos para miembros militares e incluso ahorros para propietarios o inquilinos.

  • Las pólizas de seguro de automóviles personales solo cubren la conducción personal; no cubren accidentes ni daños durante el uso comercial para tu trabajo. Pero dado que se está volviendo más común que las personas usen sus automóviles personales para trabajar como repartidores o conductores de viajes compartidos, algunas compañías ofrecen cobertura adicional (a un costo adicional, por supuesto) para uso comercial.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

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