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Seguro de viajes compartidos en Illinois: cotizaciones, descuentos para 2022

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Aarón Ramos
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Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 28 de noviembre de 2022

Si eres un conductor de viaje compartido para Uber o Lyft o incluso un conductor de entrega de comidas o comestibles, te mereces una póliza de seguro que te proteja por completo. Cada vez que uses tu vehículo para obtener ingresos, tu póliza de seguro de auto personal no lo cubrirá. Deberás comprar un seguro de auto comercial o un endoso de viaje compartido para evitar una brecha de cobertura.

Si bien el seguro de viajes compartidos agrega un gasto adicional, algunos proveedores ofrecen tarifas más económicas para este tipo de cobertura que otros. La mejor manera de encontrar una póliza que se ajuste a tu presupuesto es usar Insurify para comparar tarifas entre múltiples proveedores de seguros. Simplemente dinos que estás buscando un seguro de viaje compartido cuando proporciones tu información, y nuestra tecnología de inteligencia artificial se pondrá a trabajar para encontrarte las ofertas más baratas.

Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguros de autos

Datos rápidos

  • El costo promedio del seguro de viajes compartidos en Illinois es de $172 por mes.

  • Los conductores de viajes compartidos están sujetos a límites de cobertura de seguro mínimos superiores al promedio por ley estatal.

  • Aunque la ley no lo exige, los conductores de viajes compartidos deben comprar un endoso de viajes compartidos para estar completamente protegidos en la carretera.

Cómo funciona el seguro de viajes compartidos

Las compañías de viajes compartidos en Illinois deben brindar cobertura de responsabilidad civil y, en algunas situaciones, también pueden brindar cobertura total. El nivel de cobertura proporcionado por la empresa de transporte compartido o red de transporte (TNC, por sus siglas en inglés) varía dependiendo de si estás esperando una solicitud o recogiendo a un pasajero. Hay situaciones en las que los conductores de Lyft o Uber podrían estar potencialmente en peligro por daños y perjuicios en un accidente automovilístico con culpa. Es por eso que la cobertura de viajes compartidos es importante.

Así es como cada póliza lo cubre en los siguientes períodos:

  • Cuando la aplicación de viajes compartidos está desactivada: cuando no estés conectado y no conduzcas para el servicio de viajes compartidos, tu póliza de seguro de auto personal te protegerá.

  • Cuando estás esperando una solicitud: las compañías de viajes compartidos brindan un seguro de responsabilidad civil mientras la aplicación está activada y estás esperando una solicitud. Sin embargo, los seguros de Lyft y Uber no brindarán cobertura completa o de choque durante este tiempo, ni se aplicará tu póliza personal. Eso significa que deberías pagar por los daños a tu vehículo en un accidente que provoques.

  • Cuando estás en camino hacia los pasajeros o en viajes: una vez que estés en camino para recoger a un pasajero o llevarlo a su destino, la compañía de viajes compartidos te proporcionará:

  • Cobertura de responsabilidad civil de terceros: cubre los gastos médicos por lesiones a otra persona o reparaciones por daños a su propiedad en un accidente causado por el conductor del viaje compartido.

  • Cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente: cubre las lesiones de los conductores y pasajeros de viajes compartidos si otro conductor causa un accidente y no tiene suficiente cobertura de seguro.

  • Cobertura completa contingente y de choque: si tienes una póliza personal de cobertura completa, el seguro de la compañía de viajes compartidos cubrirá los daños a tu vehículo por un evento que no sea un choque o un accidente que tú provoques. Sin embargo, esta cobertura viene con un deducible alto. Algunas pólizas de seguro de viajes compartidos cubren la diferencia entre tu deducible personal y el deducible de $2,500 que viene con las pólizas de seguro de Uber y Lyft.

Ver más: Las mejores aseguradoras de auto para conductores de Uber y Lyft

Leyes de Illinois sobre requisitos de seguro de viajes compartidos

En Illinois, los conductores de viajes compartidos deben comprar una póliza con límites más altos que el mínimo estatal. Por ley, los conductores de Uber y Lyft deben tener:

  • $50,000 por persona en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

  • $100,000 por incidente en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

  • $25,000 por incidente en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Las compañías de viajes compartidos también están obligadas a proporcionar esas mismas coberturas en caso de que no se aplique la política del conductor de la TNC. Una vez que un conductor acepta una solicitud de viaje, la TNC también debe cubrir:

  • $1 millón en cobertura de responsabilidad de terceros

  • $50,000 en cobertura de automovilista sin seguro

También es importante recordar que las aseguradoras no están obligadas a cubrir accidentes que ocurran durante el uso comercial del vehículo, a menos que tengas una póliza comercial. Además, si no informas a tu aseguradora de tus actividades de viajes compartidos y descubres que has estado conduciendo para una TNC, pueden cancelar tu póliza.

Si no tienes un seguro comercial, busca aseguradoras de autos que brinden un endoso de viajes compartidos como complemento a tu póliza personal. Esto puede extender tu cobertura personal a tus actividades de viajes compartidos.

Aseguradoras de viajes compartidos en Illinois

Hay varios proveedores de seguros en Illinois que pueden ofrecer tarifas accesibles en seguros para conductores de viajes compartidos. Las primas son más baratas para los conductores de viajes compartidos en Illinois que en muchos otros estados, incluyendo Florida, Texas y California. De acuerdo con los datos de propiedad de Insurify, puedes esperar encontrar las primas más económicas de las siguientes compañías:

Aseguradora de autos en IllinoisPrima mensual promedio para el seguro de viajes compartidos
Kemper Specialty$98
Mile Auto$103
National General$115
Direct Auto$120
Travelers$124
Safeco$126
Clearcover$127
Elephant$140
Bristol West$152
First Chicago$170
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: Seguro de auto barato en Illinois

Requisitos en Illinois para conductores de viajes compartidos

Si deseas convertirte en un conductor de viajes compartidos en Illinois, debes cumplir con ciertos requisitos establecidos por Uber y Lyft. Tendrás que pasar una verificación de antecedentes penales y de conducción. Debes tener una licencia de conducir válida de los EE. UU. y un registro del vehículo. También debes demostrar que no has sido condenado por ninguna infracción de tránsito en los últimos años.

Si deseas ser un conductor de Lyft o un conductor de Uber, hay requisitos adicionales que debes cumplir, como:

  • Debes tener al menos 21 años para Uber y 25 años para Lyft.

  • Tu vehículo debe cumplir con los requisitos para vehículos establecidos por Uber y Lyft respectivamente.

  • Debes haber tenido tu licencia de conducir de EE. UU. durante al menos un año (tres años si tienes menos de 23 años para Uber o menos de 25 años para Lyft).

  • Deberás proporcionar prueba de seguro.

  • Debes dar tu consentimiento para compartir tu imagen con los pasajeros.

Aunque estos son los requisitos establecidos por Uber y Lyft en Illinois, las ciudades individuales pueden tener sus propias leyes o requisitos, como una licencia comercial. Debes consultar con el secretario de tu condado local para averiguar si necesitarás solicitar permisos o licencias adicionales antes de comenzar a conducir para una compañía de viajes compartidos.

Ver más: Requisitos y políticas de viaje compartido

Presentar un reclamo después de un accidente como conductor de viajes compartidos en Illinois

Tanto Uber como Lyft tienen un proceso para informar un accidente, y cada aplicación te guiará a través de los pasos. También querrás llamar a tu agente de seguros para obtener tu póliza personal o presentar un reclamo a través del sitio web o la aplicación de tu proveedor.

Es probable que tu compañía de seguros haga un seguimiento con la compañía de viajes compartidos y programe una inspección de tu vehículo. Si tuvieras una cobertura de reembolso de alquiler de automóviles en tu póliza, también se encargaría de encontrarte un alquiler en este momento.

Dependiendo de cuándo ocurrió el accidente, puedes recibir pagos por los gastos cubiertos (menos tu deducible) de tu aseguradora, la compañía de viajes compartidos o ambas.

Ver más: Seguro de viajes compartidos para renta

Encuentra un seguro de viaje compartido barato en minutos

El costo de agregar un seguro de viaje compartido varía según el proveedor, y la forma más fácil de encontrar la mejor oferta es obtener una cotización gratuita de Insurify. Para comenzar, solo tendrás que responder algunas preguntas sobre tu vehículo y tu historial de manejo. Asegúrate de marcar la casilla de seguro de viajes compartidos para obtener tarifas precisas.

A partir de ahí, obtendrá cotizaciones de múltiples compañías de seguros en una página fácil de navegar. Puedes alternar entre los límites de cobertura y los montos deducibles hasta que obtengas la póliza que satisfaga tus necesidades y luego elige el proveedor que ofrezca el mejor precio.

Ver más: Seguro de viajes compartidos en California

Ver más: Seguro de viajes compartidos en New York

Ver más: Seguro de viajes compartidos en New Jersey

Ver más: Seguro de viajes compartidos en Florida

Ver más: Seguro de viajes compartidos en Texas

Preguntas frecuentes

  • Si bien los conductores de viajes compartidos no están obligados a tener un endoso de viajes compartidos en Illinois, la ley estatal los obliga a tener límites mínimos de cobertura más altos. Si conduces para Uber o Lyft, necesitarás al menos $50,000 por persona y $100,000 por accidente en seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y $25,000 en cobertura de daños a la propiedad. Pero para evitar interrupciones en la cobertura, también debes tener un seguro de viajes compartidos.

  • Según los datos de primas de más de 500 conductores en el estado, el costo promedio del seguro de viajes compartidos en Illinois es de $172 por mes. Eso es más accesible que en otros estados, y es posible que puedas obtener una tarifa más económica si comparas las cotizaciones de diferentes aseguradoras.

  • Puedes comprar un seguro de viaje compartido de las siguientes compañías en Illinois:

    Allstate, Clearcover, Travelers, Kemper, Erie, GEICO y USAA. ¡Ve qué proveedor está dispuesto a asegurarte a través de Insurify hoy!

  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Aarón Ramos
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Aarón Ramos

Traductor de contenido de seguros

Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

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