15+ years in personal finance advising and writing
Holds Chartered Life Underwriter (CLU) designation
Bob has spent 15+ years helping people plan their financial lives. As a freelance writer, he’s covered insurance, mutual funds, stocks and bonds, and more.
7+ years in business and financial services content
Chris is a seasoned writer/editor with past experience across myriad industries, including insurance, SAS, finance, Medicare, logistics, marketing/advertising, and many more.
Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
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Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 19 de diciembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
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El seguro de auto de responsabilidad civil en Louisville cuesta un promedio de $265 por mes. Los conductores de Louisville pagan mucho más por el seguro de auto de responsabilidad civil comparado con el promedio estatal de Kentucky que es de $162 por mes y el promedio nacional de $105.
El índice superior de robo de autos en la ciudad, que representa casi el 10% de delitos en 2023, probablemente contribuye a los mayores costos de los seguros de auto en Louisville.
Comparar presupuestos puede ayudarle a encontrar tarifas más asequibles. Esto es lo que usted necesita saber para encontrar un seguro de coche barato en Louisville.
Datos Breves
Auto-Owners, State Farm, y GEICO tienen los seguros de responsabilidad civil más baratos en Louisville.
El coste medio del seguro de coche con cobertura total en Louisville es de $391 al mes, que es más alto que la media estatal de $272 y la media nacional de $202.
Louisville tiene una alta densidad de población, de más de 4,000 personas por milla cuadrada, según los datos del Censo de Estados Unidos. La mayor concentración de población en la ciudad puede contribuir al aumento de accidentes.
3 de las compañías de seguros de coche más baratas en Louisville
Auto-Owners, National General y State Farm son algunas de las mejores compañías de seguros de carro con tarifas generalmente baratas en Louisville.
Cuando se trata de seguros, cada persona tiene sus propias necesidades en función de diversos factores. Estos factores incluyen la edad, el tipo de vehículo, el historial de conducción, los límites de cobertura, los deducibles elegidos, el historial crediticio, el estado civil, etc. La mejor compañía para usted dependerá de sus necesidades específicas de cobertura y de su perfil de conductor.
Por ejemplo, si usted sólo necesita cobertura de responsabilidad civil, Auto-Owners puede ser la opción más asequible. Pero si tiene un DUI en su expediente o es un conductor adolescente, usted puede encontrar otra compañía que tiene tarifas más baratas.
Compañía de seguros
▲▼
Puntuación CI
▲▼
Cobertura total
▲▼
Sólo responsabilidad civil
▲▼
Lo mejor para
▲▼
Auto-Owners
4.3
$99
$62
Descuentos
National General
3.4
$119
$76
Buenos conductores
State Farm
4.6
$103
$65
Adolescentes y jóvenes conductores
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
La mejor aseguradora para descuentos: Auto-Owners
Auto-Owners opera en 26 estados, incluido Kentucky, y vende seguros de hogar, coche, vida, suplementaria y otros tipos de seguros a través de una red de agentes independientes. Auto-Owners ayuda a los conductores a ahorrar con una serie de descuentos, incluyendo las características de seguridad del vehículo, los pagos puntuales, múltiples pólizas, y un registro libre de reclamaciones.
Ventajas
Numerosas opciones de póliza y descuentos
La cobertura del coche de alquiler incluye comida y hotel si es necesario
Descuento por contratar varias pólizas
Contras
Presupuestos en la web no disponibles
Clasificación del servicio de atención al cliente de J.D. Power por debajo de la media en la región sureste de los EEUU.
Chat en línea no disponible
La mejor aseguradora para los buenos conductores: National General
National General, una empresa de Allstate, vende pólizas a través de una red de más de 55,000 agentes locales. Su aplicación DynamicDrive recompensa a los buenos conductores con tarifas más bajas y mejores descuentos cuando renueva su póliza. Su aplicación móvil es robusta, lo que le permite realizar pagos, acceder a la información de la póliza, y comenzar el proceso de presentación de reclamaciones.
Ventajas
Algunas de las tarifas de cobertura total más bajas de Louisville
Respaldado por la solidez financiera de Allstate
Garantía de reparación de por vida si las reparaciones se realizan en un Taller Medalla de Oro
Contras
Índice de satisfacción del cliente de J.D. Power por debajo de la media
No se puede comprobar el estado de la reclamación en la aplicación móvil
No disponible a través de agentes de Allstate
La mejor aseguradora para adolescentes y conductores jóvenes: State Farm
State Farm vende seguros de auto en todos los estados, además de seguros de vivienda, vida y otros tipos de seguros. Los conductores adolescentes y sus familias pueden encontrar oportunidades de ahorro con las tarifas competitivas de State Farm y sus programas Steer Clear y Drive Safe & Save. Steer Clear puede ayudar a los conductores menores de 25 años a ahorrar hasta un 15% cuando cumplen con los requisitos del programa.
Ventajas
Mayor descuentos gracias a los programas de ahorro para adolescentes y jóvenes conductores
Cobertura de viaje compartido disponible
Tarifas siempre bajas para los buenos conductores
Contras
El seguro de brecha no está disponible
Menos descuentos que algunos competidores
Los conductores con infracciones pueden pagar bastante más
Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Louisville
Comparar las tarifas de varias compañías de seguros de coche puede ayudarle a encontrar la póliza mejor y más barata. Usted puede tomar medidas adicionales para mantener las tasas bajas, incluyendo:
Busque un seguro de coche antes de la fecha de renovación. Así tendrá más tiempo para buscar opciones y encontrar buenas tarifas. Además, muchas aseguradoras ofrecen descuentos a los compradores "madrugadores".
Busque descuentos por tener varios coches y varios miembros de la familia en su póliza.
Combine su seguro de auto con un seguro de alquiler, de vida y una póliza de vivienda para obtener un descuento por agrupación.
Mantener un historial de conducción limpio.
Revise sus deducibles y límites de cobertura. Tener deducibles más altos y unos límites más bajos reducirán su prima. Pero asegúrese de que pueda pagar más de su bolsillo en caso de un accidente.
Elige un vehículo con dispositivos de seguridad y antirrobo.
El seguro de coche de responsabilidad civil más barato de Louisville: Auto-Owners
La cobertura de responsabilidad civil ofrece dos tipos de protección: daños materiales y lesiones corporales. La responsabilidad civil por daños a la propiedad cubre el coste de los daños que cause a la propiedad de otra persona con su coche, por ejemplo:el coche de la otra parte, su casa o un árbol. La cobertura de responsabilidad por daños corporales paga los gastos asociados a las lesiones sufridas por otro conductor y sus pasajeros en un accidente del que usted es culpable.
Es importante recordar que una póliza de responsabilidad civil no cubre los gastos de reparación de su coche ni las facturas médicas tras el accidente. Sólo protege a las otras partes en un accidente causado por usted.
En promedio, los conductores de Louisville pagan $279 por mes por la cobertura de responsabilidad civil solamente. La siguiente tabla proporciona ejemplos de los costes del seguro de responsabilidad civil para los conductores de Louisville.
The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8.
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Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
El seguro de coche a todo riesgo más barato de Louisville: Auto-Owners
Aunque el seguro sólo de responsabilidad civil está disponible en Kentucky, su agencia de seguros o agente puede recomendarle que opte por la cobertura total en su lugar. Si financia o alquila su vehículo, es posible que su prestamista le exija cobertura total.
Mientras que el seguro de responsabilidad civil cubre al otro conductor, a sus pasajeros y a su coche, la cobertura total le protege a usted, a sus pasajeros y a su vehículo.
Un seguro de coche con cobertura total suele incluir responsabilidad civil, colisión y todo riesgo. La cobertura por colisión cubre los daños sufridos por su vehículo, independientemente de quién sea el causante del accidente. El seguro a todo riesgo cubre los daños de su coche tras causas ajenas a un accidente, como robo, vandalismo, fenómenos meteorológicos o accidentes con animales.
La cobertura total le cuesta a los conductores de Louisville $324 por mes, en promedio. Échale un vistazo a lo que los conductores de Louisville podrían pagar por un seguro de coche con cobertura total según algunas de las principales aseguradoras en la ciudad.
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Requisitos del seguro de auto en Kentucky
Para conducir legalmente en Kentucky, tendrá que tener al menos la siguiente cantidad de cobertura:
Cobertura
▲▼
Requisitos mínimos
▲▼
Responsabilidad por lesiones corporales
$25,000 por persona / $50,000 por accidente
Responsabilidad por daños materiales
$25,000 por accidente
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Además, los conductores de Louisville podrían beneficiarse de las siguientes coberturas opcionales:
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Casi el 14% de los conductores de Kentucky no tienen seguro de coche, según el Insurance Research Council. La cobertura UI/UIM puede cubrir sus daños materiales y facturas médicas si tiene un accidente con un conductor sin seguro o si usted es la víctima de un atropello con fuga.
Asistencia en carretera
Si su coche se avería en la carretera, se queda sin batería o deja las llaves dentro del coche, la cobertura de asistencia en carretera puede enviar a alguien a ayudarle. Algunas aseguradoras incluyen la asistencia en carretera en su póliza estándar, mientras que otras la ofrecen como complemento.
Reembolso del coche de alquiler
Si un accidente deja su coche inutilizable, esta cobertura opcional puede pagar el coste de alquilar un vehículo, hasta una determinada cantidad por día y número de días.
Cobertura de gastos médicos
También conocida como MedPay, esta cobertura opcional puede ayudarle a pagar sus facturas médicas o las de sus pasajeros en un accidente cubierto por la póliza.
Protección contra daños corporales
Técnicamente, Kentucky exige a todos los conductores una cobertura PIP de $10,000, que cubre los gastos médicos independientemente de quién sea el culpable en un accidente. Pero usted puede no optar por PIP, y los límites de su derecho a demandar después de un accidente, mediante la presentación de un formulario especial con el Departamento de Seguros de Kentucky.
El seguro de coche más barato para conductores con un incidente
Las multas por exceso de velocidad, los accidentes, las infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol y otras infracciones al volante pueden hacer que su compañía de seguros aumente sus tarifas. Los conductores que han cometido infracciones de tráfico en el pasado corren un mayor riesgo de presentar reclamaciones, por lo que las aseguradoras ajustan sus tarifas en consecuencia.
El coste medio del seguro de coche para los conductores de Louisville con incidentes de tráfico en su historial automovilístico es de $366 al mes para el seguro de responsabilidad civil y de $425 para el seguro a todo riesgo.
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Las tarifas mensuales comienzan en $117 para los conductores con un incidente
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El seguro de coche más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: Auto-Owners
Es importante saber que muchas aseguradoras aumentarán las primas de su seguro de coche tras una multa por exceso de velocidad. La medida en que una multa afecte a sus tarifas depende de la aseguradora y del estado en el que viva. Si es su primera infracción, es posible que una multa por exceso de velocidad no afecte en absoluto a sus tarifas.
En Louisville, el coste medio del seguro de coche para los conductores de Louisville con una multa por exceso de velocidad es de $374 por mes para el seguro de responsabilidad civil y $551 para la cobertura total.
La siguiente tabla ilustra cómo una multa por exceso de velocidad puede afectar a las tasas de seguros de responsabilidad civil para los conductores en Louisville.
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El seguro de coche más barato para conductores con un accidente en el que usted es culpable: Auto-Owners
Los residentes en Louisville que provoquen un accidente encontrarán que sus tarifas de seguro de auto suban con toda probabilidad. Sin embargo, algunas compañías de seguros ofrecen coberturas que evitan el aumento de las tarifas en determinados tipos de accidentes o tras un periodo específico de cobertura sin accidentes.
Los conductores de Louisville con un accidente de culpa pagan una media de $372 al mes por la cobertura de sólo responsabilidad civil y $549 por el seguro a todo riesgo.
Echa un vistazo a cómo un accidente con culpa podría afectar a las asas de seguro de coche de responsabilidad en Louisville.
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El seguro de coche más barato para conductores con DUI: Auto-Owners
Conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas es un delito grave. En Kentucky, una primera infracción puede acarrear la suspensión de la licencia durante 6 meses y 90 días en un programa de abuso de alcohol o sustancias.
Una infracción de DUI aumentará significativamente las tarifas de su seguro y permanecerá en su historial durante 10 años. En los casos más graves, las compañías de seguros pueden incluso cancelar su cobertura o negarle una nueva si intenta comprar una póliza. Pero una vez que el DUI ya no aparece en su informe de vehículo de motor, usted puede anticipar una disminución en sus tarifas de seguro de coche.
En promedio, los conductores de Louisville con un DUI pagan $425 por mes para el seguro de responsabilidad civil. La siguiente tabla muestra las tasas de seguro de responsabilidad civil de las principales aseguradoras para los conductores de Kentucky con un DUI en sus registros de vehículos de motor.
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El seguro de coche más barato para gente mayor: Auto-Owners
Por lo general, las personas mayores tienen las tarifas de seguro de coche más bajas de todos los grupos de edad. Suelen conducir menos que las personas en edad laboral y tienen más experiencia al volante. Pero, a pesar de tener un historial de conducción limpio, es posible que vea un aumento en las tarifas de su seguro de coche una vez cumplidos los 70 años.
Según el Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), los conductores mayores tienen más probabilidades de sufrir accidentes. Además, si un conductor mayor sufre un accidente, sus lesiones suelen ser más graves, lo que conlleva facturas médicas más elevadas y mayores costes para la compañía de seguros.
El coste medio del seguro de coche para las personas mayores de Louisville es de $328 al mes para el seguro a todo riesgo y $222 para el seguro de responsabilidad civil.
A continuación están los promedios de los costos de seguros para los conductores mayores en Louisville.
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El seguro de coche más barato para adolescentes: Auto-Owners
Los conductores adolescentes tienen casi cuatro veces más accidentes por milla recorrida, según el IIHS. Los adolescentes son más propensos a tener comportamientos de conducción de riesgo y tienen menos experiencia en el manejo de los peligros del camino como fuertes lluvias y granizo durante las tormentas de primavera en Louisville.
Como conductor joven, puedes reducir la prima del seguro de coche y encontrar la cobertura más asequible aprovechando diversos descuentos. Por ejemplo, puede permanecer en la póliza de seguro de sus padres, conducir un coche seguro, dejar el coche en casa si se va a estudiar fuera y sacar buenas notas para optar a descuentos para estudiantes. Además, algunas aseguradoras premian con descuentos a los buenos hábitos de conducción y los historiales con que tienen una ausencia de accidentes.
Los conductores adolescentes en Louisville se enfrentan a costos con un promedio de $519 por mes para el seguro de responsabilidad civil y $766 para el seguro de cobertura total. La siguiente tabla ilustra los costes medios para los adolescentes de Louisville de algunas de las principales compañías de seguros.
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Cotizaciones de seguros de coche en Louisville por nivel de crédito
En Kentucky, es legal que las compañías de seguros tengan en cuenta su historial crediticio a la hora de determinar las primas de tu seguro de coche. Los datos de reclamaciones indican que las personas con puntuaciones de crédito más bajas pueden ser más propensas a presentar una reclamación. En consecuencia, si su puntuación de crédito es baja, el coste de su seguro será más alto.
Los conductores con excelente o buena puntuación de crédito suelen pagar mucho menos que los conductores con mala puntuación de crédito. La siguiente tabla enseña cómo el crédito puede afectar a los costes de un seguro de coche con cobertura total en Louisville.
Tarifas por nivel crédito
Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.
¿Es más caro el seguro de coche en Louisville?
Sí. Los conductores de Louisville pagan tarifas medias elevadas por el seguro de coche, de $265 al mes por el seguro de responsabilidad civil y $391 por el seguro a todo riesgo. Esto es mucho más alto que el promedio de los costos mensuales del estado que son de $162 por responsabilidad civil y $272 por cobertura total y el promedio de los costos nacionales de $105 por responsabilidad civil y $202 por cobertura total.
En Kentucky, el seguro de coche suele costar más en los códigos postales más urbanos de Louisville que en las zonas rurales y suburbanas cercanas. Los coches aparcados en la ciudad son más susceptibles de sufrir robos, vandalismo y accidentes de tráfico. El seguro de coche en Louisville es considerablemente más caro que en otras ciudades muy pobladas de Kentucky, como Bowling Green y Lexington.
Más ciudades de Kentucky
A continuación mire cómo los costos de seguro de coche de Louisville se comparan con las tasas en otras ciudades de Kentucky. En promedio, los conductores de Louisville pagan $265 al mes por el seguro de responsabilidad civil y $391 por el seguro de cobertura total.
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Louisville
Si usted se está preguntando cuánto seguro de coche debería comprar, si necesita cobertura total, o cuáles son las mejores compañías de seguros de coche, vale la pena investigar sus opciones de seguro de coche Louisville. Aquí tiene las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes para empezar su búsqueda.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche en Louisville?
El coste medio del seguro de coche con cobertura total en Louisville es de $391. La cobertura de responsabilidad civil cuesta un promedio de $265 en Louisville. La cantidad que se paga por la cobertura en última instancia depende de su historial de conducción, historial de crédito, edad, cobertura elegida, y más.
¿Quién tiene el seguro de coche más barato en Louisville?
Con una tasa de seguro de responsabilidad civil de $85 por mes, Auto-Owners es la compañía de seguros más barata en Louisville. State Farm y GEICO también ofrecen cobertura barata, con tarifas de responsabilidad civil respectivas de $88 and $101 por mes.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de coche en Louisville?
State Farm, GEICO, y USAA están entre las mejores compañías en Louisville.State Farm tiene una calificación de J.D. Power de 833, una puntuación de calidad de Insurify (CI) de 9.3 sobre 5, y el precio del seguro de responsabilidad civil tan bajo como $61 por mes.
La calificación media de J.D. Power de GEICO para la satisfacción del cliente es de 818, y tiene una puntuación CI de 9.0. Por último, USAA - que sólo sirve a los militares en servicio activo, veteranos y sus familias - tiene una puntuación CI de 9.4 y una calificación de J.D. Power de 876. Las tres aseguradoras tienen calificaciones de solidez financiera de AM Best de A++ (Superior), la calificación más alta otorgada.
¿Es más barato el seguro de coche en Indiana o en Kentucky?
El seguro de coche es generalmente más barato en Indiana que en Kentucky. El coste medio del seguro de coche en Indiana es de $72 al mes por el seguro de responsabilidad civil y de $142 por el seguro a todo riesgo. Los conductores de Kentucky pagan una media de $162 por el seguro de responsabilidad civil y $272 por el seguro a todo riesgo.
¿Cuánto tiempo hay que tener seguro después de comprar un coche en Kentucky?
Usted tendrá que mostrar prueba de seguro para registrar un vehículo en Kentucky, o para renovar el registro de un vehículo. El estado no permite a los conductores operar un vehículo hasta que lo haya asegurado, por lo que uno tendrá que obtener cobertura para su nuevo coche de inmediato.Afortunadamente, hay sitios en la web de comparación que hacen que sea fácil comparar cotizaciones y obtener cobertura de seguro de coche rápidamente - frecuentemente el mismo día de la solicitud.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Bob Phillips
Having spent more than 15 years helping people plan their lives financially, Bob mastered many different financial products to help people achieve their financial goals, including life insurance, disability insurance, mutual funds, and stocks and bonds. He earned the Chartered Life Underwriter (CLU) designation and held numerous securities licenses. Bob is an internationally published poet and is now a freelance writer living in North Texas with his wife and Doberman puppy.
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