Factores que contribuyen al costo del seguro de auto
No hay un precio fijo que cada persona pague por una póliza de seguro de auto. Cada persona paga un precio diferente porque las aseguradoras de autos tienen en cuenta el perfil único de cada individuo al calcular cuánto cobrar. Una serie de factores intervienen en estos cálculos para asegurarse de que el costo refleja con precisión qué tan riesgoso es un conductor.
Hay una serie de factores de calificación que las compañías de seguros de autos utilizan para determinar el costo de tu prima. En pocas palabras, cuanto menos riesgosos sean tus factores de calificación, más barata será tu póliza de seguro de auto. Algunos factores tienen más peso que otros, como si tienes un historial de manejo limpio. Alternativamente, el género y el estado civil se consideran menos.
Aquí hay una lista de factores que las aseguradoras de autos usan para determinar el costo de tu póliza:
Historial de conducción
En pocas palabras, cuantos más accidentes automovilísticos, infracciones y reclamos tengas en tu historial de manejo, mayor será el costo de tu póliza. Las aseguradoras de autos utilizan tu historial para calcular qué tan arriesgado eres como conductor, lo que predice tu futuro en la carretera. La conducción imprudente, las multas y los DUI (conducir en estado de ebriedad) tienen un impacto negativo en tus posibilidades de ahorrar.
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Puntaje de crédito
Las personas pueden ignorar la importancia de su salud financiera al calcular algo como el costo de una póliza de seguro de auto pero las investigaciones muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamos que los conductores con buen (o relativamente mejor) crédito. Las aseguradoras suelen ver el "mal crédito" como una calificación entre 300 y 579. El "buen crédito" está entre 580 y 800.
Edad
Este es un factor de calificación significativo que afecta principalmente a conductores jóvenes o que son nuevos en la carretera. Está ligado a los años de experiencia de conducción, donde cuanta más experiencia tengas en la carretera, menos probabilidades tendrás de cometer errores mientras conduces. Los conductores adolescentes suelen pagar las pólizas de seguro más caras, mientras que los conductores mayores de 50 años son los que pagan menos.
Las aseguradoras ven a los conductores adolescentes como los asegurados más riesgosos y más caros de asegurar. Los datos muestran que los conductores adolescentes son los más imprudentes y tienen más accidentes que cualquier otro grupo de edad. Afortunadamente, los conductores jóvenes pueden comenzar a ver más ahorros a la edad de 20 años, y las tarifas mejoran aún más a los 25 años. Las primas alcanzan su punto más bajo para los conductores de 50 años, antes de volverse más caras para los conductores de 70 años o más.
Localización
Se toman en consideración dos partes de tu ubicación: estado y código postal.
Estado
Cada estado tiene sus propias leyes para regular las pólizas de seguro que las aseguradoras de autos deben tener en cuenta. Por ejemplo, algunos estados son estados sin culpa y requieren que todos los conductores agreguen protección ilimitada contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) a su póliza. Los asegurados en estos estados pueden esperar pagar más por su cobertura debido al PIP ilimitado adicional.
Los requisitos de seguro y los mínimos estatales varían según el estado, así que pregúntale a un agente qué podrías necesitar en términos de cobertura de choque, cobertura completa, responsabilidad por daños a la propiedad, responsabilidad por lesiones corporales y más. El seguro de auto de cobertura total no es necesario para todos, y eliminarlo puede ayudar a reducir los costos.
Código postal
Tu vecindario también puede determinar cuánto pagas. En la mayoría de los casos, el seguro cuesta más en lugares que tienen más conductores, como las zonas urbanas, porque una mayor concentración de conductores significa un mayor riesgo de accidentes. Vivir en áreas que son más propensas a desastres naturales, como inundaciones o incendios, o delitos, como vandalismo o robo, también hará que tu póliza suba.
Género
Este factor afecta principalmente a los conductores jóvenes porque las aseguradoras ven a los conductores varones jóvenes como significativamente más imprudentes. Esto los hace más propensos al riesgo y, por lo tanto, son más caros de asegurar. Se considera que las jóvenes conductoras son relativamente más seguras que los jóvenes conductores masculinos, lo que les otorga tasas más bajas.
Estado civil
Esto tiene un efecto mínimo sobre cuánto pagas por tu póliza, pero los datos muestran que los conductores casados presentan menos reclamos. Esto podría deberse a que es más probable que las asociaciones dividan la conducción y las tareas, lo que genera menos razones para ponerse detrás del volante. Hay una diferencia muy pequeña en las tarifas para conductores casados, divorciados, solteros y viudos.
Vehículo
Si conduces un auto deportivo nuevo, es probable que tu prima sea más cara que si conduces un viejo Honda Civic, por ejemplo. Los autos que cuestan más para reemplazar y reparar también cuestan más para asegurar. Los vehículos caros generalmente pagan más por la cobertura de choque y la cobertura completa en sus primas de seguro.
La misma persona puede obtener diferentes cotizaciones de seguros de diferentes compañías. Por eso es importante darse una vuelta cuando se busca una póliza. Cada aseguradora tiene su propia forma de calcular cuánto cuestan las primas de seguros de auto, pero por lo general toman en cuenta los mismos factores al decidir cuánto, o cuán poco, será.
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