Seguro de auto económico en Florida 2024

El coste medio del seguro de automóvil en Florida es de $245 al mes con una cobertura total, el tercero más alto del país, según el último informe de seguros de automóviles de Insurify. Este coste se debe en gran medida al elevado número de fenómenos meteorológicos adversos que sufre el estado, lo que aumenta la probabilidad de que los conductores presenten una reclamación.

Afortunadamente, los conductores de Sunshine State todavía pueden encontrar un seguro de automóvil asequible en compañías como State Farm, GEICO, y Mile Auto comparando varias cotizaciones a la vez.

Al comprar un seguro de coche barato, asegúrese de tener en cuenta otros factores además del coste, como el tipo de cobertura y la estabilidad financiera de la aseguradora. Esto es lo que necesita saber sobre el seguro de automóvil barato en Florida.

Las compañías de seguros de automóviles más baratas de Florida

He aquí un análisis más detallado de las compañías de seguros de automóviles más baratas del Estado del Sol. Tenga en cuenta que la empresa adecuada para usted dependerá de su situación y necesidades individuales. Es una buena idea sopesar los pros y los contras de todas sus opciones para poder centrarse en la opción ideal.

Cómo conseguir el seguro de coche más barato de Florida

Factores como la edad, la marca y el modelo del vehículo y el historial de conducción influyen en el coste del seguro de su coche. Sin embargo, estos consejos pueden ayudarlo a encontrar las pólizas de automóvil más baratas de Florida: 

1. Aumente su deducible. Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo por una reclamación antes de que el seguro del coche entre en vigor y cubra el resto. Un deducible más alto puede reducir sus primas mensuales, pero asegúrese de que puede pagar un deducible más alto si presenta una reclamación.

2. Agrupe sus seguros. Si tiene un seguro de vivienda o inquilino, puede combinarlo con un seguro de coche y ahorrar algo de dinero. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos por el paquete.

3. Busque descuentos. Muchas compañías de seguros anuncian largas listas de descuentos para los conductores. Compare sus listas y determine en cuáles cumple los requisitos para encontrar las tarifas más baratas posibles.

4. Vaya de compras. Puede resultar tentador optar por la primera opción de seguro de coche que encuentre. Pero hacerlo puede costarle caro. Asegúrese de comparar precios y todas sus opciones para encontrar la cobertura ideal con el mejor precio.

El seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más barato de Florida: State Farm

El seguro de automóvil solo de responsabilidad civil cubre el coste de los daños a la propiedad y las lesiones del otro conductor en caso de que usted tenga la culpa de un accidente de coche. Es el nivel más básico de cobertura de seguro de automóvil y se exige a los conductores en el Estado del Sol.

He aquí un vistazo a las opciones de seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más baratas de Florida.

The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8. 

Datos revisados por Konstantin Halachev

Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Read Editorial Guidelines

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Insurance Company ▲▼	Precio Promedio ▲▼
State Farm	$68
GEICO	$70
Mile Auto	$113
Allstate	$118
Travelers	$141
Mercury	$157
Direct Auto	$161
Safeco	$178
Progressive	$181
Infinity	$195
Foremost	$208
GAINSCO	$225
Dairyland	$229
Bristol West	$245
AssuranceAmerica	$258
National General	$275
The General	$303
Hugo	$342

Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de automóvil con cobertura total más barato de Florida: State Farm

El seguro de automóvil con cobertura total incluye un seguro de responsabilidad civil y un seguro a todo riesgo y de colisión. Si bien una póliza de cobertura total no es un requisito legal en Florida, puede proporcionarle protección financiera adicional y tranquilidad. Vale la pena considerarlo si conduce un coche nuevo o caro, viaja con frecuencia al trabajo o tiene un préstamo o arrendamiento de un automóvil.

La siguiente tabla muestra las aseguradoras con las pólizas de cobertura total más baratas de Florida.

The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de diciembre, 11:00 a.m. GMT-8. 

Datos revisados por Konstantin Halachev

Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

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Compañía ▲▼	Precio Promedio ▲▼
State Farm	$84
GEICO	$86
Mile Auto	$145
Allstate	$145
Travelers	$173
Mercury	$194
Safeco	$194
Root	$254
Progressive	$270
Infinity	$272
National General	$285
Direct Auto	$314
Foremost	$315
GAINSCO	$316
Bristol West	$348
Dairyland	$399
The General	$429
AssuranceAmerica	$438

Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

¿Por qué las tarifas del seguro de automóvil en Florida son tan altas?

Los conductores de Florida tienen las terceras tasas de seguro de automóvil más altas del país, en gran parte debido a los efectos del aumento de la inflación, al elevado número de conductores sin seguro y a la creciente gravedad de las catástrofes climáticas. 

En enero de 2024, los conductores de Florida se enfrentan a una prima anual media de $2.917 por el seguro de automóvil con cobertura total, un 23% más de lo que pagaron en 2023 y un 44% más que la media nacional, según el informe de seguros de automóviles de 2024 de Insurify.

En general, los precios del seguro de automóvil con cobertura total subieron un 24% a lo largo de 2023. El informe predice un aumento adicional del 7% hasta finales de 2024, lo que significa que los conductores de Florida podrían pagar más de $3000 por la cobertura antes de fin de año. 

Los floridanos gastan el 4,3% de sus ingresos en seguros de automóvil. El estadounidense promedio gasta solo alrededor del 2,6%. 

El grave riesgo de catástrofes climáticas de Florida desempeña un papel importante en estos altos precios. Cerca del 27% de los condados de Florida corren un riesgo de desastre natural «relativamente alto», según la FEMA, y otro 6% corre un riesgo «muy alto». Miami-Dade, el condado más poblado de Florida, también corre un riesgo «muy alto». Esto aumenta la probabilidad de que se presenten reclamaciones a los seguros en Florida, lo que lleva a las aseguradoras a subir los precios para cubrir el riesgo.

Los fenómenos meteorológicos graves, como el huracán Ian, el alto coste de los daños y las demandas asociadas también han llevado a las aseguradoras a retirarse de Florida. Farmers Insurance dejó de emitir y renovar pólizas de automóvil, vivienda y paraguas en julio de 2023, lo que afectó a 100.000 floridanos. Si esta tendencia continúa, los conductores de Florida tendrán menos opciones de seguro de automóvil.

Requisitos de seguro de automóvil en Florida

Los requisitos de seguro de automóvil de Florida son diferentes a los de otros estados porque sus requisitos no incluyen la cobertura de lesiones corporales. En cambio, los conductores deben tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP) y de responsabilidad por daños a la propiedad. El PIP cubre los gastos médicos derivados de un accidente de coche, sin importar de quién sea la culpa.un

• 

  Protección contra lesiones personales (PIP)

  Florida exige que los conductores lleven una cobertura PIP de $10.000. La protección contra lesiones personales puede cubrir tanto los gastos médicos como los no médicos relacionados con las lesiones que usted o sus pasajeros sufran en un accidente de coche.

• 

  Responsabilidad por daños a la propiedad

  Florida exige que los conductores tengan una cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad de $10.000. Su seguro de responsabilidad civil paga los daños al vehículo o propiedad personal de la otra parte en un accidente que usted cause

A pesar de que Florida solo exige la responsabilidad por daños a la propiedad y por daños a la propiedad, muchos conductores pueden beneficiarse de opciones de cobertura adicionales, que incluyen:

• Seguro de colisión: el seguro de colisión cubre los daños a su automóvil tras chocar con otro vehículo u objeto, como un árbol o una cerca.

• Seguro a todo riesgo: el seguro a todo riesgo cubre las pérdidas y los daños del vehículo derivados de incidentes distintos de los accidentes de coche, como huracanes, robos y vandalismo.

• Cobertura temporal: la cobertura de protección de activos garantizada (brecha) paga la diferencia entre el préstamo del automóvil y el valor real en efectivo de su automóvil tras una pérdida total. Se recomienda para los conductores que financian o alquilan sus coches.

• Asistencia en carretera: si está a un lado de la carretera con la batería del coche agotada o un neumático pinchado, esta cobertura puede ayudarlo a pagar la puesta en marcha, el cambio de neumáticos o el remolque del coche.

El seguro de coche más barato para los conductores con un incidente

Los incidentes se refieren a accidentes por culpa, multas por exceso de velocidad, conducir bajo los efectos del alcohol y otras infracciones de circulación que pueda cometer como conductor en el Estado del Sol. Como los incidentes pueden hacer que las compañías de seguros lo vean como un conductor de alto riesgo, suelen provocar un aumento de las tarifas del seguro del automóvil.

Por ejemplo, si tiene un conductor borracho en Florida, puede esperar pagar un 99% más, de media, por el seguro del coche que pagaría con un historial de conducción limpio.

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El seguro de coche más barato para los conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

Si bien una multa por exceso de velocidad puede no parecer gran cosa, puede llevar a aumentar las primas del seguro del automóvil. En Florida, los conductores con una multa rápida pagan un 34% más, de media, por el seguro del automóvil.

La siguiente tabla muestra dónde encontrar compañías de seguros de automóviles baratas en Florida para los conductores con una multa por exceso de velocidad.

El seguro de coche más barato para los conductores con un accidente culpable: State Farm

Si tiene la culpa de un accidente de coche en Florida, debería esperar tasas más altas para una póliza de seguro de automóvil. Según la compañía de seguros del automóvil y su situación particular, puede pagar un 43% más, de media, por el seguro del automóvil.

Estas son las aseguradoras de automóviles que ofrecen las tarifas mensuales más baratas para los conductores con accidentes culpables en Florida.

El seguro de coche más barato para los conductores con un DUI: State Farm

Un DUI es un delito grave que puede aumentar sus costes de seguro de automóvil en Florida. Si lo declaran culpable de conducir borracho, puede pagar un 100% más, de media, por el seguro del automóvil.

Estas son las compañías de seguros de automóviles más baratas de Florida para conductores con un DUI.

El seguro de coche más barato para personas mayores: State Farm

Las personas mayores del Estado del Sol suelen enfrentarse a tarifas de seguro de coche más altas debido a problemas físicos y mentales que interfieren con su capacidad de conducir de forma segura. Las tarifas suelen bajar alrededor de los 35 años, pero aumentan alrededor de los 75.

He aquí un vistazo a las tarifas mensuales de seguro de automóvil más baratas para personas mayores de Florida.

El seguro de coche más barato para adolescentes: GEICO

En comparación con los adultos, los adolescentes de Florida pagan mucho más por el seguro del automóvil. Esto se debe a que tienen menos experiencia en la carretera y es más probable que provoquen un accidente. Para conseguir las tarifas más baratas, los adolescentes pueden mantener la póliza de sus padres, tomar un curso de conducción defensiva aprobado y buscar buenos descuentos para estudiantes. Estas son las tarifas de seguro de automóvil mensuales más baratas para los conductores adolescentes en Florida.

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Cotizaciones de seguro de automóvil en Florida por nivel crediticio

En general, los conductores con un crédito bueno o excelente corren menos riesgos y suelen presentar menos reclamaciones que los que tienen mal crédito. Las compañías de seguros de Florida están legalmente autorizadas a tener en cuenta las calificaciones  de crédito de los posibles asegurados para ayudar a determinar sus primas de seguro de automóvil, pero no puede ser el único factor que utilicen. 

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil en Florida

Metodología

Los científicos de datos de Insurify analizaron más de 90 millones de cotizaciones presentadas a los solicitantes de seguros de automóviles en la base de datos exclusiva de Insurify para calcular los promedios de las primas que aparecen en esta página. Estas primas son cotizaciones reales que provienen directamente de las más de 50 compañías de seguros asociadas a Insurify en los 50 estados y Washington, D.C. Los promedios de las cotizaciones representan el precio medio de una cotización en el nivel de cobertura, el subconjunto de conductores y el área geográfica determinada.

A menos que se especifique lo contrario, las tasas cotizadas reflejan el coste medio para los conductores de entre 20 y 70 años con un historial de conducción limpio y un crédito medio o mejor (una calificación crédito de 600 o más).

Los promedios de las primas únicamente de responsabilidad civil corresponden a las pólizas con los siguientes límites de cobertura:

• Límites de lesiones corporales entre las tasas mínimas estatales y $50.000 por persona, $100.000 por accidente

• Los daños a la propiedad limitan entre $10.000 y $50.000

• Sin cobertura adicional

Los promedios de las primas de cobertura total corresponden a los mismos límites de lesiones corporales y daños a la propiedad, además de:

• Cobertura integral con un deducible de $1000

• Cobertura de colisión con un deducible de $1000

Las cotizaciones de Allstate, Farmers, GEICO, State Farm y USAA son estimaciones basadas en la base de datos de tarifas de seguros de automóviles de Quadrant Information Services.