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Las mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa en 2021

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Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.

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Actualizado el 15 de noviembre de 2022

¿Cómo sé que tengo el mejor y más barato seguro de casa?

La forma más rápida y sencilla de averiguar si estás obteniendo las mejores y más baratas tarifas de seguro de casa es mediante el uso de un sitio web para cotizar seguros como insurify.com.

Garantizar una póliza de seguro de casa adecuada para tu nuevo hogar es un paso importante para proteger tu nueva inversión y ganar tranquilidad.

Los proveedores de seguros tienen en cuenta muchas variables de riesgo al calcular tu prima anual. Los índices de criminalidad en tu código postal, la frecuencia de desastres naturales en tu área y la antigüedad de tu casa pueden representar riesgos para la seguridad e integridad de tu nuevo hogar. Sin embargo, no debes preocuparte ya que no es imposible encontrar cotizaciones de seguros de casa baratos si sabes dónde buscar la póliza ideal. Los promedios nacionales varían mucho según tu región geográfica y los ciertos riesgos que le plantea a las aseguradoras.

Insurify ha compilado las estadísticas sobre las mejores y más accesibles cotizaciones de seguros de casa en la nación, desglosadas por ubicación, compañía, riesgo local e incluso variables demográficas.

La cobertura del seguro de casa es demasiado importante. Sigue leyendo para encontrar las mejores cotizaciones de seguros baratas para propietarios de viviendas en tu área.

Cotizaciones promedio de seguros de casa por estado

El propietario estadounidense promedio de una casa no necesariamente podrá obtener la tasa de seguro de casa más barata. Después de todo, no todos los propietarios tienen un informe de crédito perfecto o quieren pólizas sin límites altos de cobertura.

Hawaii tiene las tarifas promedio de seguro de casa más bajas de la nación, usualmente de $28 como prima mensual, principalmente gracias al clima templado y tranquilo.

Curiosamente, en Florida ocurre lo contrario; los propietarios de casas en el Sunshine State pueden esperar una cotización promedio de seguro de casa de alrededor de $139 al mes, debido a la frecuencia de desastres naturales extremos.

Pero eso no significa que no puedas encontrar un seguro accesible dondequiera que vivas. Recuerda, Insurify puede asegurarte una cotización económica, sin importar tu experiencia, perfil o necesidades de seguro.


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Cómo afecta la ubicación al costo del seguro de tu casa

Los códigos postales a menudo ayudan a las compañías de seguros de casa a predecir el riesgo de asegurar hogares en ciertas áreas. Por ejemplo, si tu ciudad tiene un aumento repentino en la tasa de criminalidad, las primas de tu seguro podrían reflejar eso en el siguiente ciclo. Tu estabilidad financiera está estrechamente relacionada con la cantidad de protección que te ofrece tu póliza de seguro, así que asegúrate de mantenerte al día.

Consejos y trucos para reducir las tarifas de seguros de casa

Hay algunos pasos que los propietarios de casas de todo el mundo pueden tomar para ayudar a reducir sus primas mensuales y mantener a su hogar y seres queridos seguros. Las mejores compañías de seguros de casa utilizan cierta metodología para determinar las tarifas promedio. Si puedes cumplir con estos requisitos, es posible que puedas reducir tus tarifas.

Mantén siempre los extintores en áreas convenientes de tu casa, incluso cerca de tu cocina y en la cochera.

Tómate un segundo más para reconsiderar la inversión en estructuras al aire libre como trampolines o trampolines de piscina, ya que estos a menudo resultan en aumentos de precios en los costos del seguro de tu casa.

Mantén tus electrodomésticos actualizados y mantente al tanto de las reparaciones de tu techo y mitigación de daños por moho.

Toma precauciones de sentido común contra ladrones cerrando tus puertas en todo momento, instalando cerrojos, considerando un sistema de seguridad y notificándole a los vecinos confiables mientras estás fuera de la ciudad.

Adicionalmente, asegúrate de tener en cuenta riesgos únicos al seleccionar la cobertura de seguro de tu casa. Por ejemplo, si vives en un área propensa a huracanes o cerca de un cuerpo de agua, asegúrate de tener suficiente seguro contra inundaciones para prepararte para los daños causados ​​por el agua. Elementos del hogar como las contraventanas para tormentas también podrían ser una medida inteligente en una situación como esta. Siempre asegúrate de que tus detectores de humo tengan suficiente duración de batería y de que tengas rociadores instalados en tus techos. Habla con tu agente de seguros para solicitar más sugerencias sobre tu situación específica.

Comprar seguros de casa puede ser una pesadilla y, durante una emergencia, lo último con lo que querrás lidiar será presentar un reclamo. Asegúrate de haber elegido el plan correcto antes de que realmente lo necesites. Ya sea que estés pagando de más en tu póliza actual o que estés completamente confundido por la terminología compleja, usar la mejor plataforma de comparación para cotizar seguros puede ayudarte en cada paso del camino.

A continuación, presentamos algunos consejos generales sobre cómo asegurarte de obtener la tarifa de seguro de casa más barata posible. El seguro de casa más barato está ahí afuera, solo necesitas un poco de ayuda adicional para encontrarlo.

Considera el nivel de cobertura que realmente necesitas. Deberás seleccionar los elementos correctos de cobertura para tu casa: cosas básicas como cobertura de vivienda, cobertura estructural, protección de propiedad personal, protección de responsabilidad y gastos de vida adicionales. Una póliza de seguro de casa estándar podría o no cubrir los siguientes desastres, pero asegúrate de consultar cuidadosamente con tu proveedor de seguros para saber qué cubre tu póliza. Dependiendo de tu situación particular, por ejemplo, si estás junto a la playa, eres propenso a inundaciones, o en una casa móvil, eres susceptible a daños por viento, tus necesidades de cobertura pueden diferir.

  • Fuego o rayos

  • Tormentas de viento o granizo

  • Explosiones

  • Disturbios o desorden civil

  • Daños por aeronaves

  • Daños por vehículos

  • Daños por humo

  • Vandalismo

  • Robo

  • Objetos que se caen

  • Peso del hielo o nieve

  • Descarga accidental o desbordamiento de sistemas de agua

  • Congelamiento de tuberías

  • Daño repentino por corrientes eléctricas

¡Combinaciones, combinaciones, combinaciones! Al combinar tus pólizas de seguros de casa y auto con la misma compañía de seguros, podrías ahorrar mucho dinero en tus pagos mensuales. El seleccionar opciones de cobertura específicas combinando tus seguros puede brindarte importantes descuentos en la póliza. Los acuerdos de pólizas múltiples podrían ahorrarte mucho dinero.

Compra dispositivos de seguridad para tu casa. Gastar unos cuantos dólares por un sistema de alarma más avanzado para tu casa o por piezas más seguras te podría generar ahorros a largo plazo. Las empresas pueden otorgar descuentos y reducir sus primas para aquellas casas que están más que aseguradas.

Selecciona cuidadosamente la cantidad de deducible correcta para asegurarte de que estás cubierto adecuadamente en caso de que necesites presentar un reclamo. Puede ser tentador seleccionar un monto de deducible más alto para asegurar tarifas mensuales bajas, pero debes recordar que tu monto de deducible es el efectivo que tendrás que pagar antes de que comience el reclamo del seguro.

Mantén un buen informe de crédito, si puedes. Aunque algunos estados prohíben esta práctica para las pólizas de seguros de auto, el hecho es que las compañías de seguros de casa pueden tener en cuenta tu salud crediticia en las tasas de seguro. Las aseguradoras pueden usar los informes de crédito para calcular una métrica similar, llamada informe de seguros, que les ayuda a identificar a los clientes de alto riesgo. Asegúrate de comprender las exclusiones explícitas de tu póliza, ya que el costo del seguro de casa que selecciones podría excluir muchos complementos que podrían aumentar tus tarifas.

No te olvides del servicio al cliente, la satisfacción de los reclamos y otros intangibles. Las mejores compañías de seguros de casa en Estados Unidos reciben altas valoraciones de los asegurados, no solo porque les aseguran las tarifas más baratas, sino porque están ahí para ellos y es sencillo trabajar juntos durante los momentos más difíciles. Los servicios de valoración como J.D. Power & Associates pueden ayudarte a determinar las mejores compañías de seguros de casa. A pesar de que estas compañías con valoraciones más altas pueden costar algunos dólares extra al mes, sus índices comprobados de satisfacción del cliente podrían valer la pena. Utiliza una calculadora de seguros de casa para calcular cuánto podrías necesitar para tus primas mensuales antes de firmar.

El seguro de casa es mucho más que una simple cobertura. Este seguro ofrece protecciones en forma de costos de reemplazo de pertenencias personales dañadas, cobertura de responsabilidad y protección contra pérdidas financieras después de un desastre. Asegúrate ahora.

Preguntas frecuentes - El mejor y más barato seguro de casa

  • Utiliza un sitio gratuito de comparación para cotizar seguros de casa como Insurify para comparar cotizaciones precisas y listas para comprar con las mejores compañías. No te molestes en ir de un sitio a otro: compara descuentos y tarifas personalizados según tus necesidades, con solo unos pocos clics. Puedes ahorrar hasta cientos de dólares en la prima de tu seguro de casa e incluso comprarla en línea.

  • Cuanto más dinero y activos tengas, más vulnerable serás a las demandas. Si bien las pólizas de seguro de casa comunes ofrecen cobertura de responsabilidad, esos niveles de cobertura pueden ser impresionantemente bajos para personas con alto patrimonio. En ese caso, considera contratar una póliza general para obtener cobertura adicional. Una póliza general se coloca por encima de tu póliza de seguro de casa existente y entra en vigor cuando se agota la cobertura de la póliza básica. Por ejemplo, si tu póliza de seguro de casa cubre gastos de responsabilidad civil hasta $100,000 y obtienes una póliza general con cobertura de hasta $1 millón, entonces la póliza de seguro de casa pagará los primeros $100,000 en gastos de demanda. Al mismo tiempo, la póliza general cubrirá todo, desde $100,001 hasta $1 millón en gastos de demanda.

  • Considera establecer el deducible de tu póliza de seguro de casa lo más alto posible. Esto reducirá el estrés de tu reclamo porque no valdrá la pena presentar reclamos por daños pequeños, solo aquellos que son tan importantes que excedan tu deducible alto. De hecho, convierte tu póliza de seguro de casa en una póliza de cobertura catastrófica. Sin embargo, también significa que probablemente pagarás mucho menos en primas, lo que podría ahorrarte dinero a largo plazo.

Las mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa: conclusión

Por último, hay una forma en la que puedes encontrar las mejores tarifas, reducir los costos de tu seguro y evitar muchas llamadas telefónicas molestas: Insurify.

Insurify ofrece cotizaciones de seguros de casa gratuitas y económicas a personas de todo el país. Ya sea que vivas en una mansión junto a la playa o en una pequeña cabaña en el campo, te tenemos cubierto. A las compañías de seguros les encanta llenar nuestras pantallas de televisión y oídos con anuncios interminables que intentan convencernos de que son la opción correcta. Pero propietario promedio de una casa realmente no le importa si es Allstate, State Farm, Nationwide o USAA, siempre y cuando esté obteniendo los mejores productos de seguro y cobertura disponibles.

Compara cotizaciones de seguros de casa de compañías nacionales y regionales de primer nivel, obtén descuentos para los que eres elegible y compra una póliza hoy. Sin complicaciones ni trucos, solo una simple comparación. Insurify también ofrece comparación de coberturas para arrendatarios, seguros de vida y pólizas de seguros de auto. Tenemos lo que necesitas.

Al completar cotizaciones de seguros de casa en sitios web de proveedores, podrías dedicarle varios minutos al cuestionario y luego a esperar tu cotización. Con Insurify, solo necesitas un par de minutos para recibir las mejores cotizaciones de seguros de casa.

Busca, compara y garantiza un seguro de casa con Insurify hoy!

  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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