El seguro de auto más barato en Dallas, Texas (2024)

Fundada en 1841 como un pequeño puesto comercial, Dallas es hoy la novena ciudad más grande de Estados Unidos. La densidad de población puede ayudar a explicar el promedio de costo relativamente alto de seguro en $209 al mes. Los conductores en grandes ciudades con mayor densidad de población se enfrentan a un mayor riesgo de accidentes de tráfico.

El costo medio del seguro en el Estado de la Estrella Solitaria es de $185 al mes, que es inferior a las tarifas de Dallas y superior al promedio nacional de $160.

A pesar de que las tarifas en Dallas - y el resto de Texas - son relativamente altas, puedes ayudar a reducir tus costos de seguro de auto mediante la comparación de cotizaciones de varios aseguradores. Esto es lo que necesitas saber para encontrar las tarifas más baratas en Dallas.

Compañías de seguros de auto más baratas de Dallas

La mejor compañía de seguros de auto para usted depende de su situación financiera y de sus necesidades de seguro. Cada asegurador utiliza criterios diferentes para fijar sus tarifas. Factores como su sexo, estado civil, código postal, historial de conducción, e historial de crédito se consideran en estos cálculos.1 Hasta si varios aseguradores utilizan factores de calificación similares, el peso aplicados a ellos pueden variar según el asegurador.

Los conductores en Dallas necesitan comparar cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar la mejor cobertura al precio adecuado. Los siguientes tres aseguradores ofrecen algunas de las mejores coberturas en Dallas a un precio asequible. Las cotizaciones proporcionadas a continuación reflejan el promedio de los costos en el estado de Texas.

Mejor asegurador para tarifas baratas: State Farm

Fundada en 1922, State Farm es el mayor asegurador de autos en los Estados Unidos por cuota de mercado. La compañía ofrece múltiples formas de ahorrar a través de una robusta lista de descuentos y la capacidad de personalizar los tipos de cobertura, que la convierte en una de las mejores y más económicas opciones para los conductores.

Además, State Farm ocupó el segundo lugar en satisfacción del cliente en Texas en el Estudio de Seguros de autos de EE. UU. 2023 de J.D. Power y obtuvo una calificación de A++ (Superior) en solidez financiera de AM Best, el nivel más alto posible.

Mejor aseguradora para la comunidad militar: USAA

Establecido en 1922 cuando 25 oficiales del ejército se unieron para asegurar los autos de los demás, USAA sigue ofreciendo seguros de autos a los miembros del ejército en servicio activo, veteranos, y sus familias más de 100 años después.

Alrededor de 130,000 veteranos viven en el condado de Dallas, por lo cual USAA es una tremenda opción de compañía de seguros para parte de la población de Dallas.

Cómo conseguir el seguro de auto más barato en Dallas

El seguro de auto más barato en Dallas es diferente para cada conductor porque los aseguradores utilizan una serie de factores diferentes para establecer las tarifas de las primas. Es importante obtener cotizaciones y comparar las tarifas de varias compañías de seguros para encontrar el seguro más barato para ti.

Además de comparar precios, estas estrategias pueden ayudarte encontrar el seguro de auto más barato en Dallas:

• Mantener un historial de conducción limpio. Los conductores seguros obtienen los costos de seguro más bajos.

• Ajuste sus niveles de cobertura. Puedes hacer una serie de ajustes en tu póliza de seguro para reducir tus costos, como aumentar los deducibles a todo riesgo o por colisión, eliminar la cobertura a todo riesgo o por colisión, o reducir los límites de cobertura. Sólo asegúrate de no reducir la cobertura tanto que no puedas permitirte cubrir los gastos fuera del bolsillo después de un accidente.

• Aprovecha los descuentos. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos a los clientes que combinan el seguro del hogar o el seguro de inquilinos con su seguro de auto. Otros descuentos comunes recompensan a los conductores seguros y a los buenos estudiantes.

• Mejore su puntuación de crédito. Las compañías de seguros en Texas pueden utilizar su historial de crédito como un factor en la fijación de sus tarifas. El mejorar su crédito le ahorrará dinero en el seguro de auto, y puede mejorar sus finanzas en general.

El seguro de responsabilidad civil más barato en Dallas: State Farm

Si provocas un accidente de auto, el seguro de responsabilidad civil pagará los daños del vehículo de la otra parte y los gastos médicos derivados del accidente. Sin embargo, la cobertura solo de responsabilidad civil no cubre la reparación o reemplazo de tu vehículo. Esta cobertura puede ser una opción económica para los conductores preocupados con su presupuesto, pero a la larga puede salir más cara si provocas un accidente.

El asegurador más barato para el seguro de auto solo de responsabilidad civil en Dallas es State Farm, con un costo mensual promedio de $44. Esto es significativamente menos caro que el costo mensual promedio de $138 para esta cobertura en Dallas. Encuentre opciones adicionales de cobertura solo de responsabilidad civil baratas para los conductores en Dallas a continuación.

Seguro de auto a todo riesgo más barato en Dallas: State Farm

Los conductores en Dallas quizás quieran considerar el seguro de auto de cobertura total, ya que proporciona más protección que la cobertura solo de responsabilidad civil. En particular, el seguro de cobertura total incluye la cobertura de colisión, que paga por los daños a su auto si usted causa un accidente, y la cobertura a todo riesgo, que se activa para los daños del vehículo de los incidentes sin colisión, como incendios, robos, y peligros climáticos.

Los prestamistas quizás puedan exigir que compres un seguro a todo riesgo si tienes un préstamo o un leasing. El promedio del costo mensual de seguro a todo riesgo es de $279 en Dallas.

Aquí tienes varios aseguradores que ofrecen las opciones más baratas de seguro de auto con cobertura total en Dallas.

Requisitos del seguro de auto en Texas

Texas es un estado de culpa, lo que significa que el conductor culpable es responsable de cubrir los daños del vehículo de la otra parte y los gastos médicos.^[1]

Texas requiere que todos los conductores obtengan una cobertura mínima de responsabilidad civil por daños corporales y materiales. Para conducir legalmente en el estado, es necesario adquirir las siguientes coberturas mínimas:^[2]

Los conductores en Texas no necesitan llevar más que estos requisitos mínimos, pero debes considerar el aumento de estas cantidades y tipos de cobertura en caso de un accidente grave. Los conductores en Dallas quizás quieran considerar las siguientes coberturas opcionales para más protección de su vehículo:

El seguro de auto más barato para conductores con un incidente

Los conductores con un historial limpio suelen pagar tarifas de seguro más bajas. Si usted tiene un incidente en su historialconducir - tal como un accidente culpable, multa por exceso de velocidad, DWI, u otra violación de tránsito - puedes esperar primas de seguro más altas.

En promedio, los conductores en Dallas con un incidente en su historial pagan $288 por mes para el seguro de auto. La severidad y la frecuencia de sus violaciones también tienen influencia sobre cuánto pagarás por el seguro de auto. Aquí ves cómo diferentes incidentes pueden afectar a sus tarifas de seguro y donde se puede buscar un seguro asequible, incluso con un historial de conducción manchado.

Seguro de auto más barato para conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

El exceso de velocidad puede tener consecuencias severas. En 2020, el 37% de las muertes de tráfico en Texas fueron relacionados con la velocidad, según datos de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras (NHTSA).^[3] Los peligros asociados con el exceso de velocidad explican por qué los aseguradores podrían cobrar más a los conductores por la cobertura si tienen una multa.

El costo promedio del seguro de auto para los conductores de Dallas con una multa por exceso de velocidad es  $300 al mes. Compare las cotizaciones promedias de diferentes aseguradores a continuación.

Seguro de auto más barato para conductores con un accidente con culpa: State Farm

Si tienes un accidente con culpa en tu historial, es probable que las compañías de seguros te consideren de mayor riesgo que a los conductores sin accidentes. Dependiendo de la gravedad y las circunstancias del accidente y de su historial de conducción, su asegurador puede aumentar sus primas o hasta darte de baja después de un accidente con culpa. Sin embargo, la cobertura de condonación de accidentes puede ayudarte a mantener tarifas estables después de tu primer accidente con culpa. Por lo general, es necesario tener un historial de conducción limpio de tres a cinco años para ser elegible para este tipo de cobertura.

Encontrar un seguro asequible después de un accidente con culpa no es imposible. Los conductores en Dallas con un accidente pasado pagan un promedio de $319 por mes para la cobertura.

Aquí están las cotizaciones promedias de sólo responsabilidad civil de varios aseguradores para los conductores con un accidente con culpa.

Seguro de auto más barato para los conductores con un DWI: State Farm

Conducir bajo la influencia, que se llama "conducir en estado de ebriedad" (DWI) en Texas, es una infracción de tráfico grave que viene con algunas penalidades severas. Una primera ofensa de DWI en Texas viene con una multa de hasta $2,000, hasta 180 días en la cárcel, y la pérdida de su licencia de conducir por hasta un año. Estas penas aumentan para ofensas subsecuentes.

En Texas, un DWI puede permanecer en su registro permanentemente. Los conductores que tienen un DWI en su pasado pueden enfrentar dificultades en encontrar un seguro de auto asequible, pero varias compañías de seguros ofrecen cobertura para los conductores con una convicción de DWI. El costo promedio del seguro de auto para un conductor en Dallas con un DWI en su historial es $361.

Compare el promedio de las cotizaciones de responsabilidad civil de los siguientes aseguradores que ofrecen cobertura a los conductores con un DWI.

Seguro de auto más barato para personas mayores: State Farm

Su edad afecta cuánto pagas por el seguro de auto. Los conductores mayores tienden a pagar menos por su seguro de auto que los conductores jóvenes debido a más seguros hábitos de conducción. En la mayoría de los casos, las primas disminuyen alrededor de los 35 años y se mantienen bajas por cuatro décadas. Sin embargo, alrededor de los 70 años, las tarifas tienden aumentar de nuevo porque los conductores mayores pueden conocer factores de riesgo relacionados con el envejecimiento que provocan más accidentes.

El promedio general del costo de seguro de auto para los conductores de edad mayor en Dallas es $151 por mes. Aquí está como el promedio de las cotizaciones de diferentes aseguradores varían para los conductores mayores.

Seguro de auto más barato para los adolescentes: State Farm

Los conductores adolescentes tienen costos de seguro más altos que cualquier grupo demográfico, debido en parte a la limitada experiencia de conducción. Pero también son más dispuestos a tomar riesgos en la carretera, lo cual es porque los conductores más jóvenes tienen una mayor tasa de accidentes mortales, según la NHTSA.

Aunque los adolescentes generalmente pagan tarifas más altas que otros conductores, puedes utilizar algunas estrategias para encontrar un seguro de auto barato como conductor adolescente. Por ejemplo, los conductores adolescentes típicamente pagan menos por la cobertura si se unen a la póliza existente de sus padres, conducen un auto seguro, obtienen buenas notas para calificar para un descuento por buen estudiante, o van a la escuela lejos de casa. Los adolescentes menores de edad no podrán obtener legalmente su propia cobertura sin el consentimiento por escrito de uno de sus padres o guardián.

En promedio, el costo del seguro de auto para conductores adolescentes en Dallas es $359 por mes. Aquí hay algunos de los promedios de cotizaciones más baratas ofrecidos a los conductores adolescentes en Dallas.

Dallas cotizaciones de seguros de auto por nivel de crédito

Texas permite que las compañías de seguros utilicen el historial crediticio de los conductores como factor para determinar las tarifas de las primas. La ley estatal requiere que el Departamento de Seguros de Texas regule la forma en que los aseguradores utilizan el crédito. Esta supervisión protege a los consumidores en Texas con varias reglas importantes:

• Los aseguradores no pueden utilizar el crédito como el único factor para fijar las tarifas de los seguros.

• Los consumidores tienen derecho a saber qué sistema de puntuación utiliza una compañía.

• Las compañías son requeridos informar los consumidores sobre cómo disputar la información crediticia incorrecta.^[4]

Hasta con estas protecciones en su lugar, el historial crediticio puede afectar cuánto los conductores en Dallas pagan por el seguro de auto. Los conductores con crédito bueno o excelente generalmente pagan tarifas más bajas que las personas con mal crédito.

Aquí están los promedios de las cotizaciones mensuales para el seguro de auto de cobertura completa en Dallas por nivel de crédito.

¿Es más caro el seguro de auto en Dallas?

El costo medio de la cobertura en Dallas es $138 al mes para la cobertura de responsabilidad civil y $279 para cobertura total. Estos costos son un poco más altas que la media del estado de Texas de $119 al mes para la cobertura de responsabilidad civil y un poco más bajo que la media en Texas de cobertura total de $251.

Los residentes en Dallas pagan más que el promedio nacional, que es $104 por mes para la cobertura solo de responsabilidad civil y $215 para el seguro de cobertura total. Los conductores en Dallas de lo más probable se enfrentan con altas tarifas debido a la alta densidad de población en la ciudad y las carreteras congestionadas.

Más ciudades de Texas

Aunque no es la ciudad más cara de Texas para el seguro de auto, Dallas tiene costos más altos que otras ciudades del Estado de la Estrella Solitaria. Houston tiene las tarifas más altas tanto para el seguro de responsabilidad civil como para el seguro de cobertura total, mientras que Plano tiene las tarifas más bajas para el seguro de responsabilidad civil y Garland tiene las primas más bajas para el seguro de cobertura total.

Echa un vistazo a cómo Dallas se compara con las siguientes ciudades en Texas.