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¿Por qué puedes confiar en Insurify?

Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Sandra Vázquez
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Sandra Vázquez
Traductora de contenido de seguros
Sandra Vázquez es traductora en Altura Interactive, una empresa de marketing digital que ayuda a empresas internacionales a llegar a audiencias de habla hispana. Es hablante nativa de español y, junto con sus años de experiencia, entiende que el idioma debe adaptarse al lector objetivo.
Olivia Oksenhorn
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 28 de noviembre de 2022

Datos rápidos

  • Los conductores con un excelente crédito pueden llegar a pagar hasta $2,000 menos al año por un seguro de auto que los conductores con un mal crédito.

  • La aseguradora más barata que encontramos para conductores con mal crédito es Metromile, con tarifas promedio de $144 por mes.

  • California, Hawaii, Massachusetts, Michigan y Washington prohíben que las aseguradoras utilicen el puntaje de crédito del conductor al aprobar pólizas y establecer tarifas.

Probablemente sabes que tu puntaje de crédito puede afectar tu capacidad para obtener un préstamo y la tasa de interés que pagarás. Pero, ¿sabías que tu historial de crédito también afecta la tasa de tu seguro de auto? Cuanto mejor sea tu crédito, menores serán los costos de tu seguro de auto.

Sin embargo, si tu puntaje de crédito no es perfecto, no hay necesidad de entrar en pánico. Todos los conductores pueden ahorrar en costos de seguro de auto cuando comparan las cotizaciones de las principales compañías que utilizan Insurify. ¡Ten en cuenta que comparar cotizaciones de seguros de autos no afectará tu puntaje de crédito! ¿La mejor parte? Es 100% gratis. Comienza a comparar hoy.

Ver más: seguros de autos baratos

El seguro de auto más barato para conductores con mal crédito

El mal crédito es un puntaje que cae por debajo de 630. Si tu crédito no es el mejor, no es el fin del mundo cuando se trata de seguros de autos. Estas compañías ofrecen las cotizaciones de seguros de autos más baratas para conductores con malos puntajes de crédito.

AseguradoraCotizaciones más baratas con mal crédito
Metromile$144
Farmers$153
TSC Direct$165
Mile Auto$175
Foremost Signature$173
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Seguro de auto más barato para conductores con crédito promedio

Los puntajes de crédito están en el rango promedio de entre 630 y 689. Cuanto mejor sea tu crédito, más barato será tu seguro de auto.

AseguradoraCotizaciones más baratas para crédito promedio
Metromile$116
Farmers$123
TSC Direct$133
Mile Auto$140
Foremost Signature$142
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de auto más barato para conductores con buen crédito

Generalmente se considera que un buen crédito es un puntaje entre 690 y 719. Los conductores con buen crédito disfrutan de algunas de las tarifas de seguro de auto más bajas disponibles.

AseguradoraLas tarifas más económicas para un buen crédito
Metromile$99
Farmers$106
TSC Direct$114
Mile Auto$120
Foremost Signature$121
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: cotizaciones de seguros de autos

El seguro de auto más barato para conductores con excelente crédito

Una puntuación superior a 720 se considera excelente. Los conductores con estos puntajes de crédito altos pueden esperar encontrar las tarifas más bajas para el seguro de auto.

AseguradoraLas tarifas más baratas para créditos promedio
Metromile$93
Farmers$99
TSC Direct$107
Mile Auto$113
Foremost Signature$114
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: mejores seguros de auto

¿Cómo afecta el puntaje de crédito las cotizaciones de seguros de autos?

Tu información de crédito ayuda a determinar tu puntaje de seguro, una herramienta estadística utilizada por las aseguradoras de autos para predecir las posibilidades (y el costo potencial) de que presentes un reclamo de seguro de auto. En otras palabras, tu puntaje de seguro predice posibles pérdidas de seguro. Tu puntaje de seguro, por lo tanto, afecta directamente el precio de tu seguro.

Ten en cuenta que tu puntaje de seguro basado en el crédito es independiente de tu puntaje FICO o Vantage, que los prestamistas usan para determinar tu riesgo crediticio. Tu calificación crediticia influye diferente según la compañía que uses, y las aseguradoras no tienen un sistema de niveles unificado para lo que califica como bueno, promedio o mal crédito.

¿Cómo sé cuál es mi puntaje de crédito?

Es fácil verificar tu puntaje de crédito. La Comisión Federal de Comercio sugiere que verifiques tu crédito con las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año para monitorear tu puntaje (así como para realizar consultas sobre tu puntaje) y para evitar el robo de identidad. Si ves inexactitudes, tienes derecho a impugnarlas y corregir tu historial crediticio.

¿Todas las aseguradoras verifican tu puntaje de crédito?

La mayoría de las aseguradoras verificarán tu puntaje de crédito. Solo cinco estados (California, Hawaii, Massachusetts, Michigan y Washington) prohíben el uso de puntajes de crédito cuando las aseguradoras determinan la tarifa de tu seguro de auto.

Ten en cuenta que obtener una cotización de seguro de auto no afectará tu puntaje de crédito. Esto se debe a que hay dos tipos de verificaciones de crédito: consultas estrictas (que sí afectan tu puntaje) y consultas blandas (que no afectan tu puntaje). Cuando una aseguradora investiga tu crédito, se considera una investigación suave, a diferencia de las investigaciones duras de las compañías de crédito y préstamos.

¿Por qué las aseguradoras hacen verificaciones de crédito?

Los análisis de datos estadísticos, incluido un estudio de la Comisión Federal de Comercio, muestran que las puntuaciones de seguros basadas en el crédito pueden predecir con precisión futuros reclamos de seguros. Específicamente, los asegurados con puntajes crediticios bajos no solo tienen más probabilidades de presentar reclamos, sino que sus reclamos tienden a ser más costosos. Debido a esto, las empresas utilizan el mal crédito como señal de riesgo, aumentando las tasas.

Otros factores que afectan la prima mensual de tu seguro de auto incluyen tu edad y sexo, tipo de auto, historial de manejo, historial de reclamos, el deducible que selecciones e incluso tu estado civil.

Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto

Descuentos para conductores con buen crédito

Un buen puntaje de crédito muestra a las aseguradoras que eres responsable y confiable. Debido a esto, algunas empresas como Progressive y Nationwide ofrecen buenos descuentos crediticios. Asegúrate de preguntarle a tu aseguradora si ofrecen un descuento basado en tu calificación crediticia.

Seguro de auto económico para todos, independientemente del puntaje crediticio

Ya sea que tu puntaje de crédito sea alto o bajo, siempre debes darte una vuelta y comparar las tasas de seguros de autos para seguros de autos (¡y todos los tipos de seguros!). La herramienta de comparación de precios de Insurify lo hace rápido y simple. ¡No olvides comparar precios anualmente para ahorrar la mayor cantidad de dinero!

Preguntas frecuentes

  • Prácticamente todas las aseguradoras realizan una ligera investigación sobre tu puntaje de crédito, a menos que te encuentres en uno de los estados que lo prohíbe. Los conductores con excelente crédito pueden llegar a pagar hasta $2,000 menos por año en primas de seguro de auto que aquellos con mal crédito.

  • A menos que vivas en uno de los estados que prohíben que las aseguradoras utilicen puntajes de crédito para determinar las tarifas, puede ser imposible obtener una cotización sin una verificación de crédito. Algunas empresas pueden usar telemática para determinar las tarifas basadas en el uso, pero esto no es común.

  • Por lo general, puedes esperar pagar primas más altas si tienes un puntaje de crédito bajo. Cuando compres cualquier seguro, encontrarás la mejor tarifa comparando con la herramienta de comparación de precios de Insurify. Asegúrate de maximizar los ahorros potenciales en función de los cambios de vida. Si tu historial crediticio o de manejo mejora, o si te mudas, te casas o cumples 25 años, es hora de buscar una mejor oferta.

  • Con tiempo y esfuerzo, puedes mejorar tus finanzas personales. Asegúrate de pagar todas tus facturas y pagos de tarjetas de crédito a tiempo, pues esto afecta directamente tu puntaje de crédito. Paga la mayor parte de tu deuda que puedas, lo más rápido que puedas; las cuentas en cobro deben pagarse primero. Luego, mantén tu utilización de crédito (la cantidad de tu crédito disponible que estás usando) baja.

  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sandra Vázquez
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Sandra Vázquez

Traductora de contenido de seguros

Sandra Vázquez es traductora en Altura Interactive, una empresa de marketing digital que ayuda a empresas internacionales a llegar a audiencias de habla hispana. Es hablante nativa de español y, junto con sus años de experiencia, entiende que el idioma debe adaptarse al lector objetivo.

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Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.