Los estados más baratos para seguro de auto 2022

Sandra Vázquez
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Traductora de contenido de seguros
Sandra Vázquez es traductora en Altura Interactive, una empresa de marketing digital que ayuda a empresas internacionales a llegar a audiencias de habla hispana. Es hablante nativa de español y, junto con sus años de experiencia, entiende que el idioma debe adaptarse al lector objetivo.
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Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 24 de noviembre de 2022

¿Por qué puedes confiar en Insurify?

Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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El costo de las primas de seguro depende de varios factores. El lugar donde vives puede determinar cuánto pagas por tu póliza de seguro de auto porque algunos lugares se consideran estados más caros que otros. Aunque algunos estados tienen tasas más altas que otros, hay formas de encontrar primas de seguros de autos que brinden una cobertura adecuada y no arruinen tu economía.

Insurify puede ayudarte a buscar cotizaciones de seguros de autos accesibles para que puedas conducir con la tranquilidad de saber que estás cubierto. El miedo a un seguro de auto caro no debería impedir que estés protegido en la carretera. Utiliza nuestras herramientas para obtener comparaciones lado a lado en minutos, todo gratis. Obtener una buena cobertura en tu póliza de seguro de auto no debería costarte un ojo de la cara.

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Factores que contribuyen al costo del seguro de auto

No hay un precio fijo que cada persona pague por una póliza de seguro de auto. Cada persona paga un precio diferente porque las aseguradoras de autos tienen en cuenta el perfil único de cada individuo al calcular cuánto cobrar. Una serie de factores intervienen en estos cálculos para asegurarse de que el costo refleja con precisión qué tan riesgoso es un conductor.

Hay una serie de factores de calificación que las compañías de seguros de autos utilizan para determinar el costo de tu prima. En pocas palabras, cuanto menos riesgosos sean tus factores de calificación, más barata será tu póliza de seguro de auto. Algunos factores tienen más peso que otros, como si tienes un historial de manejo limpio. Alternativamente, el género y el estado civil se consideran menos.

Aquí hay una lista de factores que las aseguradoras de autos usan para determinar el costo de tu póliza:

Historial de conducción

En pocas palabras, cuantos más accidentes automovilísticos, infracciones y reclamos tengas en tu historial de manejo, mayor será el costo de tu póliza. Las aseguradoras de autos utilizan tu historial para calcular qué tan arriesgado eres como conductor, lo que predice tu futuro en la carretera. La conducción imprudente, las multas y los DUI (conducir en estado de ebriedad) tienen un impacto negativo en tus posibilidades de ahorrar.

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Puntaje de crédito

Las personas pueden ignorar la importancia de su salud financiera al calcular algo como el costo de una póliza de seguro de auto pero las investigaciones muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamos que los conductores con buen (o relativamente mejor) crédito. Las aseguradoras suelen ver el "mal crédito" como una calificación entre 300 y 579. El "buen crédito" está entre 580 y 800.

Edad

Este es un factor de calificación significativo que afecta principalmente a conductores jóvenes o que son nuevos en la carretera. Está ligado a los años de experiencia de conducción, donde cuanta más experiencia tengas en la carretera, menos probabilidades tendrás de cometer errores mientras conduces. Los conductores adolescentes suelen pagar las pólizas de seguro más caras, mientras que los conductores mayores de 50 años son los que pagan menos.

Las aseguradoras ven a los conductores adolescentes como los asegurados más riesgosos y más caros de asegurar. Los datos muestran que los conductores adolescentes son los más imprudentes y tienen más accidentes que cualquier otro grupo de edad. Afortunadamente, los conductores jóvenes pueden comenzar a ver más ahorros a la edad de 20 años, y las tarifas mejoran aún más a los 25 años. Las primas alcanzan su punto más bajo para los conductores de 50 años, antes de volverse más caras para los conductores de 70 años o más.

Localización

Se toman en consideración dos partes de tu ubicación: estado y código postal.

Estado

Cada estado tiene sus propias leyes para regular las pólizas de seguro que las aseguradoras de autos deben tener en cuenta. Por ejemplo, algunos estados son estados sin culpa y requieren que todos los conductores agreguen protección ilimitada contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) a su póliza. Los asegurados en estos estados pueden esperar pagar más por su cobertura debido al PIP ilimitado adicional.

Los requisitos de seguro y los mínimos estatales varían según el estado, así que pregúntale a un agente qué podrías necesitar en términos de cobertura de choque, cobertura completa, responsabilidad por daños a la propiedad, responsabilidad por lesiones corporales y más. El seguro de auto de cobertura total no es necesario para todos, y eliminarlo puede ayudar a reducir los costos.

Código postal

Tu vecindario también puede determinar cuánto pagas. En la mayoría de los casos, el seguro cuesta más en lugares que tienen más conductores, como las zonas urbanas, porque una mayor concentración de conductores significa un mayor riesgo de accidentes. Vivir en áreas que son más propensas a desastres naturales, como inundaciones o incendios, o delitos, como vandalismo o robo, también hará que tu póliza suba.

Género

Este factor afecta principalmente a los conductores jóvenes porque las aseguradoras ven a los conductores varones jóvenes como significativamente más imprudentes. Esto los hace más propensos al riesgo y, por lo tanto, son más caros de asegurar. Se considera que las jóvenes conductoras son relativamente más seguras que los jóvenes conductores masculinos, lo que les otorga tasas más bajas.

Estado civil

Esto tiene un efecto mínimo sobre cuánto pagas por tu póliza, pero los datos muestran que los conductores casados presentan menos reclamos. Esto podría deberse a que es más probable que las asociaciones dividan la conducción y las tareas, lo que genera menos razones para ponerse detrás del volante. Hay una diferencia muy pequeña en las tarifas para conductores casados, divorciados, solteros y viudos.

Vehículo

Si conduces un auto deportivo nuevo, es probable que tu prima sea más cara que si conduces un viejo Honda Civic, por ejemplo. Los autos que cuestan más para reemplazar y reparar también cuestan más para asegurar. Los vehículos caros generalmente pagan más por la cobertura de choque y la cobertura completa en sus primas de seguro.

La misma persona puede obtener diferentes cotizaciones de seguros de diferentes compañías. Por eso es importante darse una vuelta cuando se busca una póliza. Cada aseguradora tiene su propia forma de calcular cuánto cuestan las primas de seguros de auto, pero por lo general toman en cuenta los mismos factores al decidir cuánto, o cuán poco, será.

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Estados con el seguro de auto más barato

El precio no debería ser la razón por la que no tienes una póliza de seguro de auto. El seguro de auto es obligatorio por ley en todos los estados excepto en dos (Virginia y New Hampshire). Aún así, tener cobertura de seguro puede mantenerte a ti y a otros seguros en el camino. Las cotizaciones de seguros de autos accesibles están a solo unos clics de distancia.

EstadoCosto promedio mensual del seguro de auto
Hawaii$105
North Carolina$127
Maine$129
New Hampshire$130
Idaho$131
Vermont$135
Indiana$137
Ohio$141
South Dakota$143
North Dakota$144
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Seguro de auto más barato sin depósito

Las aseguradoras de autos más baratas en todos los estados

Si el estado en el que vives no es uno de los estados más baratos para obtener un seguro de auto, ¡no te preocupes! Elaboramos una lista de las aseguradoras de autos más baratas en cada estado para asegurarnos de que las personas no corran el riesgo de ser conductores sin seguro, sin importar dónde vivan. Ten en cuenta que estas son solo tarifas promedio de seguros de autos, y siempre hay otras formas de ahorrar con descuentos.

EstadoAseguradoraCosto promedio mensual del seguro de auto
AlabamaNational General$107
AlaskaMidvale Home & Auto$161
ArizonaMile Auto$118
ArkansasProgressive$118
CaliforniaTravelers$135
ColoradoSun Coast$146
ConnecticutKemper$135
Washington DCTravelers$156
DelawareMidvale Home & Auto$221
FloridaAssuranceAmerica$167
GeorgiaProgressive$147
HawaiiFarmers$101
IdahoTravelers$72
IllinoisUSH&C$44
IndianaTravelers$91
IowaTravelers$91
KansasTravelers$123
KentuckyProgressive$150
LouisianaNational General$200
MaineKemper$71
MarylandTravelers$181
MassachusettsTravelers$64
MichiganSafeco$198
MinnesotaKemper$123
MississippiNational General$100
MissouriTravelers$122
MontanaTravelers$104
NebraskaTravelers$96
NevadaSun Coast$168
New HampshireTravelers$92
New JerseyPlymouth Rock$179
New MexicoProgressive$97
New YorkTSC Direct$138
North CarolinaDirect Auto$63
North DakotaMidvale Home & Auto$118
OhioTravelers$85
OklahomaProgressive$118
OregonMetromile$83
PennsylvaniaMetromile$84
Rhode IslandSafeco$166
South CarolinaKemper$125
South DakotaMidvale Home & Auto$126
TennesseeNational General$96
TexasMile Auto$123
UtahSun Coast$95
VermontTravelers$94
VirginiaMetromile$63
WashingtonMetromile$87
West VirginiaProgressive$118
WisconsinTravelers$94
WyomingSafeco$106
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Por qué las tarifas de seguros de autos varían de un estado a otro

Las tarifas de seguro de auto no solo varían de persona a persona, sino que también dependen del lugar donde vives. Puedes leer más arriba los factores que usan las aseguradoras para determinar la tarifa única de alguien, pero debes saber que la ubicación es una de las principales razones por las que podrías estar pagando más o menos por tu póliza.

Las leyes de seguros de autos varían según el estado

Cada estado tiene sus propias leyes que regulan las pólizas de seguro. Las aseguradoras de autos deben tener esto en cuenta y ajustarán las pólizas que ofrecen, y sus precios, según los requisitos mínimos. Los estados sin culpa pueden requerir que todos los titulares de pólizas incluyan otros complementos con su póliza, lo que hace que paguen más por la cobertura debido a los requisitos adicionales.

Tu estado es más propenso a los desastres naturales

Desafortunadamente, los residentes que viven en áreas que tienen más probabilidades de sufrir desastres naturales, como inundaciones, deslizamientos de tierra o incendios forestales, pueden esperar pagar más por sus pólizas. Las aseguradoras de autos ven a los asegurados como más costosos de asegurar si necesitan preocuparse por el costo de reemplazar o reparar los autos afectados por incidentes relacionados con el clima.

Las áreas urbanas cuestan más que las áreas suburbanas

Tu vecindario y código postal específicos pueden determinar cuánto pagas en seguro. Las pólizas cuestan más en ciudades con más conductores porque más gente en la carretera significa una mayor probabilidad de accidentes. Las áreas con más personas también pueden ser más propensas a ser golpeadas por vandalismo y robo, lo que también puede hacer que tu póliza suba.

Compara cotizaciones de seguros de autos baratos en tu estado

La cantidad que pagas por tu póliza de seguro de auto depende de varios factores: tu historial de manejo único, edad, historial de crédito y más. Por lo general, la ubicación juega un papel importante en la determinación de cuánto, o qué tan poco, pagas. Pero incluso si tu estado no es uno de los más baratos, todavía hay formas de ahorrar en tu póliza.

Insurify puede ayudarte a encontrar tarifas de seguro de auto económicas en solo unos minutos. Hacemos todo el trabajo para recopilar cotizaciones de cientos de aseguradoras en el mercado para que no tengas que preocuparte. Con descuentos y comparaciones lado a lado, hacemos que sea lo más fácil posible obtener una póliza de seguro accesible que te brinde tranquilidad en el camino. ¡Obtén tu cotización gratis hoy!

Preguntas frecuentes

  • Si bien Hawaii es conocido por los altísimos precios inmobiliarios, es el más barato de los 50 estados en seguros de autos. En promedio, los residentes de Hawaii pueden esperar pagar alrededor de $105 por mes por una póliza, que es mucho más barata que el costo promedio nacional de alrededor de $234 por mes.

  • Cada estado tiene sus propios requisitos y leyes que determinan la cobertura mínima que los automovilistas necesitan para conducir legalmente. Los proveedores de seguros en cada estado deben cumplir con estas leyes y ajustarán los precios de sus pólizas para incluir todo tipo de cobertura.

  • Insurify es el lugar número uno para encontrar el mejor y más barato seguro de auto en tu estado. En minutos, analizamos cientos de aseguradoras para brindarte una lista de tarifas accesibles. De esta manera, sabrás que estás obteniendo la mejor cobertura que no arruinará tu economía.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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