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Mejores y peores compañías de seguros de hogar que no requieren inspección (2021)

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Actualizado el 24 de noviembre de 2022

Tiempo de leer: 9 minutos

¿Necesito una inspección para obtener un seguro de hogar?

No todas las compañías de seguros de hogar requieren una inspección. Para las casas antiguas, algunas compañías de seguros requerirán una simple inspección de 4 puntos para asegurar la cobertura.

Ya sea que se trate de condiciones climatológicas extremas o de un robo, cuando ocurre un desastre cerca del hogar, éste afecta no solo el techo sobre tu cabeza, sino también tu sensación de seguridad.

Una forma de asegurar que tu hogar siempre está protegido, es obtener un seguro de hogar suficiente. Las pólizas de seguro de hogar no pueden evitar que ocurra una crisis, pero pueden brindarte tranquilidad si dicha crisis ocurre. Encontrar la mejor compañía de seguros de hogar para ti podría ser la diferencia entre tener que lidiar solo con la carga financiera después de un desastre o contar con un sistema de apoyo establecido que te respalde.

Solo algunas compañías de seguros de hogar requerirán una inspección minuciosa de la vivienda antes de realizar una cotización. Entonces, ¿cuáles son las mejores y las peores compañías de seguros de hogar que te permiten omitir la inspección? Obtener un seguro de hogar sin una inspección es posible. Te contamos cómo hacerlo. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Inspecciones y el mejor seguro de hogar

La elección del mejor seguro de hogar comienza con la elección de la compañía de seguros adecuada para tu situación particular. Las mejores compañías de seguros de hogar ofrecen servicios y características que te permitirán crear una póliza que satisfaga tus necesidades tanto ahora como en el futuro.

También es esencial tener en cuenta la reputación de una empresa entre sus clientes: ¿realmente puedes contar con tu proveedor de seguros para abordar un reclamo rápidamente, con un mínimo de molestias? Piensa en todas esas horas que has perdido en espera solo para lidiar con una experiencia de servicio al cliente insatisfactoria. Elige sabiamente antes de ponerte en esa posición.

Por último, busca una compañía de seguros con estabilidad comprobada a largo plazo. Si una crisis mayor ocurre, debes asegurarte de que tu compañía de seguros de hogar pueda cubrir todos los reclamos, incluido el tuyo. Las inspecciones exteriores e interiores tienen un propósito.

Con eso en mente, Insurify, un sitio de comparación de cotizaciones de seguros de hogar, se propuso analizar todas las principales compañías de seguros de hogar y clasificarlas con una calificación de varios puntos. El resultado fue el puntaje compuesto de Insurify, un número que te brinda una manera fácil de ver qué compañías son las mejores para ti antes de que necesites usar tu póliza. Este sistema de puntuación te facilita encontrar la aseguradora adecuada y comprar la póliza adecuada, tanto para ti como para quienes cuentan contigo para recibir apoyo financiero.


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Compañías de seguros de hogar que no requieren inspección

La inspección de la vivienda puede ser una tarea costosa, especialmente para los propietarios nuevos quienes ya han desembolsado cientos de miles en costos iniciales. Las inspecciones oscilan entre $200 y $400 o más, según el tamaño de tu casa. Afortunadamente, una inspección de la vivienda no siempre es obligatoria para comprar un seguro de hogar, y aunque el seguro de hogar no siempre es obligatorio, sabes que es lo más inteligente que puedes hacer para proteger tu inversión.

Evitar una inspección

El requisito de realizar inspecciones a las viviendas queda a discreción de las agencias de seguros de hogar. Por lo general, para las casas antiguas (> 25 años) que no se han inspeccionado durante algún tiempo, las aseguradoras requieren una inspección de 4 puntos de bajo riesgo para cotizar una póliza de seguro de hogar estándar. Si tu casa pertenece a esta categoría y no ha sido inspeccionada en los últimos diez años, probablemente deba ser sometida a una inspección. En el caso de viviendas recién construidas o renovadas, es probable que las principales compañías de seguros como Allstate y State Farm no soliciten una inspección. Las renovaciones y construcciones generalmente cuentan con su propio seguro que cubre los daños durante estos períodos.

Cosas que debes saber antes de omitir la inspección

Con los costos interminables asociados con la compra de una casa nueva, los compradores pueden querer ahorrar en lo que puedan. Sin embargo, se recomienda encarecidamente que contraten a un inspector de viviendas independiente para que evalúe cualquier propiedad que estén pensando en comprar, antes de comprometerse. Hay mucho más de lo que el ojo puede ver cuando se trata de inspeccionar un hogar, y no querrás enterarte de algún sistema defectuoso después de haber firmado la línea punteada. Aunque los estados no exigen inspecciones de viviendas para posibles compradores de casas, muchos prestamistas hipotecarios sí. Al igual que te protege a ti, este proceso también protege a los prestamistas, asegurando que su préstamo se reembolsará de manera segura y evitará el temor a inversiones de alto riesgo.

Las inspecciones cubren todo, desde tus tejas hasta los pequeños rincones donde se esconden las termitas. Una inspección puede descubrir cosas que no notarías hasta que sea demasiado tarde.

Tasaciones e inspecciones

En lugar de una inspección, algunas compañías de seguros de hogar considerarán que una tasación es suficiente al cotizar tu póliza.

Una tasación de bienes raíces es una valoración de la propiedad que los propietarios realizan antes de lanzar sus casas al mercado. El trabajo de un tasador de bienes raíces no es encontrar fallas en la construcción o la calidad, sino evaluar el valor de una propiedad.

Por el contrario, el trabajo de un inspector es encontrar fallas en la construcción de una casa, protegiendo a los proveedores de seguros y al potencial comprador de la vivienda.

Inspección de la vivienda de 4 puntos

Una inspección de la vivienda de 4 puntos es una herramienta de tipo común utilizada por las compañías de seguros de hogar antes de cotizar una póliza de seguro de hogar. Esta breve inspección es la que se realiza con más frecuencia en viviendas de 25 años o más. El seguro de hogar común de 4 puntos considera cuatro sistemas principales en cualquier hogar:

  • Techo

  • Plomería

  • Eléctrico

  • Calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC, por sus siglas en inglés)

La edad es a menudo una variable que los inspectores tienen en cuenta. Un sistema puede ser antiguo, pero estar en perfecto estado de funcionamiento, lo que afectará la cotización de tu póliza. Los inspectores a menudo descubren fallas invisibles a simple vista, como una pequeña fuga que causa daños por agua en otra parte de tu casa.

Por ejemplo, un inspector puede notar que tu sistema de plomería es viejo, pero está en buen estado. Pueden tener en cuenta la antigüedad de tu sistema en sus tarifas cuando crean una póliza para ti. Alternativamente, el inspector podría encontrar una fuga en la plomería que esté causando daños importantes por agua en otras partes de la casa. Si se descubre algo como esto durante su inspección de 4 puntos, la compañía de seguros de hogar puede solicitarte que realices las reparaciones antes de ser aprobado por la compañía de seguros.

Qué buscan los inspectores

Para obtener una visión más completa del funcionamiento interno de una casa, algunas compañías de seguros pueden requerir una inspección más sustancial o “completa” de la casa. Estas evaluaciones en profundidad inspeccionan todas y cada una de las partes de una casa, asegurando que estén en buen estado de funcionamiento y que cumplan con los últimos requisitos del código. Además de todos los elementos de una inspección de 4 puntos, una inspección de toda la casa incluye muchas más áreas que incluyen sistemas eléctricos, sistemas de plomería, sistemas de HVAC, chimeneas, techos, daños por agua y moho, plagas y pintura con base de plomo y asbesto.

Cómo elegir una compañía de seguros de hogar

Hay muchas variables a considerar al elegir la compañía de seguros de hogar correcta. Tal vez desees combinar el seguro con tu seguro de automóvil o, tal vez, desees asegurarte de que la piscina de tu patio trasero esté cubierta. Cualquiera que sea tu circunstancia, es importante que pienses detenidamente en esta decisión antes de elegir una opción de seguro. Hay algunas consideraciones principales que todos los propietarios deben considerar antes de elegir una compañía de seguros de propiedad:

Tarifas asequibles

Encontrar tarifas económicas para tu póliza de seguro de hogar no es imposible, pero puede ser un desafío cuando tienes a tu agente de seguros en un oído y docenas de anuncios de la industria en el otro. Haz callar todas esas fuentes externas y usa un sitio de comparación imparcial para asegurarte de que estás encontrando las tarifas más baratas posibles. Notarás que las tasas de algunas empresas son consistentemente más altas que las del resto, y viceversa. Obtener una tarifa asequible es una prioridad número uno para muchos propietarios a la hora de comprar un seguro de hogar. Utiliza una herramienta de comparación de cotizaciones de seguros para ver docenas de cotizaciones en segundos, y obtener el mejor seguro de hogar para ti.

Opciones de la póliza

Determinar las opciones de póliza adecuada para tu situación particular debe ser algo muy importante en tu lista de compras de pólizas para propietarios de viviendas. Deberás pensar en esto antes de comprometerte con una compañía de seguros de hogar. Esto puede ser tan simple como elegir un deducible realista o tan complejo como determinar el costo de reemplazo de tus pertenencias. Los asegurados deben verificar que su acuerdo exclusivo con una compañía de seguros de hogar coincida con sus necesidades y expectativas antes de comprometerse. Los titulares de las pólizas también tendrán la opción de reducir sus primas de seguro combinando su póliza de vivienda con su póliza de seguro de automóvil.

Servicio al cliente

Es de vital importancia que los propietarios de viviendas consideren la reputación del servicio al cliente de una compañía de seguros cuando busquen un seguro para el hogar. Si algo sale mal, desearás poder contar con tu proveedor de seguros de hogar para que te respalde con un servicio rápido y sin complicaciones. Lo último que querrás hacer, después de que ocurra un desastre, es esperar la respuesta de un agente de servicio al cliente ineficiente, solo para recibir más malas noticias.

Estabilidad financiera y reputación de la marca

Consideremos una situación hipotética que, con suerte, nunca se hará realidad. Tu pequeña ciudad se ve afectada por un desastre natural, todos están asegurados por la misma compañía de seguros local. Con una ciudad entera destruida y miles de reclamaciones de seguros presentándose al mismo tiempo, esa compañía de seguros se ahogará. Al seleccionar una agencia de seguros de hogar, debes tener la certeza de que podrá soportar un desastre de este tipo para que puedas reclamar tu seguro de manera exitosa.

La reputación y el reconocimiento de la marca también son importantes para muchos propietarios. Por ejemplo, Hippo y Lemonade son proveedores de seguros de hogar centrados en los millennials, se dirigen a compradores e inquilinos jóvenes con altas expectativas. Las compañías más estándar, como State Farm y Allstate, son proveedores tradicionales de seguros de hogar bien establecidos.

Cualquiera que sea tu preferencia, siempre compara las cotizaciones antes de hacer un compromiso con una compañía de seguros. Puedes comparar fácilmente las cotizaciones de varios proveedores a la vez con Insurify.

Qué cubre el seguro de hogar

No todas las pólizas de seguro de hogar incluyen lo mismo, pero la mayoría cubrirá los siguientes tipos de problemas relacionados con el hogar. Sin embargo, es una buena idea que verifiques tu póliza y confirmes lo que incluye antes de registrarte. La cobertura de hogar te protege de pérdidas relacionadas con daños a la casa. Por lo general, también cubre los daños a la propiedad en partes de la infraestructura como el cableado y los sistemas de plomería.

La cobertura de responsabilidad te protege si alguien se lesiona en tu propiedad y decide demandarte por daños. Por ejemplo, si el cartero tropieza en tu porche delantero, se cae y se rompe una pierna, podrías terminar involucrado en una situación legal costosa. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudarte a cubrir los costos de defenderte de dicha demanda. A menudo, dicha cobertura también se activará si dañas la propiedad de otra persona. Las pólizas de seguro de hogar generalmente te permitirán decidir cuánta cobertura de responsabilidad civil necesitas (por supuesto, cuanto mayor sea el límite de cobertura, más costoso será el seguro). Elige tu límite de cobertura según el valor de tu casa y otros activos. Si tu casa resulta dañada por un incendio o una inundación, es probable que tus pertenencias también resulten dañadas o destruidas. La cobertura de propiedad personal cubre el costo de los muebles, la ropa y el televisor de pantalla grande que aún estás pagando, si se dañan en un evento que está cubierto por la póliza del seguro de hogar. Sin embargo, para aprovechar al máximo dicha cobertura, es una buena idea preparar con anticipación listas de tus posesiones más valiosas. Muchas compañías de seguros tienen herramientas y listas de verificación en sus sitios web para ayudarte con este proceso.

Preguntas frecuentes sobre la inspección de seguros de hogar

  • Si tu casa no pasa la inspección de la vivienda, es posible que no puedas obtener una póliza de seguro de hogar hasta que soluciones el problema. Algunas compañías de seguros de hogar te otorgarán una póliza a corto plazo con la condición de que soluciones cualquier problema relevante dentro de un período de tiempo predeterminado.

  • Por muy útiles que puedan ser las mejores pólizas de seguro de hogar, éstas no lo cubren todo. Es posible que te sorprendas al descubrir algunas de las cosas que de manera típica las pólizas de seguro de hogar no cubren. La buena noticia es que muchos proveedores te permiten comprar pólizas adicionales como complementos para cubrir estas brechas no cubiertas. Muchos "actos de Dios" no están cubiertos por las pólizas de seguro de hogar estándar. Las pólizas de seguro para el hogar no cubren los daños por agua relacionados con las inundaciones causadas por lluvias torrenciales y ríos desbordados. Los terremotos, deslizamientos de tierra y hundimientos pueden causar daños graves a su hogar, pero estos daños no están incluidos en las pólizas de seguro de hogar. Si vives en una parte de los EE. UU. que está expuesta con frecuencia a huracanes u otras tormentas de viento, es casi seguro que tu póliza básica de seguro para el hogar no cubrirá los daños causados ​​por el viento. Los daños a tu hogar causados ​​por el uso y desgaste típicos o problemas relacionados con el mantenimiento generalmente no estarán cubiertos por una póliza de seguro de hogar.

  • Ciertos factores pueden aumentar o disminuir las primas que pagarás en tu póliza de seguro de hogar. Las casas más antiguas tienen más probabilidades de tener problemas relacionados con su infraestructura, como problemas con el cableado eléctrico. Como resultado, la edad de tu hogar puede afectar el costo de tu póliza de seguro de hogar. De manera similar, la estructura de tu hogar puede afectar tu riesgo a ciertos desastres. Por ejemplo, el uso de materiales para techos de primera calidad puede proteger mejor tu hogar y te permitirá obtener un descuento en tus primas. Las casas en áreas propensas a desastres naturales o ubicadas lejos del departamento de bomberos más cercano pueden ser más caras de asegurar que una casa promedio.

Cómo ahorrar en el mejor seguro de hogar: conclusión

Ahora sabes todo lo necesario para tomar decisiones inteligentes sobre tu seguro de hogar. En resumen, no todas las empresas solicitan una inspección de la vivienda, especialmente para las viviendas más nuevas. Saltarse la inspección del seguro de hogar no necesariamente reducirá las primas de tu seguro, por lo que si crees que tu casa está en buenas condiciones, tus tarifas pueden incluso bajar después de una inspección. No tienes que sacrificar la calidad de tu cobertura de seguro para obtener un seguro de hogar económico.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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