La Guía Completa del Seguro SR-22 (2024)

Sarah Sharkey
Escrito porSarah Sharkey
Sarah Sharkey
Sarah SharkeyInsurance Writer
  • 7+ years writing insurance and personal finance content

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A passionate personal finance advocate, Sarah’s writing has graced the pages of many of the personal finance and insurance industries’ top web publications.

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Courtney Mikulski
Courtney MikulskiSenior Editor, Auto
  • Más de 3 años produciendo contenidos sobre seguros y finanzas personales

  • Principal artífice de la puntuación de calidad de Insurify

Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.

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Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Konstantin Halachev
Datos revisados porKonstantin Halachev
Headshot of Konstantin Halachev, VP of Engineering at Insurify
Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 7 de noviembre de 2024

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*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 7 de noviembre de 2024

Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 7 de noviembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.

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A los conductores que se enfrentan a una licencia revocada o suspendida a menudo se les  dice que necesitan obtener un seguro SR-22. Muchos estados requieren que los conductores de alto riesgo presenten un formulario SR-22 para volver a la carretera. Pero este tipo de presentación no es realmente un tipo de seguro de coche. En cambio, un formulario de seguro SR-22 demuestra que su póliza cumple con los requisitos mínimos de seguro del estado. 

Si usted necesita presentar un SR-22, por lo general es parte de la restauración de su licencia después de una violación de tráfico o si le pillan conduciendo sin seguro de coche. Muchas compañías de seguros aumentarán sus tarifas de seguro si su estado requiere que usted presente un SR-22.

¿Quién necesita un certificado SR-22?

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¿Cómo se obtiene un SR-22?

El primer paso para obtener un formulario SR-22 es comprobar si su compañía de  seguros ofrece SR-22s. No todas las compañías de seguros de auto presentan SR-22s. Si su seguro de auto actual ofrece cobertura SR-22, póngase en contacto con un representante del servicio de atención al cliente para que se encargue de gestionar el proceso por usted. 

La compañía de seguros presentará el formulario en el Departamento de Vehículos de Motor de su estado o en el juzgado correspondiente. Si tiene dudas sobre el proceso en su estado, habla con un agente de atención al cliente para que le oriente sobre los detalles de su situación. 

Si su compañía de seguros actual no ofrece cobertura para SR-22s, entonces usted tendrá que encontrar un nuevo asegurador. Al obtener una nueva política, es fundamental comparar precios. De lo contrario, usted podría terminar pagando más de lo necesario por su cobertura.

Ver más: Seguros de auto con mal historial de manejo

¿Cuánto cuesta un SR-22?

El precio de presentar un SR-22 varía dependiendo de su ubicación y compañía de seguros. Para algunas personas, el precio será alrededor de $25. Pero los costos de presentación pueden ser más altos para otros. 

Las compañías de seguros pueden establecer sus propias tarifas de las tasas de presentación del documento. Al presentar un SR-22, obtenga una estimación clara de la compañía de seguros por adelantado.

¿Es más caro el seguro de coche con un SR-22?

En general, los conductores con un SR-22 pagan más por el seguro de auto que los  conductores sin un SR-22. Los conductores sin un SR-22 pagan un promedio de $239 cada mes para el seguro de coche, basado en datos de Insurify. Por el contrario, los conductores con un SR-22 pagan un promedio de $256 por mes. 

"Por lo general, son las infracciones de tráfico que desencadenaron el requisito SR-22 las que aumentan las tarifas del seguro", dice Jesse Cunningham, agente de seguros autorizado de  Bauple. "La compañía de seguros siente, sobre la base de su registro, que usted es un mayor riesgo. Un mayor riesgo significa primas más altas para compensar el riesgo que recorren las compañías". 

Por ejemplo, si tiene que obtener un SR-22 después de conducir bajo los efectos del 

alcohol, esta infracción grave suele conllevar un aumento en las tarifas de seguros.

Aunque es probable que pague más por el seguro del coche, la buena noticia es que puede encontrar la tarifa más baja obteniendo presupuestos de varias compañías de seguros. Antes de suscribir una nueva póliza, confirme que la compañía de seguros ofrece servicios de presentación SR-22. 

A continuación, encontrará un desglose de los costes mensuales de seguro de auto para los conductores con y sin un SR-22.

Estado
Cotización media:  Sin SR-22
Cotización media: Con SR-22
Alabama$184$200
Arizona$223$275
Arkansas$191$222
California$216$273
Colorado$227$236
Connecticut$285$327
Delaware$302$504
Georgia$288$364
Idaho$136$147
Indiana$137$170
Iowa$143$182
Kansas$177$189
Kentucky$254$339
Louisiana$386$397
Maine$142$154
Maryland$308$349
Massachusetts$174$215
Minnesota$178$299
Mississippi$201$205
Missouri$221$307
Nebraska$178$234
Nevada$356$406
New Jersey$289$360
New York$457$639
North Carolina$92$94
Ohio$152$215
Oregon$192$230
Pennsylvania$179$263
South Carolina$250$339
South Dakota$197$207
Tennessee$159$165
Texas$237$301
Utah$175$208
Virginia$185$226
Washington$201$251
West Virginia$188$216
Wisconsin$172$212
Wyoming$148$196
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

¿Cuál es la diferencia entre un FR-44 y un SR-22?

En Florida y Virginia, los conductores pueden tener que presentar un formulario FR-44 en  lugar de un SR-22. Aunque el proceso de presentación es muy similar, un FR-44 incluye  requisitos de cobertura de seguro de responsabilidad civil superiores a los mínimos  estatales. 

En Virginia, los conductores deben presentar un formulario FR-44 para confirmar que su  póliza de seguro ofrece el doble de la cobertura mínima exigida por el estado.

¿Por cuánto tiempo es válido un SR-22?

Los Estados establecen sus propios plazos del tiempo que se necesita para llevar un SR-22.  Pero para muchos estados, el requisito es de tres años. 

Si usted tiene un lapso en la cobertura, puede que tenga que volver a presentar un SR 22. Pero ten en cuenta que los lapsos de cobertura podrían aumentar el tiempo que tiene que llevarla.

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Preguntas frecuentes

Aquí están las respuestas a algunas preguntas comunes sobre los formularios SR-22.

  • ¿Qué es el seguro SR-22?

    Seguro SR-22 es un término equivocado porque no es un tipo de póliza de  seguro. En cambio, un formulario SR-22 demuestra que su póliza de seguro  cumple con los requisitos mínimos de cobertura del estado. Después de una  infracción grave, algunos conductores deben pedir a su compañía de seguros  que presente este formulario en el estado correspondiente.

  • ¿Qué cubre el seguro SR-22?

    Un SR-22 es un formulario que confirma que su póliza de seguro cumple los  requisitos mínimos de cobertura del estado. Si opta por una póliza sólo de  responsabilidad civil, le ofrecerá cobertura para pagar los daños y lesiones que  cause a otras personas y a la propiedad. Si quiere cobertura para pagar los  daños a su propio vehículo, considera la cobertura por colisión y la cobertura a  todo riesgo.

  • ¿Cuándo se exige el seguro SR-22?

    La mayoría de los conductores no tienen que presentar un formulario SR-22. Pero  si usted tiene múltiples infracciones de tráfico, estuvo conduciendo sin seguro, o tiene una condena por DUI/DWI, entonces su estado podría requerir que usted presente un SR-22. El estado le notificará sobre este requisito, generalmente en forma de una carta a través del correo.

  • ¿Cuánto cuesta el seguro SR-22?

    Los conductores a menudo pagan una cuota de presentación SR-22, que varía  dependiendo del estado y su compañía de seguros. Por lo general, la violación  que hace que usted presente un SR-22 también hará que sus primas de seguro  aumenten. Desde el punto de vista de una compañía de seguros, las infracciones en un historial de conducción se consideran riesgos que deben compensarse con primas más altas.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sarah Sharkey
Sarah SharkeyInsurance Writer

Sarah Sharkey es una escritora especializada en finanzas personales que disfruta ayudando a la gente a tomar decisiones financieras inteligentes. Ella escribe sobre temas de seguros y finanzas personales. Puede encontrar su trabajo en Business Insider, Money Under 30, Rocket Mortgage, Bankrate, y más. Conéctese con ella en LinkedIn.

Courtney Mikulski
Editado porCourtney MikulskiSenior Editor, Auto
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Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.

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