Actualizado el 9 de mayo de 2023
¿Por qué puedes confiar en Insurify: Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.
¿Cómo puedes obtener una cobertura de seguro de auto barata sin hacer un pago inicial? La respuesta corta es que no puedes: un seguro de auto barato sin depósito no es realmente posible. Cualquiera que te ofrezca cobertura de seguro de auto gratuita sin pago inicial probablemente esté tratando de estafarte, ya que este tipo de póliza de seguro de auto no tiene sentido desde la perspectiva de una aseguradora.
Sin embargo, hay formas de encontrar un seguro de auto de bajo depósito y ahorrar mucho dinero de otras formas. Comparar cotizaciones de seguros de auto es la mejor manera de encontrar un seguro de auto barato. Insurify reúne a las principales aseguradoras, muchas de las cuales ofrecen cobertura de seguro de auto instantánea tan pronto como pagas la prima del primer mes y te ayudan a comparar compañías para encontrar las mejores tarifas.
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Cómo obtener un seguro de auto barato sin depósito
El llamado "seguro de auto sin depósito" significa que está comprando una póliza de cobertura de auto sin pagar ningún depósito, pago inicial o pago inicial por adelantado. Eso significa que le está pidiendo a una aseguradora que lo cubra de forma gratuita, al menos al principio, y no existe alguna aseguradora que lo haga.
Las aseguradoras cobran pagos iniciales para evitar que las personas contraten pólizas solo para que puedan mostrar un comprobante de seguro sin tener que pagar nada. Sin embargo, algunas empresas utilizan las palabras "depósito" o "pago inicial" como "primer pago".
Siempre tienes que hacer algún tipo de pago antes de que comiences tu cobertura, pero con algunas empresas, el primer pago es simplemente tu primer pago mensual. State Farm, por ejemplo, requiere que pagues tu primera prima mensual, pero no cobra un depósito adicional, lo que significa que tu primer pago sirve como depósito. Otras compañías, como Progressive, cobran solo una mínima cantidad por el primer pago del mes, y el resto de sus tarifas es más alta que la del primer mes.
Es posible evitar un depósito adicional además del pago del primer mes, por lo que, desde ese punto de vista, se puede lograr un "seguro de auto sin depósito", simplemente no puedes evitar pagar nada en absoluto por los costos de tu seguro. No existe una prueba gratuita cuando se trata de primas de seguro de auto.
Cómo encontrar una póliza de seguro de auto con un pago inicial mínimo
Encontrar una póliza de seguro de auto con un pago inicial bajo comienza con obtener cotizaciones precisas de varias aseguradoras. Deberás proporcionar a las aseguradoras información básica sobre ti para obtener el tipo de seguro adecuado, que incluye:
Información sobre tu coche: la aseguradora querrá saber el año, la marca, el modelo, el color, el número de placa y el kilometraje de tu auto.
Información acerca de ti: la compañía de seguros necesita saber tu nombre, edad, estado civil, trabajo, código postal, información sobre tu historial de manejo y cuántas millas recorres.
Tu puntaje crediticio: tener un buen puntaje crediticio puede ayudarte a obtener descuentos de seguro en tus tarifas mensuales.
Las compañías de seguros de autos utilizan esta información para calcular una cotización. Te mostrarán cuánto te costará tu plan de seguro mensual, trimestral o anual. La cotización también debe incluir información sobre lo que pagarás en tu primera factura, para que puedas ver cuánto depósito se requerirá, junto con información sobre deducibles y otros detalles.
Para obtener las mejores tarifas, también te podría ser útil buscar descuentos en el seguro de tu auto. Las personas con antecedentes de conducción limpios generalmente pueden obtener un seguro más barato que los conductores de alto riesgo, por ejemplo. Algunos de los descuentos más comunes incluyen:
Descuentos para conductores seguros
Descuentos en facturación electrónica
Descuentos para varios vehículos
Descuentos en funciones de seguridad
Compara los descuentos que ofrece cada empresa para tener una mejor idea de cuáles serán tus pagos reales.
Finalmente, si puedes pagar un depósito, eso puede ayudar a reducir el costo de tus cuotas mensuales porque pagarás parte de tus primas por adelantado. No todo el mundo puede darse el lujo de hacer un depósito grande, pero cualquier cosa que puedas pagar por adelantado te ayudará más adelante.
MÁS >> ¿No estás listo para comprometerte con una cotización? Prueba primero nuestro estimador de seguros de auto.
Cómo obtener el mejor seguro de auto barato
Hay algunas cosas que puedes hacer para encontrar un seguro de auto accesible. Busca estas características al comparar empresas.
Planes de pago mensual
¿No puedes pagar tus primas en una suma global? La mayoría de las empresas también ofrecen pagos de primas mensuales, aunque esto puede costarte un poco más cada mes. Las cotizaciones en línea de Insurify te permiten comparar los pagos mensuales del seguro de auto para periodos de póliza anuales y de seis meses.
Atención al cliente
No tiene sentido comprar un seguro de una compañía que te dejará varado cuando más lo necesites. Es posible que las empresas más nuevas que ofrecen seguros de autos baratos no tengan un buen historial de atención al cliente todavía o que tengan calificaciones más bajas. Busca empresas de renombre con un número en la lista de atención al cliente y lee reseñas sobre la empresa.
Historia de la empresa y solidez financiera
Hay muchas estafas por ahí. ¡No caigas en ellas! Asegúrate que la empresa que elijas tenga un largo historial de pago de reclamos cuando se supone que debe hacerlo. Lee reseñas en línea y comprueba el estado de la empresa con el Better Business Bureau (BBB) y otras organizaciones de calificación. Esto te ayudará a evitar algunos de los peores infractores.
Comparación de cotizaciones de seguros de auto
Compara cotizaciones de muchas compañías diferentes para encontrar las que tienen las primas y depósitos mensuales más bajos. Las herramientas de comparación en línea como Insurify pueden ayudar porque agregan información sobre múltiples aseguradoras en un solo lugar, lo que facilita su investigación y te ahorra tiempo y dolores de cabeza.
Preguntas frecuentes
¿Todas las compañías de seguros de autos requieren un depósito o un pago inicial?
Sí, todos los proveedores de seguros de auto requieren que pagues algo antes de que tu seguro de auto sea válido. Sin embargo, no todos requieren un depósito por separado. A veces, tu pago inicial es simplemente la tarifa del primer mes. Ten cuidado con las empresas que ofrecen seguros de autos sin ningún depósito por adelantado.
¿Es posible obtener un seguro de auto muy barato sin un pago inicial?
¡Sí! Algunas empresas aceptan tu primer pago mensual como pago inicial, lo que ayuda a minimizar los gastos de bolsillo durante el primer mes y proporciona la ilusión de un seguro de auto sin pago inicial. Otras empresas, como GEICO, ofrecen depósitos con descuento, que también pueden ayudar a ahorrar dinero.
¿Qué compañías de seguros de autos no requieren un pago inicial?
Solo unas pocas compañías no ofrecen políticas de pago inicial. Incluyen Farmers, Progressive, State Farm, Kemper, SafeAuto, Allstate, Nationwide y Alliance.
¿Cómo puedo comparar cotizaciones de seguros de coche de las mejores empresas?
Utiliza una herramienta de comparación en línea para facilitar la búsqueda. Insurify es una de ellas. Reúne toda la información que necesitas de las principales aseguradoras en un solo lugar para que puedas comparar pólizas fácilmente.
Encontrar un seguro de auto muy barato sin depósito
No es posible encontrar un seguro de auto muy barato sin depósito, pero existe un seguro de auto accesible con un depósito bajo. Encuentra la mejor aseguradora para ti con Insurify, una herramienta fácil de usar que te ayuda a comparar cotizaciones gratuitas en línea de muchas aseguradoras, lo que te permite ahorrar tiempo y dinero.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Especialista de seguros
