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Seguro GAP (seguro de brecha) barato en New Jersey: cotizaciones, descuentos 2022

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Aarón Ramos
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Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
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Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.

Actualizado el 15 de noviembre de 2022

El seguro GAP (seguro de brecha), que por sus siglas en inglés significa "protección de activos garantizada", es una cobertura de seguro de auto adicional que los prestamistas en New Jersey pueden requerir si estás financiando un automóvil nuevo. No todos necesitan una póliza de seguro de brecha, pero debes considerarla para evitar altos costos de bolsillo en caso de pérdida total, accidente o robo.

Insurify es una herramienta de comparación para comparar las cotizaciones impulsada por IA que puede brindarte acceso a más de 10 cotizaciones de seguros de auto GAP en tiempo real en menos de cinco minutos. ¡Compruébalo hoy!

Ver más: Seguro de auto barato

Mejores compañías de seguros Gap en New Jersey

Es importante comparar precios de seguros de auto antes de comprometerte con una compañía porque los costos de los seguros pueden variar drásticamente de un proveedor a otro. En New Jersey, los costos promedio de seguro de auto para vehículos alquilados pueden llegar a $377 y a $172, lo que representa una diferencia de $2,460 en las primas anuales.

Puedes encontrar más costos mensuales promedio para algunas de las mejores compañías de seguros de autos en New Jersey a continuación. Esta tabla muestra datos específicamente para vehículos alquilados.

AseguradoraCosto promedio mensual de autos alquilados en New Jersey
Plymouth Rock$172
Travelers$183
Midvale Home & Auto$283
Liberty Mutual$296
Mercury$297
Bristol West$377
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Ver más: los mejores y peores sitios para comparar seguros de auto

¿Qué es el seguro GAP?

El valor de tu auto se deprecia entre un 20 y un 30 por ciento en el primer año. En cinco años, ha bajado más del 60 por ciento. A pesar de esta depreciación en el valor real en efectivo, aún debes la misma cantidad que originalmente tomaste en tu préstamo de auto. Esta diferencia, que debes más de lo que realmente vale tu auto, se denomina equidad negativa o estar "invertido" en tu auto.

Si pierdes tu automóvil como resultado de un accidente de pérdida total o robo, tu seguro de automóvil te reembolsará el valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés) en el momento del accidente, no la cantidad que debes en tu préstamo. Como resultado, tendrás que seguir haciendo pagos mensuales para pagar un automóvil que ya no conduces.

El seguro Gap cubre la brecha entre lo que debes en tu automóvil y su valor real en efectivo. Por ejemplo, si tú financias $20,000 para un vehículo nuevo. En el momento de un accidente de pérdida total, tu automóvil vale $10,000, pero aún debes $15,000. Tu aseguradora te reembolsará el ACV ($10,000) y aun así tendrás una deuda de $5,000. El seguro de auto GAP cubre esta diferencia.

Ver más: cotizaciones de seguros de auto

¿Quién debería comprar un seguro GAP en New Jersey?

No todo el mundo necesita un seguro de brecha. Si eres dueño de tu automóvil o hiciste un pago inicial grande de más del 20 por ciento en un automóvil que tu mismo financiamos, no necesitas comprar un seguro de brecha porque tus posibilidades de terminar con un patrimonio neto negativo son bajas.

Sin embargo, el seguro GAP vale absolutamente la pena en las siguientes circunstancias:

  • Estás financiando tu nuevo vehículo. En términos generales, la única excepción a esto es si hiciste un pago inicial de más del 20 por ciento. Conducir un auto que vale menos de lo que debes es increíblemente arriesgado.

  • Tienes un préstamo a largo plazo o un contrato de alquiler. Si te tomará más de 60 meses pagar tu vehículo, existe una alta probabilidad de que termines debiendo más que su valor real en efectivo.

  • Ya tienes capital negativo de tu préstamo de auto anterior. Si tu préstamo de auto se venció, protégete contra los altos costos totales de accidentes y robos con un seguro de auto GAP.

  • Estás financiando un auto y planeas conducir largas distancias. Recorrer largas distancias con regularidad hace que el valor de tu vehículo se deprecie mucho más rápido. Cuanto más rápido se deprecie su valor, mayores serán tus posibilidades de terminar con un patrimonio neto negativo. Entonces, si sabes que vas a tener un alto kilometraje, consigue una cobertura de seguro de brecha.

  • Estás financiando un vehículo de lujo. Ciertos modelos de automóviles, como los autos deportivos, se deprecian mucho más rápido que otros, lo que aumenta tus posibilidades de estar "invertido" en tu automóvil.

Leyes de seguro GAP de New Jersey

El seguro GAP no es requerido por ley para los conductores de New Jersey. La ley de New Jersey solo requiere que tengas el seguro de responsabilidad mínimo, con $15,000 por persona y $30,000 por accidente en cobertura de lesiones corporales y $5,000 en daños a la propiedad. Si bien este es el único tipo de cobertura requerida, no es suficiente para brindar suficiente cobertura en caso de un accidente de auto.

Por esta razón, muchos conductores deciden obtener una cobertura opcional, como la cobertura completa y la cobertura contra choques con un seguro de brecha como complemento. Además, tu institución crediticia también puede exigirte que compres pólizas de seguro adicionales, especialmente un seguro de brecha. Para encontrar la póliza de seguro de cobertura total más barata, usa Insurify.

¿Cuánto seguro GAP necesito en New Jersey?

La cantidad de seguro de brecha que necesitas como conductor de New Jersey depende de qué tan rápido se pronostica que tu vehículo se depreciará, cuánto debes y tus preferencias personales. Para calcular cuánta cobertura de seguro de auto GAP necesitas obtener, calcula tu capital negativo proyectado: la diferencia entre lo que debe en su automóvil y cuánto valdrá.

Cómo funciona el seguro GAP en New Jersey

El seguro GAP está disponible como un complemento a tu cobertura completa y de choque existente o como una póliza independiente.

Es importante saber que el seguro de brecha solo cubre la diferencia entre lo que debes de tu vehículo y su valor real en efectivo en caso de pérdida total o robo. Si estás utilizando tu seguro de auto para cubrir los daños de un accidente de auto que no resultó en una pérdida total, deberás utilizar tu seguro completo y de choque.

El seguro de auto GAP tampoco cubre facturas médicas, salarios perdidos o el valor de tu auto o el saldo del préstamo si tu vehículo es embargado. Además, es importante tener en cuenta que algunos proveedores de seguros en New Jersey no ofrecen seguro de brecha para vehículos usados. Encuentra una compañía de seguros de auto en New Jersey que ofrezca un seguro GAP para autos usados ​​en cuestión de minutos usando Insurify.

Cuánto cuesta el seguro GAP en New Jersey

En promedio, puedes esperar que los costos mensuales de seguro para vehículos alquilados en New Jersey sean de alrededor de $250. Si compras tu seguro de brecha como un complemento a tu póliza de cobertura total, puede costarte tan solo $20 por año además de tus primas regulares de seguro de auto.

También puedes obtener tu póliza de seguro de brecha de un concesionario de automóviles, un banco o una compañía de seguros como una póliza independiente. Sin embargo, puedes esperar costos mucho más altos si sigues esta ruta. Puedes ver tarifas planas de $500 a $700 o más si compras una póliza de seguro de auto GAP en un concesionario y tarifas planas de $200 a $300 si la obtienes de una aseguradora de automóviles como una póliza independiente.

Ver más: aseguranza de carro sin licencia

Cómo comprar un seguro GAP en New Jersey

La forma más fácil y económica de obtener una póliza de seguro de auto GAP es como un complemento a tu póliza de cobertura total existente. Si no tienes cobertura completa y de choque existente, comienza a buscar aseguradoras de auto que ofrezcan cobertura total, así como un seguro de brecha como complemento.

Según los datos de Insurify, debes obtener al menos cuatro cotizaciones de diferentes compañías para encontrar la oferta más barata con la mayor cobertura. Pero investigar qué compañías en New Jersey ofrecen seguro de brecha y solicitar cotizaciones de cada una de ellas puede resultar bastante estresante y llevar mucho tiempo.

En lugar de pasar horas respondiendo las mismas preguntas una y otra vez para obtener cotizaciones de diferentes aseguradoras y luego compararlas manualmente para encontrar la mejor opción para ti, usa Insurify para obtener instantáneamente más de 10 cotizaciones económicas y en tiempo real adaptadas a tus preferencias y necesidades ¡Los usuarios de Insurify ahorran un promedio de $489 al año!

Preguntas frecuentes

  • La ley de New Jersey no requiere que los conductores tengan un seguro de brecha, solo la cobertura de responsabilidad mínima. Sin embargo, si estás financiando tu vehículo, tu institución crediticia puede exigirte que compres un seguro de auto GAP como complemento a la cobertura completa y de choque. Para encontrar la oferta más económica con la mejor cobertura y deducibles, usa Insurify.

  • Es posible que recibas un reembolso por la parte no utilizada de la prima de tu seguro de brecha si pagaste tu póliza por adelantado y pagaste tu auto antes de tiempo. Sin embargo, esto depende de tu proveedor de seguros en particular y sus políticas. Utiliza Insurify para encontrar la mejor compañía de seguros de auto en New Jersey que se ajuste a tus preferencias personales.

  • La forma más económica de encontrar una cobertura de seguro de brecha en New Jersey es obtenerla como un complemento a tu póliza de cobertura total existente. Si no tienes un seguro completo y de choque, puedes usar Insurify para comparar cotizaciones baratas de las mejores compañías de seguros de autos en New Jersey que ofrecen seguros de brecha y encontrar la mejor oferta para ti en minutos.

  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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Aarón Ramos

Traductor de contenido de seguros

Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.

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