Compara tarifas de seguro de auto ahora (2023)

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por edad

Los conductores más jóvenes pueden exhibir un comportamiento imprudente en la carretera, como exceso de velocidad o conducir bajo los efectos del alcohol. Esta tendencia, junto con la relativa inexperiencia, implica que los conductores adolescentes tienen las primas de seguro de auto más caras de cualquier edad en todos los estados.

Afortunadamente, los seguros se vuelven más baratos a medida que envejeces y adquieres más experiencia en la carretera. El mejor seguro de automóvil para conductores menores de 25 años permite a los conductores jóvenes ahorrar en primas con buenos descuentos para estudiantes, participar en un curso para conductores seguros o combinar sus productos de seguro.

Después de décadas de experiencia en la carretera, los conductores de cincuenta y sesenta años se benefician de las tarifas de seguro de auto más baratas de cualquier grupo de edad. En promedio, un conductor de 60 años con un historial limpio puede esperar pagar un 65% menos que un joven de 18 años. Sin embargo, una vez que un conductor cumple 70 u 80 años, las tarifas volverán a aumentar, y un conductor de 80 años paga aproximadamente un 21% más por su póliza de seguro que un conductor de 60 años.

Consulta cuánto puedes esperar pagar por el seguro de auto según tu edad:

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por estado

Muchas aseguradoras le dan mucho peso al lugar donde vives y conduces a causa de variables relativas a la demografía como la densidad de población, las tasas de criminalidad y los patrones climáticos. Los habitantes de las ciudades casi siempre pagarán más por un seguro que los conductores suburbanos o rurales; más personas significa más automóviles y tráfico, lo que aumenta el riesgo de robo o accidente.

En regiones frecuentemente expuestas a condiciones climáticas extremas (inundaciones, incendios u otros), los conductores pueden esperar pagar primas más altas. Esto se debe a que las compañías de seguros esperan tasas más altas de presentación de reclamos en estos estados, ya que se esperan daños en el auto debido a patrones climáticos. ¿Vives en un país de maravillas invernales? Esas carreteras heladas representan un riesgo significativo para tu auto, lo que puede reflejarse en las cotizaciones de tu seguro.

Michigan es el estado con el seguro de auto más caro, y los residentes pagan un promedio de $238 al mes. Safeco y Safe Auto brindan a los residentes de Michigan las pólizas de seguro más baratas en promedio. Mientras tanto, Hawaii es el estado con el seguro de auto más barato, y los residentes gastan un promedio de $69 al mes. Farmers ofrece las pólizas de seguro de auto más baratas de Hawái.

Para ver cuánto cuesta la póliza de seguro de auto promedio en tu estado, echa un vistazo a los números a continuación:

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por historial de conducción

Las señales de alerta que se encuentran en tu historial de manejo, como accidentes anteriores, multas por exceso de velocidad y DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas), son importantes para las aseguradoras. Una infracción menor adjunta a tu licencia de conducir puede aumentar tus facturas mensuales en un 20%.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto para conductores con un antecedente de DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas)

Los conductores que han sido sorprendidos conduciendo bajo los efectos del alcohol normalmente tienen que pagar un 97% más por su póliza de seguro de auto en comparación con los conductores con un historial de conducción limpio.

Además de enfrentar primas de seguro más altas, los conductores con un DUI también pueden tener dificultades para encontrar una aseguradora dispuesta a presentar un formulario SR-22 en su nombre. Mira algunas de las cotizaciones de seguros SR-22 más baratas a continuación:

Comparación de cotizaciones de seguros de auto para conductores con un accidente registrado

Los conductores con un accidente con culpabilidad en su historial representan un mayor riesgo para las aseguradoras que aquellos con un historial limpio. Por esta razón, estos conductores pagan en promedio un 41% más por el seguro de auto que los conductores con un historial limpio.

Echa un vistazo a las tarifas de seguro de auto para conductores con un accidente en su historial a continuación:

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por marca y modelo de auto

La marca y el modelo de tu vehículo afectan la forma en que las aseguradoras de autos calculan las tarifas de tus primas. Los proveedores de seguros buscan riesgos específicos que tienen más probabilidades de afectar tu auto en comparación con otros en la carretera.

Generalmente, los autos nuevos y de lujo son más costosos de asegurar que los modelos estándar o los autos más antiguos. Eso se debe a que sus piezas más tecnológicamente avanzadas son más costosas de reemplazar. En general, los sedanes son el tipo de auto más caro de asegurar, mientras que las minivans son las más baratas.

Las 5 marcas de autos más baratas para asegurar en los EE. UU. son Fiat, Buick y Subaru. Estas marcas de autos son conocidas por sus precios económicos y su confiabilidad estructural, lo que se refleja en sus tarifas de seguro más bajas.

Por otro lado, las marcas de autos más caras de asegurar incluyen a Alfa Romeo, Maserati y Tesla. En primer lugar, estos autos no solo cuestan mucho dinero, sino que sus primas de seguro te costarán miles de dólares cada año.

Más baratos

Conocidos por sus precios accesibles y su confiabilidad, seguros para vehículos de Fiat, Buick, y Subaro cuestan los menos.

Fiat$126/mo

Buick$128/mo

Subaru$133/mo

Más caros

Estas marcas fabrican coches que no solo tienen precios muy altos, sino también tienen las costas más altas de seguros de autos.

Alfa Romeo$255/mo

Maserati$243/mo

Tesla$242/mo

Comparación de cotizaciones de seguros de auto por puntaje de crédito del conductor

Casi todas las aseguradoras importantes utilizan el puntaje de crédito de un conductor como factor de calificación al proporcionar una cotización de seguro de auto. Históricamente, los conductores con un puntaje de crédito más bajo tienen más probabilidades de presentar reclamos de seguros, lo que representa un mayor riesgo para las aseguradoras. Cinco estados, California, Hawaii, Massachusetts, Michigan y Washington, han prohibido la práctica de usar puntajes de crédito como factor de calificación.

En promedio, los conductores con mal crédito pagan un 55% más por su póliza de seguro de auto que aquellos con excelente crédito. Mientras tanto, los conductores con buen crédito pagan solo un 6% más que aquellos con excelente crédito.

Consulta algunas de las tarifas de seguro de auto más baratas para conductores con crédito malo, promedio, bueno y excelente:

Factores que afectan las tarifas del seguro de auto

Es posible que te preguntes cómo las aseguradoras de autos obtienen las tarifas que te cotizan para tu póliza de seguro. Esa cita no es arbitraria, es un número cuidadosamente calculado que tiene en cuenta numerosos factores.

Algunos elementos de las cotizaciones de seguros de auto parecen obvios, como tu historial de manejo y el valor de tu vehículo. Otros, sin embargo, tienen más matices, como los patrones climáticos y las tasas de criminalidad del lugar donde estacionas tu auto por la noche.

Tasa de accidentes

Conducir un vehículo con un historial de tasas de accidentes más altas aumentará las tasas de las primas de tu seguro de auto.

Costo de reparaciones

Las piezas de algunos vehículos son caras de reemplazar y lo más probable es que aumenten las primas de tu seguro de auto. Por lo general, los autos extranjeros son más costosos de asegurar que los nacionales por esta razón.

Tasa de robo

Vivir en un código postal con incidentes frecuentes de robo de vehículos y vandalismo hará que aumenten las tarifas de tu seguro de auto.

Kilometraje anual

Tu kilometraje anual estimado muestra cuánto estás en la carretera y, por lo tanto, cuánto riesgo corres de sufrir un accidente.

Resultados de prueba de seguridad

Las aseguradoras ofrecen descuentos de seguridad para ciertas funciones, pero no siempre hacen que tu seguro sea más barato. Las características de seguridad adicionales pueden ser costosas de reparar o reemplazar.

Uso principal del auto

Las aseguradoras de autos también tienen en cuenta cómo utilizas tu vehículo. Un vehículo que se usa para ir y venir del trabajo o la escuela será más costoso de asegurar porque lo más probable es que conduzcas durante las horas pico de tráfico.

Cantidad de reclamos de seguros

Conducir un modelo de auto con una gran cantidad de reclamos, incluyendo los fraudulentos, afectará las tarifas de tus primas.

Comparar cotizaciones de seguros de auto: Encontrar la póliza óptima

Conductores buscando tomar decisiones más inteligentes con respecto a sus seguros de auto pueden comparar cotizaciones por:

• Conseguir información sobre su historial de manejo, vehículo, y detalles personales como edad y ubicación. Se necesita proporcionar éstos para recibir una cotización precisa.

• O visitar varios sitios de aseguradoras y conseguir una cotización en cada uno o llenar un formulario en una plataforma de comparación gratis como Insurify y comparar una lista de hasta 20 cotizaciones de seguros personalizadas en un solo lugar.

• ¡Comparar precios y pólizas y entonces seleccionar lo que te dé la mejor oferta!

Ahora que sabes cómo comparar cotizaciones de seguros de autos, sigue leyendo para aprender los conceptos básicos de seguros de auto: los factores que afectan a tus tarifas de seguros y cómo ahorrar dinero.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto?

¿Cuánto cuesta la póliza de seguro de auto promedio? Esa es una pregunta difícil de responder. Según Insurify, el costo promedio nacional del seguro de auto es de $1,633. Pero eso realmente no nos dice mucho. Después de todo, la tarifa de tu seguro depende en gran medida de factores como tu ubicación, cobertura e historial de manejo. Los conductores en Michigan pagan un 75% por encima del promedio nacional y los conductores con un accidente con culpabilidad registrado pagan un 29% por encima del promedio nacional.

La pregunta que deberías hacerte es: ¿cuánto debería pagar por el seguro de auto? Y, por supuesto, la respuesta es "la menor cantidad posible". El seguro de auto es un gasto mensual fijo que debes pagar siempre que planees conducir un auto. No hay razón para pagar más de lo necesario.

La mejor manera de encontrar la póliza de seguro de auto más barata disponible para ti es comparando cotizaciones de múltiples aseguradoras una al lado de la otra y averiguando qué compañía te ofrece la mejor oferta. Un sitio web de comparación de cotizaciones de seguros de auto como Insurify lo hace increíblemente fácil al brindarte una experiencia personalizada de comparación de seguros de auto completa con descuentos y recomendaciones de cobertura.

Ver más: Seguro de auto más barato sin depósito

Las mejores aseguradora de autos

Después de analizar los números, aquí están las mejores aseguradoras de autos, según Insurify:

Ver más: Mejores compañías de seguros

¿Cuál es el mejor sitio de comparación de seguros de auto?

Históricamente, la compra de seguros de auto ha sido una tarea tediosa, confusa y aburrida para los conductores. Afortunadamente, la tecnología ahora permite a los solicitantes de pólizas comparar cotizaciones y cobertura de seguro en un mercado centralizado.

En tu búsqueda de la póliza perfecta, probablemente te encontrarás con media docena de sitios web que afirman analizar el Internet y mostrarte las mejores tarifas disponibles para tu perfil de conductor. Procede con precaución: no todos los sitios de comparación son iguales.

Ten cuidado con los sitios web de generación de leads que existen para vender tus datos, dejándote con tu correo lleno de spam.

Los expertos en seguros sugieren comprar un seguro de auto cuando tu póliza actual está a punto de vencer, generalmente cada seis meses aproximadamente.

La próxima vez que debas comprar un seguro de auto, no te limites a seguir con tu seguro actual porque es a lo que estás acostumbrado. Asegúrate de utilizar los mejores sitios de comparación de seguros para ahorrarte tiempo y dinero, todo mientras mantienes tus datos seguros y protegidos. Pronto descubrirás que dedicar 5 minutos a un sitio web como Insurify podría ahorrarte cientos de dólares en tu póliza.

Comparación de cotizaciones de seguros de auto baratos

Dado que no hay dos conductores iguales, las aseguradoras de autos deben analizar en profundidad el historial de conducción personal de cada individuo para evaluar varios factores de riesgo al determinar una cotización.

Las aseguradoras sopesan metódicamente varios elementos de tu perfil de conductor para determinar la probabilidad de que presentes un reclamo. Cuanto mayor sea tu probabilidad de presentar un reclamo, mayor será el riesgo que asume la aseguradora y mayor será tu cotización de seguro de auto.

Cada aseguradora tiene su propia forma de calcular el riesgo, por lo que, si bien tu historial de conducción puede considerarse de "alto riesgo" para una aseguradora, podría considerarse de "riesgo medio" para otra.

Después de las primas de tasa base, los costos del seguro son tan únicos como tú, por lo que la comparación de seguros de auto es tan importante. Cuando comparas cotizaciones de diferentes compañías con la herramienta de comparación de cotizaciones de seguros de Insurify, puedes estar seguro de haber encontrado la cotización más barata para la mejor cobertura.

Tipos de cobertura de seguro de auto

Las pólizas de seguro de auto no son iguales para todos; son una combinación cuidadosamente calculada de tipos de cobertura para garantizar que los conductores estén protegidos pase lo que pase. La mayoría de las pólizas de seguro de auto abarcan una combinación de seis tipos principales de seguro, más algunas adiciones opcionales.

Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad del vehículo es requerida por ley en casi todos los estados. Si un conductor se ve involucrado en un accidente de auto y se determina que tiene la culpa, este tipo de cobertura ayudará a pagar los daños al vehículo de los otros conductores. Si los otros vehículos involucrados en el accidente tenían pasajeros en el auto, sus facturas médicas también estarían cubiertas por tu cobertura de responsabilidad.

La cobertura de responsabilidad tiene algunas subcategorías: responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. El primero paga las facturas médicas de otras personas lesionadas en un accidente y el segundo ayuda a cubrir el costo de reparación de su propiedad, ya sea del vehículo o de otro tipo. La cobertura de responsabilidad es un componente de una póliza de seguro de auto de cobertura total.

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales, a veces abreviada como PIP por sus siglas en inglés, ayuda a cubrir tus facturas médicas o las de tus pasajeros en caso de accidente. También conocido como seguro sin culpabilidad, PIP ayudará a cubrir estas facturas independientemente de quién tenga la culpa en un accidente.

Este tipo de cobertura también puede cubrir los salarios perdidos debido al trabajo perdido después de un accidente. Sólo 15 estados requieren este tipo de cobertura y, por lo general, no se ofrece en estados donde no se requiere.

Pagos médicos

Para los estados donde la protección contra lesiones personales no es obligatoria y, por lo tanto, no está disponible, generalmente se ofrece cobertura de pagos médicos, también conocida como MedPay. MedPay es una versión simplificada de la PIP que ayuda a cubrir las facturas del hospital para ti y tus pasajeros después de un accidente.

Este tipo de cobertura también cubre tus gastos médicos si no estás en un vehículo pero te atropellan.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Como ciudadano respetuoso de la ley con un historial de conducción perfecto y una sólida póliza de seguro de auto, puedes pensar que estás protegido de cualquier peligro que se te presente. Pero, ¿qué sucede si te ves involucrado en un accidente con un automovilista sin seguro? Puede que no tengas suerte. A menos que sea así, ya habrás obtenido cobertura de automovilista sin seguro.

La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente te ayudará a cubrir los gastos médicos y las reparaciones del vehículo, incluso si el conductor culpable no está asegurado o no tiene suficiente seguro para pagar tus daños. En la actualidad, veintidós estados requieren algún tipo de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Cobertura de choques

El seguro de choque ofrece cobertura a los conductores si su vehículo choca con otro auto u objeto. Si estás conduciendo un auto que compraste con un préstamo u otro plan de financiamiento, probablemente debas comprar una cobertura de choque.

Si eres dueño de tu vehículo, este tipo de cobertura es opcional, con la excepción de algunos estados. La cobertura de choque generalmente funciona junto con otro tipo de seguro, la cobertura completa.

Cobertura completa

La cobertura de choque te ayudará a cubrir las reparaciones en el caso de un choque, mientras que la cobertura completa se activa cuando tu auto se daña en un incidente sin choque. Esto incluye incidentes de vandalismo, robo, daños relacionados con el clima y otros desastres naturales.

Por lo general, la cobertura completa es opcional, pero tu prestamista generalmente la requiere si tú no eres el propietario absoluto de tu auto. Si conduces un vehículo de lujo de alto valor, vale la pena agregar una cobertura completa a tu póliza de seguro, incluso si no es necesaria. Para autos más antiguos y menos valiosos, la cobertura completa es para reducir costos.

Una póliza de seguro de auto con cobertura completa y de choque además de cobertura de responsabilidad se considera una póliza de seguro de "cobertura total". Echa un vistazo a continuación para ver cuánto cuesta una póliza de cobertura total en comparación con una póliza solo de responsabilidad, según tu aseguradora: