7+ years writing insurance and personal finance content
Certified financial education instructor (CFEI)
Choncé was a licensed life insurance agent before becoming a freelance personal finance writer. She’s passionate about helping people learn to protect themselves with insurance.
Sara Getman es editora asociada en Insurify y lleva en la empresa desde 2022. Antes de unirse a Insurify, Sara completó su licenciatura en Literatura Inglesa en la Universidad Simmons en Boston. En Simmons, fue redactora principal de Sidelines Magazine (una publicación literaria y artística) y escribió artículos de hechos reales creativos.
Fuera del trabajo, Sara es una lectora entusiasmada, y le encanta el montañismo, el yoga y el ganchillo.
Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
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*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 20 de noviembre de 2024
Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 20 de noviembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
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Los conductores menores de 25 años suelen pagar las tarifas más altas por el seguro de coche. Estadísticamente, los conductores jóvenes tienen más probabilidades de verse implicados en accidentes graves que cualquier otro grupo de edad.
Usted puede encontrar un seguro de coche más barato ya que cada compañía tiene diferentes tarifas y estándares para sopesar los riesgos. Para ayudar a reducir su búsqueda, Insurify analizó las cotizaciones de los conductores más jóvenes para encontrar el seguro de coche más barato.
Datos Breves
Tener menos experiencia al volante y puntuaciones crediticias más bajas pueden traducirse en tarifas de seguro de coche más elevadas para los conductores jóvenes.
Los conductores jóvenes pueden ahorrar aprovechando diversos descuentos.
Los conductores menores de 25 años que comparan tarifas de seguros de coche tienen más probabilidades de encontrar la cobertura que necesitan a un precio asequible.
Seguros de coche baratos para conductores menores de 25 años
Los conductores menores de 25 años pagan una media de $258 al mes por un seguro a todo riesgo y $127 al mes por un seguro sólo de responsabilidad civil. A pesar del alto promedio de los precios , muchas aseguradoras ofrecen tarifas más asequibles.
La siguiente tabla muestra las medias mensuales globales de las compañías que ofrecen los seguros de coche más baratos a los conductores menores de 25 años.
The below rates are estimated rates current as of: viernes, 1 de noviembre, 0:00 p. m. GMT-7.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Encuentre un seguro de coche barato para jóvenes conductores
Tarifas desde $23 al mes para conductores menores de 25 años.
Compré mi primera póliza por mi cuenta cuando tenía 24 años, pero me tomé mi tiempo para comparar precios. Al final me decidí por GEICO porque tenía las tarifas más bajas (unos $120 al mes), incluso con un accidente en el que yo fui culpable en mi historial. También me ayudó el hecho de que estaba asegurando un Hyundai Elantra, un coche común con un valor relativamente bajo.
Ver menos
Las mejores compañías de seguros de coche para conductores menores de 25 años
Al tener menos experiencia, los conductores jóvenes tienen más probabilidades de sufrir un accidente. Por eso, las aseguradoras cobran primas más altas por el seguro de responsabilidad civil y el seguro a todo riesgo.
Aunque pueda parecer que las compañías le penalicen por su edad, las primas de los seguros se basan principalmente en el nivel de riesgo que asumen las aseguradoras y en la probabilidad que el cliente presente un reclamo. En consecuencia, si usted representa un riesgo mayor, pagará una tarifa más elevada.
Las aseguradoras también tienen en cuenta otros factores como el crédito, el tipo de vehículo que conduce, dónde vive, su historial de conducción y su historial de incidentes. Esto significa que, siendo un conductor joven, puede seguir ahorrando dinero en primas de seguro.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para conductores menores de 25 años?
Aunque los conductores menores de 25 años pueden pagar primas de seguro de coche más altas que los conductores mayores, las tarifas siguen variando en función de su edad concreta. Un conductor de 16 años puede que no obtenga el mismo precio que un conductor de 23 años. De hecho, las primas mensuales de su seguro de coche podrían fluctuar entre 50 y 60 dólares o más cada año hasta los 25 años.
Los 18 años suelen ser la edad más cara para contratar un seguro de coche, pero los descuentos de su compañía de seguros y la permanencia en el seguro de sus padres pueden ayudar a reducir los costes. La siguiente tabla muestra las tarifas medias de los seguros de coche por edad.
Age
▲▼
Average Monthly Rate
▲▼
16
$275
17
$341
18
$630
19
$537
20
$486
21
$413
22
$371
23
$338
24
$334
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Descuentos para conductores menores de 25 años
Aunque usted encuentre presupuestos más bajos en ciertas compañías de seguros, los precios para conductores menores de 25 años pueden seguir siendo caros. Muchas aseguradoras entienden este fenómeno, e intentan ofrecer descuentos para ayudarle a ahorrar un poco más de dinero en sus cuotas mensuales.
Estos son algunos de los descuentos habituales en el seguro de coche para conductores menores de 25 años y cómo conseguirlos.
Descuentos
▲▼
Criterios
▲▼
Ahorro potencial
▲▼
Empresas que lo ofrecen
▲▼
Descuento por ser un buen estudiante
Estudiante de instituto o universidad con buenas notas (normalmente un notable (B) o superior (B+, A, A+).
10%-25%
State Farm, Progressive, Liberty Mutual, GEICO, Allstate, Amica, Nationwide, Travelers, Mercury, USAA
Descuento por ser un conductor defensivo
Realización de un curso de conducción defensiva de una institución acreditada
5%-15%
State Farm, GEICO, Travelers, Amica, Nationwide, American Family
Descuento por agrupación de pólizas
Combinar el seguro de auto con el seguro de alquiler o de vivienda
5%-25%
La mayoría de las compañías importantes de seguros
Descuento por tener herramientas de seguridad
Determinados dispositivos de seguridad antirrobo, frenos antibloqueo, bolsas de aire y luces de circulación diurna.
3%-23%
Farmers, State Farm, Allstate, GEICO, Amica, The General, Nationwide, American Family
Descuento por participar en un programa de educación vial
Realización de un curso de educación vial para adolescentes y jóvenes aprobado por la aseguradora.
5%-20%
Allstate, American Family, State Farm
Descuento telemático
Un dispositivo en su coche que controla su kilometraje y sus hábitos de conducción prudente (algunas compañías pueden subir las tarifas si detectan hábitos de conducción perjudiciales).
10%-40%
Progressive, Allstate, Farmers, American Family, Nationwide, Liberty Mutual, USAA, GEICO, State Farm
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Consejos para conseguir un seguro de coche más barato
Cuando uno tiene menos de 25 años, encontrar un seguro de coche barato que se ajuste a su presupuesto no es imposible. Utiliza estos consejos para reducir sus primas como conductor joven:
Compare precios de seguros de coche. Comparar precios de seguros de coche le ayudará a conocer todas sus opciones, comparar tarifas y puede ahorrar hasta un 30%. No hay dos compañías de seguros iguales, y algunas ofrecen mejores precios a los conductores jóvenes a pesar de su edad y falta de experiencia, por lo que comparar varias compañías es un paso importante para ahorrar dinero.
Manténgase en la póliza de sus padres. Cuando uno empieza a conducir, es probable que sus padres añadan a su hij@ en su póliza. Suele ser más barato añadir otro conductor -incluso un adolescente- a una póliza ya existente que crear una nueva para el nuevo conductor. Por término medio, los conductores jóvenes ahorran $89 al mes si permanecen en la póliza de sus padres. Esto es especialmente cierto si sus padres tienen un historial de conducción y de crédito limpios. Pero el nombre de sus padres tendrá que figurar en la matrícula de su coche para poder añadirlo a su póliza de seguro.
Elige un deducible más alto. Si puede elegir el deducible, considere la posibilidad de fijar uno más alto para ahorrar en la prima. Pero ten en cuenta que esto significa que tendrá que pagar más de su bolsillo si tiene que presentar una reclamación. Ahorrará dinero en las primas a largo plazo si no tiene ningún accidente, lo que puede ser un riesgo que merezca la pena.
Maneje con seguridad y tome una clase de conducción defensiva. Las clases de conducción defensiva le ayudan a aprender a conducir con seguridad para evitar accidentes y cumplir la ley. Estas clases son beneficiosas, y muchas aseguradoras dan un descuento de entre 5% y 10% en el seguro del coche si presenta una prueba de que ha realizado un curso. Además del descuento, el hecho de que sea un conductor seguro reducirá su riesgo y ayudará a conseguir más ahorros en el futuro. Además, lo que aprenda en el curso podría ayudarle a evitar accidentes que suelen aumentar la prima de su seguro.
Considere la posibilidad de conducir un coche más antiguo pero fiable. Las tarifas de los seguros de coche también dependen del tipo de coche que usted conduzca. Un coche nuevo o de altas prestaciones, como un deportivo, costará más de asegurar, sobre todo si ese tipo de vehículo suele estar implicado en accidentes o robos. Cuando un coche cuesta más repararlo o sustituirlo, las aseguradoras cobran una prima más alta, así que considera la posibilidad de conducir un coche antiguo o usado pero fiable.
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Cómo funciona el seguro de coche
El seguro de coche protege económicamente a los conductores en caso de accidente y es obligatorio por ley en todos los estados excepto en New Hampshire. Cada estado tiene diferentes requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil, pero lo más común es que incluya:
Responsabilidad por lesiones corporales
La cobertura de daños corporales paga las facturas médicas, los gastos funerarios (en casos graves) y otros gastos relacionados con el accidente que puede solicitar la otra parte implicada en un accidente que usted provoque. Normalmente, verá los requisitos de cobertura por accidente y por persona.
Responsabilidad por daños materiales
Si usted es culpable de un accidente y daña la propiedad de otra persona, incluido su vehículo, la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad le ayuda a pagar las reparaciones.
Otras coberturas comunes que puede ver incluyen:
Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP)
El seguro PIP cubre tanto los gastos médicos como los no médicos relacionados con las lesiones que usted o sus pasajeros sufren en un accidente de coche.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Esta cobertura le protege económicamente si tiene un accidente con un conductor que no tiene seguro o tiene un seguro insuficiente.
Puede optar por contratar algo más que el seguro de responsabilidad civil mínimo y añadir una póliza de colisión o una póliza completa, que están incluidos en el seguro a todo riesgo.
El seguro de colisión cubre las reparaciones de su vehículo por chocar contra un objeto, como una farola, una valla u otro coche, independientemente de la culpa. La cobertura a todo riesgo paga las reparaciones del vehículo debidas a daños inesperados por granizo, vandalismo, animales y otros sucesos ajenos a su control.
Aunque no son obligatorias, se recomienda seleccionar estas coberturas opcionales si usted se lo puede permitir para protegerse plenamente.
Seguro de coche para conductores menores de 25 años preguntas frecuentes
Aunque los conductores jóvenes pagan más por el seguro de coche que los de otros grupos de edad, una vez que uno pasa de los 25 años, las tarifas de su seguro de coche pueden empezar a bajar, siempre que haya mantenido un historial de conducción limpio. A continuación, tiene las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre el seguro de coche para conductores jóvenes.
¿Cuál es el seguro de coche más barato para conductores menores de 25 años?
Las compañías de seguros de coche más baratas para conductores menores de 25 años son COUNTRY Financial, Auto-Owners y USAA. Estas tres compañías ofrecen tarifas inferiores a la media ($127 al mes) por el seguro de responsabilidad civil . Estas compañías también ofrecen varios descuentos para conductores jóvenes y estudiantes.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para un conductor de 25 años?
El coste medio del seguro de coche para un conductor de 25 años es de $127 al mes por el seguro de responsabilidad civil y $258 por el seguro a todo riesgo. Los conductores más jóvenes suelen pagar primas más altas, ya que las aseguradoras les consideran un riesgo mayor. Los conductores menores de 25 años tienen menos experiencia en la carretera y tienden a tener más accidentes, lo que conlleva más reclamaciones al seguro. Un buen historial de conducción, un buen historial crediticio y la ausencia de accidentes durante unos años pueden ayudar a reducir los costes de su seguro de coche.
¿Cuál es la diferencia de precio entre hombres y mujeres menores de 25 años
Los hombres pagan de media un 5% más que las mujeres por el seguro de coche. Estadísticamente, las mujeres tienen menos accidentes que los hombres y conducen de forma menos arriesgada, por lo que las aseguradoras consideran más arriesgado asegurar a los conductores varones.
¿Cuándo bajan las tarifas del seguro de coche?
Por lo general, las tarifas empiezan a bajar a partir de los 25 años. Las tarifas suelen bajar con la edad, pero sólo hasta cierto punto. Alrededor de los 70 años, las primas pueden aumentar debido a factores de riesgo relacionados con la salud.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Choncé Maddox
Choncé Maddox es Instructora Certificada de Educación Financiera (CFEI) y escritora independiente sobre finanzas personales. Se licenció en Periodismo en la universidad de Northern Illinois. Lleva siete años cubriendo temas de finanzas personales relacionados con el ahorro, el pago de deudas, el crédito y los seguros del hogar. Choncé fue brevemente titular de una licencia de seguros de vida en Illinois, donde desarrolló una pasión por ayudar a la gente a aprender a protegerse a sí mismos y sus bienes a través de la cobertura de seguros. Su trabajo ha sido presentado en LendingTree, Business Insider, RateGenius y más.
Sara Getman es editora asociada en Insurify y lleva en la empresa desde 2022. Antes de unirse a Insurify, Sara completó su licenciatura en Literatura Inglesa en la Universidad Simmons en Boston. En Simmons, fue redactora principal de Sidelines Magazine (una publicación literaria y artística) y escribió artículos de hechos reales creativos.
Fuera del trabajo, Sara es una lectora entusiasmada, y le encanta el montañismo, el yoga y el ganchillo.
Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
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