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Revisión de seguros de auto State Farm (con cotizaciones, 2022)

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JJ Starr
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JJ Starr
Escritora de seguros
J.J. Starr es una redactora publicitaria de salud y finanzas a quien le encanta ayudar a lectores a encontrar la información que busquen. Además de su experiencia en el sector bancario y asesoramiento financiero, también es una poeta con un título MFA de la Universidad de Nueva York. Vive en Amherst, Massachusetts. Puede aprender más sobre JJ Starr en jjstarrwrites.com.

Actualizado el 15 de noviembre de 2022

State Farm ofrece seguros de carro accesible para muchos conductores. De hecho, el costo promedio de una póliza es de solo $50 por mes. La compañía ofrece varios programas de descuento para ayudar a sus clientes a ahorrar significativamente en el costo del seguro de carro. Los clientes también encontrarán una serie de opciones de cobertura útiles para garantizar que tengan la cobertura que necesitan, además de tranquilidad. ¿Pero esto es adecuado para ti?

Eso es difícil de saber sin comparar sus opciones antes de comprar. Con la herramienta de comparación de tarifas de Insurify, puedes comparar seis o más cotizaciones reales en solo unos minutos. Puedes mantener la privacidad de tu información personal, ya que nuestra herramienta utiliza tecnología de inteligencia artificial patentada para generar una cotización precisa. No compartas tu información hasta que estés listo para comprar. Es fácil. ¡Pruébalo hoy!

State Farm en pocas palabras

  • El costo promedio del seguro de carros con State Farm es de $50 por mes.

  • State Farm es bueno para los conductores que buscan una oferta en paquetes de pólizas.

  • State Farm no es bueno para los conductores con necesidades de cobertura únicas.

Clasificación y cuadro de mando integral de la industria de State Farm

El seguro de State Farm es muy buscado. Es la aseguradora más grande del país por participación de mercado, lo que demuestra que goza de mucha confianza. También ha estado en el negocio durante mucho tiempo y ha sido financieramente saludable durante la mayor parte de su historia. Quizás lo más importante es que los clientes tienden a estar satisfechos con el servicio y la cobertura que obtienen de la empresa, incluso cuando se trata del proceso de reclamos.

Metodología de la Puntuación Compuesta de Insurify

El puntaje compuesto de Insurify (ICS, por sus siglas en inglés) es una calificación patentada calculada por un equipo de científicos de datos en Insurify, que sopesa múltiples factores que reflejan la calidad, la confiabilidad y la salud de una aseguradora.

Las entradas para el puntaje incluyen calificaciones de solidez financiera de A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's y Fitch; clasificaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción del cliente y quejas de los clientes de Consumer Reports; reseñas de aplicaciones móviles; y reseñas de empresas generadas por los usuarios.

Clasificación de la industriaState Farm Rating
Puntaje Compuesto de Insurify (ICS)88 de 100
J.D. Power881 de 1,000
A.M. BestA++
Standard & Poor’sAA
NAIC Complaint IndexMás quejas que el promedio

Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguro de auto

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Cotizaciones de seguro de auto State Farm por historial de conductor

Tu historial de manejo tiene uno de los mayores impactos en lo que pagas por el seguro de tu carro. Los conductores seguros, personas sin multas o incidentes en los últimos cinco a siete años, pagan menos que los conductores con incidentes en sus registros. Una multa por exceso de velocidad aumentará tu tarifa moderadamente. Las infracciones más graves, como DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas), accidentes con culpa y conducción imprudente, aumentan considerablemente tu tasa.

Perfil de ConductorPrima mensual promedio de State FarmPromedio nacional
Historial limpio$50$77
DUI$75$155
Accidente con culpa$64$113
Multa por exceso de velocidad$59$104
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Seguranza de carro sin licencia

Ver más: Seguro SR-22

Cotizaciones de seguro de auto State Farm por estado

El lugar donde vives también tiene un gran impacto en el costo de tu póliza. Las políticas estatales, como los requisitos mínimos de cobertura, ciertamente tienen un impacto en los costos. Pero también lo hace tu ubicación específica, definida por su código postal. Las tasas de reclamos y de criminalidad, los patrones climáticos, los patrones de tráfico y las condiciones de la carretera de tu ubicación se toman en cuenta cuando State Farm determina tu riesgo de presentar un reclamo.

EstadoPrima mensual promedio de State Farm
Alabama$48
Alaska$31
Arizona$45
Arkansas$41
California$52
Colorado$46
Connecticut$72
Delaware$82
Florida$92
Georgia$77
Hawaii$31
Idaho$33
Illinois$50
Indiana$33
Iowa$27
Kansas$33
Kentucky$88
Louisiana$90
Maine$40
Maryland$56
Massachusetts$68
Michigan$84
Minnesota$59
Mississippi$60
Missouri$46
Montana$39
Nebraska$34
Nevada$61
New Hampshire$37
New Jersey$59
New Mexico$48
New York$67
North Carolina$47
North Dakota$45
Ohio$37
Oklahoma$45
Oregon$63
Pennsylvania$60
Rhode Island$99
South Carolina$71
South Dakota$34
Tennessee$38
Texas$43
Utah$51
Vermont$32
Virginia$37
Washington$53
Washington, D.C.$78
West Virginia$47
Wisconsin$32
Wyoming$24
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Seguro de auto económico sin depósito

Ventajas y desventajas del seguro de auto State Farm

Cada compañía de seguros de automóviles tiene sus ventajas y desventajas. Y State Farm no es la excepción. Cómo te afectan estas ventajas y desventajas dependerá de tus necesidades y perfil. Si uno de los inconvenientes a continuación lo afecta significativamente, debes considerar ir a otro lugar para obtener cobertura. Recuerda comparar opciones antes de decidir qué proveedor de seguros es mejor para ti.

Ventajas

  • Los registros de manejo limpio se recompensan con tarifas bajas y descuentos adicionales

  • Buenos estudiantes, empleados federales y personal militar tienen descuentos

Desventajas

  • Los conductores de alto riesgo pagan una penalización

  • Las aplicaciones móviles de telemática no están disponibles en los 50 estados de Estados Unidos

Descuentos de seguro de auto State Farm

Como la mayoría de las grandes aseguradoras, State Farm ofrece muchas oportunidades de descuento a los titulares de pólizas. Es recomendable aprovechar cualquier descuento disponible o que puedas obtener fácilmente, como al completar un curso de manejo defensivo. La acumulación de descuentos te ofrece la mejor oferta de todas. No olvides preguntar a tu agente de State Farm sobre cualquier descuento que puedas estar perdiendo.

Descuentos basados en el conductor

Los conductores obtienen un descuento decente por asegurar más de un auto, estar libre de accidentes, completar un curso de manejo defensivo y recibir capacitación para conductores. También hay ahorros moderados para personas que califican como buenos conductores, buenos estudiantes o pólizas con un estudiante estudiando fuera. También hay descuentos para características de seguridad del carro, como sistemas de retención pasiva, ABS y dispositivos antirrobo.

Descuentos basados en pólizas

Más allá de los paquetes, no hay muchos descuentos basados ​​en políticas, como pago automático o electrónico. Pero puedes comprar un seguro basado en el uso a través de los programas Drive Safe & Save y Steer Clear. Estos son programas telemáticos que rastrean cómo conduces y te dan descuentos basados ​​en tus hábitos. Las personas con buenos hábitos de manejo obtienen hasta un 30 por ciento de descuento en sus primas de seguro.

Descuentos compuestos

El descuento para múltiples seguros es uno de los mejores descuentos en el seguro de carros State Farm, ya que su descuento se extiende a otras pólizas. Puedes combinar el seguro de automóvil con el de vivienda y condominio, el seguro para inquilinos, el seguro de vida o el seguro para pequeñas empresas. Ahorrarás un 17 por ciento en todas las pólizas que compres con State Farm. Podrás administrar estas pólizas en un solo lugar.

Opciones de cobertura de seguro de auto de State Farm

Todos los conductores deben cumplir con la cobertura mínima estatal (lesiones corporales más cobertura de daños a la propiedad), pero pueden comprar más cobertura. Las opciones de cobertura adicional más populares son choque y cobertura completa. La cobertura de choque cubre los daños a tu automóvil cuando tienes la culpa. La cobertura completa cubre daños no relacionados con choques, como abolladuras por granizo.

A veces, estas coberturas son obligatorias (por ejemplo, cuando se financia un vehículo). La cobertura adicional vale la pena si proteges un activo importante (uno que no puedes permitirte reemplazar fácilmente), ya que te protege del riesgo común de pérdida o te ofrece una tranquilidad significativa. En cada caso, deberás decidir si el costo de la cobertura añadida vale la protección adicional.

Cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente

Esta opción de cobertura te protege si te choca un conductor sin seguro o uno cuyo límite de cobertura de responsabilidad no es suficiente para cubrir el daño (seguro insuficiente). Es una valiosa opción de cobertura de seguro de auto, ya que muchos conductores sin seguro están en la carretera y muchos más carecen de una cobertura adecuada. En algunos estados, es posible que estés legalmente obligado a tener esta opción de cobertura.

Cobertura de alquiler de coches y gastos de viaje

A veces, tu vehículo necesita pasar unos días en el taller. Tu automóvil podría quedar inutilizado por un accidente o un problema mecánico. Esta opción de cobertura te brinda un auto de alquiler, pagando directamente al usar un proveedor dentro de la red o cubriendo un reembolso. También cubre los gastos de viaje, como hotel, comidas y transporte, si el accidente se produce a más de 50 millas de casa.

Cobertura de pagos médicos (MedPay)

MedPay cubre tus facturas médicas (hasta los límites de cobertura y menos tu deducible) sin importar quién cause el accidente. Lo cubre incluso cuando estás involucrado en un accidente en el automóvil de otra persona, en el transporte público o como peatón. La cobertura se puede extender a tu cónyuge e hijos. También ofrece gastos funerarios en caso de muerte de una persona cubierta.

Cobertura de servicio de emergencia en carretera

Por unos pocos dólares adicionales al mes, estarás parcialmente cubierto con asistencia en la carretera para bloqueos, pase de corriente, cambios de llantas y remolque. Cuando necesites el servicio, puedes llamar a un número de asistencia o solicitar ayuda desde tu aplicación móvil o computadora. Y tu representante se encargará de que la ayuda llegue a ti lo antes posible. Esta opción de cobertura es la mejor para las personas que desean tranquilidad.

Reputación del seguro de auto de State Farm

State Farm tiene la reputación de ofrecer pólizas de seguro de auto accesibles de la mano de un equipo útil de representantes de atención al cliente. Y la aseguradora ha sido reconocida por estas cualidades durante más de un siglo. La empresa ha gozado de una excelente posición financiera durante muchos años, incluso cuando se expandió para ofrecer otros productos financieros y de seguros.

Los titulares de pólizas de State Farm otorgan regularmente a la compañía altas calificaciones por el servicio, incluso por el servicio de reclamos. Si bien la industria de seguros de propiedad y accidentes en su conjunto sufre por ganar y retener la confianza de los clientes, State Farm es un caso atípico. ¿Por qué ha tenido tanto éxito? Sus bajas primas, el sencillo proceso de reclamos y el aclamado servicio personalizado de los agentes locales han contribuido a su éxito.

Servicio de atención al cliente de State Farm

El servicio al cliente de State Farm está abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana y se puede contactar llamando al 1 (800) 782-8332. También puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente y realizar una serie de tareas a través de la aplicación móvil o en línea al registrar una cuenta. El equipo de servicio tiene una calificación alta: la satisfacción del cliente ocupa el segundo lugar en la nación por J.D. Power.

Proceso de presentación de reclamaciones de State Farm

Antes de comenzar tu reclamo, documenta todo si puedes. Toma fotografías de los daños y obten información de todas las partes. Presenta el reclamo en línea o por teléfono. Se te asignará un agente de reclamos, quien programará una visita del ajustador para evaluar el daño. El ajustador luego hará una estimación de los costos de reparación y la compañía te enviará un cheque basado en la estimación.

State Farm: ¿Es bueno para ti?

La mejor manera de comprender si State Farm es la mejor compañía de seguros de auto para tus necesidades es comenzar por comprender qué es lo que más necesitas de tu seguro de auto. Con una imagen clara en mente, debes comparar las pólizas de al menos cinco compañías (Insurify puede ayudarte con eso). De esta manera, puedes ver la gama completa de tus opciones y sus costos, lo que facilita la elección.

Preguntas frecuentes

  • Sí, State Farm es un buen seguro de carro. La compañía ha estado en el negocio por más de 100 años y está bien calificada en varios factores de muchas fuentes independientes. State Farm es bien conocido por tener un proceso eficiente de reclamos de seguros de auto (la satisfacción con los seguros de vivienda se ha visto afectada en los últimos años). Y escribe más pólizas que cualquier otra compañía en los EE. UU.

  • Una póliza de seguro de automóvil con State Farm cuesta alrededor de $50 al mes, según nuestra investigación. Lo que pagues estará influenciado por tu ubicación, vehículo e historial de manejo. Si vives en un área con tarifas de seguro de auto más bajas en promedio, conduces un automóvil modesto y tienes un historial limpio, pagarás menos por tu póliza. Los conductores de ciudad con autos de lujo e incidentes en sus registros pagarán más.

  • State Farm ofrece una gran cantidad de descuentos, incluido el descuento por buen conductor, el descuento por curso de manejo defensivo, descuentos por características de seguridad del automóvil, como bolsas de aire y sistemas de sujeción pasivos, y paquetes (conocidos como ahorros de líneas múltiples). También existe un programa telemático llamado Drive Safe & Save, donde puedes monitorear tu conducción con tu celular y recibir descuentos por buenos hábitos.

  • Obtener un seguro de carro barato se trata de comprender exactamente qué seguro de automóvil necesitas, comprender los mejores descuentos disponibles para ti (por ejemplo, combinar con un seguro de hogar) y comparar las tasas de seguro de automóvil antes de comprar. Insurify puede proporcionar cotizaciones reales de las principales aseguradoras del país.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

JJ Starr
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Escritora de seguros

J.J. Starr es una redactora publicitaria de salud y finanzas a quien le encanta ayudar a lectores a encontrar la información que busquen. Además de su experiencia en el sector bancario y asesoramiento financiero, también es una poeta con un título MFA de la Universidad de Nueva York. Vive en Amherst, Massachusetts. Puede aprender más sobre JJ Starr en jjstarrwrites.com.

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