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Seguro de auto más barato con un mal historial de manejo: cotizaciones y descuentos para 2022

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Charlie Mitchell
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Escritor de seguros
Charlie Mitchell es un periodista, investigador, y redactor publicitario viviendo en Minneapolis. Ha contribuido a las publicaciones Vox, Mother Jones, The New Republic, y otras revistas y sitios web.
Olivia Oksenhorn
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 28 de noviembre de 2022

Si has tenido una condena por DUI o te han suspendido tu licencia de manejo, probablemente pagarás tarifas más altas por tu seguro de auto que aquellas personas con un historial de manejo limpio. Pero no dejes que nadie te diga que tu mal historial de manejo pone fuera de tu alcance un seguro de auto barato.

Todo lo que necesitas es una póliza de seguro de auto que funcione para ti. Encontrarás tu mejor tarifa con la herramienta de comparación de cotizaciones altamente calificada de Insurify, la cual te permite comparar cotizaciones personalizadas de seguro de auto de las principales compañías en solo unos minutos. Y escucha esto: es gratis.

Datos breves

  • Metromile es la aseguradora más barata que encontramos para los conductores con historiales de manejo malos, con primas promedio de $105 por mes.

  • Los conductores con malos antecedentes ven las tasas de seguro de auto promedio más bajas en Hawaii, Vermont, y North Carolina.

  • Los DUI (conducción bajo efectos del alcohol o drogas) y las multas por exceso de velocidad, y otras infracciones, generalmente no afectarán tu historial de manejo después de 5 años, así que no tendrás un mal historial de manejo para siempre después de una sola infracción.

Compañías de seguro de auto más baratas para historiales de manejo malos

De acuerdo con nuestra base de datos, el costo de seguro de auto más bajo para historial de manejo malo fue de $105 por mes, y es de Metromile. Por lo general, estas compañías son una prueba de que las infracciones de tránsito no tienen por qué dejarte fuera de una póliza de seguro de auto accesible.

Compañía de seguroCotización mensual más barata para historiales de manejo malos
Metromile$105
Farmers$130
Amigo USA$133
Novo$143
TSC Direct$145
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguro de auto

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Compañías de seguro de auto más caras para historiales malos de manejo

Es normal que los seguros de auto de alto riesgo, también llamados seguros no estándar, vengan con aumento de tarifas. Pero estos son los más altos que existen y vale la pena evitarlos.

Compañía de seguroCosto promedio mensual para seguro de auto
Everest National$541
Arrowhead$495
Pronto$438
Aspen$410
Infinity$385
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Seguranza de carro sin licencia

Ver más: Seguro SR-22

Mejores descuentos en seguro de auto para historiales de manejo malos

Cuando estás lidiando con el incremento del costo del seguro de auto de alto riesgo, querrás hacer todo lo posible para reducir tus primas. Si tienes un crédito malo, querrás aumentarlo. Esfuérzate en un curso de capacitación para conductores, y conduce un auto con características de seguridad sólidas.

DescuentoCómo obtenerloCompañías que lo ofrecen
Descuento por crédito buenoTodas las aseguradoras toman en cuenta tu puntaje de crédito cuando establecen las tarifas, excepto en algunos estados, donde es ilegal hacerlo.Todas las compañías de seguros en los estados que pueden usar legalmente los puntajes de crédito.
Descuento de restricción pasivaEncontrar un auto que tenga características de seguridad de restricción pasiva que cumplan con los requisitos de la industria de seguros.State Farm, Nationwide, Farmers, Amigo USA, Clearcover, GEICO
Descuento por varios vehículosIf you combine policies with a spouse or other family member, you can save by insuring multiple vehicles on the same policy.State Farm, Nationwide, Farmers, Amigo USA, Clearcover, GEICO, Infinity, Farmers, TSC Direct, Everest National, Arrowhead, Metromile
Descuento antirroboSi combinas tus pólizas con tu cónyuge u otro miembro de tu familia, puedes ahorrar al asegurar múltiples vehículos en la misma póliza.Everest National, GEICO, State Farm, Farmers, Amigo USA, Clearcover, Infinity, Farmers, Metromile
Descuento por aprender a manejarEl equipo de seguridad calificado de tu auto puede ganarte descuentos.State Farm, TSC Direct, GEICO, Metromile, Allstate, Clearcover
Descuento para estudiantes buenosLos cursos de manejo defensivo pueden ayudar a reducir tu prima de seguro si califican a los ojos de tu aseguradora.TSC Direct, State Farm, Nationwide, Progressive, GEICO, Liberty Mutual
Descuento por bajo millajeLos estudiantes que obtengan un GPA de 3.0 o más alto tienden a calificar en descuentos para buenos estudiantes.State Farm, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual, Mercury, Aspen, The General, Clearcover, Metromile
Descuento de organización/organización profesionalLas aseguradoras manejan el millaje bajo de forma distinta, así que consulta con tu agente de seguros.GEICO, Farmers
Descuento por uso del cinturón de seguridadAlgunas afiliaciones de profesionales califican para descuentos con algunas aseguradoras.GEICO

Estados más baratos para seguro de auto con un mal historial de manejo

El seguro de auto de alto riesgo es más económico en algunos estados que en otros. Estos son los estados más accesibles para tener una póliza de seguro de auto de alto riesgo.

EstadoCotización mensual más barata para conductores con un historial malo
Hawaii$135
Vermont$145
North Carolina$147
Idaho$150
Maine$153
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Consejos para un seguro de auto más barato para conductores con antecedentes malos

Toma un curso de manejo defensivo

Especialmente si te atraparon conduciendo bajo la influencia (DWI/DUI, por sus siglas en inglés), puedes afirmar tu compromiso con los buenos hábitos de manejo tomando un curso de manejo defensivo. A las compañías de seguro de auto les encanta ver que estás haciendo un esfuerzo para evitar futuras infracciones de tránsito.

Aumenta tu puntaje de crédito

Un buen crédito siempre ayuda a convencer a las aseguradoras de auto para que te den una tasa baja. Dado que el mal crédito es casi tan malo para las tarifas de tu seguro como un mal historial de manejo, prestar mucha atención a tu historial crediticio es una excelente forma de reducir tu prima mientras tanto.

Utiliza tus opciones de cobertura

Si puedes manejar con un deducible más alto, tu prima bajará. Y si conduces un auto más barato con buenas características de seguridad, es posible que desees renunciar a la cobertura de choque y otras opciones de seguro de auto de cobertura total que no necesites. Crea una estrategia con tu agente de seguro para reducir la cobertura de seguro para mantener tus primas bajas.

Preguntas frecuentes

  • Muchas infracciones de tránsito pueden generarte un historial de manejo malo y colocarte en la categoría de conductores de alto riesgo. Parecen menores, pero las infracciones en movimiento, como multas por exceso de velocidad son suficientes para obtener un estado de alto riesgo. Un DUI es una infracción grave que las aseguradoras juzgarán severamente, junto con la conducción imprudente, los accidentes automovilísticos con culpa, así como los de choque y fuga.

  • Las multas por exceso de velocidad, las infracciones de tráfico, los DUI, la conducción imprudente, los accidentes automovilísticos y otras infracciones en tu historial de manejo significan que las compañías de seguro de auto te consideran con un mayor riesgo de sufrir un accidente de auto en el futuro. Y dado que eso daría lugar a que presentes un reclamo de seguro, la aseguradora no te asegurará a menos que obtengas primas de seguro altas para compensar el riesgo.

  • En general, una vez que hayan pasado 5 años desde el evento, una infracción determinada no afectará tu historial de manejo, y más importante, los costos de tu seguro. Así que hay un final a la vista, y, mientras tanto, puedes tomar un curso de manejo defensivo y aumentar tu puntaje de crédito para mantener tus primas razonables.

  • Los malos conductores no tienen por qué tener pólizas malas, y tampoco tienen que pagar primas más altas. Puedes superar un accidente con culpa o DUI en tu historial de manejo; solo tienes que encontrar compañías que ofrezcan tarifas accesibles a conductores como tú. Entra a Insurify. En cuestión de minutos, puedes tener acceso a cotizaciones de seguro de auto adaptadas a tus necesidades e historial de manejo.

La mejor forma de comparar y obtener un seguro de auto barato

El seguro de auto barato es posible para cualquiera, sin importar la frecuencia con la que te digan que está fuera de tu alcance. Encontrar una excelente cobertura de seguro de auto es solo cuestión de encontrar las cotizaciones de seguro de auto adecuadas para ti. Y, con Insurify, puedes tener acceso a una lista personalizada de cotizaciones gratis para encontrar la mejor compañía de seguro de auto para ti. Es gratis, es rápido y te ayuda a ahorrar dinero.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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Charlie Mitchell es un periodista, investigador, y redactor publicitario viviendo en Minneapolis. Ha contribuido a las publicaciones Vox, Mother Jones, The New Republic, y otras revistas y sitios web.

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