Costo medio del seguro de auto | Tendencias y estadísticas (2024)

Una póliza de seguro de auto cuesta un medio de $1,915 en 2024, según el último informe de Insurify sobre precios de seguros de auto.

Courtney Mikulski
Courtney MikulskiSenior Editor, Auto
  • Más de 3 años produciendo contenidos sobre seguros y finanzas personales

  • Principal artífice de la puntuación de calidad de Insurify

Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.

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Katie Powers
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Katie PowersEscritora de seguros

Katie Powers es una escritora de contenido de seguros para Insurify. Desde que completó su título universitario de escritura, literatura, y publicación, está acabando un título de maestría de publicación en Emersion College. En su tiempo libre, a ella le gusta leer y salir para largas caminatas.

Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Konstantin Halachev
Datos revisados porKonstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 20 de junio de 2024

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El promedio de un seguro de auto cuesta 214 al mes si es a todo riesgo y 105 si es sólo de responsabilidad civil. Esto supone un costo anual de $2,572 y $1,258, respectivamente. En general, la tarifa media nacional del seguro de auto a todo riesgo aumentó un 24% en 2023.

Los precios de los seguros de auto dependen de varios factores, como el nivel de cobertura, el tipo de vehículo, el historial de conducción, y (en muchos estados) tu puntuación crediticia. 

Su ubicación también tiene un gran efecto en su tarifa, especialmente en estados como Michigan, California y Florida. Sin embargo, las tarifas de los seguros de auto están aumentando a un ritmo de paso alarmante en todos los ámbitos, debido principalmente a factores como el precio de las piezas de recambio y los efectos del cambio climático.

Para ayudarte a entender cuánto dinero puedes llegar a pagar por el seguro de tu auto, Insurify ha creado un detallado informe de investigación de datos sobre los costos medios del seguro de auto y cómo diversos factores les afectan en 2024.

¿Cuánto costará el seguro de auto en 2024?

De media, una póliza de seguro de auto cuesta $160 al mes, según muestran los datos de Insurify. Las tarifas de los seguros a todo riesgo aumentaron un 24% en 2023 y ahora cuestan de media $214 al mes en todo el país. La cobertura mínima, el seguro sólo de responsabilidad civil, cuesta un promedio de $105 al mes.

Insurify predice que las tarifas de cobertura total aumentarán un 7% en 2024 a medida que el sector de los seguros se estabilice tras unos años tumultuosos.

Por qué suben tan rápido las primas de los seguros de auto

Las principales causas del aumento de las primas de este año son el aumento de los costos de reparación de los automóviles, la mayor frecuencia y gravedad de las catástrofes naturales relacionadas con el cambio climático en algunas regiones, y el costo de los reclamos frente a las primas de los asegurados.

Insurify basa sus proyecciones en los datos de más de 79 millones de cotizaciones de seguros de auto obtenidos directamente de las compañías de seguros asociadas.

1. Los aseguradores están perdiendo dinero

Los aseguradores de autos han registrado índices de reclamaciones más alta en récord, lo que significa que gastan más dinero en reclamos que en primas.[1]

Digamos que, en un año, un asegurador pagó $600 por la reclamación de un asegurado, pero ese asegurado pagó $2,640 en primas anuales. Para ese año, el índice de siniestralidad del asegurador para esa póliza de seguro de auto es $600 dividido por $2,640, o 0.227, que es aproximadamente el 23%. Mientras los índices de siniestralidad de los aseguradores sean inferiores al 100%, obtendrán beneficios de sus pólizas.

Sin embargo, el sector de seguros de daños materiales y accidentes registró un índice de siniestralidad neta combinada del 111.8% en 2022, lo que significa que las compañías de seguros pagaron colectivamente más en reclamos de lo que ganaron en primas durante el año. Para compensar esta pérdida, los aseguradores aumentan las primas.

2. Los costos de reparación de los autos son más altos que nunca

El costo de mantenimiento y reparación de los autos está aumentando, lo cual es uno de los muchos factores que afectan a las primas de los seguros de auto. Los costos de reparación de autos son un 13.5% más altos en 2023 de lo que fueron en 2022. Esto se debe principalmente a la escasez de mecánicos, a la tecnología difícil de reparar de los vehículos, y al aumento de la edad media de los vehículos.[2]

Los gastos de reparación afectan a las tarifas de los seguros porque aumentan el riesgo financiero para el asegurador, afirma Emile Ashikyan, analista de mercadeo de Infopay Inc. Para contrarrestar estos gastos crecientes, las primas de los seguros de auto tienden a subir, aumentando el precio de los seguros para los consumidores.

3. Catástrofes naturales relacionadas con el cambio climático

El lugar donde vives, incluidos el estado, la ciudad, y el código postal, afecta las primas de tu seguro de auto. Las zonas con frecuentes fenómenos meteorológicos graves, como inundaciones, tormentas de nieve, tormentas tropicales, e incendios forestales, típicamente tienen tarifas más altas que las zonas con un clima más suave.[3]

La frecuencia y gravedad de las catástrofes naturales han hecho que algunas zonas geográficas se enfrenten con tipos de fenómenos meteorológicos diferentes a los que habían visto antes. Hay más vehículos atrapados y destruidos en incendios e inundaciones, y las tormentas de hielo son más frecuentes, lo que aumenta la probabilidad de colisiones, afirma Betsy Stella, vicepresidenta de asociaciones de Insurify. 

Esto ha resultado en que los aseguradores de autos paguen un mayor número y un precio más alto de reclamaciones a los clientes. Como resultado, los clientes están viendo primas más altas ya que los aseguradores aumentan los precios para cubrir estas pérdidas.

Principales conclusiones del informe de Insurify sobre el seguro de auto a final de año

  • New York tiene las tarifas de seguro de auto más altas en los Estados Unidos, con una póliza de cobertura completa con un promedio de $3,374 anualmente en el momento de la publicación.

  • Las tarifas de seguro de auto de cobertura completa aumentaron un 24% en 2023, influenciadas por el aumento de los costos de reparación, el clima severo, y un aumento en los accidentes automovilísticos que contribuyeron a pérdidas récord de los aseguradores.

  • Insurify predice que las subidas de las tarifas van a ralentizar y que los costos del seguro de auto aumentarán un 7% en 2024, pero eso sigue siendo casi el doble del aumento medio interanual.

  • La reducción de los límites de cobertura y el aumento de los deducibles son las formas más comunes en que los conductores redujeron sus primas en 2023, según una encuesta de Insurify.

  • El aumento de los costos de seguros le dio un golpe duro a los estados de bajos ingresos. Sólo cuatro de los 14 estados que pagan el mayor porcentaje de los ingresos hacia la cobertura tienen ingresos familiares medios por encima de la media de EE.UU.

Costo medio del seguro de auto por estado

Entre factores como el riesgo climático y los precios de las carrocerías, los requisitos de seguro de auto de los estados y el número de conductores sin seguro en la carretera también pueden influir en los costos.[3]

Por ejemplo, Florida tiene la tasa más alta de conductores sin seguro, tuvo una de las tasas más altas de accidentes mortales en 2021, y sufre algunas de las catástrofes climáticas más frecuentes y graves del país. Estos factores pueden contribuir a que sus tarifas de seguros de auto sean superiores a la media.

EstadoPromedio de cotización: Sólo responsabilidad civilPromedio de cotización: Cobertura total
Alabama$60$159
Arizona$93$193
Arkansas$111$277
California$136$284
Colorado$88$216
Connecticut$206$365
Delaware$134$228
Florida$206$279
Georgia$145$241
Hawaii$65$117
Idaho$69$135
Illinois$79$184
Indiana$70$143
Iowa$61$152
Kansas$81$201
Kentucky$182$286
Louisiana$152$289
Maine$91$173
Maryland$182$327
Massachusetts$105$238
Michigan$178$332
Minnesota$104$207
Mississippi$76$210
Missouri$97$237
Montana$92$192
Nebraska$92$221
Nevada$203$340
New Hampshire$57$133
New Jersey$116$224
New Mexico$69$191
New York$148$167
North Carolina$56$102
North Dakota$88$163
Ohio$73$155
Oklahoma$89$195
Oregon$101$175
Pennsylvania$93$190
Rhode Island$153$196
South Carolina$165$278
South Dakota$66$178
Tennessee$78$179
Texas$119$250
Utah$104$194
Vermont$68$157
Virginia$94$171
Washington$81$176
Washington, D.C.$120$193
West Virginia$74$174
Wisconsin$62$142
Wyoming$68$174
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Estados más caros para el seguro de auto

Florida, Michigan, y New York son algunos de los estados más caros para el seguro de auto. Los conductores en Michigan son los que más pagan por un seguro a todo riesgo, con una cuota mensual media de $332 en comparación con $214 nacional.

Estos son los estados más caros para el seguro de auto, junto con el promedio de la cantidad de los ingresos del hogar que van a la cobertura en cada estado.

EstadoPromedio de cotización: Cobertura totalPorcentaje del ingreso familiar
New York$1673.7%
Nevada$3404.0%
Florida$2794.0%
Delaware$2282.6%
Louisiana$2893.7%
Washington, D.C.$1932.5%
South Carolina$2783.4%
Maryland$3272.5%
Michigan$3324.4%
Rhode Island$1962.5%
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Los estados donde más suben los seguros de auto

Nuevo México, Nevada, Nueva Jersey, Michigan, e Indiana han experimentado los mayores aumentos en las tarifas de seguros de autos en lo que va de 2023, con un aumento promedio del 33% desde 2022. 

A continuación te mostramos cuánto están subiendo los costos de los seguros de auto, según datos propietarios de Insurify.

Estados con los seguros de auto más baratos

Las tarifas no son caras en todas partes. Una vez más, el lugar donde vives tiene mucha influencia sobre las primas de tu seguro de auto.[1]

La siguiente tabla muestra los estados con las tarifas de seguro de automóvil más baratas.

EstadoCotización media: Cobertura totalPresupuesto medio: Sólo responsabilidad civil
New Hampshire$133$57
North Carolina$102$56
Maine$173$91
Vermont$157$68
Ohio$155$73
Idaho$135$69
Wyoming$174$68
Indiana$143$70
Wisconsin$142$62
Hawaii$117$65
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Costo medio del seguro de auto por compañía

Los costos de los seguros de auto varían de un asegurador a otro porque cada uno utiliza un método único para determinar las tarifas evaluando el riesgo, la experiencia en reclamaciones, y el costo de hacer negocios.

“Algunos aseguradores le ponen más importancia que otros sobre el crédito personal como parte del perfil de riesgo,“ dice Deon Williams, agente y especialista en pólizas de 4J Insurance en Frisco, Texas. “Por la misma razón, algunas compañías son más sensibles a las situaciones relacionadas con lapsos en cobertura previa, los conductores menores de edad, y el historial de reclamaciones.“

Algunas compañías se especializan en trabajar con conductores de alto riesgo, como los que tienen mal crédito o accidentes con culpa e infracciones de tráfico en su historial de conducción. Los conductores de alto riesgo pueden terminar pagando más para compensar el mayor riesgo.

USAA, que atiende a personas que sirven o han servido en el ejército de EE.UU. y a sus familias, ofrece algunas de las tarifas más bajas. Por otro lado, The General, que se especializa en asegurar a conductores de alto riesgo, tiene algunas de las tarifas anuales más caras.

La tabla siguiente muestra las cotizaciones mensuales medias de los seguros de responsabilidad civil mínima y a todo riesgo de las compañías de seguros de auto más conocidas.

The below rates are estimated rates current as of: martes, 18 de junio, 0:00 p. m. GMT-7
Datos revisados por Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Compañía de segurosCotización media: Sólo responsabilidad civilCotización media: Cobertura total
USAA$46$100
State Farm$55$119
GEICO$55$121
Allstate$63$138
American Family$77$172
Progressive$78$134
Dairyland$84$229
Nationwide$85$186
CSAA$86$130
Travelers$90$195
Liberty Mutual$108$225
The Hartford$111$176
Farmers$112$249
Bristol West$127$279

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4.8/5
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Costo medio del seguro de auto según la puntuación crediticia

La mayoría de los estados permiten que las compañías de seguros de auto utilicen la puntuación crediticia para determinar sus primas. Los aseguradores argumentan que la puntuación crediticia se correlaciona con el riesgo de presentar una reclamación, por lo que cuanto más alta sea la puntuación crediticia, más bajas serán las tarifas del seguro de auto.[4]

Aunque los aseguradores de autos sostienen que existe una correlación entre el historial crediticio y el riesgo de reclamaciones, los legisladores de algunos estados han prohibido la práctica de utilizar puntuaciones crediticias a la hora de suscribir primas, alegando que esta práctica tiene un efecto negativo desproporcionado sobre los conductores con bajos ingresos y las personas de color.

California, Hawaii, Michigan y Massachusetts tienen leyes que prohíben el uso del historial crediticio para fijar las primas de los seguros de auto.[5]

La tabla siguiente muestra las cotizaciones mensuales medias de los seguros de auto sólo de responsabilidad civil y de cobertura total para conductores por nivel crediticia.

Tarifas por nivel de crédito

Costo medio del seguro de auto por historial de conducción

Las personas con un historial de conducción limpio pagan tarifas de seguro de auto más bajas porque los aseguradores los consideran menos arriesgados. Tener un accidente con culpa o una multa por exceso de velocidad en el historial puede aumentar significativamente las primas, pero los conductores con un DUI son los que más pagan por el seguro de auto.

Registro de conductoresSólo responsabilidad civilCobertura total
Expediente limpio$105$214
Con multa por exceso de velocidad$150$306
Con accidente culposo$156$319
Con DUI$177$361
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Tarifas del seguro de auto por edad y sexo

La edad y el sexo del conductor también influyen en las tarifas del seguro de auto. Los adolescentes y los conductores más jóvenes tienen menos experiencia en la carretera y las compañías de seguros los consideran un riesgo mayor, mientras que algunas investigaciones demuestran que los hombres son más propensos a presentar reclamaciones. Por eso, estos grupos típicamente pagan más por el seguro.[1]

Costos por edad

Por lo general, las compañías de seguros de auto le cobran primas más altas a los conductores jóvenes debido a su falta de experiencia al volante y a que los conductores inexpertos son más propensos a cometer errores que podrían provocar un accidente.

Los conductores adolescentes de 16 a 19 años tienen una tasa de accidentes mortales casi tres veces superior que de los conductores de 20 años o más, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

La tabla siguiente muestra las cotizaciones mensuales medias de los seguros sólo de responsabilidad civil y a todo riesgo para conductores por grupos de edad.

Grupo de edadCobertura totalSólo responsabilidad civil
Adolescentes$262$166
En 25$219$130
25-29$179$109
30s$170$105
40s$161$97
50s$148$94
60s$137$91
70s$151$96
80+$170$100
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Costos por sexo

Los hombres tienden a pagar más por el seguro de auto que las mujeres porque suelen tener más accidentes. Williams lo llama el efecto James Dean.

La idea de vivir rápido y tener buen aspecto parece ser más común entre los conductores jóvenes que entre las conductoras jóvenes, afirma Williams.

Los datos de los CDC lo corroboran. La tasa de mortalidad en accidentes de tráfico de los varones de 16 a 19 años es tres veces superior a la de las mujeres del mismo grupo de edad.[6]

De media, los conductores pagan un 11% más por un seguro a todo riesgo y un 5% más por un seguro sólo de responsabilidad civil que las conductoras. Sin embargo, los conductores jóvenes pueden distorsionar estos datos.

Mientras que los adolescentes pagan más por el seguro que las adolescentes, las conductoras mayores de 25 años, y sobre todo las de 40 a 60 años, pagan más por el seguro de automóvil que sus homólogos masculinos.

Pero algunos estados como California, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania tienen leyes que prohíben a los aseguradores fijar las tarifas de los seguros de automóvil en función del sexo.

Costo medio del seguro de auto por tipo de vehículo

El tipo de vehículo que conduces es un factor importante que afecta a las tarifas de tu seguro de auto. Si tienes un auto de lujo de gama alta, es probable que tengas que pagar primas más altas que alguien que conduce un modelo económico, porque los vehículos de gama alta tienen un costos de reparación más altos debido a sus piezas más caras y características especializadas.[3]

Pero su vehículo no tiene por qué ser de lujo para que le resulte caro asegurarlo. Dependiendo de la antigüedad y la marca de su vehículo, puede ser difícil obtener cobertura de seguro en general. 

Por ejemplo, Progressive y State Farm se niegan a suscribir nuevas pólizas para vehículos Kia y Hyundai antiguos en algunas ciudades porque son demasiado fáciles de robar.

“Dos palabras: Kia Boyz,“ explica Williams, refiriéndose a una tendencia de TikTok de personas por todo el país que roban vehículos Kia de 2011 y posteriores, se los llevan de paseo y lo publican todo.

“Este nuevo fenómeno de TikTok ha provocado que algunos de los principales aseguradores hayan dejado de asegurar determinados modelos de auto debido a la mayor probabilidad de que los robos den lugar a reclamaciones masivas por accidente y daños materiales,“ afirma Williams.

Las características de seguridad de un vehículo, los costos medios de reparación, y los índices de robo también pueden afectar a las primas.[3]

La siguiente tabla muestra las cotizaciones medias de los seguros de responsabilidad civil y a todo riesgo según el tipo de vehículo.

Otros factores que influyen en el costo del seguro de auto

Además de los factores anteriores, hay otros que pueden influir el costo del seguro de auto:[3]

  • Cuánto conduces: Cuanto más conduzcas, más posibilidades tendrás de sufrir un accidente de auto. Por lo tanto, pagarás más por el seguro de auto si conduces para ir al trabajo o si tienes un conmute largo a diario.

  • Coberturas seleccionadas: Muchas compañías de seguros ofrecen coberturas adicionales a las de responsabilidad civil, todo riesgo, y colisión. Si añades cobertura de ventanilla, seguro de brecha, cobertura de equipamiento personalizado, asistencia en carretera, o cobertura de reembolso de alquiler, aumentarán tus primas mensuales.[8]

  • El deducible: Cuanto mayor sea tu deducible, más bajas serán las primas mensuales. Sin embargo, los deducibles más elevados también implican mayores desembolsos en caso de un accidente, por lo que es importante tener en cuenta su situación financiera a la hora de elegir la franquicia.

Preguntas frecuentes sobre el costo del seguro de auto

Contratar un seguro de auto puede ser abrumador, ya que son muchos los factores que determinan el costo de la cobertura. Para que el proceso resulte más fácil y menos confuso, a continuación encontrarás respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el costo de los seguros de auto.

  • ¿Cuál es el costo mensual medio del seguro de auto?

    Nacionalmente, el seguro de auto a todo riesgo cuesta una media de 214 al mes, y el de sólo responsabilidad civil, una media de 105 al mes. Sin embargo, las primas mensuales varían en función de varios factores, como la edad del conductor, su ubicación, su historial de conducción y el tipo de cobertura que elija.

  • ¿Disminuyen los costos del seguro de auto una vez pagado el auto?

    Las primas de tu seguro de auto no disminuirán automáticamente cuando pagues el préstamo. Pero si usted estaba llevando a cabo la cobertura de brecha, que cubre la diferencia entre la cantidad que debe en su vehículo y el pago del seguro después de una pérdida total, entonces usted puede dejar esa cobertura después de pagar su préstamo, lo cual reducirá sus primas.

  • ¿El seguro de auto baja anualmente?

    No necesariamente. Los analistas de datos de Insurify encontraron que las primas de seguros de autos aumentaron un promedio del 24% en 2023. Insurify predice que las tarifas aumentarán un 7% adicional en 2024 a medida que la industria se estabilice y los aseguradores continúen luchando con la rentabilidad.

  • ¿Qué compañía de seguros de auto es la más barata?

    COUNTRY Financial tiene el seguro de auto más barato a nivel nacional, con primas de responsabilidad civil a partir de $22 al mes, según datos de Insurify. Sin embargo, la compañía de seguros de auto más barata para ti dependerá de dónde vivas, de tu historial de conducción, del tipo de auto que conduzcas, y de otros factores. Por eso es buena idea comparar precios de varias compañías de seguros para encontrar la opción más asequible.

  • ¿A qué edad es más barato el seguro de auto?

    El seguro de auto suele ser más barato a partir de los 25 años. Los conductores de 60 años pagan las primas más bajas, con una media de sólo $91 al mes por la cobertura sólo de responsabilidad civil y $137 al mes por la cobertura total.

  • ¿Por qué se están retirando las aseguradoras de Florida y California?

    Las compañías de seguros de automóviles se están retirando de California debido a la legislación del estado favorable al consumidor, la Proposición 103, que limita la capacidad de las aseguradoras para aumentar las tarifas, y debido a la congelación de dos años del estado en los aumentos de las tarifas de seguros durante la pandemia de COVID-19. Esta legislación, además del aumento de los costos de reparación de autos y de los incendios forestales en California, ha llevado a compañías como GEICO, Progressive y State Farm a retirar o limitar nuevas coberturas tras ver pérdidas elevadas en el estado.

    El elevado riesgo de huracanes y otras tormentas costeras en Florida ha golpeado duramente a los aseguradores del estado. Las compañías se están retirando de Florida o declarándose insolventes lo que significa que no pueden pagar las deudas que tienen para gestionar el riesgo de reclamaciones que están sufriendo en el estado a causa de las catástrofes naturales.[9]

Sources

  1. Insurance Information Institute. "What determines the price of an auto insurance policy?."
Courtney Mikulski
Courtney MikulskiSenior Editor, Auto

Courtney Mikulski es editora sénior en Insurify y lleva más de tres años editando y produciendo contenidos de finanzas personales. Tiene experiencia con seguros, tarjetas de crédito, préstamos al consumidor y productos bancarios. Courtney quiere ofrecer consejos prácticos y fáciles de entender a los lectores que buscan su próximo proveedor de seguros. Su trabajo anterior con Bankrate, Reviews.com y The Simple Dollar ayudó los lectores a tomar decisiones financieras más inteligentes. Cuando Courtney no está trabajando, se la puede encontrar pasando el rato con su gato o montando en bicicleta con su marido. Es licenciada en Periodismo de la Universidad de Ohio en Athens, Ohio. 

Katie Powers
Editado porKatie PowersEscritora de seguros
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Katie Powers es una escritora de contenido de seguros para Insurify. Desde que completó su título universitario de escritura, literatura, y publicación, está acabando un título de maestría de publicación en Emersion College. En su tiempo libre, a ella le gusta leer y salir para largas caminatas.

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