El mejor y más barato seguro de casa en California (2021)

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John Leach
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John LeachEditor de contenido de seguros

John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

Actualizado el 14 de enero de 2022, 11:00 a. m. GMT-8

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De acuerdo con la Oficina de Censos de EE. UU., California tiene el mayor número de hogares, con más de 13 millones de inmuebles. Como uno de los mercados de seguros individuales más grandes del país, la compra de seguros para propietarios de viviendas en el Golden State puede ser un dolor de cabeza de anuncios de radio y televisión.

Dada la susceptibilidad de California a los desastres naturales que amenazan los hogares, es necesaria una cobertura de seguro de casa suficiente para proteger tu propiedad. Sigue leyendo para obtener una guía completa para navegar por los seguros de casa de California.

Insurify puede ayudarte a obtener el mejor seguro para propietarios de viviendas en tu área en solo unos minutos, sin importar tus antecedentes, perfil o necesidades de seguro. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo obtener un seguro de casa accesible en California

La compra de una casa probablemente será una de las mayores inversiones financieras de tu vida. Con esa inversión, inevitablemente, viene el riesgo. Sin embargo, existen medidas que los propietarios pueden tomar para minimizar el riesgo y proteger su inversión, incluida la búsqueda de la póliza de seguro de vivienda adecuada.

El primer paso para proteger tu propiedad es el seguro de casa. Aunque no lo exige la ley, el seguro de casa proporciona responsabilidad financiera por tu propiedad y pertenencias en caso de desastres naturales o robo. Hay diferentes niveles de cobertura disponibles para diferentes tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores.

Siga leyendo para obtener una guía completa sobre seguros de casa en California.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN CALIFORNIA

Para obtener información general sobre el seguro de hogar en California, consulta nuestra guía estatal sobre el mejor seguro de hogar en Los Ángeles y San Francisco.


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Cotizaciones de seguros de casa en California por compañía

El precio de los seguros de casas varía mucho de una ciudad a otra. Las siguientes cotizaciones son estimaciones generales de las primas anuales de seguros de casa en todo California, las compañías de seguros ofrecen diferentes niveles de cobertura y algunas incluso ofrecen opciones de combinación para su seguro de casa y auto.

A partir de 2021, la prima promedio del seguro de casa en California cuesta $1,240 al año, y el valor medio de la vivienda es de $578,267.

Costo promedio de una casa en CaliforniaPrima de seguro anual promedio en California
$578,267$1,240

Para obtener la cotización más precisa, use Insurify para comparar todas sus opciones en un solo lugar.

Tarifas de seguro de casa en California por ciudad

Al igual que los costos de propiedad, el precio del seguro de casa varía de una ciudad a otra. El precio se determina en función de variables específicas del código postal, como el volumen de reclamos presentados en las cercanías, las tasas de criminalidad, los costos de propiedad y las variables de riesgo, como la frecuencia de desastres naturales. Incluso su vecindario específico puede determinar si paga más o menos en nuestras primas anuales.

Comprar y asegurar una casa conlleva muchos gastos inesperados y nuevos gastos de vida. ¿Cómo puedes esperar pagar todos estos costos y aún así proveer para ti y tu familia?

Las tarifas de seguros de viviendas no están diseñadas pensando en los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

Las tarifas en California pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio nacional. Todo depende de la ciudad en la que vivas, aunque, en general, California tiene algunas de las propiedades inmobiliarias más caras del país. Estos son los códigos postales más y menos costosos en California para comprar y asegurar una casa. Las tarifas promedio dentro de estos códigos postales tienden a aumentar en relación con el costo de la propiedad. En áreas propensas a incendios forestales o terremotos, las tasas suelen ser más altas.

CiudadPrecio medio de la casa
Atherton$7,050,000
Santa Monica$4,154,000
Beverly Hills$4,080,000
San Francisco$1,195,000
Fresno$212,700
Death Valley$203,200
Big Bend$136,800
Winterhaven$88,600

¿Qué cubre el seguro de vivienda en California?

Existen varios tipos de seguros de casa. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según el estado, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Cobertura de seguros para el hogar y desastres naturales en California

Como los residentes de California saben muy bien, los desastres naturales pueden ser catastróficos para la propiedad y los medios de vida. En California, especialmente, tanto los propietarios como los inquilinos enfrentan terremotos y un mayor riesgo de incendios forestales cada temporada. ¿Daños por terremoto? ¿Seguro contra inundaciones? ¿Protección contra incendios forestales? ¿Cobertura adicional? ¿Qué está cubierto y qué no está cubierto cuando se trata de pólizas para propietarios de viviendas y desastres naturales en California? Los daños debidos a circunstancias incontrolables aún pueden estar cubiertos. Tu nivel de cobertura determinará cuánto estará protegida tu propiedad a través de tu póliza.

Con tal riesgo, los proveedores de seguros para el hogar a menudo cobran primas más altas para cubrir desastres potenciales como los recientes incendios forestales. Dicho esto, con las herramientas adecuadas, es posible que aún puedas encontrar tarifas competitivas de seguros para el hogar en tu área. Para comparar las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas, usa Insurify para comparar cotizaciones de seguros para viviendas, todo en un solo lugar.

Opciones de agrupación de casas y automóviles para propietarios de casas en California

¿Todos estos servicios de seguros complementarios se suman? Todavía hay formas de ahorrar en el seguro de vivienda incluso con toda esta cobertura adicional. Las compañías de seguros de hogar a menudo ofrecerán a los titulares de pólizas descuentos en paquetes si optan por combinar diferentes productos de seguros en pólizas individuales con la misma compañía de seguros. Por ejemplo, puedes discutir con tu agente de seguros si puedes combinar tu póliza de vivienda con un seguro de vida o un seguro de auto. Los gastos de manutención pueden ser altos en California, reduce los costos combinando seguros para el hogar y el automóvil para obtener la mejor tarifa sin sacrificar la calidad.

Situaciones especiales de seguros de casa en California

Los elementos únicos de tu casa pueden afectar los precios de los seguros para propietarios de viviendas. Consulta estas cotizaciones para conocer algunas situaciones especiales que pueden afectar tu seguro de casa en California.

El seguro de casa más barato para casas cerca del Departamento de Bomberos de California

Si tu casa está a cierta distancia de un departamento de bomberos o un hidrante de incendios, tus tarifas pueden disminuir. Lo mismo se aplica al contrario. Si tu casa está lejos del departamento de bomberos o hidrantes, es posible que debas pagar más por el seguro de propiedad.

Compañía de segurosPrima anual media
Allstate$601
CSAA$1,447
Encompass$4,602
Farmers$1,592

El seguro de casa más barato para casas cerca de la costa en California

La vida junto a la playa es maravillosa. Pero el riesgo que puede presentar una costa cercana para tu hogar podría terminar aumentando las tasas de seguro de tu hogar. Cuanto más cerca esté de la costa, mayor será el riesgo de que tu propiedad se inunde. Esto se reflejará en la tasa del seguro de casa.

Compañía de segurosPrima anual media
Aegis$603
AIG$1,005
Capital Insurance$1,120
Chubb$883

El seguro de casa más barato para casas con piscinas en California

Las piscinas entran en una categoría llamada molestias atractivas. Claro, ofrecen una forma divertida de refrescarte durante los cálidos meses de verano, pero también representan un gran riesgo de lesiones. Por esa razón, tener una piscina en tu jardín podría aumentar las tarifas.

Compañía de segurosPrima anual media
Grange$990
Hartford$1,804
Mapfre$1,465
State Farm$709

La vida en Cali no debería ser estresante. Permítenos ayudarte a superar las cosas aburridas.

Preguntas frecuentes sobre seguros de casas en California

  • ¿Por qué el seguro de casa es tan caro en California?

    Debido al aumento en común de desastres naturales que involucran incendios, vientos fuertes y terremotos, los propietarios de casas en California, especialmente aquellas áreas propensas a incendios y a lo largo de la costa, pueden tener primas de seguro de casa más altas que el promedio. Cuando las compañías de seguros asumen un mayor riesgo, como lo hacen en las áreas propensas a desastres de California, aumentan sus posibilidades de tener que pagar a los clientes cuando ocurre un desastre. Sin embargo, existen formas de reducir los costos del seguro de casa, incluso si vives en el agua. Utiliza Insurify para comparar las primas en tu área.

  • ¿USAA asegura casas en California?

    Sí, USAA asegura casas en California. Sin embargo, los asegurados deben ser miembros militares activos, veteranos o familiares de miembros de las fuerzas armadas.

  • ¿Cuánto tiempo lleva un reclamo de seguro de casa en California?

    Respuesta corta: depende. Por supuesto, en tiempos de crisis, como incendios forestales o terremotos, muchos de tus vecinos también presentarán reclamos a sus compañías de seguros, saturando los sistemas y ralentizando el proceso de reclamos. La cantidad de tiempo que lleva presentar un reclamo en California variará de un caso a otro. Para encontrar las mejores compañías de seguros de casa en tu área, usa Insurify para comparar reseñas y cotizaciones.

Cómo encontrar el seguro de casa más barato en California

Al igual que en la compra de alimentos o ropa, puedes encontrar una buena ganga en el seguro de casa sin sacrificar la cobertura suficiente para proteger tu inversión inmobiliaria. Protege tu hogar de los daños causados por el agua a los ladrones y todo lo demás. Con un poco de investigación y las herramientas adecuadas, estarás en camino de lograr grandes ahorros.

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John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.