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El seguro de auto más barato después de un accidente 2022

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Aarón Ramos
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Aarón Ramos
Traductor de contenido de seguros
Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 1 de diciembre de 2022

Los accidentes de auto pueden dar miedo y también pueden afectar negativamente tu historial de manejo. Después de un accidente, las aseguradoras de autos tienden a aumentar las tarifas de tu póliza de seguro de auto porque te ven como un conductor que tiene más riesgo de sufrir choques. La conducción segura es una manera fácil de mantener los costos bajos, pero sabemos que los accidentes ocurren en la carretera.

Insurify puede ayudarte a comparar tarifas de seguros de autos baratos de las mejores aseguradoras de autos para cerciorarte de que estés seguro, especialmente después de un accidente. No permitas que las tasas más altas o un accidente sean la razón por la que no tienes seguro. Te ayudamos a obtener la cobertura de seguro que necesitas para tu tranquilidad. Encuentra un seguro de auto barato en Insurify hoy.

Ver más: Seguro de auto barato

Quick Facts

  • Las tarifas de tu seguro de auto aumentarán si se determina que tienes la culpa en un accidente.

  • Metromile es la aseguradora más barata en promedio para los conductores después de un accidente con tarifas promedio de $99.

  • Los sitios de comparación de seguros, como Insurify, son una forma rápida y fácil de comparar cotizaciones de múltiples proveedores para encontrar un seguro de auto más económico después de un accidente.

El seguro de auto más barato después de un accidente

Después de un accidente, los asegurados tienden a ver cómo aumentan las tarifas de sus seguros de autos. Pero, ¿cuánto sube el seguro? Los proveedores de seguros evalúan el reclamo de seguro para determinar qué tan riesgoso eres como conductor y cuánto costará asegurarte. Tener un accidente afecta los costos del seguro, pero puede aumentar las tarifas solo un poco, o mucho.

Las tarifas promedio, antes y después de un accidente, dependen de varios factores. Tal vez fue solo un accidente menor con poco o ningún daño o lesión corporal, o tal vez fue tu primer accidente en un historial de manejo limpio. Las primas de seguro de auto se basan en una variedad de información, como tu historial de manejo único, puntaje de crédito y más. Insurify puede ayudarte a mantener bajos los costos después de un accidente.

Ver más: cotizaciones de seguros de auto

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Las aseguradoras de autos más baratas después de un accidente

Aunque la mayoría de las personas tiende a ver que el deducible de su prima aumenta después de un accidente, todavía hay formas de ahorrar en el recargo que puedes ver en tu póliza de seguro de auto. La mejor manera de obtener una tasa más baja es comparando cotizaciones. La misma persona puede obtener diferentes costos de diferentes aseguradoras, así que investiga o habla con un agente de seguros.

Si estás buscando formas de obtener una excelente cobertura después de un accidente sin arruinar tu economía, sigue leyendo para obtener una lista de aseguradoras que ofrecen pólizas accesibles. No necesitas una gran marca como Allstate, GEICO, Progressive, State Farm, USAA o Nationwide para obtener una cobertura confiable y de calidad.

AseguradoraCotización promedio mensual Después de un accidente
Metromile$99
Farmers$130
Amigo USA$133
Kemper$144
Clearcover$192
National General$195
Elephant$198
AssuranceAmerica$206
Nationwide$212
Liberty Mutual$271
Bristol West$275
Dairyland$289
Infinity$402
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto

Qué hacer inmediatamente después de un accidente

No importa qué tan buen conductor seas o cuánto intentes evitar los accidentes, estos suceden. A veces, el clima hace que las condiciones sean más peligrosas, alguien pierde el control detrás del volante o alguien decide conducir en estado de ebriedad. Independientemente de si se trata de un pequeño rasguño o de un choque más grave, es importante estar preparado para tomar medidas después de un accidente.

Inmediatamente después de un accidente, lo primero que debes hacer es ver si tu o cualquier otro pasajero en el auto está lesionado. Puede ser difícil mantener la calma después de un choque, que suele ser mental y físicamente desorientador. Recomendamos respirar profundamente, evaluar rápidamente el daño y luego evaluar si es hora de llamar al 911 o ir al hospital.

En algún momento después de evaluar los daños (a los autos, pasajeros y cualquier propiedad o persona circundante), puedes comenzar a pensar en llamar a tu aseguradora. Obtener la cobertura que necesitas es muy importante porque protege a los conductores de pagar de su bolsillo por situaciones inesperadas.Tu póliza está establecida para ayudarte a no estresarte demasiado después de un accidente.

Para la mayoría de los choques, un factor principal a tener en cuenta es si tuviste la culpa. Por lo general, es más difícil justificar el perdón del accidente por un accidente con culpa. Aquí es cuando el conductor es responsable del daño, y también puede ser el resultado de un choque y fuga. Si tienes la culpa de daños a la propiedad, lesiones corporales o un accidente, es posible que veas aumentar tu prima.

Hay diferentes pasos que puedes tomar para accidentes sin culpa frente a accidentes con culpa, así como un choque y fuga. En cada escenario, tu seguro de auto entra en juego y puedes ayudar a hacerte cargo de los daños o costos resultantes. Al comprar una póliza, considera la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura de choque y la cobertura completa.

A veces, un accidente es simplemente mala suerte y puede ser causado por algo que está fuera de tu control, como el mal tiempo u otro conductor. Esto es lo que debes saber si el accidente no fue tu culpa:

  • No te preocupes por tratar de averiguar de quién fue la culpa. El agente de reclamos de seguros (también conocido como ajustador) es responsable de evaluar el reclamo para determinar quién es responsable o culpable, por lo que no tienes que perder tiempo haciendo esto. Por lo general, la mayoría de los accidentes con culpa, como chocar por detrás o una infracción de tránsito, son bastante sencillos de todos modos.

  • Aún debes presentar un reclamo. En la escena del accidente, prioriza el intercambio de toda la información que necesitas para presentar un reclamo en lugar de entrar en una discusión o estresarte. Casi siempre, el conductor culpable es responsable de pagar por el accidente. La mayoría de los estados identificarán al conductor culpable, generalmente con la ayuda de un ajustador, pero es importante tener en cuenta que algunos estados se conocen como estados sin culpa. Esto significa que tu aseguradora de autos pagará los daños hasta cierto límite, sin importar qué.

  • Las tarifas de tu seguro pueden aumentar, incluso si no fue tu culpa. Incluso si no fuiste responsable por el daño o el choque, presentar un reclamo por un accidente sin culpa puede aumentar tus primas mensuales. Si eso sucede, es posible que quieras considerar comprar una aseguradora diferente que no aumente las tarifas después de accidentes sin culpa.

En otros casos, los accidentes pueden deberse a un error que cometió en la carretera, como pasarse un semáforo en rojo, pisar demasiado el acelerador u olvidarse de encender las luces delanteras. Si un choque se debe a algo que hiciste incorrectamente, esto es lo que debes saber después de un accidente con culpa:

  • Eres responsable de los daños y lesiones causados por el accidente. Desafortunadamente, debido a que causaste el choque, tienes la culpa y debes cubrir la mayoría de los gastos. Afortunadamente, es por eso que alentamos a todos los conductores a tener una póliza de seguro de auto que proporcione la cantidad de cobertura que necesitan en caso de accidentes. De esta manera, nadie paga de su bolsillo.

  • Permanece en la escena para que puedas intercambiar información para presentar un reclamo. Presentar un reclamo ante tu aseguradora puede ayudar a cubrir los costos del accidente. Debes intercambiar contactos y toda la información necesaria para presentar la solicitud, así que evita un choque y fuga y comunícate de manera clara y honesta con cualquier otro conductor involucrado.

  • Tu prima de seguro probablemente aumentará. Si tienes la culpa, eres responsable de cubrir la mayor parte de los costos asociados con el accidente y verás un aumento en las primas de tu seguro.

¿Qué pasa si el otro conductor no tiene seguro de auto?

Si el otro conductor involucrado no tiene seguro, podrías estar en problemas. A menos que hayas obtenido una cobertura de automovilista sin seguro, que puede cubrir los daños a tu vehículo y las facturas médicas si tienes un accidente con alguien que no tiene una póliza de seguro de auto, podrías ser responsable de pagar sus costos.

¿Y si fue un choque y fuga?

Esta es una situación desafortunada que hace que sea más difícil, o a veces imposible, identificar al conductor culpable. Ciertos tipos de cobertura facilitan el manejo de los gastos causados por un choque y fuga. La cobertura de choque generalmente ayuda a cubrir cualquier daño al vehículo, aunque es posible que debas pagar un deducible. La cobertura de automovilista sin seguro también puede ser útil aquí.

Ver más: aseguranza de carro sin licencia

Consejos para un seguro de auto más barato después de un accidente

Mantén un historial de manejo limpio en el futuro

Sabemos que mantenerse libre de accidentes no siempre es posible. Si bien es la mejor manera de obtener tarifas de seguro de auto más baratas, aún puede ser útil tratar de ser un conductor seguro incluso después de un accidente. Muchas aseguradoras recompensan a los conductores que están libres de reclamos y choques en sus pólizas después de un tiempo determinado, así que busca estos descuentos cuando compres.

Toma un curso de manejo

Los conductores nuevos y jóvenes son especialmente propensos a los accidentes debido a su falta de experiencia al volante. Las aseguradoras tienden a aumentar los costos para los adolescentes, especialmente porque no han tenido suficiente tiempo en la carretera para demostrar que son buenos conductores. Una forma de combatir esto es tomar un curso de manejo y obtener pruebas de que tu o tu hijo adolescente aprendieron las reglas de tránsito.

Compara precios de seguros de auto

La forma más fácil de ahorrar en tu seguro después de un accidente es comparar pólizas para ver cuál es la más accesible y al mismo tiempo brindarte la cobertura que necesitas. Insurify es el lugar número uno para comparar cotizaciones de cientos de compañías. Nuestras herramientas te ayudan a hacer esto en cuestión de minutos, y todo de forma gratuita. ¡Obtén tu cotización gratis hoy!

La mejor manera de comparar cotizaciones de seguros de autos baratos

Después de un accidente de auto, los automovilistas pueden ver cómo aumentan sus primas. Los reclamos y los choques hacen que las compañías de seguros de autos reevalúen su calificación de seguridad, y esto determina cuánto más podrían pagar como recargo en tu póliza durante una cierta cantidad de años. Afortunadamente, los proveedores de seguros ofrecen una serie de descuentos y hay muchas otras formas de ahorrar en tu póliza.

Una de las mejores maneras de reducir los costos de los recargos después de un accidente es comparar las tarifas de los seguros de autos. Nuestras herramientas facilitan buscar tarifas accesibles y comparar millones de cotizaciones en el mercado. ¡Pruébalo hoy y obtén tus comparaciones en solo unos minutos! No dejes que un accidente sea la razón por la que te quedes sin seguro. Insurify es de uso gratuito.

Preguntas frecuentes

  • Incluso antes de un accidente, las tarifas de seguro de auto dependen de una serie de factores únicos que determinan la calificación de qué tan arriesgado eres como conductor. Si tienes un riesgo más alto, las aseguradoras te ven como más costoso de asegurar. Tu póliza puede aumentar un poco o mucho, según tu historial de manejo anterior, el daño causado por el accidente y más.

  • Esto depende de tu compañía de seguro de auto y estado específicos, pero en promedio, un accidente puede afectar las tarifas de tu seguro de auto durante aproximadamente tres a cinco años. Por ejemplo, la ley de Massachusetts permite que los proveedores de seguros apliquen recargos a los accidentes ocurridos en los últimos cinco años, pero otros estados, como New York y Texas, solo permiten recargos por los últimos tres años.

  • La forma más fácil de ahorrar en el seguro de auto es buscar las tarifas más accesibles. Esto puede ser difícil con cientos de proveedores de seguros en el mercado, ¡pero Insurify está aquí para ayudarte! Nuestras herramientas analizan millones de cotizaciones para que puedas comparar costos en cuestión de minutos. De esta manera, te aseguras de obtener la cobertura que necesitas sin arruinar tu economía.

Compara cotizaciones de seguros de auto instantáneamente

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

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