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El mejor y más barato seguro de casa en Arizona (2021)

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Actualizado el 24 de noviembre de 2022

El estado del Gran Cañón es propenso a patrones climáticos más impredecibles de lo que crees. Las inundaciones repentinas, los incendios forestales e incluso los huracanes pueden causar estragos en los hogares de Arizona. Por eso es tan importante para los propietarios de casas de Arizona tengan un seguro de hogar adecuado.

Pero los anuncios de radio y televisión que provocan dolor de cabeza hacen que la compra de seguros de hogar sea una pesadilla. Ingresa a Insurify, donde la compra de seguros para propietarios de casas es más fácil.

Insurify puede ayudarte a obtener el mejor seguro de hogar en Arizona en solo unos minutos, sin importar tus antecedentes, perfil o necesidades de seguro. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo obtener un seguro de casa barato en Arizona

Comprar una casa será una de las mayores inversiones financieras de tu vida. Con esa inversión, inevitablemente, viene el riesgo. Sin embargo, existen medidas que los propietarios pueden tomar para minimizar el riesgo y proteger su inversión, incluyendo la búsqueda de la póliza de seguro de hogar adecuada.

El primer paso para proteger tu propiedad es el seguro de propietario. Aunque no lo exige la ley, el seguro de hogar proporciona responsabilidad civil financiera por tu propiedad y pertenencias en caso de desastres naturales o robo. Hay diferentes niveles de cobertura disponibles para diferentes tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores.

Las tarifas de seguros para propietarios de casa no están diseñadas pensando en los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN ARIZONA

Para obtener más información específica de la ciudad, aquí están nuestras guías de seguros de hogar en Phoenix y seguro de hogar en Mesa.


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Cotizaciones de seguros de hogar en Arizona por compañía

El precio del seguro de hogar varía mucho de una ciudad a otra. Las siguientes cotizaciones son estimaciones generales de las primas anuales de seguros para el hogar en todo Arizona, las compañías de seguros ofrecen diferentes niveles de cobertura y algunas incluso ofrecen opciones de combinación para su seguro de hogar y auto.

Tarifas de seguro de hogar en Arizona por ciudad

A partir de 2021, la prima promedio de un seguro de hogar en Arizona cuesta $1,803 al año, mucho más que el promedio nacional. La casa media de Arizona está valorada en $299,900.

Costo promedio de una casa en San AntonioPrima de seguro anual promedio en San Antonio
$198,162$1,709

Las tarifas en todo Arizona pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio estatal, todo depende de la ciudad en la que viva. Estos son los códigos postales más y menos costosos de Arizona para comprar y asegurar una casa. Las tarifas promedio dentro de estos códigos postales tienden a aumentar en relación con el costo de la propiedad. En áreas propensas a incendios forestales o terremotos, las tasas suelen ser más altas.

CiudadPrecio medio de la casa
Sedona$542,647
Scottsdale$421,200
Gilbert$292,900
Tuscon$164,800
Phoenix$211,300
Glendale$212,600

¿Qué cubre el seguro de hogar en Arizona?

Existen varios tipos de seguros de hogar. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según el estado, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Cobertura de casas móviles en Arizona

Como los residentes de Arizona saben muy bien, los desastres naturales pueden ser catastróficos para la propiedad y los medios de vida. En Arizona, especialmente, tanto los propietarios como los inquilinos enfrentan un aumento de inundaciones repentinas, deslizamientos de tierra y terremotos cada temporada.

¿Qué está cubierto y qué no cuando se trata de pólizas para propietarios de casas y desastres naturales en Arizona? Los daños debidos a circunstancias incontrolables aún pueden estar cubiertos. Tu nivel de cobertura determinará cuánto está realmente protegida tu propiedad a través de tu póliza.

Con ese riesgo, los proveedores de seguros para hogar a menudo cobran primas más altas para cubrir desastres potenciales como incendios forestales. Dicho esto, con las herramientas adecuadas, es posible que aún puedas encontrar tarifas competitivas de seguros para el hogar en tu área. Para elegir entre las mejores compañías de seguros para propietarios de casas, usa Insurify para comparar cotizaciones de seguros de hogar, todo en un solo lugar.

Situaciones especiales de seguros de hogar en Arizona

Los elementos únicos de tu casa pueden afectar los precios de los seguros de hogar. Consulta estas cotizaciones para conocer algunas situaciones especiales que pueden afectar tu seguro de hogar en Arizona.

El seguro de hogar más barato para casas cerca del Departamento de Bomberos en Arizona

Si tu casa está a cierta distancia de un departamento de bomberos o hidrante de incendios, tus tarifas pueden disminuir. Lo mismo se aplica al caso contrario. Si tu casa está lejos de la seguridad contra incendios, es posible que debas pagar más por el seguro de propiedad.

Compañía de segurosPrima anual media
Allstate$1,528
ASI$810
Encompass$2,239
State Farm$1,472

El seguro de hogar más barato para casas con piscinas en Arizona

Las piscinas entran en una categoría llamada molestias atractivas. Claro, ofrecen una forma divertida de refrescarse durante los cálidos meses de verano, pero también representan un gran riesgo de lesiones. Por esa razón, tener una piscina en tu jardín podría aumentar las tarifas.

Compañía de segurosPrima anual media
American Family$1,259
Country$3,049
Farmers$1,131
Travelers$874

Tenemos ahorros para propietarios de casas en Arizona tan grandes como el Gran Cañón.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar en Arizona

  • Los propietarios de casas en Arizona pueden encontrarse pagando primas de seguro de hogar más altas debido a la mayor frecuencia de desastres naturales que involucran clima intenso con fuertes vientos y riesgo de inundaciones. Los propietarios de casas en Arizona, especialmente aquellas áreas propensas a inundaciones y a lo largo de la costa, pueden tener primas de seguro de casa superiores al promedio. Cuando las compañías de seguros asumen un mayor riesgo, como lo hacen en las áreas propensas a desastres de Arizona, aumentan sus posibilidades de tener que pagar a los clientes cuando ocurre un desastre. Sin embargo, existen formas de reducir los costos del seguro de hogar, incluso si vives en el agua. Utiliza Insurify para comparar las primas en tu área.

  • Sí, USAA asegura tu hogar en Arizona. Sin embargo, los asegurados deben ser miembros militares activos, veteranos o familiares de miembros de las fuerzas armadas.

  • Respuesta corta: depende. Por supuesto, en tiempos de crisis, como incendios forestales o terremotos, muchos de tus vecinos también presentarán reclamos a sus compañías de seguros, saturando los sistemas y ralentizando el proceso de reclamos. La cantidad de tiempo que lleva presentar un reclamo en Arizona variará de un caso a otro. Para encontrar las mejores compañías de seguros para el hogar en tu área, usa Insurify para comparar reseñas y cotizaciones.

Cómo encontrar el seguro de casa más barato en Arizona

Al igual que en la compra de alimentos o ropa, puedes encontrar una buena ganga en el seguro del hogar, sin sacrificar la cobertura suficiente para proteger tu inversión. Protege tu hogar de los daños causados por el agua a los ladrones y todo lo demás. Con un poco de investigación y las herramientas adecuadas, estarás en camino de lograr grandes ahorros.

Utiliza Insurify para comparar cotizaciones gratuitas de primas de seguro de hogar para tu propiedad en Arizona.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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