Seguro de auto más barato sin depósito: cotizaciones, descuentos para 2024

En realidad, el seguro de automóvil sin depósito no existe, pero aún tiene muchas oportunidades de ahorrar en el seguro de automóvil.

Elizabeth Rivelli
Elizabeth Rivelli

Elizabeth Rivelli es una escritora independiente cubriendo seguros y finanzas personales. Ella tiene conocimiento extensivo de varios tipos de seguros, inclusos los seguros de propiedad y casualidad, la salud, y la vida. Ha realizado trabajos en docenas de publicaciones, incluyendo Investopedia, Forbes, Bankrate, NextAdvisor, y Insurance.com.

Evelyn Pimplaskar
Evelyn PimplaskarEditor-in-Chief, Director of Content
  • 10+ years in insurance and personal finance content

  • 30+ years in media, PR, and content creation

Evelyn leads Insurify’s content team. She’s passionate about creating empowering content to help people transform their financial lives and make sound insurance-buying decisions.

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Elizabeth Rivelli
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Elizabeth Rivelli
Elizabeth Rivelli

Elizabeth Rivelli es una escritora independiente cubriendo seguros y finanzas personales. Ella tiene conocimiento extensivo de varios tipos de seguros, inclusos los seguros de propiedad y casualidad, la salud, y la vida. Ha realizado trabajos en docenas de publicaciones, incluyendo Investopedia, Forbes, Bankrate, NextAdvisor, y Insurance.com.

Konstantin Halachev
Datos revisados porKonstantin Halachev
Headshot of Konstantin Halachev, VP of Engineering at Insurify
Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 23 de mayo de 2024

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El seguro de coche sin depósito no existe realmente, pero todavía tiene muchas oportunidades de ahorrar en el seguro del coche.

Casi todas las compañías de seguros de automóviles acreditadas exigirán algún tipo de depósito o pago inicial antes de proporcionarle la cobertura. Pero si no tiene presupuesto , algunas aseguradoras solo exigen la prima del primer mes como depósito, en lugar de una comisión aparte.

Puede encontrar otras formas de ahorrar dinero en el seguro del coche, incluidos descuentos, planes de pago y comparaciones, para obtener las tarifas más bajas disponibles para usted.

Ver Más: Aseguranza de coche sin licencia

Datos Breves
  • Si decide pagar su nueva póliza de seguro de coche en cuotas, la compañía de seguros le exigirá un pago inicial para iniciar la póliza. 

  • Su pago inicial puede ser la prima del primer mes pagada por adelantado o un porcentaje de la prima total.

  • El pago inicial cuenta para el total de la prima. No es una cuota adicional.

El seguro de coche sin depósito no existe

El seguro de automóvil sin depósito ni pago inicial no existe, ya que las aseguradoras no quieren asumir el riesgo de asegurarlo sin ningún tipo de pago. 

La idea errónea del seguro de coche sin depósito puede deberse a las diferencias en los importes de los pagos iniciales entre las compañías y para los diferentes conductores. La cantidad de depósitos puede variar a caso de muchos factores, como la compañía de seguros, el estado, el historial de conducción, el historial crediticio y más.

Por ejemplo: supongamos que su aseguradora el año pasado solo le exigió pagar la cuota del primer mes como anticipo. Pero este año, tuvo un accidente en el que usted fue culpable y ahora su nueva aseguradora quiere más de un mes de prima como depósito.

Puede pensar que el importe del depósito es la prima del primer mes más una comisión adicional, pero en realidad solo es un porcentaje más alto de la prima total.

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¿Por qué las compañías de seguros exigen un pago inicial?

Las compañías de seguros exigen un pago inicial porque las protege de un riesgo importante durante el primer mes de la póliza. Cuando contrata una cobertura de seguro de automóvil, su aseguradora se compromete a asumir la responsabilidad financiera por las diversas reclamaciones descritas en la póliza, por lo que necesita un depósito o un pago inicial para compensar ese riesgo.

¿El una estafa el seguro de coche sin depósito

Debe desconfiar de cualquier compañía de seguros de coche que ofrezca un seguro de automóvil sin depósito. Ninguna compañía de seguros fiable le dará una póliza sin algún tipo de pago inicial.

Esté atento a las compañías de seguros que exigen el pago del primer mes como depósito en lugar de como un cargo aparte. Puede que anuncien la póliza como «sin depósito», ya que el dinero se destina a las costas de la póliza, pero aun así tendrá que pagar ese dinero antes de que entre en vigor su cobertura.

Si una empresa afirma ofrecer un seguro de automóvil verdadero sin depósito o sin pago inicial sin necesitar dinero por adelantado, es probable que sea una estafa. No importa dónde compre su seguro, es inteligente leer las reseñas y comprobar las valoraciones antes de comprometerse a una póliza.

Cómo reducir su pago inicial

Si quiere encontrar la mejor oferta en seguro de coche y reducir su pago inicial, puede hacer varias cosas para ahorrar dinero. Siga estos consejos para reducir su depósito y su prima mensual:

1. Compare varias cotizaciones de seguros de automóvil

2. Considere un seguro de prepago

3. Pregunte por descuentos

4. Reducir la cobertura del seguro de coche

Compare varias cotizaciones de seguros de automóvil

Ideal para: todos los conductores

Siempre debe comparar las cotizaciones de los seguros de coche antes de comprar una póliza. Cada aseguradora calcula las tarifas de forma diferente y cada conductor tiene características únicas, como su ubicación, historial de conducción y edad, por lo que las tarifas pueden variar drásticamente. La compañía de seguros de coche más barata para usted puede ser diferente de la opción más barata para sus padres, por ejemplo, dada su edad.

Dado a que la mayoría de las aseguradoras piden la prima del primer mes como depósito, encontrar un seguro más barato comparando cotizaciones puede reducir su pago inicial.

Considere el seguro de prepago

Ideal para: conductores prudentes o con poco kilometraje

Si no conduce mucho, puede beneficiarse de un seguro de prepago o un pago por milla. Estos tipos de seguro son similares, aunque no del todo iguales.

El seguro de prepago, también conocido como seguro basado en el uso, le cobra en función de cuánto y de lo bien que conduzca. El seguro de pago por milla le cobra en función del número de millas que conduzca además de una tarifa base.

Este tipo de pólizas suelen tener requisitos de pago inicial más bajos. Pero no están exentos de riesgos. Puede que no reciba el mismo nivel de cobertura que tendría con un seguro típico de automóvil con cobertura total. Con el seguro de prepago, la aseguradora puede incluso penalizarle por conducir mal, así que tenga en cuenta con el cuidado con el que conduce antes de contratar.

Pregunte por los descuentos

Ideal para: la mayoría de los conductores

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen diversos descuentos en seguros de automóviles. Tenga en cuenta su situación y las ofertas a las que puede optar, como descuentos para buenos estudiantes, fidelización y conducción defensiva. Pida a su agente de seguros que compruebe por usted o simplemente consulte el sitio web de una aseguradora para saber qué descuentos ofrece.

Reducir la cobertura del seguro de automóvil

Ideal para: conductores de bajo riesgo, conductores sin costes de financiación

Considere reducir su nivel de cobertura. El seguro de responsabilidad civil del automóvil cuesta mucho menos que la cobertura total. Pero no cubrirá los daños causados por colisiones ni los daños meteorológicos.

La cobertura de responsabilidad civil sólo es válida para los conductores que no conducen con frecuencia o que puedan pagar los gastos del vehículo por su propia cuenta. Si conduce mucho y no podría pagar las reparaciones importantes del vehículo, probablemente debería tener una cobertura total. Si ha pedido un préstamo para pagar su coche o arrendarlo, su prestamista o empresa de arrendamiento le exigirá que tenga una cobertura total de todos modos.

La siguiente tabla muestra la diferencia en los costes de cobertura entre las principales aseguradoras, según los datos de Insurify.

Compañía de segurosSolo responsabilidad civilCobertura total% de diferencia
American Family$76$171-56%
Farmers$107$238-55%
Travelers$89$195-54%
Nationwide$84$184-54%
USAA$45$98-54%
Allstate$62$135-54%
The General$117$252-54%
GEICO$53$114-53%
State Farm$52$110-53%
Liberty Mutual$93$188-51%
Progressive$82$147-44%
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche sin depósito

Si tiene un presupuesto limitado, es posible encontrar un seguro de automóvil asequible. Esta es la información adicional que podría ayudarlo a investigar diferentes políticas.

  • ¿Todas las compañías de seguros de automóviles exigen un depósito o un pago inicial?

    Sí. Todas las compañías de seguros de automóviles exigen algún tipo de pago por adelantado antes de poder obtener la cobertura. Esto es una de las formas en las que las aseguradoras reducen el riesgo.

  • ¿Qué compañías de seguros de automóviles no exigen un pago inicial?

    Todas las compañías de seguros de automóviles exigen un pago inicial en forma de prima del primer mes. Sin embargo, muchas compañías de seguros de automóviles no exigen un depósito secundario además de la prima inicial, entre ellas: 

    Esta lista no es exhaustiva, por lo que es una buena idea ponerse en contacto directamente con una compañía de seguros de automóviles si tiene alguna duda sobre sus requisitos de pago inicial.

  • ¿Qué compañías tienen el seguro de automóvil más barato?

    COUNTRY Financial, NJM y los propietarios de automóviles tienen las tarifas de seguro de automóvil más bajas, según los datos de Insurify. Pero es posible que no todos los conductores puedan obtener cobertura de estas compañías.

    State Farm y GEICO son dos compañías de seguros disponibles a nivel nacional que ofrecen algunas de las pólizas más baratas, por lo que conseguir cotizaciones de ellas es sin duda un buen comienzo.

    Cada conductor es único. Las tarifas dependen de diferentes factores, como su historial de conducción, su calificación crediticia y su código postal. Puede que encuentre un seguro más barato en otra compañía, así que compare siempre las cotizaciones de varias aseguradoras antes de comprar una póliza.

Metodología

Los científicos de datos de Insurify analizaron más de 90 millones de cotizaciones presentadas a los solicitantes de seguros de automóviles en la base de datos exclusiva de Insurify para calcular los promedios de las primas que aparecen en esta página. Estas primas son cotizaciones reales que provienen directamente de las más de 50 compañías de seguros asociadas a Insurify en los 50 estados y Washington, D.C. Los promedios de las cotizaciones representan el precio medio de una cotización de cierto nivel de cobertura, el subconjunto de conductores y el área geográfica.

A menos que se especifique lo contrario, las tasas cotizadas reflejan el coste medio para los conductores de entre 20 y 70 años con un historial de conducción limpio y un crédito medio o mejor (una calificación crediticia de 600 o más).

Los promedios de las primas únicamente de responsabilidad civil corresponden a las pólizas con los siguientes límites de cobertura:

  • Límites de lesiones corporales entre las tasas mínimas estatales y $50.000 por persona, $100.000 por accidente

  • Los daños a la propiedad limitan entre $10.000 y $50.000 

  • Sin cobertura adicional

Los promedios de las primas de cobertura total corresponden a los mismos límites de lesiones corporales y daños a la propiedad, además de:

  • Cobertura integral con un deducible de $1000

  • Cobertura de colisión con un deducible de $1000

Las cotizaciones de Allstate, Farmers, GEICO, State Farm y USAA son estimaciones basadas en la base de datos de tarifas de seguros de automóviles de Quadrant Information Services.

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Elizabeth Rivelli es una escritora independiente cubriendo seguros y finanzas personales. Ella tiene conocimiento extensivo de varios tipos de seguros, inclusos los seguros de propiedad y casualidad, la salud, y la vida. Ha realizado trabajos en docenas de publicaciones, incluyendo Investopedia, Forbes, Bankrate, NextAdvisor, y Insurance.com.

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