4.8de 3.000+ reseñas

El mejor y más barato seguro de hogar en la ciudad de Nueva York (2021)

Seguro. Gratis. Fácil de usar.
home insurance

¿Por qué puedes confiar en Insurify?

Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

¿Por qué puedes confiar en Insurify?

Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.
Insurify Staff
Escrito por
Insurify Staff
Insurify Staff
Escrito por
Insurify Staff
Personal de la escritura de seguros de Insurify
Somos Insurify, el sitio de comparación de seguros mejor clasificado en América. Insurify se dedica a proporcionar a los usuarios una experiencia de compra segura y sin complicaciones. Compara cotizaciones, descubre descuentos, y ahorra hasta $489 en tu póliza de seguros hoy.
John Leach
Editado por
John Leach
Photo of an Insurify author
Editado por
John Leach
Editor de contenido de seguros
John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

Actualizado el 24 de noviembre de 2022

La ciudad de Nueva York. La jungla de asfalto donde los sueños son… ¡caros!

Hogar de más de 8 millones de residentes, los cinco distritos de la Gran Manzana tienen algunas de las propiedades inmobiliarias más caras del país. Ya sea que seas un inquilino o un propietario, proteger tu propiedad en la ciudad de Nueva York es de vital importancia. Comprar un seguro de casas en la ciudad de Nueva York puede ser un dolor de cabeza de anuncios de radio y televisión. Aclaremos algunas cosas sobre el seguro del hogar en la ciudad de Nueva York y las áreas circundantes.

Insurify puede ayudarte a obtener el mejor y más económico seguro de hogar en tu área en solo unos minutos, sin importar tus antecedentes, perfil o necesidades de seguro. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo obtener un seguro barato de hogar en la ciudad de Nueva York

La compra de una casa o departamento probablemente será una de las inversiones financieras más importantes de tu vida. Con esa inversión, inevitablemente, viene el riesgo. Sin embargo, existen medidas que los propietarios pueden tomar para minimizar el riesgo y proteger tu inversión, incluida la búsqueda de la póliza de seguro de hogar adecuada.

El primer paso a tomar para proteger tu propiedad es obtener un seguro de hogar o un seguro para inquilinos. Aunque no lo exige la ley, el seguro de hogar proporciona responsabilidad financiera por tu propiedad y pertenencias en caso de desastres naturales, vandalismo o robo. Hay diferentes niveles de cobertura disponibles para diferentes tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores.

Sigue leyendo para obtener una guía completa sobre seguros de hogar en la ciudad de Nueva York.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN NUEVA YORK

Para obtener información general sobre el seguro de hogar en Nueva York, consulta nuestra guía estatal sobre el mejor seguro de hogar en Nueva York. Para obtener más información específica de la ciudad, aquí están nuestras guías de seguros de hogar en Rochester y seguro de hogar en Buffalo.


ARTÍCULOS POPULARES EN INSURIFY

Descubre cómo puedes obtener un seguro de casas barato que no requiere inspección. ¿Realmente es posible, o solo es un mito?
Conoce los mejores tratos de seguros de casas para hogares de bajos ingresos.
Estas son las compañías de seguros de casas que no revisan tu historial crediticio antes de darte una cotización.


Cotizaciones de seguros de casa en la ciudad de Nueva York por compañía

El precio de las primas anuales promedio del seguro de hogar varía significativamente de un vecindario a otro. Una cobertura similar puede tener otro costo en todo el estado de Nueva York, ya que las reclamaciones de seguros pueden ser más altas en la ciudad que en el norte del estado. Las siguientes tarifas de seguros para el hogar son estimaciones generales de las primas anuales del seguro para el hogar en toda la ciudad de Nueva York. Las compañías de seguros de hogar ofrecen diferentes coberturas de seguros, y algunas incluso ofrecen opciones de agrupación para tu hogar y seguro de auto o pólizas de seguro contra inundaciones. Según las opciones de cobertura elegidas, los niveles de cobertura de la casa y las pérdidas cubiertas elegidas, el costo promedio de las pólizas de los neoyorquinos variará.

A partir de 2021, la prima promedio de un seguro de hogar en Nueva York es de $1,138 al año, y el valor medio de una vivienda en la ciudad de Nueva York es de $652,307.

Para obtener la cotización más precisa, usa Insurify para comparar muchas aseguradoras en un solo lugar.

Cotizaciones de seguros de hogar en la ciudad de Nueva York por municipio

Al igual que los costos de propiedad, el precio del seguro del hogar varía de una ciudad a otra e incluso de un vecindario a otro. El precio se determina en función de variables específicas del código postal, como el volumen de reclamos presentados en las cercanías, las tasas de criminalidad, los costos de propiedad y las variables de riesgo, como la frecuencia de los desastres naturales. Incluso tu calle específica puede determinar si pagas más o menos en nuestras primas anuales. Es posible que el mejor seguro de hogar de Nueva York no siempre tenga las mejores tarifas, pero al comparar cotizaciones, puedes encontrar lo mejor de ambos mundos.

Comprar y asegurar una casa conlleva muchos costos inesperados y nuevos gastos de vida. ¿Cómo puedes esperar pagar todos estos costos, vitales, y aún así proveer para ti y tu familia?

Las tarifas de seguros para propietarios de viviendas no están diseñadas pensando en los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

Las tarifas en el área de la ciudad de Nueva York pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio nacional; todo depende del vecindario en el que vivas, aunque, en general, la ciudad de Nueva York tiene algunas de las propiedades inmobiliarias más caras del país. Aquí están las ubicaciones más y menos costosas de la ciudad de Nueva York para comprar y asegurar una casa. Las tarifas promedio dentro de estas ciudades tienden a aumentar en relación con el costo de la propiedad. En áreas propensas a inundaciones, huracanes o tormentas de viento, las tasas suelen ser más altas. Los propietarios de casas de Nueva York en áreas de mayor criminalidad también pueden enfrentar tasas más altas.

Las propiedades inmobiliarias más caras de la ciudad de Nueva York por municipioLas propiedades inmobiliarias más baratas de Nueva York por municipio
MunicipioMedianaPrecio de la viviendaMunicipioMedianaPrecio de la vivienda
Hudson YardsManhattan$3.9 MillionInwoodManhattan$410,000
Cobble HillBrooklyn$1.64 MillionSheepshead BayBrooklyn$365,000
MalbaQueens$1.1 MillionJamaica HillsQueens$215,000
Pelham GardensBronx$549,500HighbridgeBronx$135,000
HuguenotStaten Island$860,000Heartland VillageStaten Island$353,000

Datos del valor de la vivienda de zillow.com

¿Qué cubre el seguro de hogar en la ciudad de Nueva York?

Existen varios tipos de seguros para el hogar y productos de seguros especializados. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según el estado, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Seguro para inquilinos en la ciudad de Nueva York

En la ciudad de Nueva York, el sesenta y siete por ciento de las casas se alquilan, no son usadas por sus propietarios. Aunque no se requiere seguro para inquilinos en la ciudad de Nueva York, los propietarios aún pueden pedir a los inquilinos que compren y mantengan una póliza de seguro para inquilinos. Se recomienda tener un seguro para inquilinos incluso si no es obligatorio. Las pólizas son económicas y pueden ahorrarle decenas de miles de dólares cuando las cosas van mal. Los proveedores de seguros ofrecen a los neoyorquinos muchas opciones, incluso para aquellos que no son dueños de la propiedad en la que residen. Habla con tu agente de seguros para ver si ofrecen un producto de seguro para inquilinos.

Muchos inquilinos asumen que tu arrendador pagará los daños, pero esto es una lógica errónea. Los propietarios deben ser responsables de los daños causados a la propiedad personal para tener que pagar. Por lo tanto, un incendio iniciado por tu vecino de la planta baja no estará cubierto por el seguro del propietario. Vale la pena comprar un seguro para inquilinos si alquilas tu casa en el área de la ciudad de Nueva York.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar en la ciudad de Nueva York

  • Debido a la mayor similitud de los desastres naturales y las tasas de criminalidad relativamente altas, los propietarios de casas de la ciudad de Nueva York pueden tener primas de seguro de hogar superiores al promedio. Cuando las compañías de seguros asumen un mayor riesgo, como lo hacen en las áreas propensas a desastres de la ciudad de Nueva York, aumentan sus posibilidades de tener que pagar a los clientes cuando ocurre un desastre. Sin embargo, existen formas de reducir los costos del seguro del hogar, incluso si vives en el agua. Utiliza Insurify para comparar las primas en tu área.

  • Encontrar algo barato en la ciudad de Nueva York, una de las ciudades más caras del país, puede ser un verdadero desafío. La mejor manera de ahorrar es comparar precios antes de comprometerse con una póliza. Después de evaluar tus necesidades y descubrir las mejores opciones de cobertura para ti, usa Insurify para comparar cotizaciones de las principales aseguradoras de la ciudad.

  • Sí, USAA asegura un hogar en la ciudad de Nueva York. Sin embargo, los asegurados deben ser miembros militares activos, veteranos o familiares de miembros de las fuerzas armadas.

Conclusión: cómo encontrar las cotizaciones de seguros de hogar más baratas en la ciudad de Nueva York

Al igual que al comprar alimentos o ropa, puedes encontrar una buena ganga en el seguro de hogar, sin sacrificar la cobertura suficiente para proteger tu inversión. Protege tu hogar desde  los daños causados por el agua hasta de los ladrones y todo mucho más. Con un poco de investigación y las herramientas adecuadas, estarás en camino de lograr grandes ahorros. Los propietarios de casas de la ciudad de Nueva York no necesitan gastar mucho dinero para proteger su hogar y sus pertenencias personales. Selecciona un monto de cobertura que funcione mejor para tu familia. Un seguro accesible para propietarios de casas en Nueva York está a solo unos clics de distancia. Encuentra el mejor seguro de hogar para ti y el estilo de vida de tu ciudad.

Utiliza Insurify para comparar cotizaciones gratuitas de cotizaciones de seguros de hogar para tu propiedad en la ciudad de Nueva York.

Busca, compara y garantiza un seguro de casa con Insurify hoy!

  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

Insurify Staff
Escrito por
Insurify Staff

Personal de la escritura de seguros de Insurify

Somos Insurify, el sitio de comparación de seguros mejor clasificado en América. Insurify se dedica a proporcionar a los usuarios una experiencia de compra segura y sin complicaciones. Compara cotizaciones, descubre descuentos, y ahorra hasta $489 en tu póliza de seguros hoy.

Más información
John Leach
Editado por
John Leach

Editor de contenido de seguros

Photo of an Insurify author
Editado por
John Leach
Editor de contenido de seguros
John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.