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¿Qué es un seguro de alto riesgo para una casa? (2021)

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Actualizado el 24 de noviembre de 2022

Tiempo de leer: 6 minutos

¿Qué es un seguro de hogar de alto riesgo?

Los propietarios de viviendas que residen en áreas propensas a desastres o que tienen un historial de muchas reclamaciones de seguros pueden considerarse de alto riesgo. Los propietarios de casas en estas áreas pueden tener problemas para encontrar un seguro para casa asequible, o, incluso, es posible que no puedan obtener cobertura. Insurify puede ayudar.

Cuando se trata de seguros de alto riesgo, tienes opciones. Pero, ¿cómo puedes asegurarte de obtener la cobertura adecuada al precio adecuado? Insurify facilita esto al permitir que los dueños de casa comparen opciones de cobertura una contra la otra y así puedan obtener una visión clara del panorama de los seguros. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo saber si se te considera de alto riesgo

Cuando compras una casa, asumes un riesgo financiero. De eso se trata una póliza de seguro de casa: administrar esos riesgos para que estés protegido en caso de daños a tu propiedad.

Pero no hay dos casas iguales, y, a los ojos de la aseguradora, algunas casas se consideran “más riesgosas” que otras. Por ejemplo, supongamos que tu casa está ubicada en un área de alto riesgo que experimenta condiciones climáticas extremas o desastres naturales. Como puedes imaginar, es más probable que estos propietarios presenten reclamaciones de seguros debido a daños relacionados con el clima.

Otros factores, como los problemas estructurales en una casa, aumentan la probabilidad de que la casa se considere de “alto riesgo”. Además, un propietario con un puntaje crediticio bajo, antecedentes penales o historial de reclamos previos también puede terminar clasificado como alguien que necesita un seguro de alto riesgo.

Estas situaciones requieren un seguro de alto riesgo para casa. Y afortunadamente, existen compañías de seguros que atienden a los propietarios de viviendas cuyo perfil podría considerarse riesgoso. Sigue leyendo para conocer las diferentes formas en que puedes encontrar un seguro de alto riesgo y obtener una póliza para casa que sea útil para ti. Las compañías de seguros privadas pueden hacer que los propietarios de casas de alto riesgo pasen momentos difíciles cuando se trata de obtener una póliza de seguro de casa. ¡Estamos aquí para ayudar!


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Cómo obtener un seguro de alto riesgo

Si perteneces a la categoría de “alto riesgo”, hay algunas formas en las que puedes buscar una cobertura de seguro.

Una forma inteligente de obtener información es preguntando a los vecinos. Debido a que los vecinos viven en la misma área de alto riesgo, es probable que hayan estado en la misma situación. Por lo tanto, consultar con ellos puede ayudarte a encontrar un agente de seguros que brinde cobertura de alto riesgo.

De manera similar, preguntarle a tu agente de bienes raíces, que probablemente haya vendido propiedades en esta área antes, es una excelente manera de conocer las compañías de seguros para casa que se alinean con tus necesidades.

Dandole a los propietarios de casas de alto riesgo un trato JUSTO

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los propietarios aseguren sus viviendas. Entonces, ¿qué debes hacer si no tienes suerte para encontrar una cobertura de alto riesgo?

Afortunadamente, muchos estados brindan seguros para el hogar a través del plan Acceso Justo a Requerimientos de Seguro (FAIR, por sus siglas en inglés). El plan FAIR es un recurso útil para los propietarios de viviendas que no pueden encontrar cobertura. Es un plan administrado por el gobierno que proporciona una base de cobertura contra incendios forestales, tormentas de viento, vandalismo y disturbios.

Para inscribirte en un plan FAIR, debes comunicarte con el departamento de seguros de tu estado. Te informarán si tu estado ofrece un plan FAIR y te conectarán con una aseguradora con licencia que puede ayudarte a comenzar.

Haz tu investigación siempre

A menudo, la cobertura ofrecida a través de la póliza de un plan FAIR es más cara y proporciona menos cobertura. Por lo tanto, solo querrás recurrir a FAIR si has probado todas las demás opciones.

Comprar con Insurify puede ayudarte a ver todas tus opciones, comparar precios y ayudarte a sentirte seguro de que estás obteniendo la cobertura adecuada a un buen precio.

Compañías que brindan seguros de alto riesgo para casa

Estas son algunas compañías que brindan seguros de alto riesgo para casa.

  • Liberty Mutual: disponible en los 50 estados, Liberty Mutual es un proveedor confiable de cobertura para propietarios de viviendas, seguros de automóvil, cobertura de responsabilidad civil y más. Liberty Mutual también atiende a propietarios de viviendas de alto riesgo, aunque no debes olvidar que las tarifas pueden ser más altas.

  • Amica: una de las aseguradoras más antiguas del país. Amica ha ayudado a propietarios y conductores a encontrar el seguro de alto riesgo que necesitan.

  • American Family: con altas calificaciones de solidez financiera, American Family es un proveedor confiable por una razón: es una empresa financieramente más estable. Debido a esto, es más probable que American Family se arriesgue con un propietario de vivienda de alto riesgo.

  • Progressive: sin duda has visto los comerciales. Y, además de ofrecer una gama completa de productos de seguros, Progressive ofrece coberturas como seguro contra inundaciones que pueden ayudar a los propietarios que corren el riesgo de sufrir daños por agua.

  • Allstate: Allstate es uno de los proveedores más populares del país y los propietarios de viviendas han confiado en la empresa durante décadas. Los respetados agentes de Allstate pueden ayudarte a encontrar el plan de seguro que funciona para ti, independientemente del riesgo.

  • Una compañía de seguros de hogar local: a veces, puede resultar difícil obtener una cobertura de alto riesgo de un proveedor importante a nivel nacional. Por eso es una buena idea considerar una aseguradora local como alternativa. Estos proveedores conocen el área y los riesgos que la acompañan, lo que te ayudará a obtener la cobertura que necesitas.

¿Quieres encontrar más compañías de seguros que brinden cobertura para viviendas de alto riesgo? Explora Insurify para obtener una vista completa del panorama de los seguros para el hogar.

Factores que te hacen “de alto riesgo”

Muchos factores entran en juego cuando buscas un seguro de casa. Los siguientes son algunos de los que pueden hacer que tu hogar sea de mayor riesgo.

  • Código postal/zona: la ubicación de tu casa marca una gran diferencia. Por ejemplo, una casa en California podría tener un mayor riesgo de terremoto o incendio forestal, lo que afectará las tarifas de tu seguro de vivienda. Y si vives en el centro de la ciudad, podrías enfrentarte a un mayor riesgo de actividad delictiva. Los propietarios de casas en la costa de Nueva York, Delaware o incluso en Carolina del Norte también podrían considerarse de alto riesgo.

  • Una gran cantidad de reclamos: si tienes un largo historial presentando reclamos, las aseguradoras considerarán que es riesgoso asegurarte a ti y no tanto a tu casa. Esto es bastante probable si has presentado varias reclamaciones por varias propiedades.

  • Problemas estructurales: las viviendas antiguas son una apuesta arriesgada para las aseguradoras. Por ejemplo, una casa construida hace décadas puede tener un techo más débil o cimientos que necesiten reparaciones. Estas casas tienen una mayor probabilidad de reclamos costosos. Además, si vives en un área con una alta tasa de criminalidad, esto podría contribuir.

  • Perros de alto riesgo: tu perro es tu mejor amigo. Pero un perro agresivo se considera una posible causa de daños a la propiedad, por lo que se tendrá en cuenta a este amigo peludo a la hora de crear tu perfil de propietario.

  • Puntaje de crédito bajo: si tu puntaje de crédito no es muy alto, es posible que te resulte más difícil obtener un seguro de casa. Por eso es muy importante pagar las facturas a tiempo y ser financieramente responsable.

  • Propiedad vacía: quizás no vas a estar en tu nuevo hogar todo el tiempo. Tal vez la propiedad sea una casa de vacaciones que solo se visitará unas veces al año. Si es así, la casa se considera de alto riesgo porque no habrá alguien en ella para controlar los daños o problemas estructurales.

Preguntas frecuentes: seguro de alto riesgo de casa

  • Si tienes una casa de alto riesgo, ¿las tasas altas son inevitables? No necesariamente. Hay cosas que puedes hacer para ahorrar. Hacer reparaciones en el techo o los cimientos es una buena manera de lograr que tu casa sea menos riesgosa y podría ayudarte a ahorrar mucho en las tarifas del seguro. Si vives en un área de alta criminalidad, la instalación de un sistema de seguridad podría dar a los proveedores más confianza en tu hogar. Buscar descuentos, como ahorros al combinar el seguro del hogar y el seguro del automóvil, es una excelente manera de pagar menos.

  • El plan FAIR es una buena forma para que los propietarios de viviendas de alto riesgo obtengan cobertura. Para averiguar si tu estado ofrece el plan FAIR, busca en línea o comunícate con el departamento de seguros del estado. Tienen los detalles que necesitas para conectarte con un agente y estar cubierto sin importar tu riesgo.

  • Una vez que sepas que necesitas un seguro de alto riesgo para casa, puedes usar Insurify para investigar rápida y fácilmente cotizaciones de seguros de casa. Los días de ir de un sitio a otro y hacer llamadas a diferentes proveedores quedaron atrás. Con Insurify, puedes comparar cotizaciones una contra la otra en un solo lugar.

Cómo obtener un seguro de alto riesgo para casa económico

El hecho de que seas dueño de una vivienda de alto riesgo no significa que debas renunciar al seguro de casa. Solo implica que deberás investigar un poco más y obtener una comprensión más profunda de las opciones a tu disposición. Los propietarios de viviendas de alto riesgo no están completamente excluidos de las pólizas de seguro de casa estándar. Te ayudaremos a encontrar una aseguradora privada que te cubra.

Aquí es donde Insurify resulta útil. Insurify te ayuda a comparar cotizaciones gratuitas, sin importar dónde vivas o cuán alto sea tu riesgo, para que puedas obtener la póliza de tus sueños.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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