Seguro GAP (seguro de brecha) barato en New York: cotizaciones, descuentos 2023

Si tienes un auto nuevo, es posible que necesites una póliza de seguro más sólida que incluya un seguro de auto GAP. No todos los proveedores de seguros en New York ofrecen un seguro GAP y los precios varían de una compañía a otra. Si estás buscando un seguro de brecha económico en el Empire State, tu mejor opción es comparar las cotizaciones de seguros de varias compañías con Insurify.

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Mejores compañías para seguro GAP en New York

No todas las aseguradoras en New York ofrecen un seguro de brecha, y algunos proveedores ofrecen tarifas más económicas en general para los conductores que alquilan que otros. A continuación, encontrarás los principales proveedores de seguros de brecha en New York, junto con las primas promedio que los conductores que alquilan pagan por una póliza.

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¿Qué es el seguro GAP?

El seguro de auto GAP, también conocido como protección de activos garantizada, es un tipo de cobertura de seguro opcional que te protege si debes más en el préstamo de tu vehículo de lo que vale. Esto puede suceder si tu automóvil es pérdida total o robado cuando aún es relativamente nuevo. Así es como funciona.

Según los datos de Carfax, los autos nuevos se deprecian más del 10 por ciento dentro del primer mes después de salir de la concesionaria. Digamos que obtuviste un préstamo de $19,000 para pagar un automóvil de $20,000. Un mes después, tu automóvil se declara pérdida total y el valor de Kelley Blue Book es de $17,000. Recibirías $17,000 menos tu deducible de tu aseguradora para cubrir tu deuda de $19,000.

El seguro de brecha cubre la diferencia. Si bien debes $19,000 (el monto total del préstamo) sin un seguro de brecha, solo deberías el valor de tu automóvil si eliges comprar una cobertura de brecha.

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¿Quién debería comprar un seguro GAP en New York?

El seguro de brecha generalmente solo está disponible para vehículos que tienen dos o tres años, o incluso para autos más nuevos. Es especialmente importante tener cobertura de brecha en New York si realizaste un pago inicial pequeño cuando compraste tu automóvil nuevo o solicitaste un préstamo con un plazo de más de 60 meses. Esto se debe a que lo más probable es que tu automóvil se deprecie más rápido de lo que puedes pagar tu préstamo.

También debes comprar un seguro de brecha si tenías un capital negativo en un préstamo de auto anterior y lo invertiste en el monto de tu nuevo préstamo. Esto se debe a que el valor de tu vehículo será inmediatamente inferior a lo que le debes a tu prestamista.

Leyes de seguro GAP de New York

En New York, las leyes estatales no requieren que los conductores cuenten con cobertura de brecha o que las compañías de seguros la ofrezcan. Sin embargo, algunos prestamistas en New York pueden exigir un seguro de brecha como condición para el préstamo para un auto. Y los que alquilan vehículo a menudo requieren una cobertura de seguro GAP como condición del contrato si también alquilan un vehículo nuevo.

¿Cuánto seguro GAP necesito en New York?

El seguro de auto GAP no viene con límites de cobertura, sino que cubre la diferencia entre lo que paga tu cobertura completa y de choque y el monto que aún debes de tu préstamo. Para la subsección de personas que alquiaron o compraron un auto nuevo con un pago inicial bajo, esta cobertura puede salvar tus finanzas en caso de una pérdida total.

Cómo funciona el seguro GAP en New York

Al igual que en otros estados, la cobertura de brecha en New York está diseñada para personas con vehículos nuevos que esperan que la depreciación cree una brecha entre el pago de su seguro y su deuda pendiente. Es un producto de seguro opcional, pero si en algún momento necesitaras la cobertura para poder reponer tu nuevo vehículo, deberás contratarla.

Aquí hay un ejemplo de cómo funciona el seguro de brecha:

• Compras un auto de $30,000 con un préstamo de $27,000.

• Obtienes una póliza de seguro con un deducible de $500.

• Te roban tu auto después de depreciarlo a $24,000. Realizaste algunos pagos, pero aún debes $26,500 de tu préstamo.

• Tu cobertura completa paga $23,500.

• Sin cobertura de brecha, le debes a tu prestamista $26,500, incluyendo $3,000 de tu bolsillo.

• Con la cobertura de brecha, solo le debes el deducible de $500 a tu aseguradora.

Por lo general, solo deberás pagar el seguro de brecha durante el primer o segundo año, así que asegúrate de cancelarlo una vez que el valor real en efectivo de tu automóvil sea mayor que la cantidad que debes por él.

Cuánto cuesta el seguro GAP en New York

El precio de la protección de brecha se basa en el valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés) de tu vehículo, la edad y ubicación de tu vehículo y tu historial de reclamos de seguro de auto. Las tarifas también varían según la aseguradora. Los conductores que alquilan sus automóviles en New York, que a menudo cuentan con cobertura de brecha, pagan un promedio de $324 por todas las coberturas de su póliza, según datos de propiedad de Insurify.

Agregar cobertura de brecha a tu póliza generalmente solo cuesta $20 a $40 por año cuando pasas a través de tu compañía de seguros. Sin embargo, comprar un seguro de auto GAP del concesionario o prestamista puede ser costoso. Por lo general, pagarás varios cientos de dólares en tu préstamo.

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Cómo comprar un seguro GAP en New York

Dado que la cobertura de brecha no cambia significativamente tu prima anual, querrás comenzar por obtener cotizaciones personalizadas para las pólizas de seguro de auto más baratas que satisfagan tus necesidades. Pero no necesitarás llamar a una agencia de seguros ni pasar horas obteniendo cotizaciones en los sitios web de compañías de seguros individuales.

En cambio, puedes usar Insurify para comparar cotizaciones de seguro de auto entre compañías nacionales y proveedores locales por igual. Solo necesitarás responder algunas preguntas sobre tu vehículo e historial de manejo para comenzar, y nuestra tecnología de inteligencia artificial encontrará las tarifas más económicas disponibles para ti en New York. A partir de ahí, haz una referencia cruzada de tus mejores opciones con los mejores proveedores de seguros de auto GAP.