Seguro de viaje compartido: las 10 mejores aseguradoras de auto para conductores de Uber y Lyft (2022)

¿Conduces para Uber, Lyft o un servicio de viaje compartido similar? Sigue leyendo para ver cómo puedes obtener las mejores opciones de cobertura de seguros de auto, asegurándote de estar cubierto cada minuto que estás trabajando.

Conductores de Uber y Lyft, tengan cuidado: es posible que su póliza de seguro de auto personal estándar no les cubra mientras estén en una empresa de red de transporte (comúnmente conocido como servicio de viaje compartido). Necesitan algún tipo de seguro de viaje compartido para mantenerse cubierto entre viajes. Pueden comparar fácilmente las pólizas en Insurify.

Mientras estés en el trabajo, tu única cobertura activa es el seguro comercial proporcionado por Uber o Lyft. Pero incluso esta cobertura temporal puede tener límites de cobertura y ofrecer menos protección de la que necesitas (especialmente después de terminar un viaje y antes de aceptar una nueva solicitud de otro). Es posible que no cubra adecuadamente a tu vehículo o pasajeros en caso de accidente.

Compañías más baratas para seguros de Uber y Lyft

Cómo funcionan los seguros comerciales de Uber y Lyft

¿Te preguntas cómo te cubren Uber y Lyft con la cobertura de viaje compartido?

A continuación, te indicamos cómo: la cobertura comercial que recibes mientras conduces para Uber o Lyft se divide en cuatro etapas: sin conexión, disponible, en ruta y en viaje. Uber y Lyft brindan diferentes montos de cobertura a sus conductores en cada paso de un viaje.

Tu póliza de seguro de auto personal siempre incluirá un seguro de responsabilidad, que consiste en responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Otros tipos de cobertura que podría incluir tu póliza personal son la cobertura total y la cobertura de choque, los gastos médicos y la cobertura para conductores sin seguro.

Las políticas comerciales de Uber y Lyft siempre protegen a los conductores, pero solo son de responsabilidad durante la etapa "disponible" de un viaje compartido. Eso significa que una vez que hayas activado tu aplicación de viaje compartido y estés esperando una solicitud de tarifa, estarás menos protegido que durante cualquier otra etapa de un viaje. ¿Qué sucede si sufres un accidente grave durante este breve periodo entre el inicio de tu turno y tu conducción hasta tu primera recogida de pasajeros?

Para llenar el vacío, muchas aseguradoras han diseñado sus propias pólizas, endosos o paquetes para brindar más protección o sintetizar tus pólizas de seguros personales y comerciales. Para garantizar una protección adecuada mientras conducen para Uber y Lyft, los conductores deben explorar una cobertura adicional en forma de seguro de viaje compartido exclusivo de una compañía independiente.

Tipos de pólizas de seguro de viaje compartido

En general, los proveedores de seguros ofrecerán alguna variación de una póliza de seguros de auto de Lyft o Uber diseñada específicamente para conductores de viajes compartidos:

• Protección adicional: una aseguradora puede proporcionar una póliza de protección adicional (generalmente en forma de "brecha de cobertura") mientras está en línea con tu servicio de viaje compartido. Las pólizas como estas a menudo dan cuenta de lo que podría no estar cubierto a través de la cobertura comercial de Uber o Lyft.

• Extensión de la cobertura del seguro personal: algunas aseguradoras solicitan a los conductores de viajes compartidos que extiendan su cobertura personal a ciertas etapas del viaje compartido. Estos planes a menudo se integran en la póliza de seguro personal del conductor con ese mismo proveedor de seguros.

• Paquete de seguro híbrido: estas pólizas están diseñadas específicamente para reemplazar tu seguro de auto personal con cobertura de seguro de viaje compartido.

Entonces, ¿cómo eliges entre estos planes altamente especializados y diseñados de manera diferente?

Cómo comparar cotizaciones de seguro de viaje compartido

Insurify, un sitio web gratuito de comparación de seguros, es una forma en que los conductores de viajes compartidos pueden comparar cotizaciones precisas y en tiempo real de seguros de autos de las principales empresas de EE. UU.

El sitio ofrece una amplia variedad de aseguradoras para elegir, una interfaz fácil de usar y opciones para conductores de viajes compartidos con todo tipo de historial de seguros. Hasta la fecha, Insurify ha entregado millones de cotizaciones de seguros de los principales proveedores como The General, Nationwide y Liberty Mutual. Si buscas una póliza de seguro de Lyft o Uber, puedes encontrar cotizaciones competitivas en cuestión de minutos.

Mejores aseguradoras de auto de Uber y Lyft

Hemos compilado una lista de las aseguradoras de automóviles que brindan el mejor seguro de viaje compartido, clasificadas por nuestro puntaje compuesto de Insurify patentado.

Ten en cuenta que muchas de las políticas de estas empresas difieren según la ubicación, el servicio de viaje compartido y otras variables. Ya sea que manejes para Uber, Lyft u otro servicio, sigue leyendo para asegurarte de que estás obteniendo la mejor oferta.

USAA

• Puntuación compuesta de Insurify: 94

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal

• Descripción de la cobertura: la brecha de cobertura de viaje compartido de USAA te cubre mientras estás conectado a tu aplicación de viaje compartido y esperas una solicitud. La mayoría de las compañías de seguros llamarán a esta cobertura "brecha de cobertura", con referencia a los intervalos de tiempo entre viajes, así como a la diferencia que puede existir en tu cobertura de seguro general. Esto corresponde aproximadamente con las etapas "disponible" y "en ruta" de un viaje compartido.

• Costo estimado: tan solo $6 adicionales por mes a tu prima de seguro de auto personal existente con USAA

La política de brecha de cobertura de USAA solo se aplica a la etapa "disponible" de un viaje compartido. Eso significa que esta cobertura no compensa la cobertura potencialmente limitada que ofrecen Uber o Lyft durante la etapa "en ruta".

La cobertura de seguro de USAA solo está disponible para miembros actuales del servicio militar, veteranos y sus familias.

American Family

• Puntuación compuesta de Insurify: 88

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal

• Descripción de la cobertura: American Family Insurance describe su cobertura, denominada American Family Rideshare Endorsement, como un complemento a tu póliza personal existente con American Family. Es el equivalente a la brecha de cobertura de viaje compartido y brinda la misma cobertura que tu póliza de automóvil personal (incluida la responsabilidad por lesiones corporales, la responsabilidad por daños a la propiedad, choque, la cobertura integral, pagos médicos y la protección contra lesiones personales).

• Costo estimado: varía. El costo se agrega a tu tarifa de seguro de auto personal existente con American Family Insurance.

La cobertura de viaje compartido de American Family solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido. Tu póliza de seguro comercial a través de Uber o Lyft cubre el resto del viaje.

GEICO

• Puntuación compuesta de Insurify: 87

• Tipo de cobertura: Paquete de seguro híbrido

• Descripción de la cobertura: el seguro de viaje compartido de GEICO, una póliza de viaje compartido "híbrida", está destinada a reemplazar tu póliza de seguro de auto personal y te cubre ya sea que estés manejando dentro o fuera del horario de atención.

• Costo estimado: varía. El costo aumentará de tu prima de seguro de auto personal con GEICO, ya que reemplaza tu póliza personal. Los deducibles pueden ser tan bajos como $250 para este paquete híbrido.

Este seguro de viaje compartido está destinado a cubrirte a ti (como el conductor nombrado en la póliza), a cualquier persona que viva en tu hogar, a tus pasajeros (hasta los límites de tu póliza por lesiones o daños a la propiedad) y daños a la propiedad a tu automóvil si tienes un choque, y cobertura integral. El seguro de viaje compartido de GEICO cubre todas las etapas de un viaje compartido. Esta cobertura no se aplica a ningún vehículo que no sea de tu propiedad.

GEICO también cuenta con tarifas más bajas que las pólizas de taxi y comerciales, incluso deducibles más bajos.

Si tienes varios vehículos en tu hogar, deberás tener un seguro de automóvil personal para los automóviles que no se utilizan para servicios de viaje compartido (es decir, los que no conduces para Uber o Lyft).

GEICO estipula que su paquete de seguro de viaje compartido se aplica a los conductores de Uber, Lyft, Amazon Flex, Grubhub, DoorDash, Postmates, Ubereats o cualquier combinación de estos.

Allstate

• Puntuación compuesta de Insurify: 86

• Tipo de cobertura: Protección adicional o Paquete de seguro comercial híbrido

• Descripción de la cobertura: la póliza Allstate Ride for Hire no te cubre cuando cierras la sesión de tu aplicación de viaje compartido, por lo que no reemplaza tu póliza de seguro de auto personal. En cambio, es una brecha de cobertura deducible de hasta $2,500 mientras conduces para una empresa de viajes compartidos como Uber o Lyft.

• Costo estimado: $10 a $20 agregados por mes a tu tarifa de seguro de automóvil personal existente con Allstate.

Ride for Hire incluye brecha de cobertura y brecha de cobertura deducible para posibles gastos durante otras etapas de un viaje compartido. De esta manera, protege a los conductores contra los altos deducibles del seguro de automóvil de Lyft o Uber.

A partir de 2022, Allstate también se ha asociado con Uber para brindar protección de seguro comercial tanto a pasajeros como a conductores en aproximadamente una docena de estados. Esta póliza de seguro híbrida de viaje compartido completa combina la cobertura personal y comercial en una póliza única.

Erie

• Puntuación compuesta de Insurify: 85

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal

• Descripción de la cobertura: el seguro de viaje compartido de Erie se incluye en tu cobertura de seguro de auto personal. Erie ha extendido su cláusula de "uso comercial" de las pólizas de seguro de auto personal para incluir servicios de viaje compartido, lo que esencialmente proporciona un seguro de conductor de Lyft y Uber. (Anteriormente, solo cubrían servicios como la entrega de alimentos).

• Costo estimado: $9 a $15 agregados por mes a tu tarifa de seguro de automóvil personal existente con Erie

El seguro de viaje compartido de Erie cubre todas las etapas de un viaje compartido.

Safeco

• Puntuación compuesta de Insurify: 85

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura personal

• Descripción de la cobertura: la Cobertura de viajes compartidos de Safeco extiende tu seguro de auto personal existente para cubrirte mientras trabajas para una empresa de viajes compartidos como Uber y Lyft. No reemplaza tu póliza de seguro de auto personal.

• Costo estimado: se agregan alrededor de $10 por mes a tu prima de seguro de auto personal existente con Safeco

Si tienes varios vehículos en tu hogar, la cobertura de viaje compartido solo protegerá los vehículos expresamente escritos bajo esta cobertura opcional. La cobertura de viaje compartido de Safeco solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido.

State Farm

• Puntuación compuesta de Insurify: 83

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal

• Descripción de la cobertura: la cobertura de conductor de viaje compartido de State Farm extiende tu seguro de auto personal a todas las etapas de tus viajes compartidos. Sin embargo, tu cobertura de responsabilidad no se transfiere a tus viajes compartidos durante las etapas "en ruta" o "en viaje". La responsabilidad solo se incluye durante la fase "disponible".

• Costo estimado: 15 a 20 por ciento adicional de tu prima actual con State Farm

State Farm sostiene que esta cobertura adicional es una decisión inteligente porque pone en vigencia el deducible de tu póliza personal durante el viaje compartido. Además, si tienes un reclamo, puedes tratar directamente con State Farm en lugar de con tu compañía de viajes compartidos.

Farmers

• Puntuación compuesta de Insurify: 83

• Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal o Paquete de seguro comercial híbrido

• Descripción de la cobertura: Farmers Rideshare extiende tu seguro de auto personal existente para cubrirte mientras trabajas para una compañía de viajes compartidos como Uber y Lyft. No reemplaza tu póliza de seguro de auto personal.

• Costo estimado: varía. El costo se agrega a la prima de tu seguro de auto personal con Farmers.

El endoso de cobertura de viaje compartido de Farmers solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido.

A partir de 2022, Farmers se ha asociado con Uber para brindar protección de seguro comercial a los conductores de viajes compartidos en aproximadamente una docena de estados. Esta póliza de seguro de auto híbrida de cobertura completa para conductores de viajes compartidos combina la cobertura personal y comercial en una póliza única.