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Los mejores paquetes de seguros de auto y casa: cotizaciones, comparación (2023)
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¿Por qué puedes confiar en Insurify: Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.
¿Qué es un paquete de seguros?
La combinación de tus pólizas de seguro de auto y casa, e incluso la combinación de tu seguro de condominio, seguro para inquilinos o tus pólizas de seguro de vida pueden ahorrarte mucho en seguros. Las empresas aprecian la lealtad y te recompensarán por seguir con ellas descontando tus pólizas si decides agruparlas.
Los paquetes de seguros de auto y casa se están convirtiendo en ofertas cada vez más comunes para el híbrido propietario-conductor.
Según la Oficina del Censo de EE. UU., las tasas de propiedad de vivienda superaron el 64 por ciento durante los primeros meses de 2019. Dado que la mayoría de los adultos estadounidenses también son conductores con licencia, eso significa que la mayoría de las personas necesita tanto un seguro de vivienda como un seguro de auto. Entonces, ¿por qué no agrupar las dos pólizas y cosechar los beneficios?
La combinación de tus pólizas de seguro de auto y casa simplemente significa que obtendrás ambas pólizas de la misma compañía de seguros. El paquete es particularmente conveniente si puedes encontrar un paquete accesible que incluya cobertura suficiente para tus pólizas de seguro de auto y casa.
Como verás, cuando comparas las tarifas de seguros en Insurify, muchos proveedores de seguros ofrecen importantes descuentos y otros beneficios si compras tanto la cobertura de seguro de auto como el seguro de casa de esa compañía de seguros. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.
Comparación de paquetes de seguros de casa
Las pólizas conjuntas para casa y auto son bastante estándar entre las principales compañías de seguros. Las compañías de seguros que ofrecen paquetes de seguros de auto y casa incluyen:
Allstate: Allstate ofrece un descuento por combinación de pólizas múltiples para “auto y casa” que puede permitir a los conductores ahorrar hasta un 10 por ciento en seguros de autos y un 25 por ciento en seguros de casa.
GEICO: GEICO afirma que la combinación de pólizas de seguro de auto y casa puede generar “ahorros reales” a través de su descuento para pólizas múltiples. (GEICO también ofrece este descuento al combinar el seguro de auto y de inquilinos).
Liberty Mutual: Liberty Mutual ofrece cotizaciones de paquetes de auto + casa y anuncia su opción de descuento para múltiples pólizas a sus “tarifas ya competitivas”. Registrarse para una cuenta de Liberty Mutual con eService puede permitir a los clientes pagar facturas y administrar sus reclamaciones de seguros, todo en un solo lugar.
Nationwide: abundan los descuentos por paquetes de pólizas múltiples para los clientes de Nationwide, que pueden ahorrar en seguros al combinar algunas combinaciones de los siguientes: seguro de casa, seguros de inquilinos, seguros de auto, seguros de vida, seguros de motocicletas y seguros de botes.
Progressive: Progressive afirma que puede ahorrarles a los clientes nuevos un promedio de $1,029 cuando combinan seguros de auto y casa. Otras opciones de cobertura incluyen seguro de auto e inquilinos, “dos o más productos cualesquiera” y seguro personal.
State Farm: State Farm sostiene que los titulares de pólizas pueden ahorrar hasta $854 cuando combinan su seguro de auto y casa.
Casi todas las compañías de seguros que ofrecen pólizas de seguro de auto y casa te brindarán algún tipo de beneficio por agrupar estas pólizas. El truco consiste en comparar paquetes entre aseguradoras, así puedes asegurarte de que estás obteniendo la mejor oferta posible. Encuentra las mejores compañías de seguros de hogar aquí.
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Ahorrar en el paquete de seguros de auto y casa
La mayoría de las compañías de seguros que venden más de un tipo de cobertura te otorgarán un descuento de seguro de pólizas múltiples. La combinación de tus pólizas de seguro de auto y casa te hace automáticamente elegible para este descuento. Siempre compara cotizaciones de los mejores sitios de comparación de seguros de casa antes de firmar en la línea de puntos. La combinación de pólizas separadas (pólizas agrupadas) puede ofrecerle el mejor precio en todas tus necesidades de seguro.
Algunas compañías de seguros también ofrecen descuentos más especializados que puedes recibir agrupando pólizas. Por ejemplo, algunas compañías de seguros te darán un descuento por ser propietario de vivienda independientemente de si les compras un seguro de vivienda. Si contratas una póliza de seguro de auto y casa de dicha compañía, puedes obtener tanto el descuento de pólizas múltiples como el descuento de casa.
Los compradores de casa por primera vez pueden ser elegibles para beneficios o descuentos exclusivos de su compañía de seguros de casa. Por ejemplo, Allstate tiene un centro de recursos para compradores de casa por primera vez con artículos y calculadoras para ayudarlo a comprar y asegurar su primera casa.
Cuando compras una casa, el prestamista que proporciona tu hipoteca insistirá en que tengas una póliza de casa antes del cierre, lo que puede ponerte bajo presión considerable. Sin embargo, incluso si tienes prisa, es esencial comparar las cotizaciones de seguros de casa para que puedas estar seguro de que no estás pagando demasiado por la póliza de tu hogar.
Insurify ofrece una comparación gratuita de cotizaciones de seguros de casa, así como una comparación de cotizaciones de seguros de autos… y puede obtener rápida y fácilmente una variedad de cotizaciones para tu nueva póliza de seguro de casa.
Al comparar pólizas, no olvides hacer coincidir los niveles de cobertura de las empresas. Las compañías de seguros tienden a establecer diferentes niveles de cobertura “predeterminados” en tus pólizas, por lo que si no vuelves a verificar los números, puedes terminar obteniendo cotizaciones para productos de seguros muy diferentes. Usa una calculadora de primas de seguro de casa para comprender mejor cómo presupuestar tus costos mensuales.
Auto y casa: ventajas y desventajas de los seguros combinados
Si combinas el seguro de auto y casa, tendrás que lidiar tanto con los beneficios como con los inconvenientes. Considera algunos de los pros y contras más comunes de agrupar pólizas de auto y casa.
Ventaja: es probable que ahorres dinero y encuentres el seguro de casa más barato al combinar tus pólizas en lugar de tenerlas con diferentes proveedores de seguros.
Desventaja: es posible que te estés perdiendo algunos ahorros en la prima de tu seguro de auto o de casa. Dependiendo de tu situación específica, es posible que una empresa te ofrezca la tarifa más baja en seguros de autos, mientras que otra empresa te ofrece una prima de seguro de casa significativamente más barata.
Ventaja: nunca te preguntarás a qué empresa llamar para un reclamo, una pregunta o una inquietud. Si combinas el seguro de casa y de auto, ambas pólizas serán del mismo proveedor y es posible que tengas un único punto de contacto para llamar cuando algo salga mal.
Desventaja: si tu proveedor de seguros tiene un servicio al cliente deficiente, tendrás que trabajar mucho más para obtener respuestas a tus preguntas y presentar reclamaciones. Si tanto tus pólizas de seguro de casa como de auto están con ese proveedor, ¡tienes el doble de probabilidades de tener que lidiar con la molestia!
Ventaja: si vives en una casa de alto riesgo, como una ubicada en un área propensa a desastres naturales, puede resultarte difícil obtener una póliza de seguro para propietarios de casas. Sin embargo, si estás dispuesto a comprar varias pólizas de seguro de una empresa, esa empresa puede estar más dispuesta a cubrir tu hogar como parte del paquete.
Desventaja: tu compañía de seguros puede cancelar más adelante tu póliza de seguro de casa si los riesgos resultan excesivos. En ese caso, también podrías perder la cobertura de tu seguro de auto, y una interrupción en el seguro de auto puede tener consecuencias legales.
Ventaja: tener pólizas de seguro y de auto en un solo lugar significa que puedes enviar un solo pago para ambas pólizas, lo cual es bastante conveniente. Incluso si no puedes agrupar tus pagos, al menos puedes enviarlos al mismo lugar.
Desventaja: si decides cancelar tus pólizas, deberás trasladar tus pólizas de seguro de auto y de propietario de vivienda a un nuevo proveedor al mismo tiempo, lo que puede complicar aún más un proceso ya complejo.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto y casa
Las pólizas estándar para propietarios de casas no extienden la cobertura a tu vehículo, incluso si lo guardas en casa. Si un árbol cae sobre tu cochera, tu póliza de casa probablemente cubrirá el costo de reparar la cochera, pero no cubrirá el costo de reparar tu vehículo si estuviera adentro. Además, la mayoría de los estados tienen requisitos mínimos específicos de seguro de auto. Tu póliza de propietario de casa no incluirá esos tipos de cobertura.
Si alquilas una casa en lugar de ser dueño de una, es probable que puedas obtener un descuento de pólizas múltiples comprando tu póliza de seguro para inquilinos y auto del mismo proveedor de seguros. La mayoría de los proveedores que ofrecen paquetes de seguros de casa también proporcionarán paquetes de seguros para inquilinos. Solicita detalles a tu proveedor.
Si deseas combinar tu póliza de seguro de auto, póliza de propietario de casa y póliza de seguro de vida… bueno, ciertamente no hay nada que te detenga. Cuantas más pólizas tengas con una compañía de seguros en particular, más felices estarán, y es posible que estén dispuestos a ofrecerle un descuento sustancial u otros beneficios por brindarles una parte tan grande de tu negocio. Si estás ansioso por agrupar tres o más tipos de pólizas de seguro en una sola compañía, pregunta si te otorgarán un descuento extra grande para múltiples pólizas a cambio.
Empieza por decidir qué compañía de seguros deseas que te proporcione las pólizas de seguro de auto y de casa. Primero, cambia la póliza que se renueva primero. Cuando venza la renovación de la segunda póliza, comunícate con el proveedor de seguros y diles que deseas agrupar la nueva póliza con la anterior. Después, debes ser elegible para el descuento de pólizas múltiples y cualquier otro beneficio combinado.
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Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Personal de la escritura de seguros de Insurify
