Asseguranza de carro económico en New Mexico 2024

Los costos de seguros de autos han ido en aumento en New México, y ahora promedian $168 por mes para la cobertura total y $68 para la cobertura mínima. Aun así, las tarifas en el País del Encanto están sumamente por debajo de las medias nacionales de $202 para cobertura total y $105 para cobertura mínima.

Las tarifas de seguros de autos aumentaron más de 38% en New México durante 2023, probablemente como resultado de un aumento en la frecuencia y gravedad de los accidentes en el estado, un alto número de conductores sin seguro, y los crecientes costos de las reparaciones.

Con más aumentos de las tarifas probablemente en camino, es más importante que nunca comparar las tarifas de seguro de auto para asegurarse de que está asegurando una tarifa asequible. Muchas compañías de seguros de autos por todo New México ofrecen una variedad de descuentos, herramientas telemáticas, y opciones de agrupación que pueden reducir tus tarifas - incluso si tienes accidentes con culpa, multas por exceso de velocidad, y condenas de DWI en tu historial de conducción.

3 de los aseguradores de autos más baratos en New México

Encontrar las compañías de seguros de auto más baratas en New México es un buen comienzo, pero también debes comparar tarifas con características como opciones de cobertura, descuentos, y servicio al cliente. Puedes descubrir que el mejor asegurador para ti es el que abastece a su situación y necesidades individuales, incluso si no tiene la tarifa más barata total.

Comparar cotizaciones es la mejor manera de obtener las tarifas de seguro de auto baratas en New México. Una industria altamente saturada significa competencia constante. Usted podría tener la tarifa más barata un año y luego descubrir que las nuevas tarifas, descuentos, o incentivos de otro asegurador pueden beneficiarle más.

A continuación le indicamos otras formas de reducir su tarifa cuando venza tu próxima prima:

• Reconsidera la cobertura. Si tu vehículo vale menos de 10 veces tu prima anual, puedes eliminar algunos complementos, como el seguro de auto a todo riesgo.

• Aumenta tu deducible. Tendrás que pagar más al presentar una reclamación, pero un deducible más alto para la colisión y todo riesgo resulta en primas más bajas.

• Busca descuentos en el seguro de auto. Las compañías de seguros de auto ofrecen descuentos por conducir sin accidentes durante un periodo determinado, ser estudiante y sacar buenas notas, tener elementos de seguridad en el vehículo, y hacer un curso aprobado de conducción defensiva.

• Combina pólizas. Si necesitas otro producto de seguro, como un seguro de hogar o un seguro de alquiler, puedes contratar varias pólizas con un mismo asegurador y obtener un descuento.

• Compare cotizaciones. Una de las mejores formas de conseguir tarifas más bajas es solicitar cotizaciones de distintas compañías y compararlos. Después, podrás elegir el asegurador con la mejor opción para ti.

Seguro de auto de solo responsabilidad civil más barato en New México: State Farm

Cuando veas las pólizas de seguro de auto más baratas disponibles en New México, es probable que muchas de ellas sean pólizas de sólo responsabilidad civil. El seguro de auto de solo responsabilidad civil proporciona la cobertura mínima que la ley estatal requiere. Una póliza de solo responsabilidad civil cubre daños corporales y a la propiedad en la mayoría de los estados, incluyendo New México.

En New Mexico, el seguro de solo responsabilidad civil cuesta un promedio de $68 por mes. Aquí están las compañías de seguros de auto más baratas para el seguro de responsabilidad civil en New México.

Seguro de auto a todo riesgo más barato

Seguro de auto a todo riesgo más barato en New México: State Farm

Mientras que el seguro de solo responsabilidad civil ofrece un bajo nivel de cobertura, las pólizas de seguro de auto a todo riesgo pueden proporcionar cobertura más allá de la propiedad y la responsabilidad corporal. La diferencia mayor: La cobertura de responsabilidad civil paga por los daños que usted le causa a otros, mientras que la cobertura total cubre los daños en los que usted incurre.

Las mejores compañías de seguros de auto en todo New México pueden definir la cobertura completa de manera diferente. Muchas pueden ofrecer pólizas de cobertura completa que combinan seguro de responsabilidad civil con colisión y seguro a todo riesgo. Otros pueden añadirle a esto, proporcionando también protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente.

Los conductores de New México pagan, en promedio, $168 al mes por cobertura total. La siguiente tabla muestra las compañías de seguros de auto con cobertura total más baratas de New México.

Requisitos del seguro de auto en New México

New México es un estado de culpa, lo que significa que el conductor más culpable es responsable de pagar los daños de las otras partes. También está en vigor la Ley de Reclamaciones por Agravios de New México, que especifica cuándo un conductor puede solicitar el pago por daños y perjuicios a los empleados del gobierno que tienen la culpa en un accidente.

La ley estatal sólo requiere que los conductores tengan coberturas de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad. Esta cobertura mínima estatal para los residentes de New México se cumplirá con una póliza de solo responsabilidad civil de cualquier asegurador en New México.

New México requiere las siguientes coberturas y límites para los conductores:

New México requiere seguro de responsabilidad civil, pero no es el único tipo de seguro disponible. No importa si usted vive en Las Cruces o Albuquerque, es una buena idea considerar coberturas adicionales, opcionales que protegen contra otros tipos de daños corporales y materiales, incluyendo:

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  Seguro de colisión

  Cubre los daños por colisión con otro vehículo o con un objeto, como un árbol o un poste de luz, aunque la culpa sea tuya. La colisión también cubre los accidentes por vuelco.

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  Seguro comprensivo

  Este seguro cubre los daños no causados por colisión, como los que se producen en caso de inundación, incendio, robo, caída de objetos, condiciones meteorológicas adversas, o vandalismo.

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  Protección contra daños corporales

  Cubre las lesiones y las facturas médicas tuyas y de tus pasajeros.

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  Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

  Cuando un conductor culpable no tiene seguro o no tiene seguro suficiente para pagar tus daños y gastos médicos, este seguro puede ayudar a cubrir los costos.

El seguro de auto más barato para conductores con un incidente

Las multas por exceso de velocidad, los accidentes con culpa, y las condenas por conducir en estado de embriaguez (DWI) pueden ser muy diferentes en alcance y gravedad, pero todos son incidentes que podrían elevar sus tarifas de seguro. Si usted tiene un historial de conducción irregular, es crucial encontrar un seguro de auto asequible y barato, mientras que usted trabaja en la conducción segura y la espera de que algunas de esas violaciones caigan fuera de su registro, si alguna vez lo hacen.

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Seguro de auto más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

En comparación con muchos otros estados, las carreteras de New México tienen límites de velocidad más altos por promedio, especialmente alrededor de las principales ciudades como Albuquerque y Santa Fe. Aunque usted puede obtener una multa por exceso de velocidad incluso si usted no causa un accidente, la velocidad sigue siendo un factor en muchos accidentes automovilísticos mortales. Los aseguradores ven el exceso de velocidad como conducción irresponsable, por lo cual aumentan las tarifas cuando los conductores reciben multas por exceso de velocidad.

En promedio, las multas por exceso de velocidad elevan las tarifas del seguro en New México a $42 para la cobertura de responsabilidad civil. Por el contrario, los conductores con un registro limpio pagan un promedio de $ $ {AUTO_AVERAGE_LIABILITY_STATE_NM} por mes. Aquí están cotizaciones baratas de seguros de auto de solo responsabilidad civil para los conductores de New México con una multa por exceso de velocidad para comenzar su búsqueda, según los datos de Insurify.

Seguro de auto más barato para conductores con un accidente en culpa: State Farm

New México ha tenido una tasa de mortalidad en accidentes de tráfico más alta que la media de los Estados Unidos desde al menos 1999. A pesar de que no todos los accidentes resultan en muerte o incluso lesiones, muchos aseguradores aumentarán la tarifa de un asegurado después de un solo accidente de auto. Muchos conductores son responsables y cometen errores mínimos, por lo que algunos aseguradores ofrecen programas de condonación de accidentes.

El costo promedio del seguro de auto en New México con un accidente con culpa es de $68 por mes. La siguiente tabla muestra ejemplos de lo que cobran los principales aseguradores por un seguro de auto con cobertura mínima tras un accidente con culpa en New México.

Seguro de auto más barato para los conductores con un DWI: State Farm

Con el alcohol involucrado en aproximadamente el 40% de los accidentes mortales, beber y conducir es un comportamiento extremadamente peligroso, por lo que los aseguradores penalizan a los conductores con condenas por DWI. En New México, un DWI permanecerá en su registro durante 55 años, lo que es casi seguro que seguirá afectando sus tarifas de seguro de auto, no importa lo limpio que mantenga su registro de otra manera.

Los conductores de New México con condenas por DUI se enfrentan a una tarifa mensual con promedio de $117 para el seguro de auto de solo responsabilidad civil. Tenga en cuenta que puede ser difícil encontrar aseguradores dispuestos a extender la cobertura después de una condena por DUI. Aquí están las cotizaciones mensuales promedias de responsabilidad civil para las tarifas más bajas que los conductores pueden obtener después de una condena por DWI en New México.

Seguro de auto más barato para las personas mayores: State Farm

Muchos conductores ven una disminución en sus tarifas en torno a los 35 años, pero las tarifas de los seguros de auto tienden a aumentar en torno a los 70 años. Las compañías suben las tarifas de las personas mayores porque pueden experimentar cambios en el tiempo de respuesta, la cognición, la visión, y la confianza a medida que envejecen. Además, los conductores mayores sufren accidentes con más frecuencia que los conductores de entre los 30 y 60 años.

En promedio, la cobertura de solo responsabilidad civil cuesta $ $ {AUTO_AVERAGE_LIABILITY_STATE_NM_AGE-60S} por mes para los conductores mayores en New México. El promedio para cobertura completa es de $123. Estos aseguradores ofrecen las tarifas mensuales promedio más bajas para conductores envejecientes en New México.

Seguro de auto más barato para adolescentes: State Farm

Aunque New México generalmente reportó un porcentaje menor de muertes anuales de conductores adolescentes en comparación con muchos otros estados en 2020, las muertes de conductores adolescentes en Estados Unidos siguen siendo desproporcionadamente altas en comparación con otros grupos de edad.

Los adolescentes y los adultos jóvenes carecen de experiencia al volante, suelen distraerse mientras conducen, y pueden sobrestimar sus capacidades al volante, lo cual aumenta el riesgo de accidente. Por eso, los conductores adolescentes usualmente pagan más por el seguro de auto.

Michael DeLong, asociado de investigación y defensa de la Federación de Consumidores de América, sugiere que los conductores jóvenes consideren tomar cursos de conducción defensiva para conseguir las tarifas de seguro de auto más baratas.

"Los adolescentes en edad de ir a la escuela secundaria o a la universidad que busquen un seguro de auto más barato deben comparar precios y pedir cotizaciones de varios aseguradores", dice. "Eso también te ayudará a conseguir una oferta mejor".

El seguro de auto con cobertura total cuesta un promedio mensual de $336 para los adolescentes en New México. Estas son las compañías de seguros de auto más baratas para conductores adolescentes en New México.

Cotizaciones de seguro de auto en New México por nivel de crédito

Tu historial crediticio no es el único factor que tiene influencia sobre tus tarifas, aunque muchos aseguradores suelen ofrecer tarifas más baratas a quienes tienen una puntuación crediticia excelente o buena y tarifas más caras a quienes tienen mal crédito.

Según la ley de New México, los aseguradores de autos pueden considerar su historial crediticio al determinar tus tarifas. Pero deben enviarte una carta detallando qué factores negativos encontraron en su historial crediticio que les hicieron rechazar, cancelar, restringir, o cotizar su póliza a una tarifa más alta.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto en New México