Seguro de auto económico en Maryland 2024

USAA, ofrece las tarifas más baratas únicamente de responsabilidad civil, $105 al mes.

Janeth Lopez
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Janeth LopezAgente de seguros con licencia
Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 23 de mayo de 2024

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Las tarifas más baratas encontradas recientemente en Maryland

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Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 23 de mayo de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.

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El coste medio del seguro de coche en Maryland es de $246 al mes, o $2,955 al año. Los precios de los seguros de coche en Maryland son superiores a la media nacional de USAA, que es de 160 al mes.

Maryland es propensa a las tormentas tropicales y las inundaciones, por lo que las compañías de seguros de auto cobran más a los conductores por la cobertura para compensar el mayor riesgo.[1] Además, Maryland tiene una de las densidades de población más altas de USAA, lo que puede aumentar la probabilidad de accidentes.[2]

Esto es lo que necesita saber para conseguir un seguro de coche barato en Maryland y cómo comparar presupuestos para encontrar la mejor oferta para sus necesidades.

Datos Breves
  • De media, los conductores de Maryland pagan al mes 177 por el seguro de responsabilidad civil y 316 por una cobertura total.

  • USAA es la compañía de seguros de coche a todo riesgo más barata de Maryland, con unas tarifas mensuales de $154.

  • Los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil en Maryland son 30/60/15.[3]

3 de las compañías de seguros de coche más baratas de Maryland

Los conductores tienen muchas opciones para obtener un seguro de coche barato en Maryland. Sin embargo, el mejor seguro de auto en Maryland es diferente para cada conductor. La aseguradora adecuada para usted dependerá de su situación individual, sus necesidades de cobertura y su presupuesto.

A continuación se presentan tres de las opciones más asequibles para la cobertura de auto en Maryland.

Compañía de segurosPuntuación Calidad de Insurify (CI)Cobertura totalSólo responsabilidad civilMejor opción para
Safeco3.8$164
$106
Opciones de cobertura
USAA4.5$151$105Militares
Clearcover3.2$126N/AReclamaciones rápidas
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Mejor aseguradora por tener varias opciones de cobertura: Safeco

Los conductores de Maryland que deseen personalizar su póliza de seguro de auto con coberturas adicionales deberían considerar Safeco. La empresa ofrece varias opciones de cobertura como asistencia en carretera, cobertura de reemplazo de vehículo nuevo, condonación de accidentes y deducible decreciente.

Los clientes de Safeco también tienen acceso a su red de reparaciones garantizadas. Si su auto necesita reparaciones después de un incidente, la empresa garantiza reparaciones que cumplen con las normas del sector en virtud de la Garantía del Presidente de Safeco.

Ventajas
  • Opciones de cobertura personalizables

  • Sistema de reparación garantizada

Contras
  • Menos descuentos que otras aseguradoras

  • Índice de satisfacción del cliente de J.D. Power por debajo de la media en la región del Atlántico Medio.

Mejor aseguradora para militares: USAA

Con más de 345.000 veteranos y 13 bases militares en todo el estado, muchos conductores en Maryland pueden calificar para el seguro de coche USAA. USAA vende exclusivamente seguros de coche a militares en servicio activo, retirados, y a sus cónyuges e hijos.

La compañía es conocida por sus bajas tarifas y excelentes descuentos, incluidos varios descuentos para el personal militar. USAA también sistemáticamente recibe las calificaciones más altas de terceros en satisfacción general del cliente, satisfacción de reclamaciones y solidez financiera.

Ventajas
  • Excelentes descuentos en seguros de coche

  • Las mejores valoraciones de terceros en la mayoría de las categorías

Contras
  • Sólo disponible para militares y familiares que reúnan los requisitos

  • Poco promoción

Mejor aseguradora para reclamaciones  rápidas: Clearcover

Clearcover destaca por su rapidez y eficacia en la tramitación de reclamaciones. Uno puede presentar una reclamación por daños a su vehículo desde su móvil. Clearcover utiliza tecnología de inteligencia artificial para analizar las fotos de los daños y puede emitir el pago de las reclamaciones en cuestión de minutos.

Según la empresa, la mayoría de las reclamaciones se pagan en menos de una semana. Clearcover es una aseguradora digital, por lo que clientes solo pueden contratar su póliza online o por medio de la aplicación móvil. Esta compañía también ofrece la oportunidad de chatear con un agente si necesita ayuda.

Ventajas
  • Pago rápido de reclamaciones

  • Aplicación móvil muy valorada para los dispositivos de Apple y Android

Contras
  • No hay agentes presenciales disponibles

  • Descuentos limitados

Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Maryland

Las primas de los seguros de coche son diferentes para cada conductor. Factores como la edad, la puntuación crediticia, el código postal, el género y el tipo de vehículo pueden afectar sus primas personalizadas.

Sin embargo, los conductores de Maryland pueden reducir sus primas de seguro de coche de las siguientes maneras:

  • Elige deducibles altas. Para las pólizas que requieren una franquicia -como el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo-, seleccionar una franquicia más alta reducirá su prima mensual. Sin embargo, asegúrese de que puede pagar una franquicia más alta si tiene que presentar una reclamación.

  • Busque descuentos. La mayoría de las compañías de seguros de coche Maryland ofrecen descuentos que pueden reducir sus costos de seguro. Cada aseguradora tiene descuentos diferentes, pero los comunes son descuentos por buen estudiante, descuentos por tomar cursos de conducción defensiva, descuentos por pago y descuentos por tener un vehículo seguro.

  • Agrupe sus pólizas. Adquirir dos o más pólizas de seguro de la misma compañía, como un seguro de coche y un seguro de hogar, puede ayudarle a obtener un descuento por agrupación.

  • Compare precios. El coste de un seguro de coche varía de una compañía a otra. Para encontrar el seguro de coche en Maryland más asequible para su situación, busca y compara presupuestos personalizados de varias aseguradoras.

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Seguro de coche de responsabilidad civil más barato en Maryland: USAA

Maryland exige a todos los conductores tener un seguro de auto de responsabilidad civil. Esta cobertura cubre las responsabilidades financieras cuando lesiona a otra persona o daña su propiedad en un accidente que usted cause. El seguro de responsabilidad civil no cubre sus lesiones ni los daños de su vehículo.

Las pólizas de sólo responsabilidad civil en Maryland cuestan una media de $177 al mes, según datos de Insurify.

La siguiente tabla muestra el seguro de coche más barato en Maryland para la cobertura de responsabilidad civil solamente.

10 cheapest insurers for liability-only

Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.

Seguro de coche a todo riesgo más barato en Maryland: USAA

El seguro de coche a todo riesgo ofrece más protección que la cobertura mínima. Una póliza típica a todo riesgo suele incluir el seguro de responsabilidad civil, seguro de colisión y seguro a todo riesgo.

La cobertura total es opcional para la mayoría de los conductores de Maryland, pero puede necesitarla si alquila o financia su vehículo. Incluso si usted es dueño de su vehículo, la cobertura total es una buena idea si usted conduce un vehículo de alto valor o especialidad.

Los conductores de Maryland pagan de media $316 al mes por una póliza de cobertura total. A continuación se presentan otras opciones baratas de seguro de coche con cobertura total en Maryland.

10 cheapest insurers for full coverage

Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.

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Requisitos de seguro de coche en Maryland

El seguro de coche es un requisito legal para todos los conductores en Maryland. Maryland es un estado de culpa, lo que significa que el conductor que causó el accidente debe compensar a otros por las lesiones corporales y daños a la propiedad. Normalmente, este coste sale de la cobertura de responsabilidad civil de quien cause el accidente. 

Los conductores deben tener un seguro de responsabilidad civil con límites de cobertura de al menos 30/60/15. Esto es lo que significan esas cifras:[3]

CoberturaRequisitos mínimos
Responsabilidad por lesiones corporales$30.000 por persona / $60.000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad$15.000 por accidente
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Además de las coberturas obligatorias, muchos conductores de Maryland también pueden beneficiarse de los endosos. Estas coberturas opcionales llenan los vacíos de su póliza estándar. A continuación se presentan algunas de las coberturas adicionales más comunes disponibles en Maryland, dependiendo de su compañía de seguros:

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/169fdfde11/liability-coverage.svg

    Cobertura de colisión

    El seguro de colisión cubre las reparaciones de su vehículo después de chocar contra un objeto inmóvil u otro vehículo, independientemente de la culpa.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/665da91bf7/comprehensive-coverage.svg

    Cobertura total

    El seguro a todo riesgo cubre los daños causados al vehículo por causas ajenas a una colisión contra otro coche, como inclemencias meteorológicas, caída de objetos, robo y vandalismo.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/5285c4cd74/uninsured-or-underinsured-motorist-coverage.svg

    Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

    El seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente cubre sus pérdidas si un conductor no tiene seguro o no tiene seguro suficiente para pagar sus lesiones o daños a su propiedad.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/abffe6238f/financial-protection.svg

    Cobertura de brecha

    El seguro de brecha paga la diferencia entre el saldo de un leasing o préstamo de coche y la liquidación del seguro si la compañía de seguros determina que su vehículo es una pérdida total.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/100x100/9997698e9e/emergency-roadside-service.svg

    Cobertura de asistencia en carretera

    La asistencia en carretera cubre el coste de reparaciones básicas en carretera, como cambio de ruedas pinchadas, baterías nuevas, suministro de combustible y remolque.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/100x100/31bb162db0/accident-forgiveness.svg

    Seguro de condonación de accidentes

    Con la condonación de accidentes, la prima de su seguro de coche no subirá después de su primer accidente con culpa.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/150x150/3ee7c71fef/states_maryland.svg

    Maryland Auto Insurance

    Si las compañías de seguros de coche en Maryland le niegan la cobertura, puede obtener cobertura garantizada a través de Maryland Auto Insurance.

    Este programa, conocido formalmente como Fondo de Seguros de Auto de Maryland (MAIF), asegura a los conductores que no pueden obtener un seguro de auto a través del mercado privado debido a su puntuación de crédito, lapsos en la cobertura o cuestiones similares. Maryland Auto Insurance ofrece pólizas estatales de cobertura mínima y completa, así como varios complementos, como cobertura de alquiler de coches y seguro de remolque.

El seguro de coche más barato para conductores con un incidente en su historial

Las compañías de seguros de coche suelen considerar a los conductores con incidentes en su historial como conductores de alto riesgo. Si tiene incidentes como multas por exceso de velocidad o accidentes culpables, probablemente pagará más por el seguro de coche que alguien con un historial limpio. Las infracciones más graves, como las condenas por conducir bajo los efectos del alcohol (DUI), suelen ser las que más influyen en las tarifas.

Por ejemplo, las personas con un historial de conducción limpio en Maryland pagan de media 177 al mes por el seguro de su coche. Pero después de una multa por exceso de velocidad, esa tarifa media aumenta a $235 al mes. Y una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol puede hacer que aumente a $277 al mes.

Estos aumentos en las primas después de tener infracciones y violaciones son la razón por la que es importante conducir siempre con seguridad y obedecer las normas de tráfico.

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Las tarifas mensuales comienzan en $130 para los conductores con un incidente

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Seguro de coche más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: USAA

Aunque el exceso de velocidad suele ser una infracción leve, recibir una multa por exceso de velocidad puede afectar a la prima de su seguro de coche. Si le ponen una multa por exceso de velocidad, es posible que la prima de su seguro aumente cuando se renueve la póliza.

La compañía de seguros más barata para los conductores con una multa por exceso de velocidad en Maryland es USAA. A continuación, es cómo la media de las tasas varían entre otras compañías.

The below rates are estimated rates current as of: jueves, 16 de mayo, 0:00 p. m. GMT-7
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Compañía de segurosHistorial de conducción limpioCon multa por exceso de velocidad
USAA105130
Safeco112142
GEICO125156
State Farm136168
Midvale Home & Auto140180
Erie154196
Liberty Mutual160220
Progressive164205
Elephant166229
CSAA181232
Travelers183230
Direct Auto187235
GAINSCO199274
Allstate242301
Bristol West252311
Nationwide278349
State Auto309419
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Seguro de coche más barato para conductores con un accidente con culpa: USAA

Maryland registró más de 500 accidentes mortales en 2023.[4] Si provoca un accidente, puede anticipar que la prima de su seguro aumente cuando renueve su póliza.[5]

Los conductores con un accidente en su expediente todavía pueden encontrar tarifas asequibles - a partir de USAA, esta compañía tiene las tarifas más baratas en Maryland. Otras compañías de seguros de coche baratos en Maryland para los conductores con un accidente con culpa se enumeran a continuación.

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Compañía de segurosHistorial de conducción limpioCon Accidente
USAA105136
Safeco112141
GEICO125163
State Farm136176
Midvale Home & Auto140192
Erie154204
Liberty Mutual160228
Progressive164217
Elephant166212
CSAA181247
Travelers183239
Direct Auto187249
GAINSCO199250
Allstate242314
Bristol West252322
Nationwide278365
State Auto309444
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Seguro de coche más barato para los conductores con un DUI: USAA

Un DUI es una de las infracciones más graves, más de 100 accidentes mortales en Maryland resultaron en la discapacidad de un motorista en 2023.[4] Si usted tiene una condena por DUI en su expediente, es probable que las primas de su seguro de auto aumenten significativamente. Dependiendo de la situación, su compañía de seguros podría incluso negarse a renovar su póliza.

Aunque usted puede esperar un gran aumento de la tasa después de obtener un DUI, algunas aseguradoras ofrecen precios más bajos que otras. A continuación presentamos las compañías de seguros de coche más baratas en Maryland para los conductores con un DUI en su expediente.

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Compañía de segurosHistorial de conducción limpioCon DUI
USAA105170
Safeco112182
GEICO125203
State Farm136221
Midvale Home & Auto140227
Erie154250
Liberty Mutual160260
Progressive164266
Elephant166269
CSAA181294
Travelers183297
Direct Auto187303
GAINSCO199323
Allstate242393
Bristol West252409
Nationwide278451
State Auto309501
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Seguro de coche más barato para personas mayores: USAA

Los conductores de tercera edad suelen pagar tarifas de seguro de coche más caras que los adultos de mediana edad. Para la mayoría de los conductores, las tarifas del seguro de coche disminuyen en torno a los 35 años y aumentan alrededor de los 70 años. Las personas mayores pueden que tengan una capacidad de conducción perjudicada y pagar precios más elevados que los conductores más jóvenes[6][6]

La siguiente tabla muestra las compañías de seguros de coches baratos para las personas mayores en Maryland para la cobertura de responsabilidad civil y cobertura total.

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Compañía de segurosSólo responsabilidad civilCobertura total
USAA80118
Safeco87128
GEICO95140
State Farm101148
Midvale Home & Auto102156
Erie110160
Progressive113165
Liberty Mutual121184
Elephant125201
CSAA136181
Direct Auto138259
Travelers138202
GAINSCO156412
Allstate186274
Bristol West194419
Nationwide199217
State Auto228339
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para adolescentes: USAA

Los conductores adolescentes suelen pagar las tarifas de seguro de coche más caras. Los conductores de 16 a 19 años tienen un índice de accidentes más alto que cualquier otro grupo de edad. Los conductores jóvenes también son más propensos a cometer errores críticos que pueden provocar colisiones.[7]

Sin embargo, los conductores adolescentes pueden reducir las primas de su seguro de coche de varias maneras. Por ejemplo, los adolescentes que permanecen asegurados en la póliza de sus padres pagan bastante menos que si contrataran su propia póliza. Además, muchas aseguradoras ofrecen descuentos por tener buenas notas, hacer un curso de conducción defensiva y asegurar un vehículo seguro.

Los conductores adolescentes que buscan un seguro de coche deben comparar las tarifas de varias aseguradoras. Estas son las compañías de seguros de coche más baratas para adolescentes en Maryland para una cobertura mínima y cobertura total.

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Compañía de segurosSólo responsabilidad civilCobertura total
USAA159234
GEICO179262
State Farm211309
Safeco218323
Midvale Home & Auto224342
Erie237346
Elephant251401
CSAA272362
Progressive273400
Liberty Mutual275417
Travelers303444
Direct Auto315590
GAINSCO328865
Allstate389570
Bristol West393849
Nationwide435474
State Auto503745
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Cotizaciones de seguros de coche por nivel de crédito en Maryland

En Maryland, las compañías de seguros de coche pueden utilizar puntuaciones de seguro basadas en el crédito a la hora de suscribir pólizas.[8] Cuando usted solicita una póliza, la compañía de seguros puede comprobar su historial de crédito para ayudar a determinar su prima. Los conductores con buenas puntuaciones de crédito suelen pagar tarifas más baratas que los conductores con  puntuaciones de crédito no deseables.

A continuación explicamos cómo afecta su puntuación crediticia al promedio de los precios de seguros en Maryland.

Rates by Credit Tier

Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Maryland

Infórmese sobre los sitios en la web de comparación de presupuestos que le ayudarán a buscar un seguro de coche y consulte a continuación las respuestas a las preguntas más comunes sobre la cobertura de auto en Maryland.

  • ¿Cuánto cuesta el seguro de coche en Maryland?

    El coste medio de un seguro de coche en Maryland es a partir de $177 al mes para el seguro de responsabilidad civil y $316 al mes para el seguro a todo riesgo.

  • ¿Qué compañías tienen el seguro de coche más barato en Maryland?

    USAA, Safeco, y GEICO son las compañías de seguros de coche más baratas de Maryland, con tarifas de $105, $112 y $125 al mes, respectivamente.

    La mejor forma de encontrar las tarifas más baratas para su situación es comparar presupuestos de al menos tres compañías. Así podrá ver qué compañía le ofrece las tarifas más bajas para la cobertura que necesita.

  • ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de coche en Maryland?

    Algunas de las mejores compañías de seguros de coche en Maryland incluyen Safeco, Clearcover, y USAA. Estas aseguradoras tienen opciones de cobertura sólidas, un montón de descuentos, y altos puntajes de Calidad de Insurify (IC).

  • ¿Por qué es tan caro el seguro de coche en Maryland?

    El seguro de coche puede ser caro en Maryland debido a la ubicación costera del estado. Esto significa que corre el riesgo de tormentas tropicales frecuentes y huracanes. También, por la población densa se puede aumentar el riesgo de accidentes de coche.

  • ¿Cuál es el seguro de coche mínimo requerido en Maryland?

    Maryland requiere que los conductores lleven 30/60/15 límites mínimos de seguro de coche. Esto se traduce en $30.000 por persona y $60.000 por accidente para la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y $15.000 por accidente para la cobertura de responsabilidad a daños a la propiedad.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sources

  1. Maryland State Climatologist Office. "Hurricanes."
  2. U.S. Census Bureau. "Highest Density."
  3. Motor Vehicle Administration. "Insurance Requirements for Maryland Vehicles."
  4. Zero Deaths Maryland. "Fatal Crash Dashboard."
  5. III. "Do auto insurance premiums go up after a claim?."
  6. Centers for Disease Control. "Older Adult Drivers.."
  7. Centers for Disease Control. "Teen Drivers and Passengers: Get the Facts."
  8. Maryland Insurance Administration. "Use of Your Credit History for Auto Insurance."

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