Seguro de auto económico en Florida 2024

State Farm, ofrece las tarifas más baratas únicamente de responsabilidad civil, $72 al mes.

Anna Baluch
Escrito porAnna Baluch
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Anna BaluchEscritora de seguros

Anna Baluch es una escritora autónoma de Cleveland con enfoques en seguros y finanzas personales. Disfruta escribir contenido educativo que ayuda a la gente que hagan decisiones inteligentes. Se puede ver sus obras por el internet en varias publicaciones bien conocidas, incluyendo Freedom Debt Relief, Credit Karma, RateGenius, y The Balance.

Courtney Mikulski
Courtney MikulskiSenior Editor, Auto
  • Más de 3 años produciendo contenidos sobre seguros y finanzas personales

  • Principal artífice de la puntuación de calidad de Insurify

Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.

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Shawn PowersAgente de seguros con licencia con Insurify
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 20 de junio de 2024

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Las tarifas más baratas encontradas recientemente en Florida

Los conductores que utilizan Insurify han encontrado cotizaciones tan baratas como $54/mes para solo responsabilidad y $83/mes para cobertura total en Florida.

*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 20 de junio de 2024

Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 20 de junio de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.

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El coste medio del seguro de automóvil en Florida es de $279 al mes con una cobertura total, el tercero más alto del país, según el último informe de seguros de automóviles de Insurify. Este coste se debe en gran medida al elevado número de fenómenos meteorológicos adversos que sufre el estado, lo que aumenta la probabilidad de que los conductores presenten una reclamación.

Afortunadamente, los conductores de Sunshine State todavía pueden encontrar un seguro de automóvil asequible en compañías como State Farm, GEICO, y Hugo comparando varias cotizaciones a la vez.

Al comprar un seguro de coche barato, asegúrese de tener en cuenta otros factores además del coste, como el tipo de cobertura y la estabilidad financiera de la aseguradora. Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de automóvil barato en Florida.

Datos Breves
  • Las compañías de seguros de automóviles más baratas de Florida es State Farm, GEICO, y Hugo

  • State Farm ofrece las tarifas más baratas para los conductores de Florida con incidentes en su registro.

  • Para conseguir las primas de automóvil más bajas de Florida, compare precios, combine su póliza y aproveche los descuentos.

Las compañías de seguros de automóviles más baratas de Florida

He aquí un análisis más detallado de las compañías de seguros de automóviles más baratas del Estado del Sol. Tenga en cuenta que la empresa adecuada para usted dependerá de su situación y necesidades individuales. Es una buena idea sopesar los pros y los contras de todas sus opciones para poder centrarse en la opción ideal.

CompañíaIQ Score
The Insurify Quality (IQ) Score uses more than 15 criteria to objectively rate insurance companies on a one-to-five scale. The Insurify editorial team researches insurer data to determine the final scores.
Precio PromedioMejor Para
Allstate4.1$144Adolescentes
State Farm4.4$83Personas Mayores
GEICO4.3$85Conductores con un Accidente
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Cómo conseguir el seguro de coche más barato de Florida

Factores como la edad, la marca y el modelo del vehículo y el historial de conducción influyen en el coste del seguro de su coche. Sin embargo, estos consejos pueden ayudarlo a encontrar las pólizas de automóvil más baratas de Florida: 

  1. Aumente su deducible. Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo por una reclamación antes de que el seguro del coche entre en vigor y cubra el resto. Un deducible más alto puede reducir sus primas mensuales, pero asegúrese de que puede pagar un deducible más alto si presenta una reclamación.

  2. Agrupe sus seguros. Si tiene un seguro de vivienda o inquilino, puede combinarlo con un seguro de coche y ahorrar algo de dinero. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos por el paquete.

  3. Busque descuentos. Muchas compañías de seguros anuncian largas listas de descuentos para los conductores. Compare sus listas y determine en cuáles cumple los requisitos para encontrar las tarifas más baratas posibles.

  4. Vaya de compras. Puede resultar tentador optar por la primera opción de seguro de coche que encuentre. Pero hacerlo puede costarle caro. Asegúrese de comparar precios y todas sus opciones para encontrar la cobertura ideal con el mejor precio.

El seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más barato de Florida: State Farm

El seguro de automóvil solo de responsabilidad civil cubre el coste de los daños a la propiedad y las lesiones del otro conductor en caso de que usted tenga la culpa de un accidente de coche. Es el nivel más básico de cobertura de seguro de automóvil y se exige a los conductores en el Estado del Sol.

He aquí un vistazo a las opciones de seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más baratas de Florida.

The below rates are estimated rates current as of: martes, 18 de junio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Insurance CompanyPrecio Promedio
State Farm$72
GEICO$74
Hugo$77
Allstate$125
Mile Auto$127
Safeco$140
Mercury$148
Travelers$149
Liberty Mutual$157
Direct Auto$159
Midvale Home & Auto$178
Progressive$183
Infinity$194
Foremost$210
Dairyland$219
GAINSCO$221
AssuranceAmerica$245
Bristol West$266
National General$301
The General$316
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de automóvil con cobertura total más barato de Florida: State Farm

El seguro de automóvil con cobertura total incluye un seguro de responsabilidad civil y un seguro a todo riesgo y de colisión. Si bien una póliza de cobertura total no es un requisito legal en Florida, puede proporcionarle protección financiera adicional y tranquilidad. Vale la pena considerarlo si conduce un coche nuevo o caro, viaja con frecuencia al trabajo o tiene un préstamo o arrendamiento de un automóvil.

La siguiente tabla muestra las aseguradoras con las pólizas de cobertura total más baratas de Florida.

The below rates are estimated rates current as of: martes, 18 de junio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
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CompañíaPrecio Promedio
State Farm$83
GEICO$85
Allstate$144
Safeco$162
Travelers$172
Mile Auto$175
Mercury$176
Hugo$228
GAINSCO$239
Liberty Mutual$257
Infinity$257
Progressive$260
Midvale Home & Auto$268
Direct Auto$282
National General$311
Foremost$318
AssuranceAmerica$379
Dairyland$385
Bristol West$392
The General$458
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

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¿Por qué las tarifas del seguro de automóvil en Florida son tan altas?

Los conductores de Florida tienen las terceras tasas de seguro de automóvil más altas del país, en gran parte debido a los efectos del aumento de la inflación, al elevado número de conductores sin seguro y a la creciente gravedad de las catástrofes climáticas. 

En enero de 2024, los conductores de Florida se enfrentan a una prima anual media de $2.917 por el seguro de automóvil con cobertura total, un 23% más de lo que pagaron en 2023 y un 44% más que la media nacional, según el informe de seguros de automóviles de 2024 de Insurify.

En general, los precios del seguro de automóvil con cobertura total subieron un 24% a lo largo de 2023. El informe predice un aumento adicional del 7% hasta finales de 2024, lo que significa que los conductores de Florida podrían pagar más de $3000 por la cobertura antes de fin de año. 

Los floridanos gastan el 4,3% de sus ingresos en seguros de automóvil. El estadounidense promedio gasta solo alrededor del 2,6%. 

El grave riesgo de catástrofes climáticas de Florida desempeña un papel importante en estos altos precios. Cerca del 27% de los condados de Florida corren un riesgo de desastre natural «relativamente alto», según la FEMA, y otro 6% corre un riesgo «muy alto». Miami-Dade, el condado más poblado de Florida, también corre un riesgo «muy alto». Esto aumenta la probabilidad de que se presenten reclamaciones a los seguros en Florida, lo que lleva a las aseguradoras a subir los precios para cubrir el riesgo.

Los fenómenos meteorológicos graves, como el huracán Ian, el alto coste de los daños y las demandas asociadas también han llevado a las aseguradoras a retirarse de Florida. Farmers Insurance dejó de emitir y renovar pólizas de automóvil, vivienda y paraguas en julio de 2023, lo que afectó a 100.000 floridanos. Si esta tendencia continúa, los conductores de Florida tendrán menos opciones de seguro de automóvil.

Requisitos de seguro de automóvil en Florida

Los requisitos de seguro de automóvil de Florida son diferentes a los de otros estados porque sus requisitos no incluyen la cobertura de lesiones corporales. En cambio, los conductores deben tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP) y de responsabilidad por daños a la propiedad. El PIP cubre los gastos médicos derivados de un accidente de coche, sin importar de quién sea la culpa.un

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    Protección contra lesiones personales (PIP)

    Florida exige que los conductores lleven una cobertura PIP de $10.000. La protección contra lesiones personales puede cubrir tanto los gastos médicos como los no médicos relacionados con las lesiones que usted o sus pasajeros sufran en un accidente de coche.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/169fdfde11/liability-coverage.svg

    Responsabilidad por daños a la propiedad

    Florida exige que los conductores tengan una cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad de $10.000. Su seguro de responsabilidad civil paga los daños al vehículo o propiedad personal de la otra parte en un accidente que usted cause

A pesar de que Florida solo exige la responsabilidad por daños a la propiedad y por daños a la propiedad, muchos conductores pueden beneficiarse de opciones de cobertura adicionales, que incluyen:

  • Seguro de colisión: el seguro de colisión cubre los daños a su automóvil tras chocar con otro vehículo u objeto, como un árbol o una cerca.

  • Seguro a todo riesgo: el seguro a todo riesgo cubre las pérdidas y los daños del vehículo derivados de incidentes distintos de los accidentes de coche, como huracanes, robos y vandalismo.

  • Cobertura temporal: la cobertura de protección de activos garantizada (brecha) paga la diferencia entre el préstamo del automóvil y el valor real en efectivo de su automóvil tras una pérdida total. Se recomienda para los conductores que financian o alquilan sus coches.

  • Asistencia en carretera: si está a un lado de la carretera con la batería del coche agotada o un neumático pinchado, esta cobertura puede ayudarlo a pagar la puesta en marcha, el cambio de neumáticos o el remolque del coche.

El seguro de coche más barato para los conductores con un incidente

Los incidentes se refieren a accidentes por culpa, multas por exceso de velocidad, conducir bajo los efectos del alcohol y otras infracciones de circulación que pueda cometer como conductor en el Estado del Sol. Como los incidentes pueden hacer que las compañías de seguros lo vean como un conductor de alto riesgo, suelen provocar un aumento de las tarifas del seguro del automóvil.

Por ejemplo, si tiene un conductor borracho en Florida, puede esperar pagar un 99% más, de media, por el seguro del coche que pagaría con un historial de conducción limpio.

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El seguro de coche más barato para los conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

Si bien una multa por exceso de velocidad puede no parecer gran cosa, puede llevar a aumentar las primas del seguro del automóvil. En Florida, los conductores con una multa rápida pagan un 34% más, de media, por el seguro del automóvil.

La siguiente tabla muestra dónde encontrar compañías de seguros de automóviles baratas en Florida para los conductores con una multa por exceso de velocidad.

CompañíaPrecio Promedio: Responsabilidad Civil Precio Promedio: Cobertura Total
USAA$115$195
Auto-Owners Insurance Company$117$167
State Farm$120$195
GEICO$129$211
Safeco$133$219
Hugo$137$194
Allstate$161$266
Liberty Mutual$169$291
American Family$191$327
National General$215$393
Farmers$249$402
Progressive$265$371
The General$278$444
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para los conductores con un accidente culpable: State Farm

Si tiene la culpa de un accidente de coche en Florida, debería esperar tasas más altas para una póliza de seguro de automóvil. Según la compañía de seguros del automóvil y su situación particular, puede pagar un 43% más, de media, por el seguro del automóvil.

Estas son las aseguradoras de automóviles que ofrecen las tarifas mensuales más baratas para los conductores con accidentes culpables en Florida.

CompañíaPrecio Promedio: Responsabilidad Civil Precio Promedio: Cobertura Total
USAA$124$210
Auto-Owners Insurance Co$126$180
State Farm$129$210
GEICO$138$227
Safeco$144$236
Hugo$147$209
Allstate$173$287
Liberty Mutual$182$313
American Family$206$352
National General$231$424
Farmers$268$433
Progressive$285$399
The General$299$479
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para los conductores con un DUI: State Farm

Un DUI es un delito grave que puede aumentar sus costes de seguro de automóvil en Florida. Si lo declaran culpable de conducir borracho, puede pagar un 100% más, de media, por el seguro del automóvil.

Estas son las compañías de seguros de automóviles más baratas de Florida para conductores con un DUI.

CompañíaPrecio Promedio: Cobertura de ResponsabilidadPrecio Promedio: Cobertura Total
USAA$137$232
Auto-Owners Insurance Co$140$200
State Farm$143$233
GEICO$153$252
Safeco$159$261
Hugo$163$231
Allstate$192$317
Liberty Mutual$202$347
American Family$228$390
National General$256$469
Farmers$297$480
Progressive$316$442
The General$331$530
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para personas mayores: Hugo

Las personas mayores del Estado del Sol suelen enfrentarse a tarifas de seguro de coche más altas debido a problemas físicos y mentales que interfieren con su capacidad de conducir de forma segura. Las tarifas suelen bajar alrededor de los 35 años, pero aumentan alrededor de los 75.

He aquí un vistazo a las tarifas mensuales de seguro de automóvil más baratas para personas mayores de Florida.

CompañíaPrecio Promedio: Cobertura de ResponsabilidadPrecio Promedio: Cobertura Total
USAA$66$112
Auto-Owners Insurance Co$68$97
State Farm$69$113
GEICO$74$122
Safeco$77$126
Hugo$79$112
Allstate$93$154
Liberty Mutual$98$168
American Family$110$189
National General$124$227
Farmers$144$232
Progressive$153$214
The General$160$256
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para adolescentes: GEICO

En comparación con los adultos, los adolescentes de Florida pagan mucho más por el seguro del automóvil. Esto se debe a que tienen menos experiencia en la carretera y es más probable que provoquen un accidente. Para conseguir las tarifas más baratas, los adolescentes pueden mantener la póliza de sus padres, tomar un curso de conducción defensiva aprobado y buscar buenos descuentos para estudiantes. Estas son las tarifas de seguro de automóvil mensuales más baratas para los conductores adolescentes en Florida.

CompañíaPrecio Promedio: Cobertura de ResponsabilidadPrecio Promedio: Cobertura Total
USAA$131$222
Auto-Owners Insurance Co$133$191
State Farm$136$222
GEICO$146$240
Safeco$152$249
Hugo$156$221
Allstate$183$303
Liberty Mutual$193$331
American Family$217$372
National General$244$448
Farmers$283$458
Progressive$302$422
The General$316$506
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

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Cotizaciones de seguro de automóvil en Florida por nivel crediticio

En general, los conductores con un crédito bueno o excelente corren menos riesgos y suelen presentar menos reclamaciones que los que tienen mal crédito. Las compañías de seguros de Florida están legalmente autorizadas a tener en cuenta las calificaciones  de crédito de los posibles asegurados para ayudar a determinar sus primas de seguro de automóvil, pero no puede ser el único factor que utilicen. 

Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil en Florida

Obtenga más información sobre la compra de un seguro de automóvil y la comparación de las cotizaciones en Florida consultando las respuestas a las preguntas frecuentes.

  • ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Florida?

    El coste medio del seguro de automóvil en Florida es de $206 al mes para el seguro de responsabilidad civil y $279  al mes para la cobertura total.

  • ¿Quién tiene el seguro de coche más barato de Florida?

    Las compañías de seguros de automóvil con cobertura total más baratas de Florida son State Farm, GEICO, y Allstate, , mientras que las aseguradoras más baratas solo de responsabilidad civil son State Farm, GEICO, y Hugo.

    Si bien estas son las compañías más baratas, según los datos de Insurify, compare siempre las cotizaciones de varias compañías con niveles de cobertura similares para encontrar la aseguradora que satisfaga sus necesidades de cobertura al mejor precio para usted.

  • ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles de Florida?

    State Farm, GEICO y Auto-Owners se encuentran entre las principales aseguradoras de automóviles de Florida porque equilibran tarifas asequibles con altas calificaciones financieras y satisfacción del cliente. Además, tienen puntajes de coeficiente intelectual más altos que otras aseguradoras analizadas por Insurify.

  • ¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil en Florida?

    El seguro de automóvil en Florida puede ser muy caro porque el estado tiene una tasa muy alta de conductores sin seguro y de fenómenos meteorológicos catastróficos, según un estudio de Insurify. Además, Florida sufre una variedad de condiciones meteorológicas severas (como inundaciones, incendios y tormentas) que pueden aumentar el riesgo de daños en los vehículos.

  • ¿Necesita protección contra lesiones personales en Florida?

    Sí. Florida exige que los conductores compren un seguro de protección contra lesiones personales para conducir legalmente. 

Metodología

Los científicos de datos de Insurify analizaron más de 90 millones de cotizaciones presentadas a los solicitantes de seguros de automóviles en la base de datos exclusiva de Insurify para calcular los promedios de las primas que aparecen en esta página. Estas primas son cotizaciones reales que provienen directamente de las más de 50 compañías de seguros asociadas a Insurify en los 50 estados y Washington, D.C. Los promedios de las cotizaciones representan el precio medio de una cotización en el nivel de cobertura, el subconjunto de conductores y el área geográfica determinada.

A menos que se especifique lo contrario, las tasas cotizadas reflejan el coste medio para los conductores de entre 20 y 70 años con un historial de conducción limpio y un crédito medio o mejor (una calificación crédito de 600 o más).

Los promedios de las primas únicamente de responsabilidad civil corresponden a las pólizas con los siguientes límites de cobertura:

  • Límites de lesiones corporales entre las tasas mínimas estatales y $50.000 por persona, $100.000 por accidente

  • Los daños a la propiedad limitan entre $10.000 y $50.000

  • Sin cobertura adicional

Los promedios de las primas de cobertura total corresponden a los mismos límites de lesiones corporales y daños a la propiedad, además de:

  • Cobertura integral con un deducible de $1000

  • Cobertura de colisión con un deducible de $1000

Las cotizaciones de Allstate, Farmers, GEICO, State Farm y USAA son estimaciones basadas en la base de datos de tarifas de seguros de automóviles de Quadrant Information Services.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Anna Baluch
Anna BaluchEscritora de seguros

Anna Baluch es una escritora autónoma de Cleveland con enfoques en seguros y finanzas personales. Disfruta escribir contenido educativo que ayuda a la gente que hagan decisiones inteligentes. Se puede ver sus obras por el internet en varias publicaciones bien conocidas, incluyendo Freedom Debt Relief, Credit Karma, RateGenius, y The Balance.

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Editado porCourtney MikulskiSenior Editor, Auto
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Courtney MikulskiSenior Editor, Auto
  • Más de 3 años produciendo contenidos sobre seguros y finanzas personales

  • Principal artífice de la puntuación de calidad de Insurify

Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.

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