Lindsay Frankel es una redactora autónoma especializada en temas de finanzas personales y seguros. Sus obras han sido destacado en publicaciones como LendingTree, The Balance, Coverage.com, Bankrate, NextAdvisor, y FinanceBuzz. Por el año pasado, ha escrito sobre seguros de automóvil para Insurify.
Más de 4 años trabajando en creación de contenidos y marketing
Como editor de seguros de hogar y mascotas de Insurify, Danny también se especializa en aseguranzas de carro. Su objetivo es ayudar a los consumidores a navegar el mundo complejo de la compra de seguros.
Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.
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*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 19 de diciembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 19 de diciembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
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Mile Auto, Sun Coast, y Mercury ofrecen los seguros de coche más baratos de Los Ángeles. Aunque el coste medio general del seguro de coche en Los Ángeles es de $306 al mes, puede pagar más o menos esta cantidad dependiendo de la cobertura que elija y de otros factores que influyan en sus primas, como la edad, el historial de conducción y el código postal.
La ley de California obliga a los conductores a tener un seguro de coche, pero encontrar una póliza asequible y fiable puede ser todo un reto. En este artículo, aprenderá algunas de las mejores maneras de encontrar un seguro de coche barato en Los Ángeles y ahorrar dinero sin sacrificar la cobertura.
Datos Breves
El coste medio total del seguro de coche en California es de $208 al mes.
El seguro de coche más barato en Los Ángeles puede que no sea el mejor seguro de coche para usted.
Los conductores con un DUI pagan más por el seguro de coche en Los Ángeles, exhibiendo un promedio de $567 al mes para la cobertura completa.
Compañías de seguros de coche más baratas en Los Ángeles
La mejor compañía de seguros de coche para usted dependerá de los factores que afecten a sus primas y necesidades de cobertura. Pero puede empezar comparando presupuestos de algunas de las compañías de seguros de coche más baratas de Los Ángeles.
Compañía de seguros
▲▼
Puntuación CI
▲▼
Cobertura total
▲▼
Sólo responsabilidad civil
▲▼
Mejor para
▲▼
Mile Auto
7.5
$108
$60
Tarifas más baratas
Travelers
9.0
$398
$198
Descuentos
USAA
9.4
$247
$123
Familias de militares
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y revisar las mejores compañías de seguros de auto. El puntaje de calidad de Insurify (IQ) utiliza más de 15 criterios cruciales para calcular nuestra calificación final de una empresa incluyendo: el promedio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos ofrecidos, las calificaciones de terceros y más. Los criterios se ponderan según su importancia para el consumidor. Factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen en la puntuación más que la disponibilidad y las valoraciones de terceros. Con nuestra puntuación IQ, Insurify puede proporcionar calificaciones cuantitativas a los conductores para que puedan comparar mejor las compañías de seguros de auto y tomar decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.
Lo mejor para tarifas baratas: Mile Auto
Mile Auto ofrece un seguro de auto de pago por milla, que puede ser muy bueno si usted no conduce mucho. Ofrece las primas medias más baratas de Los Ángeles. Con Mile Auto, usted pagará una prima base más una tarifa por milla.
Las pólizas de Mile Auto son suscritas por Spinnaker, que tiene una calificación de fortaleza financiera de A- (Excelente) de AM Best.[1] La compañía tampoco tuvo quejas con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) con respecto a las pólizas de auto de pasajeros privados en 2022, pero ha tenido quejas en años anteriores.[2] Mile Auto ofrece los componentes básicos del seguro de auto de cobertura completa, pero no ofrece complementos especializados o descuentos.
La aseguranza de carro con mejor relación calidad-precio y los mejores descuentos: Travelers
Travelers ofrece una variedad de tipos de cobertura, además de las coberturas de responsabilidad civil, a todo riesgo y de colisión, incluyendo la cobertura de reemplazo de coche nuevo y la cobertura de viaje compartido. La compañía también ofrece una larga lista de descuentos, incluyendo descuentos por tener múltiples pólizas de Travelers, seguro continuo, y obtener una cotización temprana antes de la expiración de su póliza actual. Travelers es una de las aseguradoras mejor valoradas por Insurify.
Travelers tiene una calificación de solidez financiera de A++(Superior) de AM Best, pero la compañía tiene algunos problemas con la satisfacción del cliente, basado en la calificación que estuvo debajo de la media del Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Auto de J.D. Power en 2022.[1][3] También tiene más que el número medio de quejas con la NAIC para una empresa de su tamaño.[2]
Ventajas
Calificación de solidez financiera A++ de A.M. Best
Ofrece cobertura de viaje compartido y otros complementos
Opiniones variadas sobre el servicio de atención al cliente
La mejor aseguranza de carropara las familias de militares: USAA
USAA tiene una puntuación CI de 4.3 y precios asequibles. El inconveniente es que la cobertura sólo está disponible para los militares en servicio activo, veteranos y sus familiares directos. Es una de las mejores compañías de seguros de coche en el país, sin embargo, si usted es un miembro activo del ejército, veterano, o el miembro de la familia de uno, usted debe considerar USAA.
Ventajas
Amplia gama de opciones de pólizas y descuentos para personalizar la cobertura
Clasificación por encima de la media en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Autos en EE.UU. 2022 de J.D. Power[3]
Hay aseguranzas de carro más baratas en California
Horario de atención al cliente limitado
Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Los Ángeles
Aunque el coste varía en función de algunos factores que están fuera de su control, sus decisiones también pueden influir en lo que paga. He aquí algunas medidas que puede tomar para conseguir un seguro de coche barato en Los Ángeles:
Comparar presupuestos
Dado que cada compañía ofrece primas diferentes por la misma cobertura, comparar presupuestos puede ayudar a ahorrar dinero en su póliza. Puede comparar presupuestos en Internet, en las páginas web de las aseguradoras o a través de un corredor de seguros.
Aumenta el deducible
Un deducible más alto significa primas más bajas para un seguro a todo riesgo. Pero ten en cuenta que usted tendrá que pagar el deducible en caso de un incidente. Asegúrese de tener suficiente dinero en una cuenta de ahorros para reparaciones de emergencia.
Puede optar a descuentos por millaje reducido, por dispositivos de seguridad, por cursos de conducción defensiva y otros descuentos habituales. Pida más información a su agente de seguros.
Renunciar a coberturas opcionales
Aunque en general no es buena idea renunciar a la cobertura total, puede tener sentido hacerlo si tiene un vehículo antiguo.[4]
El seguro de responsabilidad civil más barato de Los Ángeles: Mile Auto
El seguro de responsabilidad civil ayuda a pagar las facturas médicas y los gastos por daños a la propiedad de las otras partes en un accidente que usted cause.[5] El seguro de responsabilidad civil cuesta menos que el seguro de cobertura total, pero deja algunos vacíos en la cobertura.
Por término medio, los conductores de Los Ángeles pagan $211 al mes por un seguro de responsabilidad civil. A continuación se presentan las cotizaciones mensuales adicionales de las compañías de seguros de responsabilidad civil más baratas de la ciudad.
The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8.
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Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
El seguro de coche a todo riesgo más barato de Los Ángeles: Mile Auto
El seguro de coche a todo riesgo paga los daños de su vehículo si provoca un accidente o daña su coche en un suceso no relacionado con una colisión, como un incendio. El seguro a todo riesgo es un seguro de responsabilidad civil combinado con coberturas de colisión y a todo riesgo y suele cubrir la mayoría de los incidentes.
"Si ha comprado el coche mediante un préstamo o un leasing, es posible que también tenga que pagar la cobertura total porque el prestamista querrá que el coche esté protegido en caso de accidente", dice Justin Yoshizawa, director de gestión de productos de Mercury Insurance. "La mayoría de los conductores deberían optar por la cobertura completa, pero una póliza de sólo responsabilidad civil puede ser apropiada para los conductores con vehículos más antiguos, ya que pagar para reparar o sustituir un vehículo más antiguo puede ser menos costoso."
De media, el seguro de coche a todo riesgo cuesta a los conductores de Los Ángeles $401 al mes. A continuación se muestran las compañías de seguros a todo riesgo más baratas de Los Ángeles y sus cotizaciones mensuales medias.
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Requisitos del seguro de coche en California
Como la mayoría de los estados, California es un estado de culpa, lo que significa que los conductores son responsables de las pérdidas de la otra parte si tienen la culpa en un accidente de coche. Eso también significa que si usted no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil, la otra parte puede demandarle por daños y perjuicios por encima de sus límites de cobertura. Es posible que desee elegir límites más altos que la ley de California requiere para compensar este riesgo.
A continuación, encontrará las coberturas mínimas requeridas en California.[1]
Cobertura
▲▼
Requisitos mínimos
▲▼
Responsabilidad por lesiones corporales
$15,000 por persona / $30,000 por accidente
Responsabilidad civil por daños materiales
$5,000 por accidente
También debería considerar añadir las siguientes coberturas opcionales:
Seguro a todo riesgo
El seguro a todo riesgo cubre los daños causados a su vehículo por causas ajenas a una colisión, como incendios, inundaciones, robos o vandalismo.
Cobertura de colisión
El seguro de colisión ayuda a reparar su vehículo después de que provoque un accidente con otro vehículo o choque con un objeto como un árbol o una valla. También cubre los accidentes por vuelco.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Esta cobertura cubre los daños y lesiones causados por un accidente con un conductor que no tiene seguro o cuyo seguro no es suficiente. También le puede cubrir si es víctima de un atropello con fuga.
Gastos médicos
Esta cobertura le ayuda a pagar los gastos médicos suyos y de sus acompañantes, incluso si la culpa es de usted.
Asistencia en carretera
Esta cobertura puede ayudarle si se queda atascado por problemas como un pinchazo o una batería descargada.
La aseguranza de carro más barato para conductores con un incidente
Su historial de conducción tiene un efecto significativo en la prima de su seguro de coche. "Todas las aseguranzas de carro comprueban el historial de conducción y se remontan al menos tres años atrás cuando se presenta una solicitud de cobertura", explica Yoshizawa. "Si has tenido multas por exceso de velocidad, una infracción de tráfico o un accidente grave en ese plazo, tu prima será más alta."
Al pillarle conduciendo bajo los efectos del alcohol puede provocar un aumento especialmente acusado de la prima de su seguro de coche durante varios años. Las primas generalmente se duplican después de un DUI en California, según el análisis de Insurify. Algunas compañías pueden ser más indulgentes que otras, sin embargo, vale la pena comparar cotizaciones.
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La aseguranza de carro más barata para conductores con una multa por exceso de velocidad: Mile Auto
Una multa por exceso de velocidad indica a las compañías de seguros que no practica hábitos de conducción prudentes, lo que puede convertir uno en un riesgo más alto. Las aseguradoras le cobrarán un recargo por ese mayor riesgo durante tres a cinco años.
El promedio del coste mensual del seguro de coche para los conductores en Los Ángeles con una multa por exceso de velocidad es de $394, según los datos de Insurify. A continuación se muestran los promedios de las cotizaciones adicionales para la cobertura de responsabilidad civil que ofrecen las aseguradoras a los conductores con multas por exceso de velocidad en Los Ángeles. Cuánto aumenta su prima variará dependiendo de la gravedad y el número de multas por exceso de velocidad.
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La aseguranza de carro más barata para conductores con un accidente en el que tienen la culpa: Mile Auto
En Los Ángeles, los conductores que tienen accidentes donde tienen la culpa en su historial pagan mucho más que los que tienen un historial de conducción limpio - algunas compañías suben los precios más que otras. Por lo general, las aseguradoras cobran un recargo en la prima durante tres a cinco años a los conductores con un accidente con culpa. El coste medio de un seguro de coche en Los Ángeles para los que tienen un accidente culpable es de $372 por mes. Aquí están el promedio de las cotizaciones mensuales entre las compañías más baratas.
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La aseguranza de carro más barata para conductores con un DUI: Mile Auto
Conducir bajo la influencia del alcohol u otras drogas es un delito particularmente grave que puede permanecer en su registro de hasta 10 años en el estado de California. Para restablecer su licencia después de un DUI, usted necesita proporcionar un certificado SR-22 de su asegurador que pruebe que usted tiene la cobertura de seguro mínima del estado. Y puesto que las compañías de seguros le verán como conductor de alto riesgo, usted pagará considerablemente más por el seguro auto.
Los conductores de Los Ángeles con un DUI pagan casi el doble por el seguro de auto que los conductores con un historial limpio. El coste medio de una cobertura completa con un DUI en su expediente es $567 en Los Ángeles. Algunas aseguradoras pueden optar por no renovar su cobertura, por lo que la comparación de cotizaciones es crucial. A continuación se presentan el promedio de las cotizaciones mensuales de las aseguradoras más baratas para los conductores de LA con un DUI.
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La aseguranza de carro más barata para personas mayores: Mile Auto
Su edad tiene un papel importante en el cálculo de los costos de su seguro porque a menudo indica cuánta experiencia de conducción tiene. "Los conductores con más años de experiencia sin accidentes ni infracciones suelen pagar menos por la cobertura del auto", dice Yoshizawa. "Sin embargo, aunque tenga un buen historial de conducción, la prima de su seguro puede aumentar a partir de los 70 años." Esto se debe a que las aseguradoras identifican a los conductores de la tercera edad como de mayor riesgo debido a un aumento en la frecuencia de accidentes en el que se encuentran.
Los conductores mayores en Los Ángeles pagan un promedio mensual de $185 para la cobertura de responsabilidad civil solamente, y $352 para la cobertura completa, los datos muestran Insurify. A continuación se presentan los promedios de las cotizaciones para los conductores de edad avanzada para el seguro solo de responsabilidad civil en Los Ángeles.
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El seguro de coche más barato para adolescentes: Mile Auto
"Los conductores más jóvenes tienden a pagar primas más altas porque tienen menos experiencia al volante", dice Yoshizawa. Además, los adolescentes tienen más probabilidades de sufrir un accidente que cualquier otro grupo de edad, por lo que las aseguradoras suelen cobrarles primas considerablemente más altas.[2]
Una forma de que los adolescentes ahorren dinero en el seguro de coche es permanecer en la póliza de sus padres. Algunas aseguradoras también ofrecen descuentos por ser buen estudiante a los adolescentes que sacan buenas notas o hacen un curso homologado de educación vial, y descuentos por ser estudiante lejos del colegio a los adolescentes que van al colegio a un determinado número de millas de su casa. La comparación de presupuestos también es una buena forma de ahorrar dinero para los conductores adolescentes.
Los conductores adolescentes en Los Ángeles pagan un promedio mensual de $501 por el seguro de auto. Esto es lo que pagan de media los adolescentes por la cobertura de responsabilidad civil de las compañías más baratas. Ten en cuenta que los menores no pueden contratar su propia póliza de seguro de coche sin el consentimiento por escrito de uno de sus padres o tutores.
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Compare cotizaciones de seguros de coche en Los Angeles
Las tarifas mensuales comienzan desde $166 para la cobertura de responsabilidad civil para los conductores adolescentes
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¿Es más caro el seguro de coche en Los Ángeles?
La aseguranza de carro en Los Ángeles no sólo es un 39% más caro que la media nacional, sino que es un 38% más caro que la media estatal.
"Normalmente, los conductores que viven en zonas más densamente pobladas tienden a tener tarifas más altas que los de zonas menos pobladas", dice Yoshizawa. "Ciudades como Los Ángeles tienen una mayor frecuencia de accidentes y, por lo tanto, tienen tasas que están en el extremo más alto del estado."
Los índices de vandalismo y robo también pueden influir en los precios de una determinada ciudad.[3] Las primas también pueden variar según el código postal. Aun así, es posible conseguir un seguro de coche asequible en Los Ángeles. De hecho, algunas compañías cobran tan sólo $100 al mes de media por el seguro de responsabilidad civil.
Más ciudades de California
Otras ciudades populosas de California tienen cotizaciones medias de seguro de coche a todo riesgo más baratas que Los Ángeles. Por ejemplo, el seguro a todo riesgo cuesta un 6% menos en San Francisco y un 36% menos en San Diego que en Los Ángeles. Así es cómo se comparan otras ciudades de California.
Ciudad
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Cotización media mensual: Cobertura total
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Cotización Media Mensual: Sólo Responsabilidad Civil
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Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Los Ángeles
Encontrar un seguro de coche barato en Los Ángeles puede ser difícil. Consulte a continuación las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro de coche en la Ciudad de los Ángeles.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche en Los Ángeles?
El costo promedio del seguro de auto en Los Ángeles es de $401 por mes para el seguro de auto con cobertura completa. Los conductores pagan $211 al mes por la cobertura de responsabilidad civil. El promedio de las primas depende de su historial de conducción, estado civil, edad, tipo de vehículo, y más.
¿Cuáles son las compañías de seguros de coche más baratas de Los Ángeles?
Mile Auto tiene las tarifas de responsabilidad civil más baratas en Los Ángeles, a $87 por mes. Los conductores de Los Ángeles también pueden encontrar tarifas baratas con Sun Coast y Mercury, que tienen primas mensuales de $136 y $149, respectivamente, para una póliza de sólo responsabilidad civil.
¿Cuáles son las mejores compañías de aseguranza de carros en Los Ángeles?
Travelers es la mejor compañía de seguros de coche en Los Ángeles, con una puntuación CI de 4.2 y una calificación de solidez financiera A.M. Best de A++ (Superior). Le sigue de cerca USAA, con una puntuación CI de 4.4 y una calificación A.M. Best de A++. USAA sólo está disponible para los miembros militares y sus familias.
¿La puntuación de crédito afecta a su seguro de coche en Los Ángeles?
No. La ley de California no permite que las compañías de seguros consideren su puntaje de crédito o cualquier factor crediticio al establecer las primas de seguros de auto.
¿Es California un estado sin culpa?
No. California es un estado de culpa, lo que significa que el conductor responsable del accidente debe pagar por las lesiones de otros conductores y los daños a la propiedad.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Lindsay Frankel es una redactora autónoma especializada en temas de finanzas personales y seguros. Sus obras han sido destacado en publicaciones como LendingTree, The Balance, Coverage.com, Bankrate, NextAdvisor, y FinanceBuzz. Por el año pasado, ha escrito sobre seguros de automóvil para Insurify.
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