Tarifas de seguro de auto por nivel de crédito

Probablemente sabes que tu puntaje de crédito puede afectar tu capacidad para obtener un préstamo y la tasa de interés que pagarás. Pero, ¿sabías que tu historial de crédito también afecta la tasa de tu seguro de auto? Cuanto mejor sea tu crédito, menores serán los costos de tu seguro de auto.

Sin embargo, si tu puntaje de crédito no es perfecto, no hay necesidad de entrar en pánico. Todos los conductores pueden ahorrar en costos de seguro de auto cuando comparan las cotizaciones de las principales compañías que utilizan Insurify. ¡Ten en cuenta que comparar cotizaciones de seguros de autos no afectará tu puntaje de crédito! ¿La mejor parte? Es 100% gratis. Comienza a comparar hoy.

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El seguro de auto más barato para conductores con mal crédito

El mal crédito es un puntaje que cae por debajo de 630. Si tu crédito no es el mejor, no es el fin del mundo cuando se trata de seguros de autos. Estas compañías ofrecen las cotizaciones de seguros de autos más baratas para conductores con malos puntajes de crédito.

Seguro de auto más barato para conductores con crédito promedio

Los puntajes de crédito están en el rango promedio de entre 630 y 689. Cuanto mejor sea tu crédito, más barato será tu seguro de auto.

El seguro de auto más barato para conductores con buen crédito

Generalmente se considera que un buen crédito es un puntaje entre 690 y 719. Los conductores con buen crédito disfrutan de algunas de las tarifas de seguro de auto más bajas disponibles.

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El seguro de auto más barato para conductores con excelente crédito

Una puntuación superior a 720 se considera excelente. Los conductores con estos puntajes de crédito altos pueden esperar encontrar las tarifas más bajas para el seguro de auto.

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¿Cómo afecta el puntaje de crédito las cotizaciones de seguros de autos?

Tu información de crédito ayuda a determinar tu puntaje de seguro, una herramienta estadística utilizada por las aseguradoras de autos para predecir las posibilidades (y el costo potencial) de que presentes un reclamo de seguro de auto. En otras palabras, tu puntaje de seguro predice posibles pérdidas de seguro. Tu puntaje de seguro, por lo tanto, afecta directamente el precio de tu seguro.

Ten en cuenta que tu puntaje de seguro basado en el crédito es independiente de tu puntaje FICO o Vantage, que los prestamistas usan para determinar tu riesgo crediticio. Tu calificación crediticia influye diferente según la compañía que uses, y las aseguradoras no tienen un sistema de niveles unificado para lo que califica como bueno, promedio o mal crédito.

¿Cómo sé cuál es mi puntaje de crédito?

Es fácil verificar tu puntaje de crédito. La Comisión Federal de Comercio sugiere que verifiques tu crédito con las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año para monitorear tu puntaje (así como para realizar consultas sobre tu puntaje) y para evitar el robo de identidad. Si ves inexactitudes, tienes derecho a impugnarlas y corregir tu historial crediticio.

¿Todas las aseguradoras verifican tu puntaje de crédito?

La mayoría de las aseguradoras verificarán tu puntaje de crédito. Solo cinco estados (California, Hawaii, Massachusetts, Michigan y Washington) prohíben el uso de puntajes de crédito cuando las aseguradoras determinan la tarifa de tu seguro de auto.

Ten en cuenta que obtener una cotización de seguro de auto no afectará tu puntaje de crédito. Esto se debe a que hay dos tipos de verificaciones de crédito: consultas estrictas (que sí afectan tu puntaje) y consultas blandas (que no afectan tu puntaje). Cuando una aseguradora investiga tu crédito, se considera una investigación suave, a diferencia de las investigaciones duras de las compañías de crédito y préstamos.

¿Por qué las aseguradoras hacen verificaciones de crédito?

Los análisis de datos estadísticos, incluido un estudio de la Comisión Federal de Comercio, muestran que las puntuaciones de seguros basadas en el crédito pueden predecir con precisión futuros reclamos de seguros. Específicamente, los asegurados con puntajes crediticios bajos no solo tienen más probabilidades de presentar reclamos, sino que sus reclamos tienden a ser más costosos. Debido a esto, las empresas utilizan el mal crédito como señal de riesgo, aumentando las tasas.

Otros factores que afectan la prima mensual de tu seguro de auto incluyen tu edad y sexo, tipo de auto, historial de manejo, historial de reclamos, el deducible que selecciones e incluso tu estado civil.

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Descuentos para conductores con buen crédito

Un buen puntaje de crédito muestra a las aseguradoras que eres responsable y confiable. Debido a esto, algunas empresas como Progressive y Nationwide ofrecen buenos descuentos crediticios. Asegúrate de preguntarle a tu aseguradora si ofrecen un descuento basado en tu calificación crediticia.

Seguro de auto económico para todos, independientemente del puntaje crediticio

Ya sea que tu puntaje de crédito sea alto o bajo, siempre debes darte una vuelta y comparar las tasas de seguros de autos para seguros de autos (¡y todos los tipos de seguros!). La herramienta de comparación de precios de Insurify lo hace rápido y simple. ¡No olvides comparar precios anualmente para ahorrar la mayor cantidad de dinero!