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Los conductores de Pennsylvania pagan menos, en promedio, por el seguro de auto que los promedios nacionales de $183 al mes por la cobertura total y $97 por las pólizas sólo de responsabilidad civil. El seguro de auto en el Estado Keystone tiene un promedio mensual de $152 para la cobertura total y $86 para la cobertura mínima, según los datos de Insurify.
Una tasa de mortalidad comparativamente baja, la cual ha disminuido en los últimos años, probablemente contribuye a los costos más bajos de seguros de autos de la mancomunidad.[1] Pennsylvania también tiene una baja densidad de población y sólo tres ciudades con más de 100,000 habitantes. Menos congestión de tráfico en una área puede significar menos accidentes y tarifas de seguro de auto más bajos.
Los conductores de la mancomunidad pueden ahorrar aún más comparando presupuestos de seguros de auto de varias compañías. Esto es lo que necesitas saber para encontrar un seguro de auto asequible en Pennsylvania.
Hugo, State Farm, y National General son los tres aseguradores más baratas para los conductores en Pennsylvania.
La ley de Pennsylvania permite que los aseguradores consideren tu historial crediticio a la hora de determinar tarifas.[2]
Conducir sin seguro en el estado puede resultar en una multa de $300 y una suspensión del permiso de conducir y de la matrícula del vehículo por tres meces.[3]
Su situación financiera y sus necesidades de seguro influyen en el tipo de cobertura y asegurador que más le convenga. Si usted tiene un incidente de conducción en su historial - o necesita cierto tipo de cobertura - puedes encontrar una compañía de seguros de auto de calidad que abastece a su situación específica.
Estos son algunos de los mejores aseguradores en Pennsylvania.
Compañía de seguros  | Puntuación IQ | Promedio de cuota por mes: Cobertura total | Promedio de cuota por mes: Sólo de Responsabilidad Civil | La mejor para |
|---|---|---|---|---|
| Travelers | 8.5 | $153 | $87 | Conductores veteranos |
| State Auto | 7.1 | $279 | $158 | Conductores con un incidente |
| State Farm | 9.3 | $102 | $58 | Conductores que quieren cobertura total |
State Farm, el asegurador de bienes y accidentes más grande de EE.UU. por cuota de mercado, vende muchos productos de seguros, como seguros de vehículos, hogar, propiedad, pequeñas empresas, vida, salud, mascotas y discapacidad. State Farm ofrece seguros de auto personalizables a un precio asequible. Los conductores en Pennsylvania pagan sólo $84 al mes por un seguro de cobertura total de State Farm.
Los clientes pueden elegir comprar coberturas opcionales como seguro de colisión, cobertura total, de alquiler, de viaje compartido y de servicio de emergencia en carretera.
Puedes ahorrar hasta un 20% con el descuento Steer Clear
Oportunidades de agrupación disponibles
Opiniones mixtas de los clientes en línea
No ofrece seguro de brecha
Travelers, otro de los 10 mejores aseguradores nacionales, ofrece cobertura de calidad a un precio asequible. La compañía es la mejor opción para los conductores mayores en Pennsylvania, con cobertura por sólo $60 al mes. Los conductores pueden obtener primas aún más bajas al calificar para uno o más de los 12 anunciados descuentos de la compañía.
Los clientes con seguro de hogar o de inquilinos pueden ahorrar mediante la agrupación de esta cobertura con su póliza de auto.
Ofrece muchos descuentos
Opciones de cobertura personalizables
Calificación de los clientes del Better Business Bureau (BBB) por debajo de la media
Cobertura de viaje compartido sólo disponible en Colorado e Illinois
Si usted tiene un historial de conducción menos que perfecto, State Auto ofrece pólizas asequibles para los conductores de Pennsylvania con multas por exceso de velocidad, accidentes con culpa, o DUIs en el registro. También puedes ahorrar mediante el rastreo de conducción segura con el programa State Auto Safety 360 basado en el uso de la conducción. Puede ahorrar un 10% por inscribirse y hasta un 50% por demostrar buena conducción. State Auto es un afiliado regional de Liberty Mutual con oficina central en Ohio.pros
Varios descuentos disponibles
El programa telemático premia la buena conducción
Volumen de reclamaciones de clientes superior al promedio
Valoración de clientes BBB por debajo del promedio
Una póliza solo de responsabilidad civil cubre lesiones corporales y daños a la propiedad de otros cuando usted tiene la culpa en un accidente. Aunque esto sea la opción más económica, no proporciona cobertura para sus gastos médicos y daños al vehículo. Es posible que tengas que pagar del bolsillo las reparaciones de tu propio vehículo si usted causa un accidente y no tiene un seguro de auto de cobertura total.3 Y, si los daños o lesiones que causas cuestan más que los límites de su póliza, usted puede ser responsable por pagar la diferencia.
Echa un vistazo a la siguiente tabla para encontrar el seguro de auto solo de responsabilidad civil más económico en Pennsylvania.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| Hugo | $40 |
| State Farm | $58 |
| National General | $62 |
| Erie | $67 |
| First Acceptance | $68 |
| Auto-Owners | $72 |
| The General | $77 |
| Travelers | $87 |
| GEICO | $90 |
| Safeco | $92 |
| Direct Auto | $98 |
| Allstate | $101 |
| Bristol West | $106 |
| Root | $112 |
| Nationwide | $114 |
| USAA | $118 |
| Dairyland | $121 |
| Chubb | $136 |
| Liberty Mutual | $139 |
| Liberty Mutual | $139 |
| GAINSCO | $142 |
| State Auto | $158 |
| CSAA | $172 |
Una póliza de cobertura total paga las reparaciones de tu vehículo, incluso si causas un accidente. Este tipo de póliza incluye coberturas de responsabilidad civil, total y por colisión. Conductores frecuentes o de alto riesgo - y los propietarios de vehículos caros - deberían considerar una póliza de cobertura total. Si tiene un préstamo o un arriendo sobre su auto, la mayoría de los prestamistas requieren que compres una cobertura total.
"Tener cobertura adecuada garantiza que usted y otros conductores estarán protegidos en caso de accidente, independientemente de quién haya tenido la culpa", dice Kyle Pearman, propietario de la agencia Atherton Group en Pennsylvania.
La cobertura total típicamente cuesta más que una póliza solo de responsabilidad civil, pero aún así puedes encontrar cobertura a un precio competitivo. A continuación, encuentra los aseguradores más asequibles para pólizas de cobertura total en Pennsylvania.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| State Farm | $102 |
| Erie | $118 |
| Auto-Owners | $127 |
| National General | $147 |
| Safeco | $152 |
| Travelers | $153 |
| GEICO | $158 |
| Liberty Mutual | $171 |
| Liberty Mutual | $171 |
| Progressive | $173 |
| Allstate | $178 |
| First Acceptance | $178 |
| Root | $188 |
| Direct Auto | $202 |
| Nationwide | $202 |
| Bristol West | $207 |
| USAA | $207 |
| CSAA | $228 |
| Chubb | $240 |
| GAINSCO | $275 |
| State Auto | $279 |
| Dairyland | $306 |
| The General | $315 |
Category | Price |
|---|---|
| $77 | 3.7% |
| $96 | 5.6% |
| $114 | 7.0% |
| $133 | 7.5% |
| $152 | 8.4% |
| $170 | 8.4% |
| $189 | 7.6% |
| $208 | 7.5% |
| $226 | 6.5% |
| $245 | 6.2% |
| $264 | 5.5% |
| $282 | 4.6% |
| $301 | 4.2% |
| $320 | 3.7% |
| $338 | 3.1% |
| $357 | 2.8% |
| $375 | 2.4% |
| $394 | 2.0% |
| $413 | 1.8% |
| $431 | 1.5% |
Pennsylvania es un estado sin culpa, lo cual significa que los aseguradores deben cubrir las facturas médicas de sus asegurados relacionadas con un accidente, independientemente de la culpa.
En Pennsylvania, usted debe tener un seguro de responsabilidad civil como mínimo, así como cobertura de beneficios médicos a través de la protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos (MedPay).4 PIP paga una amplia gama de gastos médicos después de un accidente de auto, tal como salarios perdidos y gastos de rehabilitación. MedPay cubre los gastos médicos y funerarios.
Los requisitos específicos de cobertura mínima en Pennsylvania incluye los siguientes:
Cobertura | Requisitos mínimos |
|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $15,000 por persona; $30,000 por accidente |
| Responsabilidad civil por daños materiales | $5,000 por accidente |
| Beneficios médicos | $5,000 |
Puede decidir comprar una cobertura superior a la mínima del estado para estar más protegido. Considere las siguientes coberturas opcionales:
Si la parte culpable no tiene seguro suficiente para cubrir tus gastos médicos o las reparaciones del vehículo, este plan de seguro cubre las brechas en la cobertura. La cobertura UI/UIM también puede pagar los daños de un accidente en que el conductor se da la fuga.
Esta cobertura cubre los daños causados al vehículo por causas otras que una colisión, como inclemencias meteorológicas, robo, o vandalismo.
Esta cobertura se activa tras una colisión con otro vehículo u objeto, aunque la hayas provocado tú.
El seguro de brecha, también conocido como protección de activos garantizada, puede ayudarte pagar el préstamo del auto si un accidente te deja el carro destrozado (o te lo roban) y debes más de lo que te paga la resolución del seguro.
Algunas compañías de seguros ofrecen la cobertura de condonación de accidentes, que garantiza que tu prima no aumentará después de tu primer accidente con culpa. Dependiendo de la compañía de seguros, la condonación de accidentes puede ser un complemento gratuito o puede que tengas que pagar un costo adicional por ella.
Muchos aseguradores ofrecen asistencia en carretera como complemento que te pone en contacto con un servicio profesional de remolque o reparación cuando tu auto sufre una avería. El servicio típicamente envía a alguien para ayudar en caso de una goma desinflada, batería descargada, o llaves perdidas.
Encontrar un seguro de auto que se ajuste a su presupuesto es esencial, pero una póliza barata no siempre equivale a una cobertura de calidad. Debe elegir una aseguradora con una clasificación sólida en la industria y un buen historial de calidad de servicio al cliente.
Los siguientes consejos pueden ayudarle encontrar una compañía de seguros de auto confiable al mejor precio:
Compare precios. Debes comparar presupuestos de al menos tres aseguradores de calidad para encontrar la cobertura que necesitas a un precio asequible, según el Insurance Information Institute.[6]
Aumente su deducible. Elegir un deducible más alto puede ayudarle a reducir sus primas. Asegúrate de que puedes pagar el deducible si tienes que presentar una reclamación.
Añade descuentos. Siempre debes aprovechar los descuentos relacionados con tu historial de conducción, las características de seguridad del vehículo, la membrecía con ciertas organizaciones, etc. "Desde la pandemia, algunas compañías han desarrollado un descuento por trabajar desde casa", dice Pearman. "Algunos conductores pueden ser recompensados por no desplazarse al trabajo, conducir menos, y quedarse en casa".
Mantén una buena puntuación crediticia. Los aseguradores pueden utilizar su puntuación crediticia para determinar la probabilidad que presentes una reclamación. Mejore o mantenga su puntuación crediticia para poder calificar por mejores primas en su póliza de seguro.
Conduzca un vehículo seguro. Asegurar un auto con elementos de seguridad, como frenos antibloqueo, puede reducir sus primas y darle derecho a descuentos en su póliza.
Los incidentes al volante incluyen accidentes con culpa, multas por exceso de velocidad, DUI, y otras infracciones de movimiento. Si tiene un incidente en su historial de auto, su probabilidad de tener otro es mayor que la de alguien con un historial limpio. Por lo tanto, su perfil de riesgo aumenta y su asegurador puede cobrar más por una póliza de auto.
Los conductores con un historial limpio suelen pagar las primas más bajas.[7]
El exceso de velocidad puede resultar en algo más que una simple multa. También puede causar un aumento en sus primas de seguro. Una multa por exceso de velocidad puede permanecer en tu historial y afectar negativamente a tu prima por varios años, pero aún así puedes encontrar un seguro de auto asequible.
Encontrarás las mejores ofertas de seguros de auto para conductores con multas por exceso de velocidad en la siguiente tabla, la cual muestra el costo medio del seguro de auto total con multa por exceso de velocidad.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| State Farm | $126 |
| Erie | $152 |
| Auto-Owners | $161 |
| National General | $178 |
| Travelers | $193 |
| Safeco | $194 |
| GEICO | $201 |
| Progressive | $204 |
| First Acceptance | $210 |
| Liberty Mutual | $212 |
| Liberty Mutual | $212 |
| Allstate | $225 |
| Root | $244 |
| Direct Auto | $247 |
| Bristol West | $254 |
| Nationwide | $255 |
| USAA | $260 |
| CSAA | $290 |
| Chubb | $297 |
| GAINSCO | $319 |
| State Auto | $361 |
| Dairyland | $369 |
| The General | $410 |
Si tienes un accidente reciente con culpa en tu historial, los aseguradores te pueden considerar un conductor arriesgado. La colisión puede permanecer en tu historial por varios años y, como resultado, es posible que pagues primas de seguro más altas durante ese periodo de tiempo.
Afortunadamente, algunos aseguradores siguen ofreciendo primas competitivas a los conductores con accidentes con culpa en su historial. Si este es tu caso, a continuación puedes comparar los aseguradores con las cuotas más baratas para cobertura total.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| State Farm | $131 |
| Erie | $153 |
| Auto-Owners | $163 |
| National General | $191 |
| Travelers | $201 |
| GEICO | $201 |
| Safeco | $206 |
| Progressive | $216 |
| Liberty Mutual | $221 |
| Liberty Mutual | $221 |
| First Acceptance | $222 |
| Allstate | $232 |
| Root | $245 |
| Nationwide | $265 |
| Bristol West | $266 |
| Direct Auto | $268 |
| USAA | $270 |
| Chubb | $311 |
| CSAA | $331 |
| GAINSCO | $343 |
| State Auto | $371 |
| Dairyland | $394 |
| The General | $423 |
Las condenas por DUI pueden tener repercusiones legales y financieras significativas, incluyendo un aumento considerable en sus primas de seguro. Después de su primer cargo de DUI en Pennsylvania, usted puede enfrentar hasta seis meses de libertad condicional, una multa de $300, y la escuela de seguridad de alcohol obligatoria.[4]
Algunos aseguradores negarán asegurarte después de uno o más cargos por DUI, y otros pueden emitir cotizaciones más caras para la cobertura debido a su condición de alto riesgo. Usted todavía puede encontrar opciones económicas para el seguro de auto si usted tiene un DUI en Pennsylvania. Comience su búsqueda tomando en cuenta los aseguradores en la siguiente tabla, que muestra los promedios para la cobertura completa con un DUI.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| State Farm | $135 |
| Erie | $156 |
| Auto-Owners | $168 |
| National General | $195 |
| Travelers | $203 |
| GEICO | $207 |
| Progressive | $209 |
| Safeco | $214 |
| First Acceptance | $215 |
| Liberty Mutual | $227 |
| Liberty Mutual | $227 |
| Allstate | $236 |
| Root | $251 |
| Direct Auto | $268 |
| Nationwide | $268 |
| Bristol West | $274 |
| USAA | $274 |
| CSAA | $302 |
| Chubb | $318 |
| State Auto | $352 |
| GAINSCO | $364 |
| The General | $402 |
| Dairyland | $406 |
El envejecimiento puede afectar a la capacidad de conducción por factores como la lentitud de reacción y la disminución de la visión, que aumentan el riesgo de accidentes. Los aseguradores tienen en cuenta este riesgo a través de cobrar a los conductores primas un poco más altas alrededor de los 75 años.
Las siguientes compañías de seguros de auto siguen ofreciendo coberturas baratas para los conductores mayores.
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Compañía de seguros | Cobertura total | Sólo de responsabilidad civil |
|---|---|---|
| Travelers | $122 | $70 |
| Allstate | $140 | $79 |
| Dairyland | $269 | $107 |
Aunque muchos adolescentes ven la conducción como un hito importante, tiene el inconveniente de los elevados costos de seguro. Debido a la falta de experiencia al volante, los conductores jóvenes tienden a enfrentarse con primas de seguro de auto mucho más altas que los adultos.
Sin embargo, puedes reducir los costos como conductor adolescente permaneciendo en el seguro de tus padres, conduciendo un auto seguro, y aprovechando los descuentos por buen estudiante. Compara las cuotas de las compañías que ofrecen las opciones de seguro de auto más baratas para adolescentes, incluyendo los siguientes aseguradores.
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Compañía de seguros | Promedio de cotización mensual |
|---|---|
| State Farm | $194 |
| Erie | $213 |
| Auto-Owners | $253 |
| GEICO | $280 |
| National General | $288 |
| Liberty Mutual | $293 |
| Liberty Mutual | $293 |
| Progressive | $300 |
| Safeco | $302 |
| First Acceptance | $308 |
| Travelers | $313 |
| Root | $320 |
| Allstate | $345 |
| Bristol West | $359 |
| CSAA | $370 |
| USAA | $375 |
| Direct Auto | $384 |
| Nationwide | $386 |
| GAINSCO | $484 |
| Chubb | $485 |
| Dairyland | $519 |
| The General | $552 |
| State Auto | $668 |
Pennsylvania permite a los aseguradores comprobar su puntuación crediticia y utilizarla para determinar la probabilidad de que presentes un reclamo. Una excelente o buena puntuación de crédito puede resultar en primas más bajas, y una mala puntuación de crédito puede resultar en primas más altas.
Hay aquí un desglose de lo que sus primas de seguro pueden ser para cada categoría de puntuación de crédito.
Excelente | Bueno | Regular | Pobre | |
|---|---|---|---|---|
| Credit tier | $191 | $226 | $248 | $384 |
Debe priorizar sus necesidades de cobertura cuando busque un seguro de auto en Pennsylvania. La siguiente información debe ayudarle a navegar el encuentro de cobertura barata en el estado.
De media, los conductores de Pennsylvania pagan $86 al mes por el seguro de responsabilidad civil y $152 al mes por el seguro de auto con cobertura total. Tu presupuesto específico depende de tu historial de conducción, historial crediticio, edad, tipo de vehículo, ubicación en el estado, asegurador, niveles de cobertura, y mucho más.
State Farm es la mejor compañía de seguros de auto en Pennsylvania, gracias a una alta puntuación CI de 4.4, sólidas clasificaciones en la industria, y la cobertura mensual asequible. Otros aseguradores importantes en el estado incluyen Travelers, con una puntuación CI de 4.2, y State Auto, con una puntuación CI de 3.8.
No. Pennsylvania no ofrece seguros de un dólar-al-día. Los conductores que viven en Nueva Jersey, sin embargo, pueden comprar un seguro de dólar-al-día.
La mayoría de las pólizas de seguro de auto estándar duran seis o 12 meses. Sin embargo, Hugo, un asegurador más nuevo, vende pólizas que duran entre tres días y seis meses en Pennsylvania y varios otros estados. Si usted compra un plan de cobertura flexible de Hugo, puede optar por activar y desactivar su cobertura para que pague por la cobertura sólo en los días en que conduces.
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
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