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Seguro GAP (seguro de brecha) barato en New York: cotizaciones, descuentos 2023
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Si tienes un auto nuevo, es posible que necesites una póliza de seguro más sólida que incluya un seguro de auto GAP. No todos los proveedores de seguros en New York ofrecen un seguro GAP y los precios varían de una compañía a otra. Si estás buscando un seguro de brecha económico en el Empire State, tu mejor opción es comparar las cotizaciones de seguros de varias compañías con Insurify.
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Tabla de contenidos
- Mejores compañías para seguro GAP en New York
- ¿Qué es el seguro GAP?
- ¿Quién debería comprar un seguro GAP en New York?
- Leyes de seguro GAP de New York
- ¿Cuánto seguro GAP necesito en New York?
- Cómo funciona el seguro GAP en New York
- Cuánto cuesta el seguro GAP en New York
- Cómo comprar un seguro GAP en New York
- Preguntas frecuentes
Mejores compañías para seguro GAP en New York
No todas las aseguradoras en New York ofrecen un seguro de brecha, y algunos proveedores ofrecen tarifas más económicas en general para los conductores que alquilan que otros. A continuación, encontrarás los principales proveedores de seguros de brecha en New York, junto con las primas promedio que los conductores que alquilan pagan por una póliza.
| Compañía de seguros | Prima mensual para autos alquilados en New York |
|---|---|
| Travelers | $208 |
| Plymouth Rock | $261 |
| Midvale | $295 |
| Progressive | $309 |
| Liberty Mutual | $479 |
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto
¿Qué es el seguro GAP?
El seguro de auto GAP, también conocido como protección de activos garantizada, es un tipo de cobertura de seguro opcional que te protege si debes más en el préstamo de tu vehículo de lo que vale. Esto puede suceder si tu automóvil es pérdida total o robado cuando aún es relativamente nuevo. Así es como funciona.
Según los datos de Carfax, los autos nuevos se deprecian más del 10 por ciento dentro del primer mes después de salir de la concesionaria. Digamos que obtuviste un préstamo de $19,000 para pagar un automóvil de $20,000. Un mes después, tu automóvil se declara pérdida total y el valor de Kelley Blue Book es de $17,000. Recibirías $17,000 menos tu deducible de tu aseguradora para cubrir tu deuda de $19,000.
El seguro de brecha cubre la diferencia. Si bien debes $19,000 (el monto total del préstamo) sin un seguro de brecha, solo deberías el valor de tu automóvil si eliges comprar una cobertura de brecha.
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¿Quién debería comprar un seguro GAP en New York?
El seguro de brecha generalmente solo está disponible para vehículos que tienen dos o tres años, o incluso para autos más nuevos. Es especialmente importante tener cobertura de brecha en New York si realizaste un pago inicial pequeño cuando compraste tu automóvil nuevo o solicitaste un préstamo con un plazo de más de 60 meses. Esto se debe a que lo más probable es que tu automóvil se deprecie más rápido de lo que puedes pagar tu préstamo.
También debes comprar un seguro de brecha si tenías un capital negativo en un préstamo de auto anterior y lo invertiste en el monto de tu nuevo préstamo. Esto se debe a que el valor de tu vehículo será inmediatamente inferior a lo que le debes a tu prestamista.
Leyes de seguro GAP de New York
En New York, las leyes estatales no requieren que los conductores cuenten con cobertura de brecha o que las compañías de seguros la ofrezcan. Sin embargo, algunos prestamistas en New York pueden exigir un seguro de brecha como condición para el préstamo para un auto. Y los que alquilan vehículo a menudo requieren una cobertura de seguro GAP como condición del contrato si también alquilan un vehículo nuevo.
¿Cuánto seguro GAP necesito en New York?
El seguro de auto GAP no viene con límites de cobertura, sino que cubre la diferencia entre lo que paga tu cobertura completa y de choque y el monto que aún debes de tu préstamo. Para la subsección de personas que alquiaron o compraron un auto nuevo con un pago inicial bajo, esta cobertura puede salvar tus finanzas en caso de una pérdida total.
Cómo funciona el seguro GAP en New York
Al igual que en otros estados, la cobertura de brecha en New York está diseñada para personas con vehículos nuevos que esperan que la depreciación cree una brecha entre el pago de su seguro y su deuda pendiente. Es un producto de seguro opcional, pero si en algún momento necesitaras la cobertura para poder reponer tu nuevo vehículo, deberás contratarla.
Aquí hay un ejemplo de cómo funciona el seguro de brecha:
Compras un auto de $30,000 con un préstamo de $27,000.
Obtienes una póliza de seguro con un deducible de $500.
Te roban tu auto después de depreciarlo a $24,000. Realizaste algunos pagos, pero aún debes $26,500 de tu préstamo.
Tu cobertura completa paga $23,500.
Sin cobertura de brecha, le debes a tu prestamista $26,500, incluyendo $3,000 de tu bolsillo.
Con la cobertura de brecha, solo le debes el deducible de $500 a tu aseguradora.
Por lo general, solo deberás pagar el seguro de brecha durante el primer o segundo año, así que asegúrate de cancelarlo una vez que el valor real en efectivo de tu automóvil sea mayor que la cantidad que debes por él.
Cuánto cuesta el seguro GAP en New York
El precio de la protección de brecha se basa en el valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés) de tu vehículo, la edad y ubicación de tu vehículo y tu historial de reclamos de seguro de auto. Las tarifas también varían según la aseguradora. Los conductores que alquilan sus automóviles en New York, que a menudo cuentan con cobertura de brecha, pagan un promedio de $324 por todas las coberturas de su póliza, según datos de propiedad de Insurify.
Agregar cobertura de brecha a tu póliza generalmente solo cuesta $20 a $40 por año cuando pasas a través de tu compañía de seguros. Sin embargo, comprar un seguro de auto GAP del concesionario o prestamista puede ser costoso. Por lo general, pagarás varios cientos de dólares en tu préstamo.
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Cómo comprar un seguro GAP en New York
Dado que la cobertura de brecha no cambia significativamente tu prima anual, querrás comenzar por obtener cotizaciones personalizadas para las pólizas de seguro de auto más baratas que satisfagan tus necesidades. Pero no necesitarás llamar a una agencia de seguros ni pasar horas obteniendo cotizaciones en los sitios web de compañías de seguros individuales.
En cambio, puedes usar Insurify para comparar cotizaciones de seguro de auto entre compañías nacionales y proveedores locales por igual. Solo necesitarás responder algunas preguntas sobre tu vehículo e historial de manejo para comenzar, y nuestra tecnología de inteligencia artificial encontrará las tarifas más económicas disponibles para ti en New York. A partir de ahí, haz una referencia cruzada de tus mejores opciones con los mejores proveedores de seguros de auto GAP.
Preguntas frecuentes
No. Los conductores no están obligados a tener un seguro de brecha, ni las aseguradoras están obligadas a proporcionarlo. El seguro GAP es una cobertura de seguro de auto opcional diseñada para proteger a los propietarios de vehículos nuevos de costos de préstamos costosos.
Si pagas por adelantado la cobertura de brecha durante la vigencia del préstamo y liquidas tu automóvil antes de tiempo, puedes recibir un reembolso por la porción de las primas de seguro de brecha que no se utilizó. Sin embargo, no se te reembolsará el costo total de la cobertura de brecha. Si pagas tus primas mensualmente, no esperes que te devuelvan tu dinero.
New York es el cuarto estado más caro en seguros de auto, por lo que obtener una prima baja puede ser un desafío. Afortunadamente, puedes comparar fácilmente cotizaciones personalizadas con Insurify para encontrar rápidamente la tarifa de seguro de auto más barata disponible para ti. Incluso puedes alternar entre los límites de cobertura y los montos deducibles hasta que encuentres una póliza que se ajuste a tu presupuesto.
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
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