Las 10 compañías de seguros de auto más baratas en el mes de marzo del (2024)

Los costes del seguro de automóvil han subido en todo el país, pero COUNTRY Financial, NJM, Auto-Owners y otras aseguradoras ofrecen las tarifas de seguro de auto más baratas.

Evelyn Pimplaskar
Evelyn PimplaskarEditor-in-Chief, Director of Content
  • 10+ years in insurance and personal finance content

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Evelyn leads Insurify’s content team. She’s passionate about creating empowering content to help people transform their financial lives and make sound insurance-buying decisions.

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John Leach
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John LeachEditor de contenido de seguros

John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Chase Gardner
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Chase GardnerData Journalist

Chase Gardner is a data journalist at Insurify. He informs readers on major developments in the auto and home industries through research into driver behavior, homeownership tendencies, cost of living trends, and more. He received a bachelor’s degree with concentrations in Environmental & Urban Studies and Statistics from the University of Chicago. Chase’s work has been cited in MSN, Yahoo News, The Street, and dozens of local news outlets across the country.

Actualizado el 20 de junio de 2024

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Si el seguro de su coche parece una carga financiera insostenible, no está solo. El coste de seguros de auto en Estados Unidos aumentó un 17% en los primeros seis meses de 2023. La tarifa media anual del seguro exclusivo de responsabilidad civil es de $1,258, pero los conductores que desean la protección financiera de una cobertura total pagan una media de $2,572. Afortunadamente, muchas compañías de seguros ofrecen tarifas más competitivas.

Datos a La Vista
  • COUNTRY Financial tiene las cotizaciones más baratas, con una tasa media de $19 al mes para la cobertura únicamente de responsabilidad civil.

  • COUNTRY Financial tiene las tasas de cobertura total más baratas, con una media de $42 al mes.

  • El seguro exclusivo de responsabilidad civil cuesta una media de $105 al mes en todo el país. Las tasas de cobertura total tienen un promedio de $214.

Las 10 compañías de seguros de auto más baratas

El seguro de coche más barato para usted dependerá de varios factores, desde el tipo de coche que conduzca hasta su edad. Sin embargo, algunas compañías de seguros ofrecen tarifas de media significativamente más baratas en comparación con otras.

The below rates are estimated rates current as of: martes, 18 de junio, 0:00 p. m. GMT-7
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Chase Gardner is a data journalist at Insurify. He informs readers on major developments in the auto and home industries through research into driver behavior, homeownership tendencies, cost of living trends, and more. He received a bachelor’s degree with concentrations in Environmental & Urban Studies and Statistics from the University of Chicago. Chase’s work has been cited in MSN, Yahoo News, The Street, and dozens of local news outlets across the country.

Compañía de segurosPromedio de Cotizaciones: solo responsabilidad civilPuntaje de Calidad de Insurify (IQ)
COUNTRY Financial$199
NJM$339
Auto-Owners$379
USAA$469
Hugo$527
Erie$549
State Farm$559
GEICO$559
Mile Auto$608
Allstate$639
Metromile$737
Safeco$748
National General$777
American Family$779
Progressive$788
Mercury$828
Dairyland$847
Nationwide$859
CSAA$868
Root$878
Clearcover$887
Travelers$909
State Auto$949
Direct Auto$987
Elephant$1028
Shelter$1078
Liberty Mutual$1088
The Hartford$1118
Farmers$1128
Chubb$1147
The General$1147
21st Century$1196
Commonwealth Casualty$1206
GAINSCO$1257
AssuranceAmerica$1265
Bristol West$1275
Foremost$1387
Amica$1668
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Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
  • Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y revisar las mejores compañías de seguros de auto. El puntaje de calidad de Insurify (IQ) utiliza más de 15 criterios cruciales para calcular nuestra calificación final de una empresa incluyendo: el promedio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos ofrecidos, las calificaciones de terceros y más. Los criterios se ponderan según su importancia para el consumidor. Factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen en la puntuación más que la disponibilidad y las valoraciones de terceros. Con nuestra puntuación IQ, Insurify puede proporcionar calificaciones cuantitativas a los conductores para que puedan comparar mejor las compañías de seguros de auto y tomar decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.

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Evelyn Pimplaskar

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Editor-in-Chief, Director of Content, Insurify

Ahorrar dinero siempre es inteligente. Pero tenga cuidado de no menospreciarse a largo plazo. Si la prima de un seguro de auto es barata solo porque la póliza no ofrece una protección financiera adecuada, sus «ahorros» podrían sumarse a una gran factura en caso de que tenga un accidente en el que tenga la culpa. En muchas ocasiones es mejor gastar un poco más para obtener una mayor protección.

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El seguro de auto más barato basado en el tipo de conductor

El precio de un seguro de auto varía mucho de un conductor a otro. Las aseguradoras tienen en cuenta varios factores, como su historial de conducción, su historial crediticio, el promedio de kilometraje, la edad, el género y la marca y el modelo de su coche, para determinar su nivel de riesgo personal y su tasa.

En general, un seguro de auto solo de responsabilidad civil, también conocido como cobertura mínima, es el seguro de auto más barato disponible, con una media de $106 al mes o $1,272 al año. La mayoría de los estados exigen que los conductores tengan al menos un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad civil, pero según su situación, puede optar por tener más cobertura.

La siguiente tabla muestra las primas mensuales de seguro de auto solo de responsabilidad civil más baratas para algunos perfiles de conductores comunes.

Perfil de conductorCompañía de seguros más barataPromedio de la cotización: solo responsabilidad civil
Conductores séniorNJM$40
Conductores militaresUSAA$45
Conductores con un historial de conducción limpioNJM$61
Conductores con poco kilometrajeNJM$61
Nuevos conductoresNJM$79
Conductores con mal créditoNJM$87
Conductores con una multa por exceso de velocidadNJM$96
Conductores con un accidente culpableAuto-Owners$101
Conductores con un DUINJM$103
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  • Los científicos de datos de Insurify analizaron más de 40 millones de tarifas de seguros de auto en tiempo real de nuestros socios en todos los Estados Unidos para compilar las cotizaciones de seguros de auto, estadísticas y visualizaciones de datos que se muestran en esta página. Los datos que mostramos de seguros de auto incluyen análisis de cobertura y detalles sobre los vehículos de los conductores, registros de conducción e información demográfica.

    Las cotizaciones de determinadas aseguradoras son estimaciones basadas en la base de datos de tarifas de seguros de auto de Quadrant Information Services. Con esta información, Insurify puede ofrecer a los conductores un conocimiento más íntimo sobre cómo las empresas fijan el precio de sus primas de seguro de auto para coberturas comunes, como cobertura de responsabilidad civil, cobertura integral, colisión y otras coberturas de seguro de auto optativas.

    El equipo editorial de Insurify emplea la información, proporcionada por nuestros científicos de datos, para poner al corriente nuestra investigación independiente. Confiamos en fuentes verificadas y acreditadas, como entrevistas con expertos, autoridades gubernamentales y representantes de compañías de seguros, para brindar más contexto a los conocimientos extraídos de nuestra extensa base de datos en tiempo real.

La mejor compañía de seguros de auto y la más barata en general: Auto-Owners

Auto-Owners ofrece el seguro de auto solo de responsabilidad civil más barato, ofreciendo un promedio  mensual de $37, que es cómodamente inferior a la media nacional de $105. Sin embargo, la cobertura de la aseguradora regional solo está disponible en 26 estados.

Si no se encuentra en un estado en el que opera Auto-Owners, varias compañías de seguros nacionales, como Safeco, State Farm y GEICO, ofrecen tarifas comparables. Las aseguradoras tienen en cuenta numerosos factores a la hora de determinar los precios, por lo que comparar las cotizaciones es la mejor manera de encontrar la cobertura más asequible para su perfil de conductor único.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$33
Auto-Owners$37
USAA$46
Hugo$52
State Farm$55
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

La compañía de seguros más grande y barata: State Farm

State Farm ofrece una cobertura de responsabilidad civil asequible, con una media de $55 en comparación con la media nacional de $105. Esta compañía opera en 50 estados y ofrece una gama de tipos de seguros, incluidos propietarios de viviendas, inquilinos, salud, discapacidad, vida y mascotas. State Farm también tiene varios descuentos en paquetes, incluidos hasta un 20% de descuento en pólizas para varios vehículos.

Las grandes aseguradoras suelen tener un sólido respaldo financiero, lo que significa que tienen la capacidad de pagar las reclamaciones incluso durante períodos no rentables. Si elige una empresa que opere en todo el país, no tendrá que preocuparse por la molestia de cambiarse de aseguradora si se muda.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
State Farm$55
GEICO$55
Allstate$63
Safeco$74
Root$87
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

La mejor compañía de seguros mediana y barata: Erie Insurance

Las empresas medianas suelen ofrecer tarifas más bajas que las de sus grandes competidores, pero puede que tenga que investigar un poco para encontrar una que ofrezca un seguro de auto barato en su región. Algunas aseguradoras medianas también tienen herramientas digitales limitadas o menos opciones de cobertura.

Con operaciones en 12 estados y en Washington, D.C., Erie Insurance es una de las compañías medianas más baratas. La aseguradora ofrece tarifas asequibles, con un precio medio de $54 para la cobertura de responsabilidad civil. Si Erie Insurance no opera en su zona, intente comparar las cotizaciones de otras compañías medianas para encontrar la mejor tarifa.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$33
Auto-Owners$37
Hugo$52
Erie$54
Mile Auto$60
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

La compañía de seguros de auto más barata para buenos conductores: NJM

Las compañías de seguros ven a los conductores con un historial de conducción limpio como unos de menor riesgo y, por lo general, les ofrecen tarifas más baratas para igualar. NJM ofrece el seguro de auto más barato para los buenos conductores con un historial limpio. Las pólizas exclusivamente de responsabilidad civil tienen un promedio de $33 al mes, en comparación con la media mensual nacional de $105.

NJM ofrece descuentos adicionales a los asegurados que se inscriban en SafeDrive, una aplicación de móviles que monitoriza las conductas de conducción prudentes, como frenar despacio y conducir por debajo del límite de velocidad. Tomar cursos aprobados de conducción defensiva y entrenamiento de conducción también puede reducir su prima de NJM en algunos estados.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$33
Auto-Owners$37
Erie$54
Mile Auto$60
Nationwide$85
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

La mejor compañía de seguros de auto barata para conductores con una multa por exceso de velocidad: Nationwide

Los conductores con multas por exceso de velocidad suelen tener primas de seguro más altas, ya que las aseguradoras ven las infracciones de circulación como un factor de riesgo. Sin embargo, algunas compañías de seguros consideran ciertas multas menos importantes que otras. Tomar un curso de conducción defensiva o aumentar su deducible también puede reducir su prima tras una multa.

Nationwide ofrece un seguro de auto asequible para los conductores con multas por exceso de velocidad. El coste medio de 107 dólares mensuales del seguro exclusivo de responsabilidad civil es solo un dólar más que la media nacional. Además, el programa SmartRide de Nationwide monitorea los hábitos de conducción y recompensa la conducción prudente, como frenar gradualmente y evitar las distracciones, con hasta un 40% de descuento en las primas del seguro del automóvil.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
Auto-Owners$44
NJM$47
USAA$54
Nationwide$101
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La mejor compañía de seguros de auto para conductores con un accidente culpable: GEICO

Los aumentos de las tarifas del seguro tras un accidente suelen mantenerse en su prima durante tres años, según el Instituto de Información de Seguros.[1] Mientras tanto, podría reducir sus tarifas realizando un curso de conducción defensiva si su aseguradora le ofrece un descuento.

Con una media de $69 al mes, la tarifa de seguro de coche de GEICO para los conductores con un accidente culpable es más barata que la tasa media del seguro de responsabilidad civil nacional. Sin embargo, los numerosos descuentos de GEICO, incluidos cursos de conducción, sistemas antirrobo y coches nuevos, podrían reducir su prima. La condonación de accidentes también está disponible en la mayoría de los estados para proteger su tarifa en el futuro.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
Auto-Owners$46
NJM$49
GEICO$69
Nationwide$108
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La mejor compañía de seguros de coche para conductores con un DUI: Anchor

Las compañías de seguros cobran más a los conductores por conducir bajo los efectos del alcohol por el inmenso riesgo de conducir en estado de ebriedad. Alrededor del 31% de todas las muertes por accidentes de tráfico involucran a conductores ebrios, según la Administración Nacional de Seguridad de Tráfico en las Carreteras (NHTSA)[2]. Las aseguradoras quieren evitar costosas reclamaciones por accidentes de DUI.

Entre las 39 empresas analizadas por el equipo de datos de Insurify, la cotización media mensual de solo responsabilidad civil para los conductores con un DUI es de $177. Anchor se especializa en ofrecer pólizas no convencionales para conductores de alto riesgo y tiene una tasa media de responsabilidad civil de $170 para las personas con un DUI registrado. Anchor solo opera en California, Arizona, Oregón, Washington y Texas, pero otras aseguradoras ofrecen tarifas comparables.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$44
Auto-Owners$62
Erie$91
Nationwide$143
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El seguro de coche más barato para conductores con mal crédito: Mile Auto

Aproximadamente el 95% de las compañías de seguros tienen en cuenta su calificación crediticia al determinar su tasa, según FICO. Solo California, Hawái, Maryland, Michigan y Massachusetts prohíben o limitan el uso de las puntuaciones crediticias en los precios de los seguros. Los conductores con mal crédito tienden a pagar más por el seguro del coche.

Mile Auto tiene una de las tarifas más baratas, de media $135 al mes. Esta aseguradora de pago-por-milla solo ofrece una cobertura total, que incluye la responsabilidad mínima por lesiones corporales y daños a la propiedad exigida por su estado, además de coberturas de colisión y a todo riesgo.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización: cobertura total
NJM$66
Auto-Owners$126
Mile Auto$135
Nationwide$224
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El mejor seguro de coche para nuevos conductores: Auto-Owners

Las compañías de seguros de auto tienen en cuenta la cantidad de experiencia que uno tiene al volante al determinar su tarifa. Los conductores adolescentes se enfrentan a tasas más altas porque tienen más probabilidades de sufrir accidentes de coche graves y tienen el doble de probabilidades que los conductores adultos de sufrir un accidente mortal, según la NHTSA.[2]

Auto-Owners es una de las mejores compañías de seguros de coche para conductores jóvenes, con una tarifa mensual media de $61 para la cobertura mínima de responsabilidad civil. Los buenos estudiantes pueden recibir hasta un 20% de descuento y el programa de Vigilancia de Conductores Adolescentes monitoriza el comportamiento del conductor para obtener descuentos adicionales. También hay descuentos para los estudiantes que estudian fuera de casa.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$38
Auto-Owners$61
USAA$70
Root$110
Foremost$242
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El mejor seguro de coche para conductores con poco kilometraje: Nationwide

Si utiliza su coche con poca frecuencia, podría reducir su prima si se inscribe en una póliza de seguro de automóvil de pago-por-milla. Los programas de pago-por-milla registran el número de millas que conduce y añaden ese coste a su tarifa base, lo que se convierte en una opción más asequible para muchos conductores que están jubilados, trabajan desde casa o viven en la ciudad.

Nationwide ofrece un seguro de pago-por-milla a través de su programa SmartMiles. La tarifa mensual media de la aseguradora es de 90 dólares para la cobertura de pago-por-milla.

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Datos revisados por Chase Gardner
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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
Auto-Owners$37
USAA$46
State Farm$55
Mile Auto$60
Nationwide$85
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El mejor seguro de coche para familias de militares: USAA

Muchas compañías de seguros de auto ofrecen descuentos para militares en servicio activo, militares retirados, veteranos y sus familias. Si está afiliado al ejército, consulte el sitio web de su aseguradora o hable con un agente de seguros para asegurarse de que está ahorrando al máximo en su prima.

La aseguradora nacional USAA solo ofrece seguro a los conductores afiliados al ejército y ofrece la cobertura media más barata solo de responsabilidad civil, por $46 al mes. La aseguradora obtuvo una calificación A++ de AM Best, lo que significa que la empresa es sólida desde el punto de vista financiero y tiene una capacidad superior para pagar las reclamaciones. USAA también tiene una valoración alta en el índice general de satisfacción del cliente de J.D. Power.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$33
Auto-Owners$37
USAA$46
Erie$54
Nationwide$85
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El seguro de coche más barato para personas mayores: NJM

Los conductores mayores de 60 años tienden a encontrar tarifas de seguro de coche más baratas por varias razones importantes. Adultos de mayor edad tienen menos probabilidades de mostrar comportamientos de alto riesgo, como conducir bajo los efectos del alcohol o exceso de velocidad. Las personas mayores también suelen conducir con menos frecuencia a medida que cambian sus estilos de vida, según la NHTSA.[3]

Las compañías de seguros suelen subir las tasas alrededor de los 75 años porque factores como las deficiencias auditivas y visuales, los medicamentos recetados y el deterioro cognitivo pueden aumentar el riesgo de accidentes. NJM ofrece el seguro de automóvil más barato para conductores sénior, con una tarifa media mensual de $18 para la cobertura únicamente de responsabilidad civil.

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Compañía de segurosPromedio de la cotización mensual: solo responsabilidad civil
NJM$18
Auto-Owners$28
Erie$36
Mile Auto$41
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El seguro de coche más barato de cada estado

La ubicación de uno es un factor importante que influye en los precios de seguros de coche. La densidad de la población, las condiciones meteorológicas, de la carretera y las reclamaciones presentadas por otros conductores de su zona pueden afectar a la tarifa de su seguro de coche. Las tarifas pueden variar significativamente de un estado a otro y entre los diferentes códigos postales de la misma ciudad.

La siguiente tabla muestra el promedio de la cotización mensual más barata de seguros de auto de responsabilidad civil de cada estado y en Washington, D.C.

EstadoCompañía de segurosPromedio de la cotización mensual de responsabilidad civil
AlabamaUSAA$37
ArizonaAuto-Owners$47
ArkansasState Farm$28
CaliforniaClearcover$65
ColoradoState Farm$48
ConnecticutState Farm$59
DelawareUSAA$55
FloridaState Farm$68
GeorgiaHugo$56
IdahoSafeco$48
IllinoisAuto-Owners$28
IndianaAuto-Owners$27
IowaAuto-Owners$22
KansasSafeco$55
KentuckyAuto-Owners$69
LouisianaState Farm$76
MaineUSAA$41
MarylandSafeco$103
MassachusettsMidvale Home & Auto$67
MichiganAuto-Owners$66
MinnesotaSafeco$59
MississippiState Farm$35
MissouriUSAA$29
NebraskaAuto-Owners$24
NevadaCOUNTRY Financial$37
New JerseyCSAA$88
New MexicoState Farm$32
New YorkCSAA$141
North CarolinaMidvale Home & Auto$36
OhioMile Auto$38
OklahomaState Farm$31
OregonMile Auto$54
PennsylvaniaForemost$51
South CarolinaUSAA$51
TennesseeState Farm$22
TexasState Farm$38
UtahUSAA$65
VirginiaAuto-Owners$37
WashingtonState Farm$55
Washington, D.C.GEICO$89
West VirginiaState Farm$33
WisconsinUSAA$22
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

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Cómo conseguir un seguro de coche barato

A medida que el coste del seguro de automóvil aumenta en los EE.UU., encontrar una cobertura asequible se hace cada vez más difícil. Afortunadamente, todavía tiene varias formas de ahorrar dinero en la prima:

  1. Compare las tarifas de los seguros de auto. Una de las mejores formas de reducir los costes del seguro es comparar las cotizaciones de varias compañías. Debería conseguir cotizaciones de al menos tres compañías de seguros diferentes, según el Instituto de Información de Seguros (III) .[4]

  2. Aumenta su deducible. Sus deducibles por colisión y cobertura a todo riesgo son las cantidades que paga antes de que su seguro cubra una reclamación. Aumentar su deducible de 200 a 500 dólares podría reducir sus costes hasta un 30%, según el Instituto de Información de Seguros (III).[5]

  3. Mantenga una buena calificación crediticia. La mayoría de las aseguradoras consultan su historial crediticio a la hora de determinar la tarifa de su seguro de coche. Pagar sus cuentas a tiempo, utilizar menos de su crédito disponible y evitar solicitar mucho crédito de una vez puede aumentar su puntuación.

  4. Pida consejo a un agente de seguros. La industria de seguros está llena de jerga casi indescifrable, por lo que puede que se esté perdiendo una cobertura más asequible. Un agente de seguros puede explicar la póliza del seguro que esté buscando e identificar los descuentos.

Descuentos en seguros de auto que ha de tener en cuenta

La mayoría de las compañías de seguros de auto ofrecen descuentos a los asegurados que cumplen ciertos criterios. Los descuentos más comunes en seguros de auto incluyen:

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    Descuentos por paquetes

    Muchas compañías de seguros ofrecen importantes descuentos al combinar el seguro de inquilinos, condominios o propietarios de vivienda con la cobertura del auto. Los ahorros suelen oscilar entre el 5 y el 25%, según la aseguradora.

  • car in carage

    Descuentos para varios vehículos

    La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos para asegurar más de un vehículo en su póliza y los ahorros pueden ser sustanciales. Por ejemplo, el descuento para varios vehículos de GEICO puede reducir su prima hasta un 25%.

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    Descuentos para conductores cuidadosos

    La mayoría de las compañías de seguros, incluidas State Farm, Nationwide y GEICO, ofrecen descuentos después de un determinado número de años sin un accidente o infracción de tránsito.

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    Descuentos por herramientas de antirrobo y de seguridad

    Las compañías de seguros suelen ofrecer tarifas más bajas para los coches con funciones de antirrobo o de seguridad, como alarmas de coche, bloqueos del volante, sistemas de aviso de colisión y frenos antibloqueo.

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    Descuentos por telemática

    Los programas telemáticos utilizan sensores y GPS para monitorizar el comportamiento de conducción y recompensar a los conductores con descuentos por conducir al límite de velocidad, evitar distracciones y frenar gradualmente. Pero algunas compañías pueden aumentar sus tarifas si su telemática detecta malos hábitos de conducción.

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    Descuentos por tomar cursos de conducción defensiva

    Aprender técnicas de conducción cuidadosas indica un nivel de riesgo más bajo para las aseguradoras, lo que podría traducirse en ahorros en su prima. Consulte con su compañía de seguros antes de inscribirse, ya que la mayoría de las compañías han aprobado cursos de conducción defensiva con requisitos específicos.

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    Descuentos para militares

    El personal militar en servicio activo, los veteranos y los militares retirados suelen tener derecho a descuentos.

Preguntas frecuentes

El seguro de auto es una inversión importante, por lo que es una buena idea investigar detenidamente diferentes empresas y comparar sus cotizaciones antes de tomar una decisión. Para empezar, aquí encontrará algunas respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el seguro de auto.

  • ¿Quién ofrece las tarifas de seguro de coche más baratas?

    COUNTRY Financial ofrece el seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más barato, con un promedio de la tarifa mensual de $19, que es inferior a la media nacional. Para un seguro de auto con cobertura total, COUNTRY Financial tiene las tarifas más baratas, $42 al mes.

  • ¿Cómo puede conseguir el seguro de coche más barato?

    Comparando las cotizaciones de seguros de coche de varias compañías es la mejor manera de encontrar un seguro de coche barato. También puede mejorar sus posibilidades de conseguir tarifas más baratas si:

    • Mantiene un historial de conducción limpio

    • Busca descuentos en seguros de coche

    • Elige deducibles completos y de colisión más altos

    • Combina su seguro de coche y de vivienda, inquilino o condominio

  • ¿A qué edad puede ser más barato el seguro de auto?

    Las tarifas de seguros de auto suelen empezar a bajar después de cumplir los 25 años y siguen bajando hasta que tenga 70 años, siempre que mantenga un historial de conducción limpio. Por lo general, las tarifas de los seguros comienzan a subir de nuevo para los conductores de 70 años o más.

  • ¿Cuánta cobertura de seguro de coche necesita?

    Muchos factores afectan la cantidad de cobertura de seguro de auto que necesita. Tiene que comprar al menos el importe mínimo requerido de cobertura de responsabilidad civil en su estado. Según el lugar donde viva, es posible que también tenga que comprar una protección contra lesiones personales (PIP) o una cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.

    Si financia o arrienda su vehículo, su prestamista o empresa de arrendamiento le exigirá que tenga un seguro de auto con cobertura total y probablemente especificará el importe de la cobertura a todo riesgo y de colisión que va a comprar. Y si tiene un vehículo de gran valor u otros activos de gran valor, puede que quiera adquirir una cobertura adicional.

  • ¿Cuáles son los riesgos de un seguro de auto barato?

    El mayor riesgo de buscar un seguro de coche barato es que compre menos cobertura de la que realmente necesita. Por ejemplo, su estado puede exigirle que solo tenga $15.000 de protección de responsabilidad por lesiones corporales, pero si es propietario de una casa cara o tiene activos valiosos, puede que tenga que considerar la posibilidad de comprar más.

    Si solo tiene el seguro de coche mínimo estatal y es declarado responsable ante el tribunal por $30.000 en lesiones en un accidente culpable, es probable que sea responsable de pagar $15.000. Los profesionales de seguros recomiendan comprar más cobertura de responsabilidad civil que la mínima requerida por su estado para ofrecer más protección financiera en caso de que tenga la culpa de un accidente.

  • ¿El seguro mínimo requerido en su estado es suficiente?

    Con la excepción de New Hampshire, todos los estados exigen al menos una cobertura de responsabilidad civil en forma de cobertura por lesiones corporales y cobertura por daños a la propiedad. [1]Ciertos estados también suelen exigir una cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), cobertura para conductores con seguro insuficiente y cobertura para automovilistas sin seguro.

    Los requisitos de seguro mínimos estatales no suelen ser suficientes para cubrir completamente al conductor. Puede considerar otros tipos de cobertura, como la cobertura comprensiva o integral, o de colisión, para que usted pueda quedarse más tranquila.

  • ¿Cómo puede obtener más descuentos en un seguro de auto?

    Los descuentos varían entre las compañías de seguros de auto. La mayoría de las aseguradoras muestran los descuentos que ofrecen en su página web. También puede llamar y hablar con un agente para asegurarse de que aprovecha los descuentos a los que tiene derecho.

    Las aseguradoras suelen ofrecer descuentos en cosas como un buen historial de conducción, el tipo de vehículo y las características de seguridad que tenga el vehículo, las pólizas de paquetes y estar en el ejército o ser veterano. [6]

  • ¿Qué coches son los más baratos de asegurar?

    Los coches más baratos de asegurar suelen ser vehículos fiables con funciones modernas de antirrobo y seguridad. Las aseguradoras suelen ver los coches deportivos como un riesgo mayor y cobran más por asegurar los vehículos de alto rendimiento. Asegurar los coches de lujo también puede costar más que los modelos más asequibles, ya que los costes de reparación y sustitución son más altos.

  • ¿Cuáles son los inconvenientes de conseguir un seguro de coche más asequible?

    La cobertura exclusiva de responsabilidad civil es la cobertura más asequible que uno pueda comprar, pero el seguro de auto más barato no siempre es el mejor a largo plazo. La mayoría de los estados exigen cierto nivel de cobertura por lesiones corporales y de responsabilidad por daños a la propiedad, pero estos tipos de seguro solo protegen al otro conductor y a sus pasajeros en caso de que usted tenga la culpa en un accidente.

    La cobertura total cuesta más, pero también incluye un seguro de colisión y cobertura a todo riesgo. La cobertura de colisión paga la reparación o el reemplazo del automóvil después de un accidente, independientemente de quién lo cause. La cobertura integral paga la reparación o el reemplazo de su coche en caso de robo, vandalismo, un clima grave, caída de objetos y otros daños no relacionados con un accidente.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sources

  1. Insurance Information Institute. "Automobile Financial Responsibility Laws By State."
  2. Drunk Driving. "NHTSA."
  3. NHTSA. "Older Drivers."
  4. Insurance Information Institute. "How to save money on car insurance."
  5. Insurance Information Institute. "Nine ways to lower your auto insurance costs."
  6. Insurify. "Guide to Car Insurance Discounts (2024)."
Evelyn Pimplaskar
Evelyn PimplaskarEditor-in-Chief, Director of Content

Evelyn Pimplaskar es la directora de contenidos de Insurify. Con más de 30 años de  experiencia en la creación de contenidos—10 de ellos especializados en finanzas  personales—Evelyn ha hecho de todo, desde cubrir elecciones locales volátiles como reportera hasta crear bibliotecas de contenidos de tecnología financiera desde cero. 

Antes de unirse a Insurify, fue redactora jefe en Credible, donde lanzó y desarrolló la  iniciativa de contenidos de la asociación de medios del mercado de préstamos y  gestionó la reestructuración del equipo editorial para mejorar la eficiencia de la  producción de contenidos. Anteriormente, como editora de impuestos para Credit  Karma, Evelyn construyó una biblioteca de más de 300 artículos educativos sobre  impuestos federales y estatales, logrando un crecimiento de triple dígitos, año tras año en archivos electrónicos de búsqueda orgánica. 

Al principio de su carrera trabajó en marketing de contenidos, fue vicepresidenta y  directora de una agencia boutique de relaciones públicas, redactora jefa de 14  publicaciones semanales de Forbes, reportera de periódicos grandes y medianos y trabajó como periodista independiente para el Associated Press. 

A Evelyn le apasiona crear contenido sobre finanzas personales que destilan temas complejos a cuentos fáciles de entender. Cree que contenido excelente ayuda a los lectores a obtener la información que necesitan para tomar decisiones importantes sobre sus finanzas personales.

John Leach
Editado porJohn LeachEditor de contenido de seguros
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John LeachEditor de contenido de seguros

John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Chase Gardner
Datos revisados porChase GardnerData Journalist
Headshot of Chase Gardner
Chase GardnerData Journalist

Chase Gardner is a data journalist at Insurify. He informs readers on major developments in the auto and home industries through research into driver behavior, homeownership tendencies, cost of living trends, and more. He received a bachelor’s degree with concentrations in Environmental & Urban Studies and Statistics from the University of Chicago. Chase’s work has been cited in MSN, Yahoo News, The Street, and dozens of local news outlets across the country.

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