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El mejor y más barato seguro de casa en Los Ángeles, California (2021)

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Actualizado el 24 de noviembre de 2022

Sureste de california. Soleado. Hermoso. ¡Costoso!

Hogar de casi 4 millones de residentes, Los Ángeles y las ciudades circundantes tienen algunas de las propiedades inmobiliarias más caras de la nación. Como uno de los mercados de seguros individuales más grandes del país, la compra de seguro de hogar en el sur del Golden State puede ser un espejismo de anuncios de radio y televisión que provocan dolor de cabeza. Aclaremos algunas cosas sobre el seguro de hogar en Los Ángeles.

Insurify puede ayudarte a obtener la mejor aseguranza para casa barata en tu área en solo unos minutos, sin importar tus antecedentes, perfil o necesidades de seguro. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo encontrar una aseguranza para casa barata en Los Ángeles

Comprar una casa puede ser una de las mayores inversiones financieras de tu vida. Con la inversión, inevitablemente, viene el riesgo. Sin embargo, existen pasos que los propietarios pueden tomar para minimizar el riesgo y proteger su inversión.

El primer paso para proteger tu propiedad es el seguro de hogar. Aunque no lo exige la ley, el seguro de hogar proporciona responsabilidad financiera por tu propiedad y pertenencias en caso de desastres naturales o robo. Hay diferentes niveles de cobertura disponibles para diferentes tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores. Al comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros, puedes tener la tranquilidad de saber que estás obteniendo la mejor oferta para las opciones de cobertura que deseas. Compara las tarifas del seguro antes de comprometerte con la primera cotización que veas.

Sigue leyendo para obtener una guía completa sobre seguros de hogar en Los Ángeles.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN CALIFORNIA

Para obtener información general sobre el seguro de hogar en California, consulta nuestra guía estatal sobre el mejor seguro de hogar en California. Para obtener más información específica de la ciudad, aquí están nuestras guías de seguros de hogar en San Francisco.


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El seguro de hogar más barato en Los Ángeles por compañía

Las tarifas de seguros de hogar no siempre se diseñan teniendo en cuenta los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

A partir de 2021, la prima promedio de un seguro de hogar en el área de Los Ángeles cuesta $1,240 al año, y el valor promedio de una vivienda es de $752,508. Dado que el valor de la vivienda y las tarifas del seguro siempre se corresponden, cuanto más cara sea la propiedad, más gastarás en primas de seguro de casa cada año.

Esa es una gran cantidad de dinero. ¿Cómo pueden esperar que pagues todos estos costos (por muy importantes que sean) y aún así mantenerte a ti y tu familia?

Costo promedio de una casa en LAPrima de seguro anual promedio en LA
$752,508$1,016

Seguro de casa por vecindario en Los Ángeles

Al igual que los costos de propiedad, el precio del seguro de hogar varía de una ciudad a otra. El precio se determina en función de variables específicas del código postal, como el volumen de reclamos presentados en zonas cercanas, las tasas de criminalidad, los costos de propiedad y las variables de riesgo, como la frecuencia de desastres naturales. Incluso tu vecindario específico puede determinar si pagas más o menos en nuestras primas anuales.

Las tarifas en Los Ángeles pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio nacional, todo depende de la ciudad en la que vivas. Estos son los códigos postales más y menos costosos de Los Ángeles para asegurar una casa.

Las propiedades inmobiliarias más caras de LALas propiedades inmobiliarias más baratas de LA
VecindarioPrecio promedio de la propiedadVecindarioPrecio promedio de la propiedad
Beverly Hills$3.5 MillionLakeview Terrace$592,124
Pacific Palisades$3.3 MillionMission Hills$575,161
Malibu$3.1 MillionPanorama City$534,665
Datos del valor de propiedad tomados de zillow.com

Tipos de cobertura de seguros de casa en Los Ángeles

Existen varios tipos de seguros de hogar. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según la ciudad, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Seguro de casa y contra incendios forestales en Los Ángeles

Los habitantes del sur de California saben muy bien que corren un mayor riesgo de incendios forestales que otras localidades del país. Debido al alto riesgo de incendios en esta área, las compañías de seguros de hogar generalmente cobran primas más altas por las pólizas para tener en cuenta este riesgo. Los propietarios de viviendas deben considerar agregar un seguro contra incendios a su seguro de casa en California como un nivel adicional de precaución. Los montos de cobertura preseleccionados deben reflejar el riesgo percibido en un área determinada. El mejor seguro de hogar en Los Ángeles probablemente incluye cobertura de vivienda protegida contra incendios.

Seguro de casa y contra terremotos en Los Ángeles

El seguro contra terremotos es otro seguro complementario que los propietarios de viviendas en el área de Los Ángeles deben considerar. El Departamento de Seguros de California fomenta esta cobertura de seguro adicional para protegerse contra estos desastres naturales y problemas asociados, como la protección de un seguro contra inundaciones y deslizamientos de tierra.

Opciones de combinación para propietarios de casas en Los Ángeles

¿Todos estos servicios de seguros complementarios se combinan? Todavía hay formas de ahorrar en el seguro de hogar incluso con toda esta cobertura adicional. Las compañías de seguros de hogar a menudo le ofrecen a los titulares de pólizas descuentos en paquetes si optan por combinar diferentes productos de seguros en pólizas individuales con la misma compañía. Por ejemplo, puedes conversar con tu agente de seguros si puedes combinar tu póliza de casa con un seguro de vida o un seguro de auto. Los gastos de manutención podrían ser altos en el sur de California (SoCal), reduce los costos al combinar tu seguro de hogar y el del auto para obtener la mejor tarifa sin sacrificar calidad.

Comprar una casa es lo suficientemente estresante, no dejes que el seguro se interponga en el camino para disfrutar de tu nueva propiedad.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar en Los Ángeles

  • Las pólizas de seguro de hogar pueden ser costosas en todo Los Ángeles. Eso se debe al alto riesgo de desastres naturales, las tasas de vandalismo relativamente altas y los altos costos inmobiliarios en la ciudad. Pero buscar la póliza más barata no significa que debas sacrificar el mejor seguro de casa. Compara las opciones de cobertura y elige la opción perfecta para ti y tu estilo de vida.

  • Es posible que necesites una cobertura de seguro de casa especial para garantizar que estés protegido contra los daños causados ​​por incendios forestales en o cerca de Los Ángeles. Los costos estándar del seguro de casa generalmente protegen contra riesgos específicos. A menos que se indique lo contrario, la protección contra incendios forestales suele ser un paquete complementario especial. Consulta con tu compañía de seguros para saber si estás cubierto.

  • Es posible que necesites una cobertura de seguro de hogar especial para garantizar que estés protegido contra los daños causados ​​por terremotos en o cerca de Los Ángeles. Los costos estándar del seguro de casa generalmente protegen contra riesgos específicos. A menos que se indique lo contrario, la protección contra terremotos suele ser un paquete complementario especial. Consulta con tu compañía de seguros para saber si estás cubierto.

Conclusión: cómo encontrar el seguro de hogar más barato en Los Ángeles

Los residentes del sur de California ya tienen cuentas elevadas. Reduce los costos comparando las pólizas de seguro de casa antes de presionar “comprar” en la primera póliza que te ofrezcan.

Utiliza Insurify para comparar cotizaciones de seguros de casa en Los Ángeles.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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