Seguros de autos baratos en Jersey City, New Jersey 2024

La segunda ciudad más grande de New Jersey es también una de las más caras en términos de seguros de auto. Los conductores de Jersey City pagan una prima media de seguro de coche de $240 al mes, un poco más alta que la media mensual del estado $170, según los datos de Insurify. La proximidad de la ciudad a la ciudad de Nueva York probablemente afecta que las tasas sean más altas.

Si usted vive en Jersey City, la buena noticia es que todavía tiene un montón de opciones asequibles en su área. Comparar cotizaciones puede ayudarle a encontrar la mejor póliza para su situación.

3 de las compañías de seguros de auto más baratas en Jersey City

Tiene muchas opciones entre las compañías de seguros de auto de calidad en Jersey City. Las siguientes aseguradoras destacadas se clasifican en la parte superior en base a varios factores, incluyendo el promedio de las primas, satisfacción del cliente, calificaciones de Calidad de Insurify, y descuentos disponibles.

Mientras que estas tres son las mejores compañías en general para muchos conductores de Jersey City, la mejor compañía para usted dependerá de su situación y necesidades individuales.

La mejor aseguradora con tarifas bajas: NJM

NJM Insurance es una aseguradora regional que ofrece pólizas en Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio y Pensilvania. NJM ofrece algunas de las tarifas más bajas para los conductores de New Jersey. NJM también obtuvo un puntaje por encima del promedio en el Estudio de Seguros de Auto de EE. UU. del 2023 de J.D. Power para la satisfacción general del cliente.

La mejor aseguradora por satisfacción del cliente: State Farm

State Farm es la compañía de seguros de autos más importante del país en términos de primas emitidas.[1] La compañía ofrece todo lo que usted esperaría de una aseguradora grande, incluyendo muchas opciones de cobertura y descuentos. State Farm también tiene primas más bajas que la mayoría de las aseguradoras de New Jersey. La compañía tiene la segunda calificación CI más alta y está entre las tres primeras compañías en satisfacción del cliente de acuerdo con J.D. Power.

La mejor aseguradora por descuentos variados: Travelers

Travelers Insurance es una excelente opción si quiere una aseguradora con muchos descuentos. La compañía ofrece más descuentos que sus competidores. También se encuentra entre las 10 mayores aseguradoras de auto del país y ocupa uno de los primeros puestos en la clasificación de J.D. Power en cuanto a satisfacción general del cliente. Travelers también tiene las tasas más bajas que la mayoría en el estado.

Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Jersey City

Muchos factores afectan a las primas de su seguro de coche, incluyendo su historial de conducción, edad, sexo, vehículo, tipo de cobertura y límites, ubicación y más. Aunque algunos de estos factores pueden estar fuera de su control, todavía puede hacer varias cosas para ahorrar dinero en su seguro, incluyendo:

• Comparar precios. No dé por sentado que la compañía más barata en general sea la más barata para usted. Obtenga presupuestos de varias compañías para asegurarse de que ha encontrado la que ofrezca las mejores tarifas para su situación específica.

• Reconsidere la cobertura de su seguro de coche. Una forma sencilla de reducir las primas es reducir los límites de cobertura. Pero proceda con cautela, porque no querrá que sus límites queden por debajo de sus necesidades.

• Aumenta el deducible. Puede reducir sus primas aumentando el deducible, la cantidad que pagará de su bolsillo antes de que su compañía de seguros cubra el resto, hasta los límites de su cobertura.

• Mejore su crédito. En general, cuanto más alta sea su puntuación crediticia, más bajas serán las primas de su seguro. Esto significa que puede ahorrar dinero en primas aumentando su puntuación crediticia.

• Ahorra con descuentos. Casi todas las aseguradoras importantes ofrecen descuentos para ayudar a sus clientes. Entre los descuentos más comunes están los que se aplican por agrupar las pólizas de seguro de auto y de inquilinos o de hogar, por tener determinadas características de seguridad en el vehículo, por mantener un historial de conducción segura, etc.

Encontrar un seguro de coche en Jersey City

Las tarifas de responsabilidad civil empiezan desde $123 al mes.

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El seguro de auto de responsabilidad civil más barato en Jersey City: NJM

El seguro de coche de responsabilidad civil proporciona lesiones corporales y cobertura de daños a la propiedad cuando usted causa un accidente que resulta en daños o lesiones a terceros. Pero no cubrirá ningún daño a su propio vehículo en un accidente u otro incidente.

Los conductores de Jersey City pagan una media mensual de $133 por el seguro de coche de responsabilidad civil. Las tarifas de seguro de auto de responsabilidad civil son las más asequibles. A continuación, puede ver el promedio de las cotizaciones solo de responsabilidad civil de las aseguradoras que prestan servicio en Jersey City.

El seguro de auto a todo riesgo más barato en Jersey City: NJM

El seguro de coche a todo riesgo es más caro que el seguro de responsabilidad civil solamente, pero le proporciona más cobertura. El seguro a todo riesgo suele incluir las coberturas de colisión y a todo riesgo, que cubren los daños sufridos por el vehículo en caso de accidente u otro incidente. También suele incluir la cobertura de motorista sin seguro, que se aplica si sufre un accidente causado por alguien que no tiene seguro o carece de cobertura suficiente.

La cobertura total es más cara. Pero es mejor para los conductores que no serían capaces de reemplazar su vehículo de su bolsillo si su coche fue un desastre total. Los conductores de Jersey City pagan una media mensual de $347 por un seguro de coche a todo riesgo.

Requisitos del seguro de coche en New Jersey

Como la mayoría de los estados, la ley de New Jersey exige que todos los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil.

New Jersey es también un estado sin culpa, lo que significa que después de un accidente, todos los conductores pueden presentar una reclamación por lesiones corporales con su propia compañía de seguros de auto, independientemente de quién tiene la culpa. Debido a esto, los requisitos mínimos de seguro del estado son un poco diferentes a los de otros estados.

Incluido en los mínimos de cobertura requerida de New Jersey es la protección contra lesiones personales (PIP). PIP de cada persona paga por sus propias lesiones después de un accidente. Esta cobertura sustituye a la responsabilidad por lesiones corporales que exigen la mayoría de los demás estados.[5]

• 

  Responsabilidad por lesiones corporales

  • No obligatorio

  • La cobertura de $10,000 debe estar disponible como opción

• 

  Responsabilidad civil por daños materiales

  • $5,000 por accidente

• 

  Protección por daños personales

  • $15,000 por persona y accidente

  • $250,000 para determinadas lesiones, incluidas lesiones cerebrales, lesiones de la médula espinal y desfiguración

Cuando opta por la cobertura mínima, conocida como póliza básica, también tiene un derecho limitado a demandar, que le permite demandar al conductor culpable de un accidente sólo en determinadas situaciones. Si elige la póliza estándar, que tiene una cobertura más amplia, también puede optar por el "derecho ilimitado a demandar", que le permite demandar por cualquier daño después de un accidente. La póliza estándar incluye:

• $25,000 por persona y $50,000 de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales

• $25,000 por accidente de cobertura de responsabilidad civil por daños materiales

• $15,000 por persona o accidente de protección contra lesiones personales

• Cobertura opcional de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

• Cobertura contra colisión opcional

• Cobertura a todo riesgo opcional

El seguro de auto más barato para conductores con un incidente

Si tiene un incidente en su historial de conducción, como por ejemplo un accidente donde usted es el culpable, una multa por exceso de velocidad, un DUI u otra infracción de tráfico, es probable que pague más por su seguro.

El efecto sobre sus tarifas dependerá principalmente del tipo de incidente. Cuanto más grave sea el incidente, mayor será el aumento de la tarifa. Por ejemplo, es probable que una conducción bajo los efectos del alcohol aumente su tarifa mucho más que una multa por exceso de velocidad.

En las siguientes secciones, verá cómo cada tipo de incidente afecta a las tasas que recibe de las principales aseguradoras en Jersey City.

Encuentra un seguro de coche barato en Jersey City

Las tarifas mensuales comienzan en $160 para conductores con un incidente

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El seguro de auto más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: CSAA

Tener una multa por exceso de velocidad en New Jersey es probable que aumente sus primas de seguro. El efecto exacto de una multa dependerá de varios factores, incluyendo su compañía de seguros y la gravedad del incidente. En general, los incidentes posteriores seguirán aumentando sus primas.

En New Jersey, el exceso de velocidad da lugar a dos, cuatro o cinco puntos en su expediente, dependiendo de cuánto se sobrepase el límite de velocidad. Se restará tres puntos después de cada año que no tenga una infracción, pero eso no significa necesariamente que la multa ya no afectará a sus primas de seguro.^[1]

Los conductores de Jersey City con una multa por exceso de velocidad pagan un promedio mensual de $174 por un seguro de responsabilidad civil y $453 por un seguro de cobertura total.

Aquí puede ver los precios medios de las pólizas para conductores con una multa por exceso de velocidad de las aseguradoras que operan en Jersey City.

El seguro de auto más barato para conductores con un accidente con culpa: CSAA

Ser culpable de un accidente puede tener un efecto importante en su seguro de coche. En promedio, las primas de seguro aumentan un 26% después de un accidente con culpa, según los datos de Insurify. El accidente también puede afectar a sus tarifas de seguro durante varios años, pero este efecto puede disminuir con el tiempo.

También vale la pena señalar que un accidente puede aumentar sus primas, incluso cuando usted no tiene la culpa. Debido a la ley de seguros sin culpa de New Jersey, su compañía de seguros puede tener que pagar por una reclamación, incluso cuando otro conductor causó el accidente. Como resultado, sus tarifas de seguro podrían subir.

Los conductores en Jersey City con un accidente culpable en su registro pagan un promedio mensual de $185 para el seguro de responsabilidad civil y 482 para el seguro de cobertura completa.

He aquí un vistazo al promedio de las cotizaciones mensuales para los conductores de Jersey City con accidentes con culpa.

El seguro de auto más barato para conductores con un DUI: CSAA

Un DUI representa una infracción grave de conducción y puede resultar en multas, encarcelamiento, pérdida de licencia, y más. Un DUI también puede tener un efecto importante en sus primas de seguro y puede incluso hacer que su aseguradora le dé de alta por completo.

Es también importante observar que un DUI permanece en su expediente permanentemente en New Jersey.

Los conductores de Jersey City que tienen un DUI en su expediente pagan un promedio mensual de $211 por el seguro de responsabilidad civil y $552 por el seguro de cobertura total. Aquí, usted puede ver las cotizaciones mensuales medias para los conductores con un DUI en Jersey City.

El seguro de auto más barato para las personas mayores: NJM

La edad es un factor importante en la determinación de los precios de seguro de auto. Mientras que los conductores mayores suelen tener las tasas más bajas de seguros de coche de cualquier grupo de edad, sus primas pueden comenzar a aumentar a medida que envejecen. Esto se debe a que las aseguradoras ven a los conductores mayores como un mayor riesgo - no sólo debido a su lentitud de reflejos, sino por su mayor riesgo de lesiones graves en caso de accidente.

Los conductores de Jersey City mayores de 60 años pagan una media mensual de 118 por el seguro de responsabilidad civil y 307 por el seguro a todo riesgo. Aquí tiene una lista de las principales aseguradoras disponibles para conductores mayores.

El seguro de auto más barato para adolescentes: NJM

Los conductores entre 16 y 19 años tienen una tasa de accidentes mortales casi tres veces superior a la del resto de la población.8 Esto se debe a la falta de experiencia, la alta tasa de conducción nocturna y en los fines de semana, la conducción distraída, el exceso de velocidad y otras causas. Como resultado, los adolescentes pagan primas de seguro más altas que cualquier otro grupo de edad.

Los conductores adolescentes en Jersey City pagan un promedio mensual de $224 para el seguro de responsabilidad civil y $583 para el seguro de cobertura completa.

Si usted es responsable de un conductor adolescente en casa, tiene algunas formas de ahorrar dinero en el seguro, como mantenerlo en su póliza de seguro el mayor tiempo posible, hacer que conduzca un vehículo seguro y aprovechar descuentos como el de buen estudiante.

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Las cotizaciones de seguro de auto de Jersey City por nivel de crédito

Su historial de crédito es un factor importante que ayuda a determinar sus primas de seguro. Mientras que algunos estados han prohibido que las compañías de seguros utilicen el crédito como un factor para las tarifas de seguros, New Jersey no es uno de ellos.

En términos generales, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más bajas serán las tarifas de seguro que pagará. Los conductores con excelentes o buenas puntuaciones de crédito tienden a obtener las mejores tarifas de seguros. Por otro lado, los conductores con mala puntuación de crédito tienden a pagar tasas considerablemente más altas debido al mayor riesgo percibido por la compañía de seguros.

¿Es más caro el seguro de auto en Jersey City?

Por desgracia, los conductores de New Jersey suelen pagar tarifas superiores a la media nacional.

El gasto medio anual de seguros en EE.UU. es de $1,850, según datos de Insurify. Mientras, la media anual en New Jersey es de $2,034.

Más ciudades en New Jersey

Las tarifas de Jersey City son ligeramente superiores a la media estatal, pero considerablemente inferiores a las de otras grandes ciudades de New Jersey, como Newark y Paterson. Sin embargo, Jersey City es más cara que Trenton y Toms River.

La tabla siguiente muestra las cotizaciones mensuales medias en algunas otras ciudades de New Jersey.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Jersey City