Tipos de seguros de autos en Estados Unidos

Sandra Vázquez
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Traductora de contenido de seguros
Sandra Vázquez es traductora en Altura Interactive, una empresa de marketing digital que ayuda a empresas internacionales a llegar a audiencias de habla hispana. Es hablante nativa de español y, junto con sus años de experiencia, entiende que el idioma debe adaptarse al lector objetivo.
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 15 de junio de 2022

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Datos rápidos

  • Existe un seguro específico para cada tipo de propietario de auto, y cada seguro cubrirá diferentes riesgos de tu vehículo.

  • Los seguros más comunes son el de responsabilidad civil, automovilistas sin seguro o seguro insuficiente, de choque, de todo riesgo y cobertura completa.

  • En algunos estados, ciertos tipos de seguros son obligatorios por ley, mientras que en otros no.

Conducir un auto en Estados Unidos es una responsabilidad muy grande, y ponerse detrás del volante significa seguir muchas reglas y contar con todos los requisitos necesarios. Además de contar con una licencia de conducir vigente, para manejar de forma legal en todo el país es necesario contar con un seguro de auto adecuado. Por ello, Insurify te ayuda a buscar entre todos los tipos de aseguranzas para carros para encontrar el mejor para ti al menor precio.

Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto

¿Qué es un seguro de auto?

Un seguro de auto es un contrato entre dos partes: la aseguradora y tú. En dicho contrato, tú te comprometes a pagar una prima y la aseguradora a brindarte ayuda económica ante un incidente con tu vehículo. Este incidente puede ser por los daños que causes a otras personas o autos con el tuyo, así como protegerte a ti mismo por los daños que sufran tu vehículo o tú.

Contar con un seguro de auto es necesario para circular de manera legal en casi todos los estados de Estados Unidos, de no contar con uno puedes hacerte acreedor a multas elevadas, perder tu licencia de conducir o el registro de tu vehículo.

Tipos de aseguranzas para carros

Existen muchos tipos de seguros de autos en Estados Unidos y cada uno cubre diferentes necesidades, por lo que encontrar el seguro de auto adecuado para cada conductor puede ser complicado. Insurify te ayuda a buscar entre todas las aseguradoras el seguro que mejor se acomode a tus necesidades y a un precio bajo. Conoce los tipos de seguros de autos que puedes adquirir.

Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil es la cobertura mínima requerida en la mayoría de los estados y es el tipo de cobertura de seguro de auto más barata. Es un tipo de seguro de auto que protege a los conductores cuando causan daños a los vehículos de otras personas.

El seguro de responsabilidad civil cuenta con dos categorías: daños a la propiedad y lesiones corporales. ¿Qué significa cada una? Daños a la propiedad significa que si en un accidente dañas el automóvil de alguien más, tu seguro paga los daños al vehículo (propiedad). Lesiones corporales significa que si en un accidente una persona resulta herida por tus acciones, tu cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales cubre los gastos médicos.

Es importante destacar que el seguro de responsabilidad civil únicamente te cubre si el accidente fue tu culpa. Si el accidente en el que estuviste involucrado fue culpa de alguien más, la cobertura de responsabilidad civil de la otra persona cubriría los gastos, pero si esta persona no cuenta con uno o tiene un seguro insuficiente, podrías no recibir protección alguna. Afortunadamente existen otros seguros que puedes adquirir para prevenir esto.

Ver más: seguros de autos baratos

Seguro de auto para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente

Cuando estás involucrado en un accidente de auto, esperas que tu cobertura de responsabilidad civil o la de la otra persona te cubran. ¿Pero qué pasa si el otro conductor no cuenta con seguro de responsabilidad civil? Tus daños y lesiones podrían no ser cubiertos en absoluto.

Un seguro para conductores sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) es una cobertura de seguro que te protege cuando tienes un accidente con un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil o que tiene un seguro que no cuenta con suficiente cobertura.

Al igual que el seguro de responsabilidad civil, existen dos tipos de cobertura de automovilista sin seguro: daños a la propiedad del automovilista sin seguro (UMPD, por sus siglas en inglés) y lesiones corporales el automovilista sin seguro (UMBI, por sus siglas en inglés). UMPD cubre a los conductores de daños a su propiedad y UMBI cubre los gastos relacionados a facturas del hospital y salarios perdidos.

Ver más: mejores seguros de auto

Seguro de auto de choque o colisión

Debido a que el seguro de responsabilidad civil sube únicamente cuando alguna de las partes tiene la culpa del accidente, muchos conductores pueden quedar desprotegidos si ninguna de las partes tiene la culpa del accidente.

Un seguro de auto de choque, también llamado seguro de auto de colisión, es una cobertura que te protege cuando ninguna de las partes involucradas tiene la culpa, como cuando un animal se cruza en tu camino o cuando golpeas a un señalamiento en la calle.

Seguro de auto de todo riesgo

Un seguro de auto de todo riesgo, también llamado comprensivo (por su traducción literal), total, amplio, integral o exhaustivo es un tipo de seguro cuya cobertura cubre el riesgo de tu auto por cualquier incidente que no sea uno de coche. Es decir, un desastre natural, un acto de vandalismo o cualquier otro accidente que pueda suceder cuando tu auto está estacionado, como objetos que le caen, vandalismo, granizo o daño que algunos animales puedan hacerle.

En un seguro de auto a todo riesgo, tú debes pagar el deducible, el cual tiende a ser el valor real de tu automóvil, por lo que si tienes un auto caro, tu deducible igualmente será elevado. Asimismo, este tipo de seguro suele ir de la mano de un seguro de choque.

Seguro de auto de cobertura completa

Debido a que el seguro de responsabilidad civil cubre los daños que causaste a otro conductor o propiedad, necesitas un seguro que cubra tus propios daños, como un seguro de cobertura completa. Este tipo de póliza de seguro de auto engloba la cobertura de responsabilidad civil, de choque y de todo riesgo.

Este tipo de seguro de auto no es exigido por ningún estado, pero se recomienda contratarlo si estás rentando un auto, si tu auto es nuevo, lo estás pagando, vives en un lugar propenso a condiciones climáticas extremas o constantemente te ves involucrado en accidentes de auto, ya sea culpa tuya o de alguien más.

Otros tipos de seguros de autos en Estados Unidos

Además de los mencionados, existen otros tipos de aseguranzas para carros que podrías considerar si buscas mayor protección, como una póliza extra (umbrella), una cobertura GAP o un seguro temporal.

Una póliza de seguro extra (en inglés llamada umbrella) es una red de seguridad que ofrece cobertura adicional a tu seguro de auto y otros seguros que puedas tener. Este seguro está diseñado para protegerte en situaciones inesperadas y costosas en las que las reparaciones o facturas médicas superan tu otra cobertura.

Un seguro gap (guaranteed asset protection) o de brecha, es un tipo de seguro que paga la diferencia entre el valor de tu auto y el pago restante del préstamo que aun debes cuando tu coche es pérdida total en un accidente. Por otro lado, un seguro temporal es un tipo de cobertura de seguro que te cubre temporalmente cuando conduces un auto que no es tuyo.

Compare el seguro de auto con Insurify hoy y encuentre el mejor seguro de automóvil para usted.

Preguntas frecuentes

  • Existen muchos tipos de aseguranzas para carros en Estados Unidos pero las más comunes son 5: seguro de responsabilidad civil, para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, de choque, de todo riesgo y cobertura completa.

  • El mejor seguro de auto en Estados Unidos es el que se adapte a tus necesidades y a tus posibilidades. Insurify te ayuda a encontrar el seguro de auto que mejor vaya contigo en cuestión de minutos con su software de comparación de seguros de auto.

  • Los costos de los seguros de auto varían dependiendo el estado. Insurify te ayuda a encontrar el seguro de auto más barato en tu estado simplemente contestando unas preguntas sencillas sobre tus hábitos de manejo y tu información personal.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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