Seguro de carro barato en New York, New York (2024)

CSAA es la aseguradora más barata de New York, con una tasa de responsabilidad de $304 al mes.

Janet Berry-Johnson
Janet Berry-Johnson
  • 8+ years writing about insurance, taxes, and personal finance

  • Certified public accountant

Janet applies her experience in personal finance, taxes, and accounting to make complex financial topics accessible. Her byline has appeared on numerous web media.

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Danny Smith
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Danny SmithEscritor de seguros
  • Agente de seguros de auto y hogar con licencia

  • Más de 4 años trabajando en creación de contenidos y marketing

Como editor de seguros de hogar y mascotas de Insurify, Danny también se especializa en aseguranzas de carro. Su objetivo es ayudar a los consumidores a navegar el mundo complejo de la compra de seguros.

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Elizabeth Rodriguez
Elizabeth Rodriguez

Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.

Konstantin Halachev
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Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Actualizado el 18 de junio de 2024

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Tanto si resides en New York desde hace mucho tiempo como si te acabas de mudar a la ciudad, contratar un seguro de carro en esta ciudad puede conllevar un precio sorprendente. Al ser una de las ciudades más pobladas del mundo, el riesgo de accidente es alto. Los aseguradores reconocen este dato y cobran primas más altas a cuenta del mayor riesgo.

El seguro de carro en New York cuesta de media 378 al mes por la cobertura total y 339 por la cobertura mínima. Esta cifra es superior a la media del estado de New York y a la media nacional.

El estado de New York tiene los costos de seguro de carro más altos del país, y la ciudad de New York es una de las ciudades más caras del estado en cuanto a la cobertura de carro, según los datos de Insurify. Los neoyorquinos que quieran ahorrar en el seguro de su carro deberían empezar por comparar varias cotizaciones para encontrar la cobertura más asequible a su alcance.

Datos Breves
  • CSAA y Safeco son los aseguradores más baratos para los conductores en New York.

  • La ciudad de New York tuvo casi 15,000 accidentes de tráfico en 2022, según datos del estado de New York.[1]

  • El costo medio anual del seguro de carro a todo riesgo en la ciudad de New York es un 67% superior al promedio nacional, según muestran los datos de Insurify.

Mejores compañías de seguros de carro en New York

Safeco, Travelers y Nationwide son algunas de las mejores compañías de seguros de New York, y cada una ofrece ventajas únicas. Travelers es uno de los aseguradores más baratos, Safeco ofrece ventajas a los propietarios de carros nuevos, y Nationwide es excelente para agrupar descuentos. Sin embargo, puede que el mejor asegurador para ti no esté en esta lista. Compara siempre las cotizaciones de varias compañías antes de contratar una póliza.

Compañía de segurosPuntuación IQCobertura totalSólo responsabilidad civilMejor para
CSAA7.6$191$127Tarifas baratas
Safeco8.3$184$162Descuentos
Nationwide8.7N/AN/AConductores con poco millaje
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
  • Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y revisar las mejores compañías de seguros de auto. El puntaje de calidad de Insurify (IQ) utiliza más de 15 criterios cruciales para calcular nuestra calificación final de una empresa incluyendo: el promedio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos ofrecidos, las calificaciones de terceros y más. Los criterios se ponderan según su importancia para el consumidor. Factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen en la puntuación más que la disponibilidad y las valoraciones de terceros. Con nuestra puntuación IQ, Insurify puede proporcionar calificaciones cuantitativas a los conductores para que puedan comparar mejor las compañías de seguros de auto y tomar decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.

El mejor asegurador para tarifas baratas: CSAA

CSAA es un asegurador regional que presta servicio en New York y otros 15 estados. La compañía ofrece seguros de carro, de vivienda, y de otros tipos a los miembros de la AAA. Con tarifas significativamente más bajas que las de algunos competidores, CSAA puede ser una opción buena y barata para los miembros de AAA o para cualquiera que esté dispuesto a afiliarse a AAA.

Ventajas
  • Las tarifas más bajas para los conductores en New York

  • Calificación de solidez financiera A+ de AM best

Contras
  • Limitado a miembros de la AAA

  • No hay valoraciones en Trustpilot

Mejor asegurador para descuentos: Safeco

Safeco forma parte de Liberty Mutual, uno de los mayores aseguradores de EE.UU. Ofrece diversos descuentos y coberturas para conductores de todo tipo.

Ventajas
  • La aplicación móvil facilita el pago de facturas, la gestión de reclamos, la descarga de tarjetas de identificación, etc.

  • Cobertura de sustitución de vehículo nuevo disponible para carros nuevos con poco millaje

Contras
  • Debe contratar la póliza a través de un agente local

  • Menos descuentos que otras compañías

Mejor asegurador para conductores con poco millaje: Nationwide

Nationwide es una mutua de seguros, lo que significa que es propiedad exclusiva de los asegurados. Esto le permite centrarse en los clientes sin tener que atender a los inversores. Nationwide ofrece dos programas que pueden ser atractivos para los conductores con poco millaje. Su programa telemático SmartMiles combina una tarifa base mensual baja con un cargo por milla, de modo que los conductores sólo pagan por las millas que conducen cada mes. Y su programa telemático SmartRide premia a los buenos conductores con un descuento y les proporciona información para ayudarles a tomar decisiones más seguras en la carretera.

Ventajas
  • Cobertura para motocicletas, motos de nieve, vehículos todo terreno, carros clásicos, vehículos recreativos, embarcaciones, carros de golf, y mucho más.

  • Seguro basado en el uso

Contras
  • El seguro de automóvil no está disponible en Alaska, Hawai, Luisiana, ni Massachusetts.

  • Número de reclamaciones de clientes superior a la media, según el índice de reclamaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Cómo conseguir el seguro de carro más barato en New York

Las compañías de seguros de carro basan sus tarifas en varios factores, como tu edad, el año, la marca y el modelo de tu vehículo, tu puntuación crediticia, y tu ubicación.

Puede que tengas poco control sobre algunos de estos factores, pero las siguientes estrategias pueden ayudarte a mantener bajos los costos de tu seguro de carro:

  • Elige un deducible más alto. Optar por un deducible más alto para su cobertura a todo riesgo y por colisión significa que usted se compromete a pagar más de su bolsillo cuando tenga un reclamo, pero reducirá su prima.

  • Agrupa las pólizas de seguro. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los asegurados que contratan dos o más pólizas. Puede obtener un descuento si combina su póliza de carro con una póliza de vivienda o de inquilinos, un seguro de vida, un seguro de cobertura parcial, u otras pólizas.

  • Aproveche otros descuentos. Muchas compañías de seguros de carro ofrecen descuentos a los conductores que instalan dispositivos antirrobo o mantienen un buen crédito o un historial de conducción limpio. Pregúntale a tu agente por los descuentos a los que puedes calificar.

  • Compare cotizaciones. Las tarifas varían de una compañía a otra, por lo que comparar tu póliza con varios aseguradores diferentes es una buena forma de encontrar la mejor tarifa.

El seguro de carro solo de responsabilidad civil más barato de New York: CSAA

El seguro sólo de responsabilidad civil es un tipo de póliza que sólo cubre los daños o lesiones que usted le cause a otras personas en un accidente. No cubre los daños a tu propio carro ni las lesiones personales en caso de accidente.[2]

La siguiente tabla muestra las mejores opciones para los conductores en New York que buscan la cobertura solo de responsabilidad civil más asequible.

The below rates are estimated rates current as of: martes, 18 de junio, 0:00 p. m. GMT-7
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Compañía de segurosPromedio de cotización mensual
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Seguro de cobertura total más barata New York City: CSAA

El seguro de carro a todo riesgo incluye el seguro de responsabilidad civil y también cubre los daños a su propio vehículo y las lesiones que usted y sus pasajeros sufran mediante la cobertura por colisión y a todo riesgo.

La siguiente tabla muestra las compañías de seguros que ofrecen el seguro de carro a todo riesgo más barato en New York.

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Compañía de segurosPromedio de cotización mensual
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Requisitos del seguro de carro en New York

Para registrar un vehículo en el Estado de New York debe presentar una prueba de seguro de carro y mantener esa cobertura para evitar que le suspendan el registro.[3]

La tabla siguiente muestra los niveles mínimos de cobertura exigidos por ley en el Empire State:

CoberturaRequisitos mínimos
Responsabilidad civil por daños corporales

 

  • $25,000 por lesiones corporales / $50,000 por fallecimiento de una persona implicada en un accidente
  • $50,000 por lesiones corporales / $100,000 por fallecimiento de dos o más personas implicadas en un accidente
Responsabilidad civil por daños materiales$10,000 por accidente

Es posible que desee considerar el aumento de su cobertura más allá de los límites mínimos requeridos por el estado y la adición de una o más de las siguientes coberturas opcionales:

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/169fdfde11/liability-coverage.svg

    Cobertura por colisión

    La cobertura por colisión te reembolsa los daños sufridos por tu propio vehículo debido a una colisión con otro vehículo u objeto.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/665da91bf7/comprehensive-coverage.svg

    Cobertura a todo riesgo

    El seguro a todo riesgo te reembolsa por robo o daños a tu carro debidos a eventos distintos de una colisión, como robo, vandalismo o granizo.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/4c9753bdbe/medical-payments.svg

    Cobertura de gastos médicos

    Esta cobertura le reembolsará los gastos médicos por lesiones sufridas por usted o sus pasajeros en un accidente.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/5285c4cd74/uninsured-or-underinsured-motorist-coverage.svg

    Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

    Estas coberturas le protegen si un conductor le choca sin seguro suficiente para cubrir sus lesiones corporales o daños materiales.

  • illustration card https://a.storyblok.com/f/162273/x/abffe6238f/financial-protection.svg

    Cobertura de brecha

    Paga la diferencia entre el valor justo de mercado de tu vehículo y lo que debes del préstamo del carro, en caso de robo o pérdida total en un accidente.[4]

El seguro de carro más barato para conductores de New York con un incidente

En los seguros de carro, un incidente es un evento que puede afectar al costo de tu seguro de carro, como una multa por exceso de velocidad, conducir bajo la influencia del alcohol (DUI), un accidente con culpa o cualquier otra infracción de tráfico. Las compañías de seguros tienden a aumentar tus tarifas si tienes un incidente en tu historial de conducción porque indica que eres un conductor de mayor riesgo.

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El seguro de carro más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: CSAA

Hasta una sola multa por exceso de velocidad puede aumentar las tarifas de tu seguro de carro. El exceso de velocidad en calles congestionadas es especialmente peligroso, y las tarifas medias del seguro de carro de la Gran Manzana para personas con multas por exceso de velocidad así lo reflejan. De media, una multa por exceso de velocidad eleva las tarifas del seguro de carro en New York a $410 al mes para la cobertura total y a $367 para la cobertura mínima, según los datos de Insurify.

Aun así, varias compañías en New York les ofrecen tarifas competitivas a los conductores con una multa por exceso de velocidad en su historial. La siguiente tabla enumera algunas compañías de seguros y sus promedios de cotizaciones mensuales solo de responsabilidad civil para los conductores que han recibido una multa por exceso de velocidad.

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Compañía de segurosExpediente limpioSolo de responsabilidad civil
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El seguro de carro más barato para conductores con un accidente con culpa: CSAA

Encontrar un seguro de carro asequible después de un accidente con culpa puede ser difícil pero no imposible. Aunque muchos aseguradores aumentarán tus tarifas, algunos siguen ofreciendo la condonación de accidentes y tarifas asequibles.

Los conductores de New York con accidentes con culpa en su historial de conducción tienen unas tarifas medias de seguro de carro de $428 al mes para cobertura total y $384 para sólo responsabilidad civil. La tabla siguiente muestra el seguro de responsabilidad civil más barato para los conductores de New York que han estado involucrados en un accidente con culpa.

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Compañía de segurosExpediente limpioCon accidente
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El seguro de carro más barato para conductores con DUI: CSAA

Encontrar un seguro de carro asequible después de un DUI es especialmente difícil porque muchas compañías de seguros rechazan asegurar a los conductores que han sido condenados por un DUI. Y las que sí ofrecen cobertura suelen cobrar tarifas más altas.

Es posible que también tenga que obtener un certificado SR-22. Este es un formulario de su compañía de seguros que demuestra que usted tiene la cobertura de seguro mínima requerida.[5]

Una DUI eleva el costo mensual medio del seguro de carro en New York a $504 para la cobertura total y $452 para la responsabilidad civil. La tabla siguiente muestra el seguro de carro más barato para los conductores de New York con DUI en su historial de conducción.

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Compañía de segurosExpediente limpioCon DUI
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El seguro de carro más barato para mayores en New York

Los conductores con experiencia tienden a ser más seguros en la carretera, por lo que las compañías de seguros suelen reducir las tarifas para los conductores una vez que alcancen los 35 años. Sin embargo, tienden a aumentar las tarifas de nuevo en torno a los 70 años.

Según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS), los conductores de 70 años o más se ven implicados en más accidentes mortales por milla recorrida que los conductores de edad media. Los aseguradores aumentan las tarifas para tener en cuenta el riesgo añadido.[1]

El costo mensual medio del seguro de carro para conductores mayores en New York es de $309 para la cobertura completa y de $277 para la cobertura mínima. La siguiente tabla enumera las compañías con las primas mensuales medias de seguro de carro más bajas para conductores mayores en la ciudad de New York.

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Compañía de segurosCotización media: Todo RiesgoCotización media: Sólo Responsabilidad Civil
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El seguro de carro más barato para adolescentes en New York

Las tarifas de los seguros de carro para conductores adolescentes suelen ser mucho más altas que las de los adultos. Los conductores jóvenes tienen poca experiencia al volante y son propensos a asumir más riesgos, lo que les expone a un mayor riesgo de verse involucrados en un accidente.

Algunas formas de ahorrar en el costo de la cobertura son permanecer en la póliza de seguro de tus padres y aprovechar los descuentos, como los que se conceden por ser buen estudiante y hacer un curso de conducción defensiva.[7]

Los conductores adolescentes de New York se enfrentan a unas tarifas medias de seguro de carro de $680 al mes para las pólizas a todo riesgo y de $610 para las de sólo responsabilidad civil. La siguiente tabla muestra las compañías que ofrecen los precios mensuales más bajos en seguros de carro para conductores adolescentes en New York.

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Compañía de segurosCotización media: Todo RiesgoCotización media: Sólo Responsabilidad Civil
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Cotizaciones de seguro de carro en New York por nivel de crédito

El Estado de New York permite a los aseguradores tener en cuenta tu puntuación crediticia a la hora de suscribir pólizas de seguro de carro. Las puntuaciones de crédito pueden afectar significativamente las tarifas de los seguros de carro, ya que las compañías de seguros las utilizan para evaluar el riesgo. Los conductores con una puntuación crediticia excelente o buena suelen pagar tarifas más bajas que los conductores con una puntuación crediticia baja.[8]

La siguiente tabla muestra el promedio de primas de seguro de carro de New York por nivel de crédito para ayudarle a entender mejor cómo su puntuación de crédito podría afectar a su tasa.

Tarifas por nivel de crédito

Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.

¿Es más caro el seguro de carro en New York?

El seguro de carro es más caro en la ciudad de New York que la media nacional y que en muchas otras ciudades del Estado de New York. Parte de la razón de que las tarifas sean más altas se debe a la densidad de la población de la ciudad. Las zonas más pobladas suelen tener más carros en la carretera, lo que significa que los conductores tienen más probabilidades de sufrir un accidente. 

Las zonas urbanas también tienden a ser más caras para el seguro de carro porque tienen mayores índices de delincuencia. Las compañías de seguros aumentan las tarifas en los lugares donde el carro tiene más probabilidades de ser objeto de vandalismo o robo.

Más ciudades en New York

La tabla siguiente muestra las tarifas mensuales medias de los seguros de carro en otras ciudades de New York.

CiudadCobertura totalSólo responsabilidad civil
Buffalo $148$126
Rochester$129$85
Staten Island$495$392
Syracuse$156$111
Yonkers$277$238
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de carro en New York

Encontrar el seguro de carro adecuado puede ser todo un reto. A continuación encontrarás respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo encontrar el mejor seguro de carro en New York.

  • ¿Cuánto cuesta el seguro de carro en New York?

    El precio medio del seguro de carro en New York es de 378 al mes para la cobertura completa y de 339 para la cobertura mínima. En comparación, las medias estatales son $167 y $148, respectivamente. Tanto la media de la ciudad como la del estado son superiores a las medias nacionales de $214 para cobertura total y $105 para cobertura mínima.

  • ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de carro en New York?

    Con una puntuación de calidad (IQ) de Insurify de 7.6 sobre 5 y una calificación de solidez financiera de AM Best de A+ (Excelente), CSAA es la mejor compañía de seguros de carro en la ciudad de New York. De los aseguradores de las que Insurify tiene datos de tarifas, otras de las mejores aseguradoras de New York incluyen Safeco y Nationwide.

  • ¿Cuánto cuesta el seguro de carro en New York para un conductor novato?

    El seguro de carro para los nuevos conductores es caro en cualquier lugar, especialmente para los adolescentes y los conductores menores de 25 años. En New York, los conductores adolescentes pagan una media de 680 al mes por un seguro de carro a todo riesgo y 610 por un seguro solo de responsabilidad civil.

  • ¿Es más barato el seguro de carro en New Jersey o en New York?

    El seguro de carro es mucho más barato en New Jersey que en New York. Los conductores de New Jersey pagan una media de 224 al mes por el seguro de carro a todo riesgo, y 116 por las pólizas de sólo responsabilidad civil. Los conductores de New York pagan, de media, $378 y $339 por cobertura total y cobertura mínima, respectivamente.

  • ¿Por qué es tan caro el seguro de carro en New York?

    El costo  del seguro de carro es tan alto en New York por varias razones, como la densidad de población, el índice de criminalidad, y el tráfico. Es una ciudad muy transitada, con tanta gente circulando por ella cada día, que la probabilidad de sufrir un accidente es mucho mayor que en ciudades más pequeñas y zonas suburbanas. Los aseguradores reconocen esto y cobran tarifas más elevadas para tener en cuenta ese riesgo.

Metodología

Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Sources

Janet Berry-Johnson
Janet Berry-Johnson

Janet Berry-Johnson, CPA, es escritora independiente con experiencia en contabilidad y planificación y preparación de impuestos. Le apasiona hacer accesible temas financieros complicados a los lectores . Vive en Omaha, Nebraska, con su marido, su hijo, y su perro rescatado, Dexter. Visite su sitio web en www.jberryjohnson.com.

Janet aplica su experiencia en finanzas personales, impuestos, y contabilidad para hacer accesible temas financieros complejos. Su firma ha aparecido en numerosos medios web.

  • Más de 8 años escribiendo sobre aseguranzas, impuestos, y finanzas personales

  • Contable público titulado

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