Asseguranza de carro económico en Texas 2024

Las tasas de seguros de auto están aumentando en todo el país, y Texas no es una excepción. En general, el conductor de Texas pagará $180 al mes por un seguro de coche en 2024, según datos de Insurify.

El seguro de coche a todo riesgo cuesta a los tejanos una media de $239 al mes y la media nacional es $202. Una póliza de seguro de responsabilidad civil solamente cuesta un promedio de $120 por mes en Texas, en comparación con el promedio nacional de $105.

Los tejanos pueden estar pagando más por el seguro de coche porque el estado tiene una gran población con varias ciudades importantes, donde las tarifas tienden a ser más altas. Los incendios forestales, los huracanes y las tormentas de invierno pueden causar daños al coche que cuesten más a las aseguradoras por accidentes y elevan los precios.

Afortunadamente, los compradores de seguros listos generalmente pueden encontrar algunas maneras de ahorrar. Esto es lo que necesita saber si está buscando el mejor y más barato seguro de coche en Texas.

Las mejores compañías de seguros de coche en Texas

Encontrar las mejores compañías de seguros de coche en Texas trata de equilibrar el coste con la cobertura y la caza de descuentos que pueden ayudarle a ahorrar. GEICO, Allstate y USAA ofrecen algunas de las tarifas de seguro de coche más asequibles en el estado, pero cada compañía ofrece pólizas con diferentes coberturas, beneficios y ahorros. El mejor seguro de coche para usted depende de sus necesidades únicas.

La mejor aseguradora para conductores sin antecedentes: GEICO

GEICO, filial de Berkshire Hathaway y una de las principales aseguradoras de autos de Estados Unidos, se fundó en Fort Worth en 1936 bajo el nombre Government Employees Insurance Company. La aseguradora ofrece seguros de autos, propietarios de viviendas, inquilinos, barcos, vehículos todoterreno y empresas a través de su sitio web intuitivo y su aplicación móvil. Conocida por sus tarifas asequibles, GEICO ofrece más de una docena de descuentos en seguros de coche, incluyendo DriveEasy, un programa basado en el uso que premia a los conductores prudentes. La aseguradora obtuvo la calificación más alta de estabilidad financiera y crédito de A.M. Best.

La mejor aseguradora para los que conducen infrecuentemente: Allstate

Allstate es un líder en la industria con más de 90 años ofreciendo cobertura. La compañía opera en todos los 50 estados y ofrece seguros para el hogar, motocicletas, vehículos todo terreno, inquilinos, vida a término y autos. Allstate ofrece varios descuentos para el seguro de auto, incluyendo: pólizas múltiples, estudiantes con buenas notas y conductores prudentes. Los conductores infrecuentes también pueden ahorrar con Milewise, la cobertura de Allstate de bajo coste y pago por milla.

La mejor aseguradora para militares y veteranos: USAA

USAA lleva más de 100 años ofreciendo cobertura de seguros a militares activos, veteranos y sus familiares directos. Además de pólizas de auto asequibles, USAA ofrece múltiples productos de seguros, incluyendo propietarios de viviendas, vida, y la cobertura de salud. USAA ofrece descuentos por agrupación, por asegurar varios vehículos, por vivir en una base militar, etc. La compañía ha obtenido la máxima calificación de A.M. Best, A++, por su solidez financiera.

Cómo conseguir el seguro de coche más barato en Texas

Los precios de los seguros de auto se están disparando en todo el país debido a la inflación, la escasez de mano de obra, los costes elevados de reparación y el aumento de los accidentes de tráfico. 

Williams observa un aumento generalizado de las primas. "A veces, tengo que decirle a la gente: 'Quédese con su aseguradora actual, pero aquí tiene cómo puede mitigar sus primas'".

Los conductores de Texas tienen algunas opciones para reducir sus tarifas. La forma número uno es mediante el aumento de sus deducibles, dice Williams. Un deducible más alto significa que usted pagará más de su bolsillo si se mete en un accidente, pero "usted está apostando por sí mismo", dice.

Si no quiere aumentar su deducible, aquí tiene otras maneras de ahorrar en el seguro del coche:

• Inscríbase en un curso de conducción defensiva para cumplir los requisitos para obtener descuentos o reducción de puntos.

• Hable con un agente de seguros que sepa manejar pólizas complicadas y le ayude a ahorrar.

• Invierte en un coche con sólidos dispositivos antirrobo y de seguridad.

• Aprovecha los descuentos que le ofrezca su aseguradora.

• Compara presupuestos y busca las compañías de seguros de coche más baratas.

El seguro de coche de responsabilidad civil más barato de Texas: State Farm

El seguro de responsabilidad civil puede reducir sus gastos al pagar las facturas médicas y los daños materiales en caso de un accidente. Sin embargo, el seguro de responsabilidad civil cubre el vehículo de la otra persona y los gastos médicos si usted es el culpable, no cubre su coche ni las facturas médicas.

Texas requiere un mínimo de $30,000 en cobertura de responsabilidad civil, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad.^[1] Si quiere quedarse con el mínimo y mantener los costes de su seguro de coche lo más bajos posible, puede contratar una póliza de seguro de coche solo de responsabilidad civil.

El seguro de coche a todo riesgo más barato de Texas: State Farm 

El seguro de auto de cobertura completa no es obligatorio en Texas, pero es inteligente comprar este tipo de póliza si desea una protección financiera más sólida. Las pólizas de cobertura completa incluyen seguro de responsabilidad civil, pero también tienen coberturas integrales y de colisión.

Si tiene un accidente, el seguro de colisión cubre las reparaciones del vehículo. El seguro a todo riesgo cubre los daños causados por causas ajenas a la colisión, como el granizo o la caída de ramas. Aunque las pólizas a todo riesgo tienen tarifas medias más caras que los seguros de responsabilidad civil, la diferencia suele merecer la pena para los conductores que quieren evitar gastos inesperados. Si usted ha alquilado o financiado su coche, es probable que la compañía de leasing o el prestamista le exijan un seguro a todo riesgo.

Requisitos del seguro de coche en Texas

La ley de Texas exige una cobertura de 30/60/25, lo que significa que todos los conductores deben tener una cobertura de al menos $30.000 por daños corporales por persona, hasta un total de $60.000 por accidente, y una cobertura de $25.000 por daños materiales.

La cobertura de responsabilidad civil por daños corporales paga las facturas médicas del otro conductor y sus pasajeros si  es usted el culpable de un accidente. La cobertura de responsabilidad civil por daños materiales paga los daños causados al coche o a la propiedad del otro conductor.

Todas las pólizas de seguro de Texas incluyen protección contra lesiones personales (PIP), que paga las facturas médicas de usted y la de sus pasajeros, los salarios perdidos y los gastos funerarios en caso de accidente mortal. Pero puede renunciar a la cobertura enviando una notificación por escrito a su compañía de seguros.^[2]

Las aseguradoras de Texas también deben proporcionar cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), que paga si alguien sin seguro suficiente le atropella. Para renunciar a la cobertura PIP o UM/UIM, tiene que comunicárselo por escrito a su compañía de seguros.

La cobertura 30/60/25 exigida podría no ser suficiente para cubrir un accidente grave y podría dejar a los asegurados con importantes gastos de su bolsillo, dice Deon Williams, propietario de 4J Insurance Agency, con sede en Texas.

"Prefiero enviarte a otra aseguradora a ser responsable de una mala póliza. Así que no solemos suscribir esta póliza [30/60/25] a menos que se trate de un caso atenuante, como una persona mayor con ingresos fijos", dice Williams.

En cambio, Williams dice que el mínimo ideal sería $100.000 por lesiones corporales, $300.000 por accidente y $100.000 por daños materiales. "Normalmente, la diferencia entre eso y los límites estatales de responsabilidad civil es de unos $15 al mes. La gente gasta más en Netflix".

Si los conductores de Texas consideran que la cobertura mínima no es suficiente, pueden añadir coberturas adicionales para asegurarse de que están protegidos en cualquier circunstancia:

Seguro de responsabilidad civil adicional

Más allá de la póliza obligatoria 30/60/25, esta cobertura le protege si sufre un accidente con culpa en el que el coste de las lesiones o los daños materiales supera su cobertura, lo que le garantiza que no tendrá que hacer frente a importantes gastos médicos o de reparación del coche.

Cobertura de colisión

Paga la reparación o sustitución de su coche, independientemente de quién sea el culpable.

Cobertura total

Este seguro cubre los daños no causados por un accidente, incluidos los causados por incendio, caída de objetos, vandalismo y robo.

Asistencia en carretera

Esto incluye descuentos o tarifas planas de remolque, servicios de bloqueo, cambios de neumáticos, arranques rápidos, suministro de gasolina, cabrestante y asistencia de transporte si se queda tirado en la carretera.

Seguro de protección de activos garantizado (gap)

Este seguro complementario (también llamado seguro de brecha) cubre la diferencia entre el coche destrozado y el saldo pendiente del préstamo y, a menudo, lo exigen las entidades crediticias.

Reembolso del alquiler

Esta póliza adicional cubre el coste de un coche de alquiler hasta un límite diario si su coche está en el taller por reparaciones después de un accidente.

El seguro de coche más barato para conductores con un incidente

Las compañías de seguros analizan su nivel de riesgo para determinar su prima, por lo que su historial de conducción afecta a las tarifas de su seguro de coche. Si usted tiene un accidente con culpa, una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol o por exceso de velocidad o cometer otras infracciones de tráfico, como saltar una señal de stop, las aseguradoras pueden cobrarle más por el seguro de coche.

La diferencia entre las primas de los conductores con y sin un incidente en el registro no es insignificante. Los datos de propiedad de Insurify revelan que los conductores con accidentes con culpa en el registro pagan un promedio de $336 al mes por el seguro de auto - un poco menos de $70 más que los conductores con antecedentes limpios, quienes pagan $267.

Si su prima aumenta después de un incidente al volante, no tiene por qué pagar una tarifa más alta. Algunas aseguradoras penalizan los incidentes con subidas más pronunciadas que otras, por lo que comparar precios puede ayudarle a ahorrar.

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El seguro de coche más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

Las compañías de seguros se toman en serio el exceso de velocidad por razones obvias. Casi el 30% de las colisiones mortales están relacionadas con el exceso de velocidad. Otro 13% de las colisiones con heridos y un 10% de las colisiones con daños materiales estaban relacionadas con el exceso de velocidad, según la Administración Nacional de Tráfico y Seguridad en las Carreteras (NHTSA).1

La mayoría de las aseguradoras suben las tarifas después de una multa por exceso de velocidad. Por ejemplo, en promedio, los clientes de Progressive pagan un 15% más después de su primera multa por exceso de velocidad.2 Algunas aseguradoras pueden no aumentar las tarifas para los conductores mayores de 25 años sin una infracción similar en los últimos tres años.3 Compara las cotizaciones de varias aseguradoras y mantener un historial de conducción limpio en el futuro puede ayudarle a obtener un seguro de coche asequible después de una infracción por exceso de velocidad.

El seguro de coche más barato para conductores con un accidente con culpa: State Farm

Tener un accidente en donde usted es el culpable puede hacer que las tarifas de su seguro de coche aumenten una media del 26%, según datos propios de Insurify. Incluso los conductores que no tienen la culpa se enfrentan a aumentos medios de casi el 10% después de un accidente. Algunas aseguradoras incluyen el perdón por accidente en su póliza, pero otras lo ofrecen como cobertura adicional o no lo ofrecen.

Si no reúne los requisitos para la condonación de accidentes, sus tarifas disminuirán con el tiempo después de un accidente si mantiene un historial de conducción prudente. Mientras tanto, completando un curso de conducción defensiva aprobado por su aseguradora, aumentando su deducible, o comparando tarifas podría reducir la prima de su seguro de coche.

El seguro de coche más barato para conductores con DUI: State Farm

Encontrar un seguro de coche barato puede ser más difícil si usted tiene un DUI en su historial de conducción. Los conductores con un DUI/DWI pagan alrededor de un 66% más por el seguro de coche que los que tienen un historial de conducción limpio, pero todavía se pueden encontrar maneras de conseguir una tarifa más baja.

Comparar precios y aprovechar los descuentos de las aseguradoras puede reducir su prima, incluso si ha cometido una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

El seguro de coche más barato para mayores: State Farm

La edad influye mucho en la prima del seguro de coche. Las tarifas suelen disminuir a partir de los 25 años a medida que los conductores adquieren más experiencia al volante y los conductores mayores en general, pagan las tarifas más bajas en seguros de coche.

Pero las compañías de seguros tienden a subir las tarifas de los conductores mayores de 75 años debido a un mayor riesgo de accidentes. Según el Instituto de Información sobre Seguros, los conductores mayores de 70 años tienen tasas de incidencia y mortalidad más elevadas que los conductores de 35 a 53 años, debido al deterioro de la función visual, cognitiva y física relacionado con la edad y mayor vulnerabilidad a las lesiones.5

Pero muchas aseguradoras ofrecen descuentos a las personas mayores con un historial de conducción limpio. Comparar presupuestos y coberturas de varias aseguradoras puede ayudarle a encontrar el mejor seguro de coche para conductores mayores.

El seguro de coche más barato para adolescentes: State Farm

Sacarse el carné de conducir es un rito emocionante de iniciación para la mayoría de los adolescentes. Las tarifas de los seguros para los conductores adolescentes son mucho menos emocionantes. Las compañías de seguros fijan primas más altas para los conductores jóvenes debido al mayor riesgo y la falta de experiencia.

Según el Insurance Institute for Highway Safety (Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras), los conductores de 16 a 19 años corren un mayor riesgo de sufrir accidentes de tráfico que cualquier otro grupo de edad y su tasa de mortalidad es casi tres veces superior a la de los conductores de 20 años en adelante.2 Los conductores adolescentes pueden conseguir un seguro de coche más barato si se incorporan a la póliza de sus padres, conducen un modelo de coche más barato, se benefician de descuentos por buen estudiante o comparan tarifas.

Cotizaciones de seguro de coche de Texas por nivel de crédito

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), las compañías de seguros pagan casi el doble en las pólizas de responsabilidad civil por daños materiales a los clientes con las puntuaciones crediticias más bajas que a los que tienen las puntuaciones más altas.6 Dado que suele ser más costoso asegurar a las personas con puntuaciones crediticias bajas, las compañías de seguros suelen cobrar más a estos clientes por el seguro de auto.

Mientras algunos estados, como California, prohíben el uso de puntuaciones de crédito para la fijación de precios de los seguros, las aseguradoras de Texas pueden tener en cuenta su puntuación, y de hecho lo hacen. Una puntuación crediticia excelente o buena podría asegurarle una tarifa más baja, pero el coste medio del seguro de coche sube si tiene una puntuación crediticia baja.

Más ciudades de Texas

Las compañías de seguros tienen en cuenta su ubicación a la hora de fijar el precio de las primas del seguro de auto. Si vive en una ciudad densamente poblada, es probable que sus tarifas sean más altas que en una zona rural, debido al mayor riesgo de vandalismo, robo y accidentes.7

Algunas de las ciudades más grandes de Texas tienen tarifas más caras que otras. Los conductores de Austin pagan una media de $282 al mes por una póliza con cobertura total. El conductor de Houston paga un 32% más, con una tarifa de $372.

Houston tiene 2.302.878 habitantes, más del doble que Austin (974.447). Pero los índices de pobreza y los resultados crediticios pobres pueden influir en las primas de seguro más elevadas de Houston. Houston tiene un índice de pobreza del 19,5%, frente al 12,5% de Austin.8

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Texas