Aseguranza SR-22: guía (con cotizaciones, 2024)

Jennifer Pendell
Escrito porJennifer Pendell
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Jennifer PendellEscritora de seguros

Jennifer Pendell es una escritora de finanzas personales del mediooeste de EE.UU. Su pasión es descomponer temas complejos para hacerlos más fáciles de entender. Cuando no está escribiendo, a ella le encanta ller, acampar, y pasar tiempo con amigos y familia.

Olivia Oksenhorn
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Olivia OksenhornEspecialista de seguros

Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Janeth Lopez
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Janeth LopezAgente de seguros con licencia
Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 18 de junio de 2024

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Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 18 de junio de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.

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¿Te revocarón o suspendieron tus privilegios de conducir? Es posible que debas presentar un SR-22 antes de poder volver a carretera. A menudo denominado incorrectamente como aseguranza SR-22 o seguro de auto SR-22, esta presentación no es realmente un tipo de seguro de auto, es un formulario que presentas para demostrar que puedes cumplir con los requisitos mínimos de seguro de tu estado para conducir.

Los SR-22 regularmente se requieren para restaurar una licencia suspendida o una después de una condena por conducción imprudente o infracciones de tránsito mayores. Estas violaciones también pueden aumentar las tarifas de tu seguro. Mantén tus costos bajos, comparando cotizaciones para seguro de auto de docenas de las principales aseguradoras con Insurify.

Datos Rápidos
  • Un SR-22 demuestra que tiene la cobertura de responsabilidad mínima requerida para operar un auto en tu estado.

  • Puedes tener uno si tienes una condena por DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas), un accidente con la culpa sin seguro u otra infracción seria de manejo en tu registro.

  • Algunos estados no requieren SR-22. Si estás obligado a obtener uno, se te notificará.

¿Quién necesita un certificado SR-22?

No todos necesitan un SR-22. Cuando necesitas uno, usualmente es porque lo ordena el tribunal o el departamento de vehículos motorizados de tu estado por ciertas infracciones de tránsito, como:

  • DUIs o DWIs (conducción bajo efectos de sustancias tóxicas)

  • Infracciones de tráfico serias o repetitivas

  • Un accidente que causaste mientras no tenías seguro

  • Tener tu licencia suspendida o revocada

Como condición para recuperar tus privilegios de conducir, los tribunales o el estado pueden exigir que presentes un SR-22. Este formulario es una prueba de que puedes cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad de tu estado con tu póliza de seguro de auto. Esta cobertura de responsabilidad usualmente incluye daños a la propiedad y responsabilidad por lesiones corporales, con montos mínimos establecidos por el estado. De igual forma puedes escuchar el formulario llamado certificado de responsabilidad financiera o FR.44 en Virginia y Florida.

El periodo que requiere un SR-22 puede variar dependiendo de la razón por la que tu licencia fue suspendida o revocada. Las infracciones más serias o graves pueden requerir que lleves contigo el SR-22 por más tiempo. La mayoría de los conductores que tienen uno deberán presentar el formulario durante al menos 3 años, aunque en algunas circunstancias es posible que debas presentarlo durante 5 o más años.

El lugar donde vives también afecta cuando comienza la cuenta regresiva en el requisito de SR-22. En algunos lugares, se puede iniciar el día del incidente. En otros, puede iniciar en la fecha de tu condena, el día que tu licencia fue suspendida, o el día en que tu licencia se restablece. Consulta con la agencia que te exige que presentes un SR-22 para asegurarte de que comprendes cuánto tiempo debes conservar este documento en el archivo.

Es importante que conozcas que no puedes sólo cancelar tu póliza de seguro después de presentar tu SR-22. Tu aseguradora está obligada a notificar al estado si la cobertura de tu seguro de auto caduca o expira y eso podría significar que tu licencia se suspenda o revoque de nuevo. También tendrás que iniciar todo de nuevo con otro SR-22, y puede que resulte más difícil obtener otro seguro de una nueva compañía de seguro de auto.

Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguro de auto

Ver más: Seguranza de carro sin licencia

¿Cuánto cuesta un SR-22?

Los SR-22 por sí solos no son muy costosos. Tu compañía de seguro de auto puede presentarlos de manera gratuita como parte de tu póliza. Hay una pequeña tarifa de presentación que varía según el estado, la cuál suele ser de alrededor de $25 dólares por persona.

Sin embargo, hay algo importante que debes saber sobre los SR-22 y de los costos de seguros. Las infracciones que causaron que necesitarás un SR-22 afectarán en gran medida el costo de tu seguro de auto, porque ahora serás considerado como conductor de alto riesgo.

La infracción específica que cometiste afectará el costo de tus primas después de que tu SR-22 esté vigente. Por ejemplo, si tienes un DUI reciente en tu pasado, eso usualmente significa primas de seguro más altas que una multa por exceso de velocidad.

Algunas veces las personas con requisitos SR-22 que necesitan una nueva póliza pueden verse forzadas a pagar la totalidad de la póliza antes de que se les apruebe la cobertura. Esto puede ser una imposición financiera real, pero si puedes pagarlo, el pago completo por adelantado garantiza que tendrás un seguro de auto durante todo el plazo y no será penalizado por la caducidad de tu póliza.

Ver más: Seguros de auto con mal historial de manejo

Cómo cumplir con el requisito SR-22

¿Necesitas presentar un SR-22? Tu aseguradora usualmente se encarga de eso por ti. Si tu póliza de seguro aun esta vigente, debes informarles que necesitas presentar un SR-22. Si no tienes licencia en el estado donde necesitas presentar la solicitud, tendrás que hacerlo tú mismo con el departamento de vehículos motorizados (DMV, por sus siglas en inglés).

Estos son algunos tipos de SR-22:

  • SR-22 de operador o no propietario: un formulario de operador o no propietario es para las personas que toman prestado o alquilan autos, pero no son dueños de sus propios autos. Esto protege al titular de la póliza en lugar de proteger un vehículo en específico. Es posible que también escuches que se llama SR-22 para no conductores o seguro de auto para no propietarios, aunque técnicamente no es su propia póliza de seguro.

  • Dueño/propietario: el formulario de dueño es para los conductores que poseen y conducen su propio auto y el de nadie más.

  • Operador/propietario: esté formulario es como un formulario combinado. Cubre a los conductores que son dueños de su propio auto, pero que a veces también pueden pedir prestado o alquilar otro auto.

Ver más: Seguro de auto para personas de bajos recursos

Ver más: Seguro de auto temporal

Si tienes un SR-22, no puedes cancelar tu póliza de seguro actual hasta que tengas una nueva. Si tu póliza caduca por alguna razón mientras el SR-22 está vigente, el SR-22 se anulará y tendrás serios problemas.

Sin embargo, tener un SR-22 no significa que no puedas comprar y buscar un mejor seguro. Puedes encontrar una nueva póliza que cubra todas tus necesidades y presentar un SR-22 por ti. Una vez que la póliza esté vigente, puedes llamar a tu actual agente de seguros y cancelar tu antigua póliza.

Comienza por comparar las cotizaciones de seguro de auto para averiguar quien es la aseguradora más barata, y asegúrate de leer muchas reseñas para ver quién tiene un buen historial de servicio al cliente y estabilidad financiera. Utiliza Insurify, una herramienta de comparación que reúne cotizaciones de las principales aseguradoras, para encontrar una póliza de aseguranza SR-22 barata que puedas pagar.

Ten en cuenta que es ilegal tener pólizas de seguro duales cuando una aseguradora conoce sobre tu SR-22 y la otra no, así que asegúrate de que todos estén en el mismo canal en todo momento. Obtén también cotizaciones de seguros SR-22 de tu antigua compañía para que puedas compararlas con las nuevas compañías.

Vuelve a la carretera legalmente

Un formulario SR-22 te ayudará a volver a la carretera de manera legal. Si sigues las reglas y no tienes más infracciones en tu registro, volverás a pagar las tarifas normales, antes de que te des cuenta.

Mientras tanto, puedes luchar contra las primas de seguro más altas que enfrentas comparando las cotizaciones de otras aseguradoras. Encuentra las cotizaciones que necesitas en minutos con Insurify.

Preguntas frecuentes

  • ¿Cómo elimino mi SR-22?

    Después de haber mantenido el SR-22 en su lugar durante el tiempo requerido, pídele a tu aseguradora que te elimine de su póliza. Tus tarifas pueden bajar, pero eso no está garantizado.

  • ¿Que hago si necesito un SR-22 en un estado en el que no vivo?

    Esto es común, especialmente si cometiste una infracción mientras visitabas o vivías en un estado diferente. Pide ayuda a tu aseguradora, la mayoría de las aseguradoras deberían poder ayudarte, siempre que tengas licencia en el estado en el que se necesita un SR-22.

  • ¿Qué sucede si cancelo mi seguro de auto después de presentar mi SR-22?

    Si tu cobertura caduca por cualquier razón, tu aseguradora informará al DMV del estado. Esto podría significar que pierdes tu licencia de conducir o enfrentas otras consecuencias serias, dependiendo del estado. Asegúrate de realizar tus pagos a tiempo, para que tu proveedor de seguros no cancele tu SR-22.

  • ¿Qué son los formularios FR-44 y FR-19?

    Algunos estados requieren FR-44 o FR-19, en lugar de o además de SR-22. Los FR-19 comprueban que el conductor tuvo seguro en algún tiempo, mientras que el FR-44 comprueba que tienes un seguro de responsabilidad civil activo, que cumple con los requisitos del estado. El FR-44 generalmente tiene requisitos más altos que los mínimos estatales o los SR-22.

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Jennifer Pendell es una escritora de finanzas personales del mediooeste de EE.UU. Su pasión es descomponer temas complejos para hacerlos más fáciles de entender. Cuando no está escribiendo, a ella le encanta ller, acampar, y pasar tiempo con amigos y familia.

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Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

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