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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Tanveen Vohra
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Jefa de editorial
Tanveen Vohra es una jefa de editorial en Insurify con especialidad en escritura de contenido de seguros de propiedad y accidentes. Con más de dos años de experiencia en esta esfera, Tanveen se apunta a ayudar a los consumidores a comprender los componentes de los seguros y hacer decisiones de compra más inteligentes.Sus obras se citan en publicaciones de CNBC, Fox Business, Business Insider, Fortune, Market Watch, entre otras.
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John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.
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Agente de seguros con licencia con Insurify

Actualizado el 4 de agosto de 2022

Quick Facts

  • Las tarifas de seguros de auto se basan en muchos factores de su perfil de manejo.

  • Los conductores quienes comparen cotizaciones de seguros de auto antes de comprar una póliza pueden ahorrar hasta $996 al año.

  • Sitios de comparación de cotizaciones, como Insurify, te permiten comparar múltiples cotizaciones a la vez.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por edad

Los conductores más jóvenes pueden exhibir un comportamiento imprudente en la carretera, como exceso de velocidad o conducir bajo los efectos del alcohol. Esta tendencia, junto con la relativa inexperiencia, implica que los conductores adolescentes tienen las primas de seguro de auto más caras de cualquier edad en todos los estados.

Afortunadamente, los seguros se vuelven más baratos a medida que envejeces y adquieres más experiencia en la carretera. El mejor seguro de automóvil para conductores menores de 25 años permite a los conductores jóvenes ahorrar en primas con buenos descuentos para estudiantes, participar en un curso para conductores seguros o combinar sus productos de seguro.

Después de décadas de experiencia en la carretera, los conductores de cincuenta y sesenta años se benefician de las tarifas de seguro de auto más baratas de cualquier grupo de edad. En promedio, un conductor de 60 años con un historial limpio puede esperar pagar un 65% menos que un joven de 18 años. Sin embargo, una vez que un conductor cumple 70 u 80 años, las tarifas volverán a aumentar, y un conductor de 80 años paga aproximadamente un 21% más por su póliza de seguro que un conductor de 60 años.

Consulta cuánto puedes esperar pagar por el seguro de auto según tu edad:

EdadCosto promedio del seguro de auto
Adolescentes$257
20s$161
30s$116
40s$106
50s$94
60s$91
70s$101
80 años o más$110
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por estado

Muchas aseguradoras le dan mucho peso al lugar donde vives y conduces a causa de variables relativas a la demografía como la densidad de población, las tasas de criminalidad y los patrones climáticos. Los habitantes de las ciudades casi siempre pagarán más por un seguro que los conductores suburbanos o rurales; más personas significa más automóviles y tráfico, lo que aumenta el riesgo de robo o accidente.

En regiones frecuentemente expuestas a condiciones climáticas extremas (inundaciones, incendios u otros), los conductores pueden esperar pagar primas más altas. Esto se debe a que las compañías de seguros esperan tasas más altas de presentación de reclamos en estos estados, ya que se esperan daños en el auto debido a patrones climáticos. ¿Vives en un país de maravillas invernales? Esas carreteras heladas representan un riesgo significativo para tu auto, lo que puede reflejarse en las cotizaciones de tu seguro.

Michigan es el estado con el seguro de auto más caro, y los residentes pagan un promedio de $238 al mes. Safeco y Safe Auto brindan a los residentes de Michigan las pólizas de seguro más baratas en promedio. Mientras tanto, Hawaii es el estado con el seguro de auto más barato, y los residentes gastan un promedio de $69 al mes. Farmers ofrece las pólizas de seguro de auto más baratas de Hawái.

Para ver cuánto cuesta la póliza de seguro de auto promedio en tu estado, echa un vistazo a los números a continuación:

Heatmap of the US for car insurance

EstadoAseguradora más barataCosto promedio del seguro de auto
AlaskaMidvale Home & Auto$96
AlabamaNational General$64
ArkansasProgressive$69
ArizonaMetromile$45
CaliforniaMetromile$61
ColoradoSun Coast$87
ConnecticutKemper Preferred$81
Washington DCTravelers$93
DelawareMidvale Home & Auto$131
FloridaAssurance­America$100
GeorgiaProgressive$87
HawaiiFarmers$60
IowaTravelers$54
IdahoTravelers$43
IllinoisUSH&C$26
IndianaProgressive$54
KansasTravelers$73
KentuckyProgressive$90
LouisianaNational General$119
MassachusettsTravelers$38
MarylandTravelers$108
MaineKemper Preferred$43
MichiganSafeco$120
MinnesotaKemper Preferred$73
MissouriTravelers$73
MississippiNational General$60
MontanaTravelers$62
North CarolinaDirect Auto$38
North DakotaMidvale Home & Auto$70
NebraskaTravelers$57
New HampshireTravelers$55
New JerseyPlymouth Rock$107
New MexicoTravelers$72
NevadaSun Coast$97
New YorkTSC Direct$83
OhioTravelers$51
OklahomaProgressive$71
OregonMile Auto$62
PennsylvaniaMetromile$50
Rhode IslandSafeco$97
South CarolinaKemper Preferred$75
South DakotaMidvale Home & Auto$75
TennesseeNational General$57
TexasProgressive$75
UtahSun Coast$57
VirginiaMetromile$38
VermontTravelers$56
WashingtonProgressive$81
WisconsinTravelers$56
West VirginiaProgressive$69
WyomingSafeco$64
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

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Comparación de cotizaciones de seguros de auto por historial de conducción

Las señales de alerta que se encuentran en tu historial de manejo, como accidentes anteriores, multas por exceso de velocidad y DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas), son importantes para las aseguradoras. Una infracción menor adjunta a tu licencia de conducir puede aumentar tus facturas mensuales en un 20%.

Cotización de seguro por infracción de manejo

Historial limpio
$128
No pararse en un semáforo rojo
$158
Exceso de velocidad
$159
No pararse en un señal de alto
$160
Accidente por culpa
$167
Manejo negligente
$172
No pararse para un autobús escolar
$183
Manejo descuidado
$183
Manejar pegado al vehículo de delante
$184
Manejar bajo influencia del alcohol
$243

Comparación de cotizaciones de seguros de auto para conductores con un antecedente de DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas)

Los conductores que han sido sorprendidos conduciendo bajo los efectos del alcohol normalmente tienen que pagar un 97% más por su póliza de seguro de auto en comparación con los conductores con un historial de conducción limpio.

Además de enfrentar primas de seguro más altas, los conductores con un DUI también pueden tener dificultades para encontrar una aseguradora dispuesta a presentar un formulario SR-22 en su nombre. Mira algunas de las cotizaciones de seguros SR-22 más baratas a continuación:

AseguradoraCotización promedio para conductor con historial limpioCotización promedio para conductor con DUI
21st Century$87$171
Acuity$78$155
Dairyland$130$256
Elephant$93$182
Farmers$53$104
First Chicago$75$147
Bristol West$125$247
GAINSCO$114$225
The General$155$304
National General$93$182
Hallmark$178$351
Infinity$180$354
Kemper$121$238
Liberty Mutual$143$282
Mercury$123$242
Foremost Signature$83$164
Nationwide$106$209
Plymouth Rock$100$196
Progressive$97$191
SafeAuto$108$213
Safeco$98$193
State Auto$98$196
Travelers$88$173
Freedom National$115$226
Anchor$79$157
Arrowhead$236$464
Aggressive$140$275
Everest National$221$435
Stillwater$154$306
Workmen's$110$216
Metromile$48$95
Aspire General$95$187
Direct Auto$100$196
Pronto$211$415
Alinsco$144$283
Clearcover$90$178
Jupiter$122$240
USH&C$57$113
Sun Coast$88$174
AssuranceAmerica$129$254
Mile Auto$82$161
TSC Direct$80$159
USA Underwriters$135$267
Kemper Preferred$78$114
Kemper Specialty$107$211
Commonwealth Casualty$123$242
Apparent$90$177
Verti$98$193
Aspen$137$269
Quantum$165$324
Texas Ranger$140$276
Midvale Home & Auto$123$242
Novo$79$155
Bluefire$101$202
Amigo America$161$317
InsureMax$134$265
Amigo USA$66$130
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto para conductores con un accidente registrado

Los conductores con un accidente con culpabilidad en su historial representan un mayor riesgo para las aseguradoras que aquellos con un historial limpio. Por esta razón, estos conductores pagan en promedio un 41% más por el seguro de auto que los conductores con un historial limpio.

Echa un vistazo a las tarifas de seguro de auto para conductores con un accidente en su historial a continuación:

Insurance CompanyAverage Quote for Driver with Clean RecordAverage Quote for Driver with Accidents
21st Century$87$103
Acuity$78$152
Dairyland$130$186
Elephant$93$123
Farmers$53$84
First Chicago$75$112
Bristol West$125$174
GAINSCO$114$160
The General$155$227
National General$93$125
Hallmark$178$249
Infinity$180$248
Kemper$121$169
Liberty Mutual$143$168
Mercury$123$195
Foremost Signature$83$104
Nationwide$106$149
Plymouth Rock$100$104
Progressive$97$97
SafeAuto$108$147
Safeco$98$137
State Auto$98$181
Travelers$88$104
Freedom National$115$164
Anchor$79$94
Arrowhead$236$313
Aggressive$140$179
Everest National$221$366
Stillwater$154$208
Workmen's$110$134
Metromile$48$66
Aspire General$95$131
Direct Auto$100$157
Pronto$211$295
Alinsco$144$226
Clearcover$90$126
Jupiter$122$189
USH&C$57$103
Sun Coast$88$141
AssuranceAmerica$129$187
Mile Auto$82$121
TSC Direct$80$91
USA Underwriters$135$157
Kemper Preferred$78$101
Kemper Specialty$107$167
Commonwealth Casualty$123$211
Apparent$90$125
Verti$98$107
Aspen$137$292
Quantum$165$233
Texas Ranger$140$214
Midvale Home & Auto$123$192
Novo$79$96
Bluefire$101$104
Amigo America$161$180
InsureMax$134$202
Amigo USA$66$86
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por marca y modelo de auto

La marca y el modelo de tu vehículo afectan la forma en que las aseguradoras de autos calculan las tarifas de tus primas. Los proveedores de seguros buscan riesgos específicos que tienen más probabilidades de afectar tu auto en comparación con otros en la carretera.

Generalmente, los autos nuevos y de lujo son más costosos de asegurar que los modelos estándar o los autos más antiguos. Eso se debe a que sus piezas más tecnológicamente avanzadas son más costosas de reemplazar. En general, los sedanes son el tipo de auto más caro de asegurar, mientras que las minivans son las más baratas.

Las 5 marcas de autos más baratas para asegurar en los EE. UU. son Fiat, Buick y Subaru. Estas marcas de autos son conocidas por sus precios económicos y su confiabilidad estructural, lo que se refleja en sus tarifas de seguro más bajas.

Por otro lado, las marcas de autos más caras de asegurar incluyen a Alfa Romeo, Maserati y Tesla. En primer lugar, estos autos no solo cuestan mucho dinero, sino que sus primas de seguro te costarán miles de dólares cada año.

Más baratos

Conocidos por sus precios accesibles y su confiabilidad, seguros para vehículos de Fiat, Buick, y Subaro cuestan los menos.

Fiat
Fiat$126/mo
Buick
Buick$128/mo
Subaru
Subaru$133/mo

Más caros

Estas marcas fabrican coches que no solo tienen precios muy altos, sino también tienen las costas más altas de seguros de autos.

Alfa Romeo
Alfa Romeo$255/mo
Maserati
Maserati$243/mo
Tesla
Tesla$242/mo

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por puntaje de crédito del conductor

Casi todas las aseguradoras importantes utilizan el puntaje de crédito de un conductor como factor de calificación al proporcionar una cotización de seguro de auto. Históricamente, los conductores con un puntaje de crédito más bajo tienen más probabilidades de presentar reclamos de seguros, lo que representa un mayor riesgo para las aseguradoras. Cinco estados, California, Hawaii, Massachusetts, Michigan y Washington, han prohibido la práctica de usar puntajes de crédito como factor de calificación.

En promedio, los conductores con mal crédito pagan un 55% más por su póliza de seguro de auto que aquellos con excelente crédito. Mientras tanto, los conductores con buen crédito pagan solo un 6% más que aquellos con excelente crédito.

Consulta algunas de las tarifas de seguro de auto más baratas para conductores con crédito malo, promedio, bueno y excelente:

AseguradoraCosto promedio mensual
21st Century$164
Acuity$158
Aggressive$328
Alinsco$288
Amigo America$325
Amigo USA$166
Anchor$161
Apparent$137
Arrowhead$602
Aspen$321
Aspire General$197
AssuranceAmerica$231
Bluefire$195
Bristol West$231
Clearcover$137
Commonwealth Casualty$324
Dairyland$332
Direct Auto$175
Elephant$135
Everest National$557
Farmers$115
First Chicago$174
Freedom National$237
GAINSCO$247
Hallmark$340
Infinity$339
InsureMax$242
Jupiter$358
Kemper$272
Kemper Preferred$148
Kemper Specialty$227
Liberty Mutual$192
Mercury$193
Foremost Signature$117
Metromile$104
Midvale Home & Auto$187
Mile Auto$115
Novo$154
National General$202
Nationwide$173
Plymouth Rock$130
Progressive$147
Pronto$511
Quantum$383
SafeAuto$176
Safeco$170
State Auto$154
Stillwater$234
Sun Coast$216
Texas Ranger$404
The General$297
Travelers$136
TSC Direct$120
USA Underwriters$378
USH&C$163
Verti$158
Workmen's$234
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
300-600
Regular/malo$198
601-660
Promedio$160
661-780
Bueno$137
781-850
Excelente$128

Factores que afectan las tarifas del seguro de auto

Es posible que te preguntes cómo las aseguradoras de autos obtienen las tarifas que te cotizan para tu póliza de seguro. Esa cita no es arbitraria, es un número cuidadosamente calculado que tiene en cuenta numerosos factores.

Algunos elementos de las cotizaciones de seguros de auto parecen obvios, como tu historial de manejo y el valor de tu vehículo. Otros, sin embargo, tienen más matices, como los patrones climáticos y las tasas de criminalidad del lugar donde estacionas tu auto por la noche.

Two Cars Crashing

Tasa de accidentes

Conducir un vehículo con un historial de tasas de accidentes más altas aumentará las tasas de las primas de tu seguro de auto.

Tow Truck

Costo de reparaciones

Las piezas de algunos vehículos son caras de reemplazar y lo más probable es que aumenten las primas de tu seguro de auto. Por lo general, los autos extranjeros son más costosos de asegurar que los nacionales por esta razón.

Tasa de robo

Tasa de robo

Vivir en un código postal con incidentes frecuentes de robo de vehículos y vandalismo hará que aumenten las tarifas de tu seguro de auto.

Car On Road

Kilometraje anual

Tu kilometraje anual estimado muestra cuánto estás en la carretera y, por lo tanto, cuánto riesgo corres de sufrir un accidente.

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Resultados de prueba de seguridad

Las aseguradoras ofrecen descuentos de seguridad para ciertas funciones, pero no siempre hacen que tu seguro sea más barato. Las características de seguridad adicionales pueden ser costosas de reparar o reemplazar.

Car in front a House

Uso principal del auto

Las aseguradoras de autos también tienen en cuenta cómo utilizas tu vehículo. Un vehículo que se usa para ir y venir del trabajo o la escuela será más costoso de asegurar porque lo más probable es que conduzcas durante las horas pico de tráfico.

Car Self-Crash

Cantidad de reclamos de seguros

Conducir un modelo de auto con una gran cantidad de reclamos, incluyendo los fraudulentos, afectará las tarifas de tus primas.

Comparar cotizaciones de seguros de auto: Encontrar la póliza óptima

Conductores buscando tomar decisiones más inteligentes con respecto a sus seguros de auto pueden comparar cotizaciones por:

  • Conseguir información sobre su historial de manejo, vehículo, y detalles personales como edad y ubicación. Se necesita proporcionar éstos para recibir una cotización precisa.

  • O visitar varios sitios de aseguradoras y conseguir una cotización en cada uno o llenar un formulario en una plataforma de comparación gratis como Insurify y comparar una lista de hasta 20 cotizaciones de seguros personalizadas en un solo lugar.

  • ¡Comparar precios y pólizas y entonces seleccionar lo que te dé la mejor oferta!

Ahora que sabes cómo comparar cotizaciones de seguros de autos, sigue leyendo para aprender los conceptos básicos de seguros de auto: los factores que afectan a tus tarifas de seguros y cómo ahorrar dinero.

Insurify page showing real car insurance quotes

¿Cuánto cuesta el seguro de auto?

¿Cuánto cuesta la póliza de seguro de auto promedio? Esa es una pregunta difícil de responder. Según Insurify, el costo promedio nacional del seguro de auto es de $1,633. Pero eso realmente no nos dice mucho. Después de todo, la tarifa de tu seguro depende en gran medida de factores como tu ubicación, cobertura e historial de manejo. Los conductores en Michigan pagan un 75% por encima del promedio nacional y los conductores con un accidente con culpabilidad registrado pagan un 29% por encima del promedio nacional.

La pregunta que deberías hacerte es: ¿cuánto debería pagar por el seguro de auto? Y, por supuesto, la respuesta es "la menor cantidad posible". El seguro de auto es un gasto mensual fijo que debes pagar siempre que planees conducir un auto. No hay razón para pagar más de lo necesario.

La mejor manera de encontrar la póliza de seguro de auto más barata disponible para ti es comparando cotizaciones de múltiples aseguradoras una al lado de la otra y averiguando qué compañía te ofrece la mejor oferta. Un sitio web de comparación de cotizaciones de seguros de auto como Insurify lo hace increíblemente fácil al brindarte una experiencia personalizada de comparación de seguros de auto completa con descuentos y recomendaciones de cobertura.

Ver más: Seguro de auto más barato sin depósito

Las mejores aseguradora de autos

Después de analizar los números, aquí están las mejores aseguradoras de autos, según Insurify:

RankingAseguradoraCosto promedio mensualPuntuación compuesta InsurifyEl puntaje compuesto de Insurify (ICS) es una marca propietaria calculada por nuestro equipo de analistas, que se basa en múltiples factores que reflejan la calidad, la fiabilidad, y la salud financiera de una compañía de seguros. Los factores de entrada a la puntuación se incluyen en el puntaje de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntajes de J.D. Power; encuestas de satisfacción de los consumidores de Consumer Reports y de reclamaciones de los consumidores; opiniones de los usuarios sobre la aplicación móvil; y opiniones de los usuarios sobre la compañía.
1Clearcover
Mejor en general
$13597
2Nationwide
Mejor para conductores seguros
$19989
3American Family
Mejor para familias con conductores adolescentes
$23489
4Safeco
Mejor para conductores con crédito malo
$18686
5Farmers
Mejor para cobertura de viajes compartidos
$23985
6Metlife
Mejor para reclamaciones sin problemas
$15982
7Liberty Mutual
Mejor para perdonamiento de accidentes
$24182
8Mercury
Mejor para servicio presencial
$23281
9Progressive
Mejor para conductores mayores
$14780
10Travelers
Mejor para conductores jóvenes
$16380
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
  • El puntaje compuesto de Insurify (ICS) es una marca propietaria calculada por nuestro equipo de analistas, que se basa en múltiples factores que reflejan la calidad, la fiabilidad, y la salud financiera de una compañía de seguros.

    Los factores de entrada a la puntuación se incluyen en el puntaje de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntajes de J.D. Power; encuestas de satisfacción de los consumidores de Consumer Reports y de reclamaciones de los consumidores; opiniones de los usuarios sobre la aplicación móvil; y opiniones de los usuarios sobre la compañía.

Ver más: Mejores compañías de seguros

¿Cuál es el mejor sitio de comparación de seguros de auto?

Históricamente, la compra de seguros de auto ha sido una tarea tediosa, confusa y aburrida para los conductores. Afortunadamente, la tecnología ahora permite a los solicitantes de pólizas comparar cotizaciones y cobertura de seguro en un mercado centralizado.

En tu búsqueda de la póliza perfecta, probablemente te encontrarás con media docena de sitios web que afirman analizar el Internet y mostrarte las mejores tarifas disponibles para tu perfil de conductor. Procede con precaución: no todos los sitios de comparación son iguales.

Ten cuidado con los sitios web de generación de leads que existen para vender tus datos, dejándote con tu correo lleno de spam.

Los expertos en seguros sugieren comprar un seguro de auto cuando tu póliza actual está a punto de vencer, generalmente cada seis meses aproximadamente.

La próxima vez que debas comprar un seguro de auto, no te limites a seguir con tu seguro actual porque es a lo que estás acostumbrado. Asegúrate de utilizar los mejores sitios de comparación de seguros para ahorrarte tiempo y dinero, todo mientras mantienes tus datos seguros y protegidos. Pronto descubrirás que dedicar 5 minutos a un sitio web como Insurify podría ahorrarte cientos de dólares en tu póliza.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto baratos

Dado que no hay dos conductores iguales, las aseguradoras de autos deben analizar en profundidad el historial de conducción personal de cada individuo para evaluar varios factores de riesgo al determinar una cotización.

Las aseguradoras sopesan metódicamente varios elementos de tu perfil de conductor para determinar la probabilidad de que presentes un reclamo. Cuanto mayor sea tu probabilidad de presentar un reclamo, mayor será el riesgo que asume la aseguradora y mayor será tu cotización de seguro de auto.

Cada aseguradora tiene su propia forma de calcular el riesgo, por lo que, si bien tu historial de conducción puede considerarse de "alto riesgo" para una aseguradora, podría considerarse de "riesgo medio" para otra.

Después de las primas de tasa base, los costos del seguro son tan únicos como tú, por lo que la comparación de seguros de auto es tan importante. Cuando comparas cotizaciones de diferentes compañías con la herramienta de comparación de cotizaciones de seguros de Insurify, puedes estar seguro de haber encontrado la cotización más barata para la mejor cobertura.

Tipos de cobertura de seguro de auto

Las pólizas de seguro de auto no son iguales para todos; son una combinación cuidadosamente calculada de tipos de cobertura para garantizar que los conductores estén protegidos pase lo que pase. La mayoría de las pólizas de seguro de auto abarcan una combinación de seis tipos principales de seguro, más algunas adiciones opcionales.

Two Cars Crashing

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad del vehículo es requerida por ley en casi todos los estados. Si un conductor se ve involucrado en un accidente de auto y se determina que tiene la culpa, este tipo de cobertura ayudará a pagar los daños al vehículo de los otros conductores. Si los otros vehículos involucrados en el accidente tenían pasajeros en el auto, sus facturas médicas también estarían cubiertas por tu cobertura de responsabilidad.

La cobertura de responsabilidad tiene algunas subcategorías: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. El primero paga las facturas médicas de otras personas lesionadas en un accidente y el segundo ayuda a cubrir el costo de reparación de su propiedad, ya sea del vehículo o de otro tipo. La cobertura de responsabilidad es un componente de una póliza de seguro de auto de cobertura total.

Airbag Activated in a Car

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales, a veces abreviada como PIP por sus siglas en inglés, ayuda a cubrir tus facturas médicas o las de tus pasajeros en caso de accidente. También conocido como seguro sin culpabilidad, PIP ayudará a cubrir estas facturas independientemente de quién tenga la culpa en un accidente.

Este tipo de cobertura también puede cubrir los salarios perdidos debido al trabajo perdido después de un accidente. Sólo 15 estados requieren este tipo de cobertura y, por lo general, no se ofrece en estados donde no se requiere.

Car Hitting a Pedestrian

Pagos médicos

Para los estados donde la protección contra lesiones personales no es obligatoria y, por lo tanto, no está disponible, generalmente se ofrece cobertura de pagos médicos, también conocida como MedPay. MedPay es una versión simplificada de la PIP que ayuda a cubrir las facturas del hospital para ti y tus pasajeros después de un accidente.

Este tipo de cobertura también cubre tus gastos médicos si no estás en un vehículo pero te atropellan.

Car and Motorcycle Crash

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Como ciudadano respetuoso de la ley con un historial de conducción perfecto y una sólida póliza de seguro de auto, puedes pensar que estás protegido de cualquier peligro que se te presente. Pero, ¿qué sucede si te ves involucrado en un accidente con un automovilista sin seguro? Puede que no tengas suerte. A menos que sea así, ya habrás obtenido cobertura de automovilista sin seguro.

La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente te ayudará a cubrir los gastos médicos y las reparaciones del vehículo, incluso si el conductor culpable no está asegurado o no tiene suficiente seguro para pagar tus daños. En la actualidad, veintidós estados requieren algún tipo de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Crash Crash into a Lamppost

Cobertura de choques

El seguro de choque ofrece cobertura a los conductores si su vehículo choca con otro auto u objeto. Si estás conduciendo un auto que compraste con un préstamo u otro plan de financiamiento, probablemente debas comprar una cobertura de choque.

Si eres dueño de tu vehículo, este tipo de cobertura es opcional, con la excepción de algunos estados. La cobertura de choque generalmente funciona junto con otro tipo de seguro, la cobertura completa.

Flooded Car

Cobertura completa

La cobertura de choque te ayudará a cubrir las reparaciones en el caso de un choque, mientras que la cobertura completa se activa cuando tu auto se daña en un incidente sin choque. Esto incluye incidentes de vandalismo, robo, daños relacionados con el clima y otros desastres naturales.

Por lo general, la cobertura completa es opcional, pero tu prestamista generalmente la requiere si tú no eres el propietario absoluto de tu auto. Si conduces un vehículo de lujo de alto valor, vale la pena agregar una cobertura completa a tu póliza de seguro, incluso si no es necesaria. Para autos más antiguos y menos valiosos, la cobertura completa es para reducir costos.

Una póliza de seguro de auto con cobertura completa y de choque además de cobertura de responsabilidad se considera una póliza de seguro de "cobertura total". Echa un vistazo a continuación para ver cuánto cuesta una póliza de cobertura total en comparación con una póliza solo de responsabilidad, según tu aseguradora:

EstadoCobertura de responsabilidadCobertura total
Alaska$67$108
Alabama$69$128
Arkansas$78$148
Arizona$85$138
California$72$152
Colorado$87$162
Connecticut$134$172
Washington DC$114$148
Delaware$138$192
Florida$138$185
Georgia$129$213
Hawaii$40$75
Iowa$57$108
Idaho$56$92
Illinois$65$104
Indiana$57$98
Kansas$73$130
Kentucky$123$178
Louisiana$149$226
Massachusetts$80$98
Maryland$128$181
Maine$58$89
Michigan$167$291
Minnesota$76$109
Missouri$94$168
Mississippi$79$138
Montana$61$106
North Carolina$47$87
North Dakota$63$97
Nebraska$73$121
New Hampshire$61$81
New Jersey$135$174
New Mexico$58$118
Nevada$143$199
New York$190$215
Ohio$64$97
Oklahoma$70$137
Oregon$80$120
Pennsylvania$72$121
Rhode Island$150$207
South Carolina$126$184
South Dakota$51$103
Tennessee$64$112
Texas$95$172
Utah$72$115
Virginia$77$125
Vermont$51$92
Washington$96$141
Wisconsin$63$101
West Virginia$79$143
Wyoming$49$109
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Preguntas frecuentes: Comparación de seguros de auto

  • Comparar pólizas de seguro de auto en línea es simple y gratis. Insurify, el mercado de seguros más confiable de Internet, ofrece a los conductores una experiencia de comparación rápida y segura. Todo lo que tienes que hacer es responder algunas preguntas, y la plataforma de comparación de cotizaciones impulsada por la IA de Insurify te mostrará las mejores cotizaciones de aseguradoras locales y nacionales. Verifica tus cotizaciones gratuitas, selecciona los límites de cobertura que desees, elige la póliza perfecta y estarás cubierto, todo en minutos, ¡todo gratis!

  • Las tarifas promedio para una póliza de seguro de auto variarán mucho según el historial de manejo de los asegurados, los niveles de cobertura deseados y los detalles personales. Hay muchos niveles de cobertura disponibles para los conductores. La cobertura completa generalmente cuesta más en promedio que un requisito de seguro mínimo estatal. Los conductores jóvenes y aquellos con mal crédito deben esperar pagar más que aquellos con años de experiencia y un historial de conducción limpio.

  • La forma más sencilla de encontrar el seguro de auto más barato es comparar cotizaciones en línea. Todo lo que tienes que hacer es responder un breve cuestionario sobre tu auto, hábitos de conducción y algunos datos personales. Luego, Insurify te mostrará cotizaciones personalizadas de las principales aseguradoras del país. Insurify toma en cuenta la información de tu vehículo, la cantidad deseada de cobertura y los descuentos aplicables en el seguro del auto y te muestra los mejores precios disponibles para ti.

  • Las tarifas de seguro de auto generalmente son más altas que el promedio para los conductores que trabajan para servicios de viajes compartidos como Uber y Lyft. Los conductores pasan hasta 12 horas al día en la carretera. Cuanto más tiempo pases conduciendo, mayor será el riesgo de accidente. Los conductores de viajes compartidos deben considerar niveles de cobertura más altos para proteger su vehículo y su responsabilidad personal.

  • Siete estados prohíben que las aseguradoras utilicen el género como consideración al calcular el riesgo de un posible asegurado. En la mayoría de los estados, sin embargo, los hombres pagan primas más altas que las mujeres. Históricamente, los hombres son más propensos a exhibir comportamientos de riesgo en la carretera, con tasas más altas de exceso de velocidad, accidentes y conducción bajo los efectos del alcohol o drogas. Los hombres también pasan más tiempo en la carretera y es más probable que conduzcan autos deportivos caros, lo que representa un mayor riesgo para los proveedores de seguros. La prima promedio para los hombres es aproximadamente un 8 por ciento más alta que para las mujeres.

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Tanveen Vohra
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Tanveen Vohra
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Jefa de editorial

Tanveen Vohra es una jefa de editorial en Insurify con especialidad en escritura de contenido de seguros de propiedad y accidentes. Con más de dos años de experiencia en esta esfera, Tanveen se apunta a ayudar a los consumidores a comprender los componentes de los seguros y hacer decisiones de compra más inteligentes.

Sus obras se citan en publicaciones de CNBC, Fox Business, Business Insider, Fortune, Market Watch, entre otras.

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John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.
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