¿Alguna vez has tenido que decidir entre pagar el seguro y pagar el alquiler? No eres el único.

Muchos conductores en los Estados Unidos se arriesgan a renunciar a la cobertura del seguro para pagar otras deudas, a pesar de que conducir un vehículo sin seguro es ilegal en todos los estados. Después de todo, a diferencia del salario mínimo federal, el costo de vida y el costo del seguro han aumentado continuamente a una tarifa anual del 10 al 12 por ciento.

Pero no te preocupes: las familias de bajos ingresos pueden comprar seguros de autos de bajo costo tanto en ciertos programas del gobierno estatal como en compañías de seguros tradicionales.

Comienza tu camino de ahorro con Insurify

Antes de determinar si calificas para un programa de seguro especial, es posible que sólo quieras ver qué opciones de seguro de auto barato te están esperando.

Tu mejor opción es utilizar un sitio web de comparación de cotizaciones como Insurify, que te permite comparar cotizaciones de entre hasta 20 compañías diferentes.

Solo toma un par de minutos y es completamente gratis. De esta manera, sabrás a qué te enfrentas antes de solicitar programas especiales.

Comparar cotizaciones de seguros de autos

Comienza a ahorrar

Simplemente ingresa tu información de conductor y tendrás una lista de cotizaciones de seguros de auto en tiempo real, precisas y baratas, hechas a la medida de tu perfil de riesgo y necesidades personales, ¡gratis!

Promedio anual de primas de seguro de auto en cada estado

Las primas de seguro de auto varían bastante según el lugar donde vives. Factores como la densidad de población (más personas significan un mayor riesgo de accidentes), la tasade delitos contra la propiedad, el clima, la proximidad de la vida silvestre y los mínimos de cobertura determinados por el estado pueden tener un impacto significativo en las tarifas de seguro de auto.

Desafortunadamente, las tarifas de seguro de auto tienden a ser más altas en los vecindarios de bajos ingresos debido a los mayores factores de riesgo, como el uso del auto, el robo, los accidentes y los costos de reparación, que pueden aumentar aún más las tarifas de seguro para tu familia.

Para ver cómo son las tarifas de seguro en tu área, haz clic aquí para ver los costos de seguro de auto anuales y mensuales promedio y más baratos por estado.

Obtener un seguro de auto barato de las compañías de seguros

Las compañías de seguros de auto analizan diferentes factores, y los evalúan de manera distinta al establecer la tarifa para una póliza en particular. Es por eso que las cotizaciones de seguros para autos pueden variar tanto de una compañía a otra, incluso para una cobertura idéntica. Es importante comparar precios si deseas obtener la mejor oferta. También es esencial ver si calificas para algún descuento, ya que la mayoría de las aseguradoras de autos ofrecen varios tipos diferentes.

Estas son las primas anuales promedio de seguro de auto para algunas de las aseguradoras más grandes del país, utilizando datos del Departamento de Seguros de cada estado:

Compañía de segurosPrima anual promedio de seguro de auto
GEICO$901
Nationwide/ Allied$1,227
State Farm$1,313
Farmers$1,351
Progressive$1,415
Allstate$1,758

Ten en cuenta que estos números son solo promedios. Tu historial de manejo único y tus circunstancias personales tendrán un efecto importante sobre qué tan alto será tu seguro de auto, así que obtén cotizaciones de varias compañías de seguros diferentes y no solo de las que tienen las tarifas promedio más bajas.

Insurify facilita este proceso al permitirte comparar cotizaciones de seguros de auto sin importar tu historial de manejo, ubicación o nivel de ingresos.

Aquí hay una lista de cotizaciones de seguros de auto de muestra de un usuario de bajos ingresos, que se inscribió en Insurify para desbloquear ahorros de las compañías de seguros de auto mejor calificadas. Este usuario se ajusta al siguiente perfil de conductor: mujer de 44 años que vive en Fresno, California; conduce un Ford Windstar 1999; empleada con mal crédito; tiene un historial de manejo limpio; fue elegida por la protección mínima del estado.

Compañía de segurosCotización mensual
Mercury$26
Metromile$28
Clearcover$33
Dairyland$40
Infinity$42
Sun Coast$42
Bristol West$44
Aspire$50
Kemper$52
Workmens$58
Anchor$69

En términos relativos, ¡estas son cotizaciones de seguros de auto realmente baratas para California!

La comparación de cotizaciones de seguros de auto te permite juzgar según una variedad de criterios. Ya sea que quieras el seguro de auto más barato, el pago inicial más bajo o la mayoría de los “beneficios” incluidos con tu póliza, Insurify y plataformas similares de comparación de cotizaciones te ayudan a determinar el mejor seguro de auto para ti.

Haz elecciones de cobertura inteligentes

Volver a pensar qué coberturas comprar puede reducir drásticamente las tarifas de tu seguro de auto.

Puedes comenzar por encontrar los requisitos mínimos de cobertura para tu estado; necesitarás obtener al menos esa cobertura en tu póliza para mantenerte del lado correcto de la ley. También puedes establecer un deducible más alto para reducir tus primas. Un deducible más alto significa que tendrás que pagar más en caso de accidente antes de que tu seguro entre en funcionamiento. Pero recuerda, no establezcas un deducible tan alto que no puedas pagar las reparaciones en caso de que ocurra un accidente.

El tipo de vehículo que conduzcas también tendrá un impacto en las primas de tu seguro de auto. Los coches confiables como los sedan y minivans familiares suelen ser más baratos de asegurar, especialmente si los compraste usados.

Si tu vehículo es viejo y podría ser reemplazado fácilmente, considera reducir tu cobertura integral y por colisión. Estas coberturas significan que tu compañía de seguros te pagará en caso de accidente o robo. Pero si tu coche es lo suficientemente viejo y su valor es lo suficientemente bajo, el costo de repararlo podría ser más alto que su valor general, y probablemente podrías hacerlo sin una cobertura integral o por colisión.

Además, recuerda que cada coche en tu hogar podría tener una cobertura diferente, no tiene que ser igual. Los vehículos más antiguos que podrían reemplazarse fácilmente pueden no necesitar cobertura de colisión, pero el auto nuevo de tu pareja definitivamente sí. La personalización de la cobertura para cada vehículo evitará que pagues gastos innecesarios y al mismo tiempo se asegurará de que estés bien cubierto.

Además, desaparezcamos un mito de los seguros aquí y ahora: no todas las compañías de seguros se preocupan por tu puntaje de crédito, ni siquiera si tienes o no crédito. De hecho, a las compañías de seguros ya no se les permite usar tu puntaje de crédito contra ti en Hawai, California y Massachusetts. ¡No necesitas verificación de crédito de seguro de auto si sabes dónde buscar!

Descuentos disponibles para conductores de bajos ingresos

Muchas compañías de seguros ofrecen varios descuentos de seguros de auto, independientemente del nivel de ingresos.

Por ejemplo, las familias que viven juntas y manejan juntas pueden pagar juntas. Tener múltiples vehículos y/o conductores en la misma póliza de automóvil desbloquea descuentos para múltiples autos y conductores. Y abundan los buenos descuentos para estudiantes si un conductor en tu póliza tiene un promedio superior.

Estos son otros descuentos importantes que podrían aplicarse a tu perfil de conductor:

  • Descuento para buenos conductores: si no ha tenido ningún accidente o infracción de tráfico durante los últimos tres años, la mayoría de las compañías de seguros de auto le ofrecerán un buen descuento para conductores. Sin embargo, algunos proveedores requieren hasta cinco años de conducción perfecta para obtener este descuento.
  • Descuento de manejo defensivo: aprobar un curso de manejo defensivo con licencia puede obtener una tarifa reducida, aunque es probable que tenga que retomar el curso cada año o dos para mantener el  descuento.
  • Descuento de capacitación para conductores: los conductores menores de 21 años que toman un curso de capacitación para conductores aprobado, pueden ser elegibles para un descuento. Dado que las tarifas de seguro de auto para conductores menores de 25 años tienden a ser extremadamente altas, dicha clase podría pagarse por sí misma al calificar para este descuento.
  • Descuento de millaje reducido: si manejas menos de 10,000 millas por año, a menudo puedes obtener una mejor oferta en tu seguro de auto. Algunas compañías de seguros te exigirán que pruebes su bajo millaje al hacer que instalen un rastreador de millas en tu vehículo.

Los descuentos basados en vehículos incluyen:

  • Descuento para varios vehículos: asegurar más de un vehículo en una sola póliza puede generar un descuento.
  • Descuento por características de seguridad: ciertas características de seguridad del vehículo pueden brindarte una mejor tarifa. Por ejemplo, las bolsas de aire, las luces diurnas y los frenos antibloqueo son características deseables para los proveedores de seguros.
  • Descuentos  por dispositivos antirrobo: los dispositivos antirrobo, como las alarmas y los sistemas de desactivación pasiva, pueden ofrecerte un pequeño descuento en el seguro. El descuento generalmente no será lo suficientemente grande como para hacer que la instalación de tales sistemas valga la pena en sí misma, pero si ya tienes características antirrobo en tu vehículo o decides obtenerlas para tu tranquilidad, podrías reclamar el descuento.

Incluso si no se requiere en el lugar donde vives, es una buena idea completar un curso de manejo y/o de manejo defensivo. Esto muestra que eres un conductor seguro y responsable, y las empresas recompensarán este comportamiento con un descuento.


CONTENIDO RELACIONADO SOBRE INSURIFY [ESPAÑOL]

Descubre cómo puedes obtener un seguro de auto barato sin pago inicial. ¿Es realmente posible? ¿O simplemente un mito?

Los conductores de viajes compartidos pueden ahorrar en su cobertura adicional con el mejor seguro de Uber y Lyft.

Estas son las compañías de seguros de autos que no verificarán tu puntaje de crédito antes de cotizar.


Seguro de auto patrocinado por el gobierno

Las desventajas que enfrentan las familias de bajos ingresos han empujado a algunos estados a financiar  seguros de auto del gobierno para que sus residentes se mantengan cubiertos y sus carreteras seguras.

El seguro de auto público del gobierno puede ser una opción para familias de bajos ingresos, o personas con discapacidades, y puede ser patrocinado por el gobierno federal, estatal o local.

Por ahora, solo tres estados de EE. UU., California, Hawaii y New Jersey, ofrecen a sus residentes algún tipo de programa de seguro de auto de bajos ingresos. Sin embargo, las políticas gubernamentales pueden cambiar en cualquier momento. Es mejor ponerse en contacto con tu DMV local para averiguar con certeza si tu estado ofrece seguro de auto de bajo costo, u otra asistencia financiera.

Programa de seguro de auto de bajo costo de California (CLCA, por sus siglas en inglés)

El programa CLCA, creado en 1999, brinda protección de seguro de responsabilidad civil a familias de bajos ingresos con buenos registros de manejo en el estado de California. Los límites de cobertura de seguro de auto establecidos por la CLCA son inferiores a los requisitos mínimos estándar de California. Por lo tanto, los conductores del programa están exentos de cumplir con los requisitos del estado.

Si bien las primas anuales varían según tu condado, pueden variar entre $256 y $611. Si hay un solo conductor masculino de entre 19 y 24 años en tu hogar, tu prima será un 25 por ciento más alta que la tarifa base porque dichos conductores son considerados de alto riesgo.

Este programa requiere que todos los vehículos en un hogar estén asegurados a través de la CLCA. Hay descuentos disponibles para conductores con buenos registros de manejo en los últimos 3 años.

Cualquier persona que califique para este programa puede tener dos pólizas, lo que significa que puede obtener un seguro para hasta dos autos. Si hay dos conductores calificados en el mismo hogar, cada uno puede tener dos pólizas para un total de cuatro para todo el hogar.

Para calificar para el seguro de auto de bajos ingresos de California, debes cumplir con los requisitos específicos de elegibilidad. Primero, hay un límite de ingresos basado en el tamaño de tu hogar.

Tamaño del hogarIngreso familiar máximo
1$30,350/anual
2$41,150/anual
3$51,950/anual
4$62,750/anual
5$73,550/anual
6$84,350/anual

También debes tener una licencia de conducir válida de California, tener un vehículo valorado en no más de $25,000 y tener al menos 16 años de edad.

La póliza básica de seguro de auto de bajo costo de California tiene los siguientes límites de cobertura:

  • $10,000 por lesiones corporales o muerte por persona
  • $20,000 por lesiones corporales totales o muerte cuando varias personas resultan heridas en un accidente
  • $3,000 por responsabilidad de daños a la propiedad

Por un cargo adicional, los conductores pueden agregar:

  • $1,000 de pagos médicos por persona
  • Responsabilidad por lesiones corporales de motociclista sin seguro de $10,000 por persona
  • Responsabilidad por lesiones corporales de motociclista sin seguro de $20,000 por accidente

Este programa no ofrece cobertura de colisión o integral, pero dicha cobertura se puede comprar en otro lugar.

Póliza de seguro especial para automóviles de New Jersey (SAIP, por sus siglas en inglés)

El programa de seguro de automóvil de bajos ingresos de New Jersey es solo para cobertura médica. Debe estar actualmente inscrito en Medicaid Federal con Hospitalización y tener una licencia de conducir válida (no revocada ni suspendida) para calificar.

La Póliza de Seguro Especial para Automóviles (SAIP) cubre su tratamiento de emergencia inmediatamente después de un accidente automovilístico de hasta $250,000. También proporciona un beneficio por muerte de $10,000 si el accidente se vuelve fatal.

Sin embargo, SAIP NO le brinda cobertura de  responsabilidad de seguro de auto, por colisión e integral, u otros costos médicos  que estarían cubiertos a través de Medicaid, como las visitas al médico.

Un hogar de personas inscritas en Medicaid que comparten un auto pueden estar cubiertos por la misma póliza. Sin embargo, cada vehículo necesitará su propia póliza. Ten en cuenta que solo las personas inscritas en un plan de Medicaid calificado pueden obtener una póliza SAIP; otros miembros del hogar deberán buscar seguro para auto en otro lugar.

Se puede obtener una póliza de seguro para auto especial en la mayoría de las aseguradoras. Puedes llamar al número de servicio al cliente del Plan de Seguro para Auto Personal (PAIP, por sus siglas en inglés) al 1 (800) 652-2471 o buscar un productor de PAIP en línea. A partir de 2018, tu prima SAIP será de $360 por año si pagas por adelantado o $ 365 por año si pagas en dos cuotas.

Programa de seguro para auto de bajo costo para discapacitados en Hawaii

El estado de Hawaii puede proporcionar un seguro de automóvil a los residentes que reciben asistencia financiera como parte del programa de Asistencia del Estado para Personas Mayores, Ciegas y Discapacitadas (AABD, por sus siglas en inglés). Este programa proporciona beneficios en efectivo para alimentos, ropa, vivienda y otros elementos esenciales para los residentes elegibles de Hawaii.

Para ser elegible para AABD, debe ser uno de los siguientes: tener 65 años o más, ser legalmente ciego, tener una discapacidad total y permanentemente, o vivir y cuidar a alguien que recibe asistencia financiera de AABD. También debe tener un ingreso contable por debajo del 34 por ciento del nivel de pobreza federal actual. El seguro para auto bajo este programa es gratuito.

Resumen: preguntas frecuentes sobre seguros para autos para familias de bajos ingresos

¿Pueden los hogares de bajos ingresos calificar para descuentos de seguros para auto?

Muchos conductores de bajos ingresos pueden calificar para descuentos en su póliza de seguro de auto ; Los descuentos comunes incluyen descuentos para buenos conductores, descuentos en millas reducidas y descuentos en funciones de seguridad. No importa tu situación financiera, tus hábitos de conducción y las características de tu vehículo pueden deducir algunos dólares de tu prima.

¿Cómo puedo solicitar un seguro para auto de bajos ingresos?

Los conductores en California,Hawaii, y New Jersey pueden solicitar un seguro público de auto del gobierno estatal. Sin embargo, es posible ahorrar en su póliza de seguro de auto privado, si compara cotizaciones y compra su seguro en línea.

¿Debo cotizar seguros de auto en línea?

Todos los conductores, independientemente del nivel de ingresos, deben tomarse unos minutos para visitar un sitio seguro de comparación de cotizaciones de seguros de auto como Insurify e ingresar su información de conductor. Sitios como estos pueden ofrecer cotizaciones reales de seguros de auto en cuestión de minutos, y asegurarte ahorros al indicar la aseguradora de autos que se ajuste a tus preferencias de cobertura.

¿Cuáles son los límites de ingresos para el seguro de auto de bajos ingresos en California?

Esto depende del tamaño de tu hogar. Para ser elegible para el programa CLCA, el ingreso de tu hogar debe corresponder al siguiente tamaño e ingreso: para un hogar de una sola persona, debes ganar $30,350 o menos; para un hogar de dos personas, debes ganar $41,150 o menos; para un hogar de tres personas, debes ganar $51,950 o menos; para un hogar de cuatro personas, debes ganar $62,750 o menos; para un hogar de cinco personas, debes ganar $73,550 o menos; para un hogar de seis personas, debes ganar $84,350 o menos.

 

Updated January 6, 2021

We’re Insurify, America’s highest-rated insurance comparison site. Insurify is dedicated to providing users with a secure and hassle-free shopping experience. Compare quotes, unlock discounts, and save up to $489 on your insurance policy today.