Cómo contratar un seguro de auto con una licencia de conducir suspendida

Una suspensión de la licencia de conducir es una situación grave. Pero aunque no puedas ponerte legalmente al volante, lo más probable es que sigas necesitando un seguro de auto.

Conseguir un seguro con una licencia suspendida puede ser difícil. Esto es lo que debes saber sobre el seguro de auto cuando te han suspendido la licencia.

Cómo contratar un seguro de auto con una licencia suspendida 

Puedes contratar un seguro de auto con una licencia suspendida, pero puede que no sea tan fácil encontrar una póliza. Algunas compañías de seguros no ofrecen cobertura si la razón por la suspensión de licencia es una infracción por conducir bajo la influencia de alcohol u otra conducta de alto riesgo. 

Sin embargo, puedes encontrar un seguro de auto con una licencia suspendida de varias maneras:

• 

  Considera a los aseguradores especializados en conductores de alto riesgo

  Si tienes problemas encontrando una póliza con un asegurador tradicional, busca compañías de seguros de auto no estándar. Normalmente, también presentan certificados SR-22 o FR-44 en tu nombre ante tu estado si es necesario. Estos documentos demuestran que tienes la cobertura mínima requerida legalmente, pero no todas los aseguradores ofrecen servicios de presentación.

• 

  Enumerarse como como conductor excluido

  Los aseguradores pueden aumentar las tarifas de tu cónyuge o de otros miembros de tu familia a menos que te incluyas en la lista de excluidos, lo cual significa que no conducirás ningún vehículo doméstico asegurado. Excluirse como conductor principal no es lo mismo que darse de baja, pero su póliza no cubrirá los accidentes que ocurran mientras usted conduce.

• 

  Compare varias cuotas y pólizas de seguros de auto

  Su tarifa probablemente aumentará significativamente después de una suspensión de licencia, pero obtener cotizaciones de múltiples aseguradores, hablar con un agente de seguros para averiguar qué tipos de cobertura necesita, y comparar sus opciones puede ayudarle a encontrar la mejor oferta, independientemente de su situación. 

• 

  Obtenga cobertura a través de una agrupación de riesgos

  Si no puedes encontrar un seguro a través de una compañía tradicional, considera la posibilidad de unirte a la agrupación de riesgo asignado a tu estado.1 Las compañías de seguros de auto participan voluntariamente y deben proporcionar cobertura a todos los conductores que el estado asigna. Sin embargo, las primas suelen ser bastante más elevadas, por lo cual las agrupaciones de riesgo suelen ser el último recurso.

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¿Necesitas un seguro de auto con una licencia suspendida? 

Cuando le han suspendido una licencia de conducir, puede ser difícil conseguir o mantener un seguro de auto. Sin embargo, todavía puede ser capaz de comprar cobertura sin una licencia de conducir válida. De hecho, el seguro puede ser necesario si otra persona va a conducir su auto mientras su licencia está suspendida. 

Sin embargo, en algunos casos un asegurador puede rechazar tu solicitud de cobertura si te han suspendido una licencia de conducir. Además, su compañía de seguros podría cancelar su cobertura en esta situación. Si te encuentras en alguna de estas situaciones, es posible que sigas teniendo un auto, pero que no puedas contratar el seguro necesario. Esto provocaría una interrupción de la cobertura. 

Prácticamente todos los Estados exigen que los conductores tengan un seguro de auto básico. Por lo tanto, si su cobertura expira, podrías: 

• Estar sujeto a sanciones, incluida la suspensión de la licencia de conducir y de la matrícula, si te pillan conduciendo sin seguro. 

• Ser demandado si carece de seguro para cubrir los daños o lesiones que causes en un accidente. 

• Enfrentar primas de seguro de auto más altas al buscar un nuevo seguro.

Puedes considerar solicitar una privación o permiso restringido, que te permite seguir conduciendo pero con limitaciones, como conducir sólo para ir y volver del trabajo, la escuela o las citas con el médico. También puede considerar una licencia condicional, la cual le ofrece privilegios de conducción limitados una vez que hayas completado un curso de educación de conducir. 

Su licencia de conducir puede ser suspendida por una serie de razones, tales como: 

• Conducir en estado de embriaguez o bajo la influencia de las drogas 

• Conducción temeraria 

• Abandono del lugar del accidente 

• Acumulación de puntos por colisiones e violaciónes de tráfico 

• No mantener un seguro de automóvil adecuado 

• Impago de multas, tarifas, o recargos de vehículos de motor 

• Impago de multas, tarifas, o recargos judiciales 

• Incumplimiento de una orden de pensión alimenticia 

• No aparecer ante el tribunal por una multa de tráfico o destacionamiento

Coste del seguro de auto para conductores sin licencia 

Dependiendo del motivo de la suspensión de licencia, es posible que los aseguradores no ofrezcan cobertura, particularmente si su historial de conducción demuestra que eres un conductor arriesgado o propenso a sufrir accidentes, dice Mark Friedlander, director de comunicaciones corporativas del Instituto de Información de Seguros, una organización sin ánimo de lucro.

"Es muy difícil, sino imposible, conseguir un seguro de auto con una licencia  suspendida," añade. "Una vez reintegrada la licencia, es posible que todavía tengas mucha dificultad en obtener cobertura." 

Sin embargo, los aseguradores no estándar se especializan en cubrir a los conductores de alto riesgo, normalmente con una tarifa más cara. Como último recurso, puedes solicitar la agrupación de riesgo asignada a tu estado. Los aseguradores que participan en las agrupaciones de riesgo deben aceptar a todos los conductores que el estado les asigne. 

Aunque la cobertura a través de la agrupación estatal de riesgos suele ser más cara, sigue proporcionando un seguro de auto, independientemente de tu historial de conducción. 

El costo promediodel seguro de auto atodo riesgo para conductores sin licencia procede de la base de datos propietarios de Insurify, con más de 90 millones de presupuestos.

Cobertura de seguro de auto para conductores con una licencia suspendida 

Cuando las compañías acceden a ofrecerte cobertura con una licencia suspendida, puede que te encuentres con costos más significativos de lo que pagabas antes. Como mínimo, puedes esperar pagar más de $252 al mes por este tipo de cobertura, según los datos de Insurify. 

Si has financiado tu auto, es posible que el prestamista te exija un seguro a todo riesgo y contra colisión como parte del contrato de préstamo para proteger su activo: el propio auto.

Tendría que contratar coberturas de colisión y a todo riesgo, además de la cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado.

SR-22 para conductores con una licencia suspendida 

Después de una suspensión de la licencia, un tribunal o el departamento de vehículos de motor en su estado puede requerir que usted obtenga un documento conocido como un SR-22 de su asegurador. Este documento, también llamado certificado de responsabilidad financiera, demuestra que tienes la cobertura mínima necesaria para recuperar tus privilegios como conductor. 

Florida y Virginia pueden requerir un documento conocido como un FR-44, que es similar a un SR-22, excepto que un FR-44 se aplica sólo a los casos de DUI o DWI, y requiere límites  de responsabilidad más altos que un SR-22. 

Un conductor con un SR-22 o FR-44 podría pagar más por la cobertura que un conductor sin uno de estos documentos porque algunos aseguradores ven a los conductores SR-22 y FR-44 como de alto riesgo, en particular los conductores que han sido condenados por DUI o DWI.

Existen dos tipos de SR-22: 

• La cobertura SR-22 normal se aplica a alguien que es propietario de un auto.

• La cobertura SR-22 para no propietarios se aplica a alguien que no es propietario de un auto. Este tipo de póliza de seguro de auto paga por lesiones o daños que usted cause mientras conduce el auto de otra persona.

El costo del seguro de auto para un conductor que requiere un SR-22 podría variar entre $163 y $500 al mes. Échale un vistazo a algunas cotizaciones de las mejores compañías a continuación, obtenidas directamente de la base de datos propietaria de Insurify de más de 90 millones de cotizaciones.

The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8. 

Datos revisados por Konstantin Halachev

Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Read Editorial Guidelines

View Full Bio

Compañía de seguros ▲▼	Promedio de cotización mensual para un conductor SR-22 ▲▼
COUNTRY Financial	$19
NJM	$34
Auto-Owners	$41
USAA	$55
Erie	$59
State Farm	$65
GEICO	$65
Mile Auto	$68
Root	$73
Allstate	$74
Metromile	$74
American Family	$87
Mercury	$101
Safeco	$102
Nationwide	$102
CSAA	$103
National General	$107
Travelers	$108
Dairyland	$111
The Hartford	$113
State Auto	$115
Progressive	$117
Direct Auto	$117
Clearcover	$128
Commonwealth Casualty	$130
Farmers	$132
Shelter	$133
Chubb	$134
The General	$134
21st Century	$136
Foremost	$142
Bristol West	$142
GAINSCO	$151
Elephant	$155
Amica	$179
Liberty Mutual	$196
AssuranceAmerica	$199
Infinity	$219
Hugo	$269

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

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¿Por qué necesitas un seguro de auto si no tienes licencia? 

Aunque no conduzcas, los daños por colisión o atropello pueden dañar tu vehículo. Un ladrón de autos también podría robarte el vehículo, haciéndote financieramente responsable del costo total del reemplazo. Mantener ciertos tipos de seguro de auto te asegura que no tendrás que quedarte atrapado con grandes desembolsos. 

El seguro de auto a todo riesgo cubre el robo y los daños causados por catástrofes naturales, incendios, granizo, viento, tormentas, rocas, vandalismo, y caída de objetos, como ramas de árboles. Si alguien golpea tu auto mientras está estacionado y huye del lugar, tu compañía de seguros suele considerar que el conductor desconocido no tiene seguro, por lo que la cobertura de daños materiales para conductores sin seguro pagaría las reparaciones en la mayoría de los estados. 

Si su cónyuge, cuidador, adolescente, u otras personas conducen su auto mientras usted tiene suspendida la licencia de conducir, deberá tener el seguro de responsabilidad civil obligatorio de su estado. Asimismo, si financia o alquila su vehículo, es probable que su prestamista o arrendador le requiera que tenga un seguro para protegerse económicamente del robo del auto y de daños no relacionados con la conducción. 

Mantener el seguro de automóvil con una licencia suspendida también puede ayudarle a ahorrar en sus futuras primas, ya que los aseguradores prefieren una prueba de cobertura continua. La mayoría de los estados también exigirán un seguro para restablecer su licencia y registro. Y si alquilas o financias tu vehículo, lo más probable es que tu compañía de arrendamiento o prestamista te exija obtener cobertura continua a todo riesgo.

Preguntas frequentes sobre Seguro de Auto con una Licencia Suspendida