El mejor seguro de auto barato en Pennsylvania (abril 2024)

Los conductores de Pennsylvania pagan menos, en promedio, por el seguro de auto que los promedios nacionales de $213 al mes por la cobertura total y $104 por las pólizas sólo de responsabilidad civil. El seguro de auto en el Estado Keystone tiene un promedio mensual de $194 para la cobertura total y $92 para la cobertura mínima, según los datos de Insurify.

Una tasa de mortalidad comparativamente baja, la cual ha disminuido en los últimos años, probablemente contribuye a los costos más bajos de seguros de autos de la mancomunidad.^[1] Pennsylvania también tiene una baja densidad de población y sólo tres ciudades con más de 100,000 habitantes. Menos congestión de tráfico en una área puede significar menos accidentes y tarifas de seguro de auto más bajos.

Los conductores de la mancomunidad pueden ahorrar aún más comparando presupuestos de seguros de auto de varias compañías. Esto es lo que necesitas saber para encontrar un seguro de auto asequible en Pennsylvania.

Compañías de seguros de auto más baratas de Pennsylvania

Su situación financiera y sus necesidades de seguro influyen en el tipo de cobertura y asegurador que más le convenga. Si usted tiene un incidente de conducción en su historial - o necesita cierto tipo de cobertura - puedes encontrar una compañía de seguros de auto de calidad que abastece a su situación específica.

Estos son algunos de los mejores aseguradores en Pennsylvania.

Mejor seguro de cobertura total: State Farm

State Farm, el asegurador de bienes y accidentes más grande de EE.UU. por cuota de mercado, vende muchos productos de seguros, como seguros de vehículos, hogar, propiedad, pequeñas empresas, vida, salud, mascotas y discapacidad. State Farm ofrece seguros de auto personalizables a un precio asequible. Los conductores en Pennsylvania pagan sólo $84 al mes por un seguro de cobertura total de State Farm.

Los clientes pueden elegir comprar coberturas opcionales como seguro de colisión, cobertura total, de alquiler, de viaje compartido y de servicio de emergencia en carretera.

El mejor seguro para conductores mayores: Travelers

Travelers, otro de los 10 mejores aseguradores nacionales, ofrece cobertura de calidad a un precio asequible. La compañía es la mejor opción para los conductores mayores en Pennsylvania, con cobertura por sólo $60 al mes. Los conductores pueden obtener primas aún más bajas al calificar para uno o más de los 12 anunciados descuentos de la compañía.

Los clientes con seguro de hogar o de inquilinos pueden ahorrar mediante la agrupación de esta cobertura con su póliza de auto.

Mejor seguro para incidencias al volante: State Auto

Si usted tiene un historial de conducción menos que perfecto, State Auto ofrece pólizas asequibles para los conductores de Pennsylvania con multas por exceso de velocidad, accidentes con culpa, o DUIs en el registro. También puedes ahorrar mediante el rastreo de conducción segura con el programa State Auto Safety 360 basado en el uso de la conducción. Puede ahorrar un 10% por inscribirse y hasta un 50% por demostrar buena conducción. State Auto es un afiliado regional de Liberty Mutual con oficina central en Ohio.pros

El seguro solo de responsabilidad civil más barato en Pennsylvania: Mile Auto

Una póliza solo de responsabilidad civil cubre lesiones corporales y daños a la propiedad de otros cuando usted tiene la culpa en un accidente. Aunque esto sea la opción más económica, no proporciona cobertura para sus gastos médicos y daños al vehículo. Es posible que tengas que pagar del bolsillo las reparaciones de tu propio vehículo si usted causa un accidente y no tiene un seguro de auto de cobertura total.3 Y, si los daños o lesiones que causas cuestan más que los límites de su póliza, usted puede ser responsable por pagar la diferencia.

Echa un vistazo a la siguiente tabla para encontrar el seguro de auto solo de responsabilidad civil más económico en Pennsylvania.

Seguro de auto más barato con cobertura total en Pennsylvania: Mile Auto

Una póliza de cobertura total paga las reparaciones de tu vehículo, incluso si causas un accidente. Este tipo de póliza incluye coberturas de responsabilidad civil, total y por colisión. Conductores frecuentes o de alto riesgo - y los propietarios de vehículos caros - deberían considerar una póliza de cobertura total. Si tiene un préstamo o un arriendo sobre su auto, la mayoría de los prestamistas  requieren que compres una cobertura total.

"Tener cobertura adecuada garantiza que usted y otros conductores estarán protegidos en caso de accidente, independientemente de quién haya tenido la culpa", dice Kyle Pearman, propietario de la agencia Atherton Group en Pennsylvania.

La cobertura total típicamente cuesta más que una póliza solo de responsabilidad civil, pero aún así puedes encontrar cobertura a un precio competitivo. A continuación, encuentra los aseguradores más asequibles para pólizas de cobertura total en Pennsylvania.

Requisitos del seguro de auto en Pennsylvania

Pennsylvania es un estado sin culpa, lo cual significa que los aseguradores deben cubrir las facturas médicas de sus asegurados relacionadas con un accidente, independientemente de la culpa.

En Pennsylvania, usted debe tener un seguro de responsabilidad civil como mínimo, así como cobertura de beneficios médicos a través de la protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos (MedPay).4 PIP paga una amplia gama de gastos médicos después de un accidente de auto, tal como salarios perdidos y gastos de rehabilitación. MedPay cubre los gastos médicos y funerarios. 

Los requisitos específicos de cobertura mínima en Pennsylvania incluye los siguientes:

Puede decidir comprar una cobertura superior a la mínima del estado para estar más protegido. Considere las siguientes coberturas opcionales:

Cómo conseguir el seguro de auto más barato en Pennsylvania

Encontrar un seguro de auto que se ajuste a su presupuesto es esencial, pero una póliza barata no siempre equivale a una cobertura de calidad. Debe elegir una aseguradora con una clasificación sólida en la industria y un buen historial de calidad de servicio al cliente.

Los siguientes consejos pueden ayudarle encontrar una compañía de seguros de auto  confiable al mejor precio:

1. Compare precios. Debes comparar presupuestos de al menos tres aseguradores de calidad para encontrar la cobertura que necesitas a un precio asequible, según el Insurance Information Institute.^[6]

2. Aumente su deducible. Elegir un deducible más alto puede ayudarle a reducir sus primas. Asegúrate de que puedes pagar el deducible si tienes que presentar una reclamación.

3. Añade descuentos. Siempre debes aprovechar los descuentos relacionados con tu historial de conducción, las características de seguridad del vehículo, la membrecía con ciertas organizaciones, etc. "Desde la pandemia, algunas compañías han desarrollado un descuento por trabajar desde casa", dice Pearman. "Algunos conductores pueden ser recompensados por no desplazarse al trabajo, conducir menos, y quedarse en casa".

4. Mantén una buena puntuación crediticia. Los aseguradores pueden utilizar su puntuación crediticia para determinar la probabilidad que presentes una reclamación. Mejore o mantenga su puntuación crediticia para poder calificar por mejores primas en su póliza de seguro.

5. Conduzca un vehículo seguro. Asegurar un auto con elementos de seguridad, como frenos antibloqueo, puede reducir sus primas y darle derecho a descuentos en su póliza.

El seguro de auto más barato para conductores con un incidente

Los incidentes al volante incluyen accidentes con culpa, multas por exceso de velocidad, DUI, y otras infracciones de movimiento. Si tiene un incidente en su historial de auto, su probabilidad de tener otro es mayor que la de alguien con un historial limpio. Por lo tanto, su perfil de riesgo aumenta y su asegurador puede cobrar más por una póliza de auto.

Los conductores con un historial limpio suelen pagar las primas más bajas.^[7]

El seguro de auto más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

El exceso de velocidad puede resultar en algo más que una simple multa. También puede causar un aumento en sus primas de seguro. Una multa por exceso de velocidad puede permanecer en tu historial y afectar negativamente a tu prima por varios años, pero aún así puedes encontrar un seguro de auto asequible.

Encontrarás las mejores ofertas de seguros de auto para conductores con multas por exceso de velocidad en la siguiente tabla, la cual muestra el costo medio del seguro de auto total con multa por exceso de velocidad.

El seguro de auto más barato para conductores con un accidente con culpa: State Farm

Si tienes un accidente reciente con culpa en tu historial, los aseguradores te pueden considerar un conductor arriesgado. La colisión puede permanecer en tu historial por varios años y, como resultado, es posible que pagues primas de seguro más altas durante ese periodo de tiempo.

Afortunadamente, algunos aseguradores siguen ofreciendo primas competitivas a los conductores con accidentes con culpa en su historial. Si este es tu caso, a continuación puedes comparar los aseguradores con las cuotas más baratas para cobertura total.

El seguro de auto más barato para conductores con DUI: State Farm

Las condenas por DUI pueden tener repercusiones legales y financieras significativas, incluyendo un aumento considerable en sus primas de seguro. Después de su primer cargo de DUI en Pennsylvania, usted puede enfrentar hasta seis meses de libertad condicional, una multa de $300, y la escuela de seguridad de alcohol obligatoria.^[4]

Algunos aseguradores negarán asegurarte después de uno o más cargos por DUI, y otros pueden emitir cotizaciones más caras para la cobertura debido a su condición de alto riesgo. Usted todavía puede encontrar opciones económicas para el seguro de auto si usted tiene un DUI en Pennsylvania. Comience su búsqueda tomando en cuenta los aseguradores en la siguiente tabla, que muestra los promedios para la cobertura completa con un DUI.

El seguro de auto más barato para personas mayores: Mile Auto

El envejecimiento puede afectar a la capacidad de conducción por factores como la lentitud de reacción y la disminución de la visión, que aumentan el riesgo de accidentes. Los aseguradores tienen en cuenta este riesgo a través de cobrar a los conductores primas un poco más altas alrededor de los 75 años.

Las siguientes compañías de seguros de auto siguen ofreciendo coberturas baratas para los conductores mayores.

El seguro de auto más barato para adolescentes: Mile Auto

Aunque muchos adolescentes ven la conducción como un hito importante, tiene el inconveniente de los elevados costos de seguro. Debido a la falta de experiencia al volante, los conductores jóvenes tienden a enfrentarse con primas de seguro de auto mucho más altas que los adultos.

Sin embargo, puedes reducir los costos como conductor adolescente permaneciendo en el seguro de tus padres, conduciendo un auto seguro, y aprovechando los descuentos por buen estudiante. Compara las cuotas de las compañías que ofrecen las opciones de seguro de auto más baratas para adolescentes, incluyendo los siguientes aseguradores.

Cotizaciones de seguros de auto por nivel de crédito en Pennsylvania

Pennsylvania permite a los aseguradores comprobar su puntuación crediticia y utilizarla para determinar la probabilidad de que presentes un reclamo. Una excelente o buena puntuación de crédito puede resultar en primas más bajas, y una mala puntuación de crédito puede resultar en primas más altas.

Hay aquí un desglose de lo que sus primas de seguro pueden ser para cada categoría de puntuación de crédito.