El seguro de automóvil más barato en Georgia (2024)

Los conductores de Georgia pagan una media de $193 al mes por el seguro de coche, según datos de Insurify. El promedio del estado solamente para la cobertura de responsabilidad civil es $146, y $240 para el seguro de coche de cobertura completa.

Encontrar un seguro de auto barato en Georgia puede depender de varios factores, incluyendo su historial de conducción, su edad e incluso su historial de crédito.^[1] Dicho esto, los datos de Insurify muestran que las compañías de seguros más baratas en el Estado del Melocotón tienen precios de promedio más bajos que el promedio de los costos mensuales del estado para los seguros de cobertura completa y de responsabilidad civil. Comparar cotizaciones de seguros de auto es la mejor manera de encontrar una cobertura asequible para sus necesidades.

Esto es lo que necesita saber para encontrar un seguro de coche barato en Georgia, sea cual sea su situación:

Compañías de seguros de coche más baratas de Georgia

Encontrar un seguro de coche económico puede parecer algo fuera de su control, ya que son las compañías de seguros las que determinan sus tarifas. "Las aseguradoras utilizan más de una docena de factores de valoración personal para determinar el coste de su póliza", explica Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas del Insurance Information Institute.

Pero eso no significa que los conductores no tengan control sobre el coste de sus primas. Friedlander añade que "la mayoría [de los factores] son cosas que un conductor puede controlar, como su historial de conducción, la puntuación del seguro basada en su crédito [y] el historial de reclamaciones."

Aunque los factores demográficos como: el estado marital, la ubicación geográfica, la edad y el género también pueden afectar a sus tarifas, mantener su historial de conducción e historial crediticio limpios, así como limitar sus reclamaciones, puede contribuir en gran medida a mantener bajos sus costes de seguro.^[1]

Encontrar la compañía de seguros adecuada a sus necesidades específicas también contribuye a reducir sus costes. El mejor seguro para usted dependerá de su situación. Por ejemplo, un conductor que busca un seguro a todo riesgo, un conductor mayor de 75 años y un conductor con antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol pueden encontrar los mejores precios para su situación en distintas compañías de seguros.

El seguro más barato a todo riesgo: Auto-Owners

Fundada en 1916, Auto-Owners es una aseguradora superregional consolidada que ofrece numerosos descuentos para reducir los costes de su seguro de coche.

El seguro más barato para conductores mayores: Mile Auto

Mile Auto es una compañía de seguros de pago por milla. Los conductores pagan una tarifa base mensual, en función de sus factores personales, más una tarifa por cada milla que conduce.

El seguro a la carta más barato: Hugo

Lanzada en 2021, Hugo es una compañía de seguros de auto a la carta que permite pagar el seguro sólo cuando se necesita utilizarlo. Los conductores pueden activar y desactivar la cobertura cuando lo necesiten. 

Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Georgia

El coste del seguro de auto en Georgia depende de varios factores. Algunos de esos factores están bajo su control. Estos incluyen su historial de conducción, el tipo de coche que conduce, el número de millas que conduce, y la cantidad de cobertura de seguro que compra. Pero otros factores están fuera de su control - como su edad, sexo y ubicación.^[1]

Aunque no pueda controlar todos los factores que determinan las primas de su seguro, a continuación le indicamos varias estrategias que puede adoptar para encontrar el seguro de coche más barato en Georgia:

• Compare precios. Comparar presupuestos de varias aseguradoras es la mejor manera de encontrar la cobertura que necesita a un precio asequible.

• Aumente la deducible. Un deducible más alto significa primas más bajas. Pero tenga un plan para pagar el más alto si tiene que presentar una reclamación.

• Combina seguros. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a gente que combina  seguros de auto y de vivienda.

• Conduzca a la defensiva. Mantener un historial de conducción limpio es una de las mejores maneras de conseguir y mantener tarifas de seguro bajas.

El seguro de coche de responsabilidad civil más barato en Georgia: Hugo

Los conductores que quieran reducir los costes de su seguro pueden optar por una póliza de seguro de responsabilidad civil. Este tipo de póliza sólo cubrirá los costes de los daños materiales o corporales causados a un tercero. Si provoca un accidente, su cobertura de responsabilidad civil pagará los daños y los gastos médicos de la persona atropellada. No pagará la reparación o sustitución de su coche ni la atención médica que usted o sus pasajeros puedan necesitar.

Hugo ofrece las tarifas más baratas de sólo responsabilidad civil en Georgia. Las siguientes compañías de seguros también ofrecen seguros de coche solo de responsabilidad civil baratos en el Estado del Melocotón.

Seguro de coche a todo riesgo más barato en Georgia: Hugo

El seguro de coche a todo riesgo ofrece a los conductores más protección financiera que el seguro de responsabilidad civil. Además de la responsabilidad civil, una póliza a todo riesgo también ofrece cobertura por colisión, que cubre daños a su vehículo si provoca un accidente, y cobertura a todo riesgo, que cubre la pérdida o los daños a su coche a causa de algo que no sea un accidente entre vehículos, como las condiciones meteorológicas o un robo.

Hugo ofrece las tarifas más baratas de cobertura total en Georgia, a partir de 69 al mes. Las siguientes aseguradoras también ofrecen el seguro a todo riesgo más barato de Georgia.

Requisitos del seguro de coche en Georgia

Georgia es un estado de culpa, lo que significa que la persona culpable de causar un accidente es responsable de pagar los daños.^[2] Si usted causa un accidente, su seguro de responsabilidad civil paga por los daños de la otra parte.

Pero, ¿qué pasa si hay un accidente y ambas partes son parcialmente culpables? Según la ley de negligencia comparativa modificada de Georgia, cualquier parte que sea responsable de un accidente en menos del 50% tiene derecho a recibir una indemnización, aunque el porcentaje de culpa puede reducir la cuantía de la indemnización.^[3] Estos son los requisitos estatales mínimos de seguro en Georgia:^[4]

Estos requisitos mínimos son sólo eso: lo mínimo necesario para conducir legalmente en Georgia. Los conductores del Estado del Melocotón pueden contratar pólizas con mayor cobertura de responsabilidad civil y también pueden contratar coberturas adicionales, como:

El seguro de coche más barato para conductores con un incidente

Un "incidente" en su historial de conducción puede aumentar sus primas de seguro. Ya se trate de un accidente con culpa, una multa por exceso de velocidad o un DUI, su compañía de seguros tendrá en cuenta cualquier infracción de movimiento grave, ya que puede indicar que tiene un mayor riesgo de sufrir una colisión y presentar una reclamación.^[5]

Conducir más rápido que el límite de velocidad puede parecer que no es gran cosa, pero hay una excelente razón por la que los policías estatales de Georgia introdujeron la Operación Desacelera en 2022: el exceso de velocidad es peligroso. La National Highway Traffic Safety Administration informa de que el 23 % de las muertes por accidente de tráfico en Georgia en 2020 estaban relacionadas con el exceso de velocidad.^[6]

Recibir una multa por exceso de velocidad es un buen recordatorio para no pisar tanto el acelerador. Pero sus primas de seguro pueden aumentar durante varios años debido al mayor riesgo de colisiones a alta velocidad. El coste medio de la cobertura total para los conductores de Georgia con multas por exceso de velocidad es de $347 al mes.

El seguro de coche más barato en Georgia para los conductores con una multa por exceso de velocidad viene de:

El seguro de coche más barato para conductores con un accidente con culpa

Los conductores con un accidente con culpa en su expediente generalmente ven un aumento de 26% de la tasa de seguros en Georgia, aunque el aumento específico puede variar dependiendo de la gravedad del accidente, su historial de conducción, y otros factores. Por ejemplo, resbalar en una carretera helada y causar un golpe es probable que resulte en un menor aumento de la tasa que el exceso de velocidad pasándose  una luz roja y teniendo una colisión lateral con otro coche.^[5]

En Georgia, el coste medio general del seguro de coche para conductores con un accidente es de $291 al mes. La siguiente tabla muestra algunas de las compañías de seguros menos costosas para los conductores con un accidente con culpa.

El seguro de coche más barato para conductores con un DUI

Conducir bajo los efectos del alcohol es peligroso para el conductor intoxicado y para todos los demás en la carretera. La policía se toma muy en serio los DUI, al igual que las compañías de seguros, y recibir un DUI podría resultar en primas mucho más altas durante varios años, o la posibilidad de que su aseguradora no renueve su póliza.5 Las sanciones por un DUI en Georgia incluyen la suspensión de la licencia de conducir y el registro, multas significativas, e incluso la posibilidad de ir a la cárcel.

En promedio, los conductores de Georgia con un DUI pagan $410 al mes para la cobertura completa, y 249 para el seguro de responsabilidad civil solamente. Sin embargo, varias compañías de seguros en Georgia ofrecen cobertura a los conductores con un DUI a un precio más asequible. Estas compañías incluyen:

El seguro de coche más barato para personas mayores: Mile Auto

La edad tiene sus privilegios: entre ellos, unas primas de seguro de coche más bajas. Por lo general, las tarifas de los seguros empiezan a bajar para los conductores de alrededor de 25 años, ya que estos conductores tienen más madurez y experiencia al volante que sus homólogos más jóvenes.

Sin embargo, una vez cumplidos los 75 años, es posible que vuelva a subir el precio de su seguro. Esto se debe a que las personas mayores, a pesar de sus décadas de experiencia, pueden empezar a tener reflejos más lentos y otras posibles disminuciones que les hacen más propensos a sufrir un accidente.^[2]

Los conductores de la tercera edad en Georgia pagan un promedio mensual de $113 por el seguro de auto de responsabilidad civil solamente, y $187 por la cobertura completa. Las siguientes aseguradoras ofrecen seguros de coche baratos para personas mayores en Georgia.

El seguro de coche más barato para adolescentes: Mile Auto

Los conductores adolescentes suelen pagar las tarifas de seguro más altas de todos los grupos de edad. Estos jóvenes conductores no sólo carecen de experiencia, sino que también son mucho más propensos a adoptar conductas de riesgo, como la conducción peligrosa.^[3] Esa combinación significa que los adolescentes tienen más probabilidades de sufrir accidentes, y las compañías de seguros cobran tarifas que reflejan esa probabilidad.

Los adolescentes pueden reducir el coste de su seguro de coche de varias formas, por ejemplo:

• Permanecer en las pólizas de seguro de sus padres

• Conducir un coche seguro; el Insurance Institute for Highway Safety ofrece recomendaciones sobre coches seguros, prácticos y asequibles para los adolescentes.

• Sacar buenas notas, ya que muchas aseguradoras ofrecen descuentos por buen estudiante.

• Inscribirse en un curso de conducción defensiva

Los conductores adolescentes en Georgia pagan una media de $428 al mes por un seguro de coche a todo riesgo, y $261 por sólo responsabilidad civil. Los conductores jóvenes en Georgia pueden querer explorar las tarifas de las compañías de seguros más baratas para los adolescentes, que incluyen:

Cotizaciones de seguros de coche por nivel de crédito en Georgia

Aunque pueda parecer que no está relacionado con su probabilidad de tener un accidente de coche, las aseguradoras en Georgia tienen en cuenta su puntuación de seguro basada en el crédito a la hora de determinar sus primas. Los conductores con crédito bueno a excelente generalmente tendrán primas mucho más bajas que aquellos con crédito regular o pobre. Esto significa que mejorar su puntaje de crédito puede ayudarle a reducir sus primas de seguro de auto.

Aquí están el promedio de las primas mensuales de seguro de auto en Georgia por nivel de crédito: