Seguro de auto más barato con un mal historial de manejo: cotizaciones y descuentos para 2024
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Escrito porCharlie Mitchell
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Charlie Mitchell es un periodista, investigador, y redactor publicitario viviendo en Minneapolis. Ha contribuido a las publicaciones Vox, Mother Jones, The New Republic, y otras revistas y sitios web.
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Editado porOlivia Oksenhorn
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Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
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Datos revisados porKonstantin Halachev
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Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
Actualizado el 20 de julio de 2022
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Tabla de contenidos
- Compañías de seguro de auto más baratas para historiales de manejo malos
- Compañías de seguro de auto más caras para historiales malos de manejo
- Mejores descuentos en seguro de auto para historiales de manejo malos
- Estados más baratos para seguro de auto con un mal historial de manejo
- Consejos para un seguro de auto más barato para conductores con antecedentes malos
- Preguntas frecuentes
- La mejor forma de comparar y obtener un seguro de auto barato
Tabla de contenidos
- Compañías de seguro de auto más baratas para historiales de manejo malos
- Compañías de seguro de auto más caras para historiales malos de manejo
- Mejores descuentos en seguro de auto para historiales de manejo malos
- Estados más baratos para seguro de auto con un mal historial de manejo
- Consejos para un seguro de auto más barato para conductores con antecedentes malos
- Preguntas frecuentes
- La mejor forma de comparar y obtener un seguro de auto barato
Si has tenido una condena por DUI o te han suspendido tu licencia de manejo, probablemente pagarás tarifas más altas por tu seguro de auto que aquellas personas con un historial de manejo limpio. Pero no dejes que nadie te diga que tu mal historial de manejo pone fuera de tu alcance un seguro de auto barato.
Todo lo que necesitas es una póliza de seguro de auto que funcione para ti. Encontrarás tu mejor tarifa con la herramienta de comparación de cotizaciones altamente calificada de Insurify, la cual te permite comparar cotizaciones personalizadas de seguro de auto de las principales compañías en solo unos minutos. Y escucha esto: es gratis.
Datos breves
Metromile es la aseguradora más barata que encontramos para los conductores con historiales de manejo malos, con primas promedio de $105 por mes.
Los conductores con malos antecedentes ven las tasas de seguro de auto promedio más bajas en Hawaii, Vermont, y North Carolina.
Los DUI (conducción bajo efectos del alcohol o drogas) y las multas por exceso de velocidad, y otras infracciones, generalmente no afectarán tu historial de manejo después de 5 años, así que no tendrás un mal historial de manejo para siempre después de una sola infracción.
Compañías de seguro de auto más baratas para historiales de manejo malos
De acuerdo con nuestra base de datos, el costo de seguro de auto más bajo para historial de manejo malo fue de $105 por mes, y es de Metromile. Por lo general, estas compañías son una prueba de que las infracciones de tránsito no tienen por qué dejarte fuera de una póliza de seguro de auto accesible.
Compañía de seguro ▲▼ | Cotización mensual más barata para historiales de manejo malos ▲▼ |
|---|---|
| Metromile | $105 |
| Farmers | $130 |
| Amigo USA | $133 |
| Novo | $143 |
| TSC Direct | $145 |
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguro de auto
Compañías de seguro de auto más caras para historiales malos de manejo
Es normal que los seguros de auto de alto riesgo, también llamados seguros no estándar, vengan con aumento de tarifas. Pero estos son los más altos que existen y vale la pena evitarlos.
Compañía de seguro ▲▼ | Costo promedio mensual para seguro de auto ▲▼ |
|---|---|
| Everest National | $541 |
| Arrowhead | $495 |
| Pronto | $438 |
| Aspen | $410 |
| Infinity | $385 |
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Ver más: Seguranza de carro sin licencia
Ver más: Seguro SR-22
Mejores descuentos en seguro de auto para historiales de manejo malos
Cuando estás lidiando con el incremento del costo del seguro de auto de alto riesgo, querrás hacer todo lo posible para reducir tus primas. Si tienes un crédito malo, querrás aumentarlo. Esfuérzate en un curso de capacitación para conductores, y conduce un auto con características de seguridad sólidas.
Descuento ▲▼ | Cómo obtenerlo ▲▼ | Compañías que lo ofrecen ▲▼ |
|---|---|---|
| Descuento por crédito bueno | Todas las aseguradoras toman en cuenta tu puntaje de crédito cuando establecen las tarifas, excepto en algunos estados, donde es ilegal hacerlo. | Todas las compañías de seguros en los estados que pueden usar legalmente los puntajes de crédito. |
| Descuento de restricción pasiva | Encontrar un auto que tenga características de seguridad de restricción pasiva que cumplan con los requisitos de la industria de seguros. | State Farm, Nationwide, Farmers, Amigo USA, Clearcover, GEICO |
| Descuento por varios vehículos | If you combine policies with a spouse or other family member, you can save by insuring multiple vehicles on the same policy. | State Farm, Nationwide, Farmers, Amigo USA, Clearcover, GEICO, Infinity, Farmers, TSC Direct, Everest National, Arrowhead, Metromile |
| Descuento antirrobo | Si combinas tus pólizas con tu cónyuge u otro miembro de tu familia, puedes ahorrar al asegurar múltiples vehículos en la misma póliza. | Everest National, GEICO, State Farm, Farmers, Amigo USA, Clearcover, Infinity, Farmers, Metromile |
| Descuento por aprender a manejar | El equipo de seguridad calificado de tu auto puede ganarte descuentos. | State Farm, TSC Direct, GEICO, Metromile, Allstate, Clearcover |
| Descuento para estudiantes buenos | Los cursos de manejo defensivo pueden ayudar a reducir tu prima de seguro si califican a los ojos de tu aseguradora. | TSC Direct, State Farm, Nationwide, Progressive, GEICO, Liberty Mutual |
| Descuento por bajo millaje | Los estudiantes que obtengan un GPA de 3.0 o más alto tienden a calificar en descuentos para buenos estudiantes. | State Farm, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual, Mercury, Aspen, The General, Clearcover, Metromile |
| Descuento de organización/organización profesional | Las aseguradoras manejan el millaje bajo de forma distinta, así que consulta con tu agente de seguros. | GEICO, Farmers |
| Descuento por uso del cinturón de seguridad | Algunas afiliaciones de profesionales califican para descuentos con algunas aseguradoras. | GEICO |
Estados más baratos para seguro de auto con un mal historial de manejo
El seguro de auto de alto riesgo es más económico en algunos estados que en otros. Estos son los estados más accesibles para tener una póliza de seguro de auto de alto riesgo.
Estado ▲▼ | Cotización mensual más barata para conductores con un historial malo ▲▼ |
|---|---|
| Hawaii | $135 |
| Vermont | $145 |
| North Carolina | $147 |
| Idaho | $150 |
| Maine | $153 |
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Consejos para un seguro de auto más barato para conductores con antecedentes malos
Toma un curso de manejo defensivo
Especialmente si te atraparon conduciendo bajo la influencia (DWI/DUI, por sus siglas en inglés), puedes afirmar tu compromiso con los buenos hábitos de manejo tomando un curso de manejo defensivo. A las compañías de seguro de auto les encanta ver que estás haciendo un esfuerzo para evitar futuras infracciones de tránsito.
Aumenta tu puntaje de crédito
Un buen crédito siempre ayuda a convencer a las aseguradoras de auto para que te den una tasa baja. Dado que el mal crédito es casi tan malo para las tarifas de tu seguro como un mal historial de manejo, prestar mucha atención a tu historial crediticio es una excelente forma de reducir tu prima mientras tanto.
Utiliza tus opciones de cobertura
Si puedes manejar con un deducible más alto, tu prima bajará. Y si conduces un auto más barato con buenas características de seguridad, es posible que desees renunciar a la cobertura de choque y otras opciones de seguro de auto de cobertura total que no necesites. Crea una estrategia con tu agente de seguro para reducir la cobertura de seguro para mantener tus primas bajas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es considerado un mal historial?
Muchas infracciones de tránsito pueden generarte un historial de manejo malo y colocarte en la categoría de conductores de alto riesgo. Parecen menores, pero las infracciones en movimiento, como multas por exceso de velocidad son suficientes para obtener un estado de alto riesgo. Un DUI es una infracción grave que las aseguradoras juzgarán severamente, junto con la conducción imprudente, los accidentes automovilísticos con culpa, así como los de choque y fuga.
¿Por qué mi seguro de auto es más caro con un mal historial?
Las multas por exceso de velocidad, las infracciones de tráfico, los DUI, la conducción imprudente, los accidentes automovilísticos y otras infracciones en tu historial de manejo significan que las compañías de seguro de auto te consideran con un mayor riesgo de sufrir un accidente de auto en el futuro. Y dado que eso daría lugar a que presentes un reclamo de seguro, la aseguradora no te asegurará a menos que obtengas primas de seguro altas para compensar el riesgo.
¿Por cuánto tiempo mi historial será malo después de un accidente, multa por exceso de velocidad o DUI?
En general, una vez que hayan pasado 5 años desde el evento, una infracción determinada no afectará tu historial de manejo, y más importante, los costos de tu seguro. Así que hay un final a la vista, y, mientras tanto, puedes tomar un curso de manejo defensivo y aumentar tu puntaje de crédito para mantener tus primas razonables.
¿Cómo puedo obtener un seguro de auto barato con un historial malo?
Los malos conductores no tienen por qué tener pólizas malas, y tampoco tienen que pagar primas más altas. Puedes superar un accidente con culpa o DUI en tu historial de manejo; solo tienes que encontrar compañías que ofrezcan tarifas accesibles a conductores como tú. Entra a Insurify. En cuestión de minutos, puedes tener acceso a cotizaciones de seguro de auto adaptadas a tus necesidades e historial de manejo.
La mejor forma de comparar y obtener un seguro de auto barato
El seguro de auto barato es posible para cualquiera, sin importar la frecuencia con la que te digan que está fuera de tu alcance. Encontrar una excelente cobertura de seguro de auto es solo cuestión de encontrar las cotizaciones de seguro de auto adecuadas para ti. Y, con Insurify, puedes tener acceso a una lista personalizada de cotizaciones gratis para encontrar la mejor compañía de seguro de auto para ti. Es gratis, es rápido y te ayuda a ahorrar dinero.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
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Charlie MitchellEscritor de seguros
Charlie Mitchell es un periodista, investigador, y redactor publicitario viviendo en Minneapolis. Ha contribuido a las publicaciones Vox, Mother Jones, The New Republic, y otras revistas y sitios web.
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
