Alani es una escritora independiente especializada en finanzas personales. Su objetivo es hacer que los temas complejos sean más accesibles a través de contenidos divertidos y digestibles.
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Los profundos conocimientos de Courtney sobre finanzas personales van más allá de los seguros y abarcan las tarjetas de crédito, los préstamos al consumidor y la banca. Le encanta crear contenidos prácticos.
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Las tarifas más baratas encontradas recientemente en Arizona
Los conductores que utilizan Insurify han encontrado cotizaciones tan baratas como $35/mes para solo responsabilidad y $53/mes para cobertura total en Arizona.
*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 19 de diciembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 19 de diciembre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
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Los conductores de Arizona pagan, de media, $178 al mes por una póliza de cobertura total y $91 por una cobertura de solo responsabilidad civil, según los datos de Insurify. En comparación, los costos medios nacionales para cobertura total y responsabilidad civil son de $202 y $105, respectivamente.
La densidad de población relativamente baja del estado y la baja tasa de muertes por accidentes de tráfico probablemente contribuyen a sus bajas tasas de seguro de auto. Los conductores de Arizona pueden encontrar tarifas aún más bajas en Auto-Owners, Mile Auto o State Farm, las tres compañías de seguros de auto más baratas del estado.
Comparar cotizaciones de seguros de auto de varias compañías puede ayudarle a encontrar las mejores tarifas para sus necesidades específicas y su perfil de conductor.
Datos Breves
En Phoenix, la ciudad más poblada del estado, los conductores pagan un promedio mensual de $216 por la cobertura completa, y $116 por la cobertura de solo responsabilidad civil, según muestran los datos de Insurify.
Arizona registró 119,991 accidentes de tráfico en 2022, y menos del 1% fueron fatales, según datos del Departamento de Transporte de Arizona.
Los conductores mayores en Arizona pagan un promedio de $133 al mes por un seguro de auto con cobertura completa.
Compañías de seguros de auto más baratas de Arizona
El seguro de auto adecuado para usted dependerá de su situación. Ya sea que esté buscando una compañía que ofrezca las mejores tarifas para su hijo adolescente o un asegurador que le ofrezca la mejor relación calidad-precio en seguros de auto a corto plazo, evaluar sus necesidades específicas puede ayudarle en la búsqueda de un seguro de auto.
Estas son las compañías de seguros de auto más baratas de Arizona.
Compañía de seguros
▲▼
Puntuación IQ
▲▼
Cobertura total
▲▼
Sólo Responsabilidad Civil
▲▼
Mejor para
▲▼
Auto-Owners
8.5
$76
$45
Conductores con DUI
Mile Auto
7.5
$88
$51
Conductores adolescentes
Hugo
7.0
N/A
N/A
Seguro a corto plazo
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
El mejor seguro para un historial de DUIs: Auto Owners
Si usted tiene un DUI en el expediente, puedes esperar ver como tus tarifas de seguros aumentan exponencialmente, como usted se convierte en una responsabilidad más arriesgada para los aseguradores. Sin embargo, Auto-Owners ofrece tarifas de seguro de solo responsabilidad civil competitivos a los conductores con una violación de DUI.
Ventajas
Bajo índice de reclamaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
Variedad de paquetes de productos de seguros disponibles
Contras
Índice de satisfacción del cliente de J.D. Power por debajo de la media en la región suroeste.
Debe ponerse en contacto con un agente independiente para obtener una cotización
El mejor seguro para conductores adolescentes: Mile Auto
Los conductores nuevos y jóvenes tienden a ver las tarifas elevadas en su póliza de seguro. Sin embargo, Mile Auto es una opción superior para los conductores adolescentes que buscan una manera asequible y flexible para obtener cobertura. Los conductores adolescentes de bajo millaje en Arizona pueden pagar tarifas más bajas que sus compañeros, dependiendo de cuánto conduzcan.
Ventajas
Ofrece la cobertura mínima legal con la opción de añadir cobertura adicional según sea necesario
No utiliza dispositivos telemáticos
Contras
No ofrece descuentos ni paquetes
Vende exclusivamente pólizas de pago por millaje
El mejor asegurador para seguros a corto plazo: Hugo
¿Desea tomar prestado o alquilar un auto durante un breve periodo de tiempo? Los conductores en Arizona pueden buscar con Hugo por su cobertura de pago por uso, de modo que sólo tendrá que pagar el seguro cuando lo necesite.
Ventajas
Ofrece tres planes de cobertura de seguro
Los conductores pueden interrumpir e iniciar la cobertura cuando lo necesiten
Contras
No dispone de aplicación móvil
Opciones limitadas de personalización de pólizas
Cómo conseguir el seguro de auto más barato en Arizona
Su edad, sexo, historial de conducción, historial de reclamaciones, tipo de vehículo, historial crediticio, y ubicación pueden influir los costos de su póliza. Usted puede caragr un riesgo adicional en un área, haciendo que sus primas de seguro aumenten, pero mostrar características de bajo riesgo en otra.
Afortunadamente, puede reducir sus costos sin comprometer la cobertura de las siguientes maneras:
Compare precios. Buscar aseguradoras y comparar presupuestos de distintas compañías puede ayudarle a encontrar una póliza asequible que cumpla todos sus requisitos.
Aumente su deducible. Un deducible más alto por colisión y a todo riesgo suele significar primas mensuales más bajas. Sin embargo, debes asegurarte de que puedes pagar el deducible en caso de que presentes una reclamación.
Busque descuentos. Existen descuentos por las características de seguridad del auto, por agrupar varios productos de seguros, como el de hogar y el de auto, e incluso por poner su póliza en pagos automáticos. La acumulación de descuentos puede ayudar a reducir significativamente sus costos.
Mantenga una buena puntuación crediticia. Muchos estados, incluido Arizona, permiten que las compañías de seguros utilicen el historial crediticio del titular de una póliza para generar una puntuación de seguro basada en el crédito que ayuda a determinar las primas. Mejorar o mantener una puntuación crediticia alta puede mantener bajos sus gastos de seguro.
Seguro de auto de responsabilidad civil más barato en Arizona: Auto-Owners
El seguro de auto de solo responsabilidad civil paga los gastos del otro conductor relacionados con lesiones corporales y daños a la propiedad si usted causa un accidente. Como la mayoría de los estados, Arizona requiere que sus conductores tengan una cobertura mínima de responsabilidad civil. Aunque el seguro de solo responsabilidad civil es la opción más asequible, no cubrirá sus facturas médicas ni las reparaciones del vehículo.
La siguiente tabla muestra las compañías de seguros de auto más baratas para la cobertura de solo responsabilidad civil en Arizona.
The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8.
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Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Seguro de auto a todo riesgo más barato en Arizona: Auto-Owners
Mientras que el seguro de solo responsabilidad civil cubre los daños a otras personas y sus bienes si usted es culpable en un accidente, con una póliza de cobertura completa, se obtiene la responsabilidad civil, colisión, y la cobertura global. La cobertura por colisión paga las reparaciones de tu auto en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable, mientras que la cobertura a todo riesgo protege frente a situaciones ajenas a la colisión, como robos o desastres naturales.
Si tienes un préstamo o un arrendamiento sobre tu vehículo, vives en una zona de alto riesgo, o utilizas tu auto con frecuencia, puede que te convenga tener un seguro a todo riesgo. La siguiente tabla ilustra las tarifas de cobertura total de los principales aseguradores en Arizona.
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Requisitos del seguro de auto en Arizona
Si eres conductor en Arizona, es esencial que sepas que el estado sigue el sistema de responsabilidad civil extracontractual, que responsabiliza económicamente al conductor culpable de los daños y lesiones resultantes del accidente. Estas son las coberturas mínimas de responsabilidad civil que deben tener los conductores en Arizona.
Cobertura
▲▼
Requisitos mínimos
▲▼
Responsabilidad por lesiones corporales
$25,000 por persona
$50,000 por accidente
Responsabilidad civil por daños materiales
$15,000 por accidente
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Aunque el estado de Arizona no exige legalmente los siguientes seguros, considere estas coberturas para reforzar su póliza:
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente
"Arizona tiene un alto índice de conductores sin seguro", afirma Nicole Lamanes, agente de seguros y marketing de Insurance Brokers of Arizona. "Es importante tener cobertura de motorista sin seguro/sin seguro suficiente para ayudar a cubrir cualquier lesión si un conductor se ve involucrado en un accidente con un motorista sin seguro".
Seguro de pagos médicos (MedPay)
Esta cobertura interviene si necesitas pagar tus gastos médicos o los de tu pasajero en un accidente de tráfico pero tu seguro médico no cubre todos los gastos.
El seguro de auto más barato para conductores con un incidente
Si tienes incidentes de conducción en Arizona, como accidentes con culpa, multas por exceso de velocidad, DUI, u otras infracciones en movimiento, es posible que veas un aumento en tus tarifas de seguro. Las compañías de seguros pueden cobrar más por la cobertura porque te consideran un conductor de alto riesgo, y su probabilidad de tener otra infracción de tráfico es mayor que la de alguien con un historial limpio.
Por ejemplo, una condena por DUI puede permanecer en su expediente indefinidamente en Arizona y resultar en un aumento de casi el 100% en las primas de seguro de auto. En promedio, los conductores de Arizona con un DUI pagan $285 por mes para una póliza de seguro de auto con cobertura completa.
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Seguro de auto más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: Auto-Owners
Las multas por exceso de velocidad suelen permanecer en tu historial de tres a cinco años y pueden suponer un aumento de las primas de tu seguro. Las siguientes compañías de seguros ofrecen las tarifas más asequibles a los conductores que han recibido multas por exceso de velocidad. En Arizona, los conductores con infracciones por exceso de velocidad tienen tarifas mensuales promedio de $244 para la cobertura total y $125 para la cobertura de solo responsabilidad civil.
La siguiente tabla muestra las tarifas mensuales promedio de los principales aseguradores para los conductores en Arizona con multas por exceso de velocidad en sus registros de vehículos de motor.
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Seguro de auto más barato para conductores con un accidente con culpa: Auto-Owners
Cualquier accidente, incluso si usted no tuvo la culpa, puede hacer que sus tarifas de seguro suban. Sin embargo, los accidentes con culpa pueden aumentar sus tarifas de seguro, dependiendo de la gravedad del accidente. Si usted tiene un buen historial de conducción sin accidentes recientes con culpa, puede ser elegible para comprar el perdón de accidentes. Esta cobertura opcional mantiene estable la prima de su seguro de auto después de su primer accidente con culpa.
Un accidente con culpa empuja la tasa mensual promedio de cobertura total en Arizona a $249, mientras que la responsabilidad sube a $128 por mes. La siguiente tabla enumera los aseguradores de autos que ofrecen las tarifas mensuales más bajas a los conductores de Arizona con accidentes con culpa en su historial de conducción.
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Seguro de auto más barato para conductores con DUI: Auto-Owners
Una condena por DUI casi siempre resultará en un aumento en la tarifa de seguro, y usted tendrá que presentar un certificado SR-22 para conducir legalmente. Las compañías de seguros presentan SR-22s con el estado en su nombre para verificar que cumple con las coberturas mínimas del estado después de ciertas violaciones, incluyendo DUIs.
Afortunadamente, las compañías de seguros a continuación ofrecen cobertura asequible si usted tiene una condena por DUI en su expediente. Aquí están las tarifas mensuales para los conductores en Arizona con DUI.
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Seguro de auto más barato para mayores: Auto-Owners
Si eres una persona mayor, es probable que te beneficies de tarifas más bajas que los conductores adolescentes. Sin embargo, las primas de seguro pueden comenzar a subir a los 70 años, ya que las condiciones relacionadas con la edad pueden crear un riesgo adicional en la carretera.
De media, las personas mayores en Arizona pagan $133 al mes por la cobertura a todo riesgo, y $68 por la de solo responsabilidad civil. La siguiente tabla muestra las tarifas mensuales para los conductores mayores de los principales aseguradores en Arizona.
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Seguro de auto más barato para adolescentes: Auto-Owners
Los conductores adolescentes pueden ver tasas más altas que los conductores mayores debido a su falta de experiencia en la carretera, lo que aumenta la probabilidad de un accidente. El costo de una póliza de seguro comenzará a disminuir una vez que cumpla 25 años. Sin embargo, los conductores jóvenes pueden reducir sus tarifas de seguro de varias maneras.
Por ejemplo, pueden permanecer bajo la póliza de seguro de sus padres, optar por un auto seguro, o aprovechar los ahorros disponibles de su asegurador, como un descuento por buen estudiante o por realizar un descuento en un curso de conductor defensivo. Y los adolescentes menores de edad no pueden comprar legalmente su propia póliza de seguro de auto sin el consentimiento por escrito de un padre o guardián.
El seguro de auto para conductores adolescentes en Arizona cuesta un promedio mensual de $373 para cobertura completa y $190 para pólizas de sólo responsabilidad civil. La siguiente tabla muestra las tarifas de los principales aseguradores para los adolescentes en Arizona.
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Presupuestos de seguros de auto de Arizona por nivel de crédito
Arizona permite a las compañías de seguros comprobar su historial de crédito para evaluar su probabilidad de presentar una reclamación en el futuro y, después, evaluar sus tarifas. Una excelente o buena puntuación de crédito significa primas más baratas, y una mala puntuación de crédito podría causar un aumento en sus tarifas.
Tarifas por nivel crédito
Disclaimer: Table data sourced from real-time quotes from Insurify's 50-plus partner insurance providers. Actual quotes may vary based on the policy buyer's unique driver profile.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto en Arizona
Echa un vistazo a la guía de Insurify sobre cómo reducir las tarifas de tu seguro de auto para obtener un seguro más barato en Arizona. Aquí encontrarás respuestas a preguntas comunes sobre el seguro de auto en el estado.
¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Arizona?
El seguro de auto en Arizona cuesta una media de $91 para la cobertura de solo responsabilidad civil y $178 para el seguro de cobertura completa al mes, según los datos de Insurify. En comparación, las medias nacionales son de $105 y $202, respectivamente.
¿Quién tiene el seguro de auto más barato en Arizona?
Auto-Owners ofrece las tarifas de seguro de auto más bajas de Arizona, con pólizas de solo responsabilidad civil que empiezan en 45 al mes. Los conductores de Arizona también pueden encontrar seguros de auto baratos con el segundo y tercer asegurador más barato del estado, Mile Auto y State Farm. Sus tarifas mensuales de responsabilidad promedian $51 y $56, respectivamente.
¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de auto de Arizona?
Auto-Owners, GEICO, y State Farm se encuentran entre las mejores compañías de seguros de auto en Arizona, ya que tienen alta Puntuación CI, las tarifas medias bajas, fuertes calificaciones de AM Best, y sólidos J.D. Power calificaciones de satisfacción del cliente.
¿Se puede obtener un seguro de auto sin depósito en Arizona?
La mayoría de los aseguradores requieren por lo menos la prima del primer mes por adelantado para que su póliza entre en efecto. Sin embargo, usted puede buscar la cobertura con Hugo, una compañía de seguros de auto de pago por uso que le permite activar y desactivar la cobertura de auto a medida que lo necesite. Sin embargo, ten en cuenta que si financias o alquilas tu vehículo, el prestamista o la compañía de arrendamiento te exigirán que tengas un seguro de auto con cobertura total en todo momento, por lo que el pago por uso no será una opción para ti.
¿Arizona es un estado sin culpa?
No. Arizona es un estado de culpa. Los conductores culpables de accidentes son responsables de pagar por los daños y lesiones que causan a otras partes, que la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable proporciona.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Alani Asis
Alani Asis es redactora independiente de finanzas personales con casi tres años de experiencia en la creación de contenidos. Ha publicado titulares en publicaciones y marcas destacadas como Insider, Fortune y LendingTree, entre otros. El objetivo de Alani es hacer que las finanzas personales sean accesibles a través de contenidos divertidos, comprensibles y digestibles.
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