Seguros de autos baratos en Miami, FL 2024

De media, los conductores de Miami (Florida) pagan más por el seguro del automóvil que otros conductores de Florida. Si la tarifa mensual media del seguro de automóvil en Florida es de $257, los conductores de Miami pagan una media global de $317 al mes. Su ubicación, incluso hasta el código postal, desempeña un papel importante a la hora de determinar los costes del seguro.

El condado de Miami-Dade informó de más de 31.000 accidentes automovilísticos entre enero y julio de 2023, y Miami es susceptible a las inundaciones, las marejadas ciclónicas y los vientos huracanados. Las tasas meteorológicas y de accidentes de Miami contribuyen a que se presenten más reclamaciones en la zona y, por lo tanto, a tasas superiores a la media.

Así es cómo puede encontrar un seguro de automóvil económico en Miami y lo que necesita saber durante el proceso de compra del seguro.

Las compañías de seguros de coche más baratas de Miami

A la hora de buscar las mejores compañías de seguros de automóviles de Miami, es fundamental que evalúe cuidadosamente sus necesidades, presupuesto y circunstancias únicas. La compañía de seguros de coche más barata para usted puede variar en función de factores como su historial de conducción, el tipo de vehículo que posee y sus preferencias de cobertura.

Insurify identificó las compañías de seguros de automóviles más económicas de Miami y destacó sus características más destacadas.

Cómo conseguir el seguro de coche más barato de Miami

Conseguir un seguro de automóvil económico requiere un poco de investigación por su parte. Tenga en cuenta su presupuesto, sus necesidades de cobertura y el tipo de vehículo al buscar cotizaciones de seguro de automóvil. Mientras busca las tarifas más asequibles de Miami, tenga en cuenta estos útiles consejos:

• Conduzca de forma responsable. Practique hábitos de conducción seguros, cumpla con las leyes de tráfico y evite los accidentes e infracciones para mantener un historial de conducción limpio, ya que esto puede reducir sus tarifas de seguro.

• Agrupe sus pólizas de seguro. Considere combinar su seguro de coche con otras pólizas, como el seguro de inquilinos o propietarios de viviendas, para poder optar a descuentos en varias pólizas.

• Pregunte por los descuentos. No olvide preguntar por los descuentos disponibles, como los de buenos hábitos de conducción, medidas de seguridad o buenas calificaciones si hay un adolescente en su casa.

• Compare varias cotizaciones. Tómese su tiempo para comparar precios de seguros de automóvil en Miami de varias aseguradoras, y aproveche plataformas como Insurify para encontrar una tarifa de seguro de automóvil que se adapte a sus necesidades específicas.

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El seguro de automóvil solo de responsabilidad civil más barato de Miami: State Farm

Las pólizas que solo cubren responsabilidad civil, ofrecen coberturas mínimas requeridas que Florida establece para todos los conductores y cubren los daños que se causen a otras personas en un accidente. El seguro de responsabilidad civil suele ser más barato que otras pólizas porque es la menor cantidad de seguro que se puede comprar legalmente. Sin embargo, las compañías de seguros siguen ofreciendo tarifas diferentes a los conductores para la misma póliza de seguro de responsabilidad civil, por lo que es importante comparar las cotizaciones entre las diferentes aseguradoras.

El coste mensual medio de una póliza exclusiva de responsabilidad civil en Miami es de $272. State Farm ofrece las pólizas de responsabilidad civil más baratas de Miami a $85 al mes. Estas son las compañías de seguros de automóviles más baratas de Miami solo para el seguro de responsabilidad civil.

The below rates are estimated rates current as of: miércoles, 17 de abril, 0:00 p. m. GMT-7. 

Datos revisados por Konstantin Halachev

Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

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Compañía	Precio promedio por mes
State Farm	85
GEICO	88
Hugo	95
Allstate	149
Safeco	163
Mile Auto	166
Travelers	177
Mercury	185
Liberty Mutual	194
Direct Auto	198
Midvale Home & Auto	220
Progressive	224
Infinity	251
Foremost	264
Dairyland	267
AssuranceAmerica	292
Bristol West	345
National General	385

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de automóvil con cobertura total más barato de Miami: State Farm

El seguro de automóvil con cobertura total ofrece protección más allá de la responsabilidad e incluye una cobertura integral y una cobertura de colisión. Este tipo de seguro es especialmente beneficioso para los conductores con vehículos valiosos, para las personas que viven en zonas propensas a sufrir accidentes o robos o para cualquier persona que quiera una cobertura amplia para los daños personales y a terceros.

De media, los conductores de Miami pagan $363 al mes por la cobertura total. State Farm  ofrece las pólizas de cobertura total más baratas de Miami, $99 al mes. La siguiente tabla muestra las compañías de seguros de automóvil más baratas con cobertura total en Miami.

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Compañía	Precio promedio por mes
State Farm	99
GEICO	102
Hugo	108
Allstate	172
Travelers	207
Mercury	217
Safeco	223
Mile Auto	230
GAINSCO	271
Infinity	293
Liberty Mutual	297
Midvale Home & Auto	317
Direct Auto	318
Progressive	318
National General	388
Foremost	389
AssuranceAmerica	399
Dairyland	476
Bristol West	494

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Requisitos de seguro de automóvil en Florida

Como muchos otros estados, Florida exige una cantidad mínima de seguro de automóvil para cada conductor. Los conductores deben adquirir coberturas de protección contra lesiones personales y de responsabilidad por daños a la propiedad para conducir legalmente.

El PIP ofrece cobertura para el 80% de los gastos médicos, hasta $10.000, para las lesiones cubiertas, independientemente de quién tuviera la culpa. Y la responsabilidad por daños a la propiedad paga los daños que cause el conductor asegurado. Es importante mantener una cobertura continua, incluso durante los períodos en los que el vehículo no esté en uso.

Estas son las coberturas y los límites mínimos de la póliza que deben tener los conductores de Florida:

Tenga en cuenta que los mínimos de seguros de automóvil de Florida son extremadamente bajos, muchos otros estados también requieren responsabilidad por lesiones corporales. Si conduce con un seguro de responsabilidad solo, es posible que los daños y lesiones de un accidente superen estos límites de cobertura. En ese caso, pagaría de su bolsillo por costos excesivos.

Los conductores deben considerar estas opciones de cobertura adicionales que pueden proporcionar protección adicional:

• 

  Cobertura de colisión

  La cobertura de colisión paga los daños del vehículo causados por colisiones con otros vehículos u objetos, como árboles, vallas y postes de luz, sin importar de quién fue la culpa

• 

  Cobertura integral

  El seguro a todo riesgo cubre el robo y los daños que resultan de incidentes distintos de las colisiones, como incendios, vandalismo, caída de objetos y peligros meteorológicos, incluidos inundaciones y huracanes.

• 

  Cobertura de brechas

  El seguro Gap cubre la brecha financiera entre el saldo del préstamo del automóvil y la liquidación del seguro en caso de pérdida total, lo que es especialmente útil si financió o arrendó un vehículo.

• 

  Cobertura de cristal

  La cobertura de cristal es una buena opción para protegerse de los daños en el parabrisas y los cristales. En Florida, la cobertura de cristales no tiene deducible por la sustitución del parabrisas y algunas pólizas ofrecen cobertura sin deducible para las ventanillas laterales, las ventanillas traseras y los techos corredizos de cristal.

El seguro de coche más barato para los conductores con un incidente

Encontrar el seguro de automóvil más barato de Miami es muy importante para los conductores que tienen un historial de incidentes, como multas por exceso de velocidad, condenas por conducir bajo los efectos del alcohol (DUI), accidentes por culpa u otras infracciones de circulación.

“Las compañías de seguros evalúan su historial de conducción, incluidas las infracciones de tráfico, los accidentes o las reclamaciones que haya presentado en el pasado,” afirma Mariano Demarin, presidente de Home Port Insurance Group. “Si tiene antecedentes de accidentes, multas por exceso de velocidad u otras infracciones, las compañías de seguros perciben que corren un riesgo mayor y, como resultado, pueden cobrar primas más altas. En general, es crucial mantener un historial de conducción segura para poder optar a tarifas de seguro de automóvil más favorables.”

Si bien la media mensual general de los conductores de Miami con un historial limpio es de $317, las personas con un incidente en su historial de vehículos motorizados pagan una media de $375 al mes.

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El seguro de coche más barato para los conductores con una multa por exceso de velocidad: State Farm

Cuando reciba una multa por exceso de velocidad, prepárese para posibles aumentos en las tarifas del seguro del automóvil durante varios años. Las infracciones por exceso de velocidad indican un mayor riesgo de accidentes y reclamaciones. En consecuencia, es probable que las primas del seguro suban como resultado de una multa por exceso de velocidad en su historial.

Si le ponen una multa por exceso de velocidad en Miami, puede esperar que sus primas rondan una media de $405 al mes. La aseguradora más barata para conductores con una multa por exceso de velocidad en Miami es State Farm, con un coste de $97 al mes. Esta es una lista de compañías de seguros de automóviles baratas para los conductores con una multa por exceso de velocidad en Miami.

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Compañía	Precio Promedio: Cobertura de Responsabilidad	Precio Promedio: Cobertura Total
State Farm	97	113
GEICO	102	119
Hugo	123	140
Allstate	173	200
Safeco	208	284
Travelers	210	245
Mile Auto	216	300
Direct Auto	238	383
Liberty Mutual	245	375
Mercury	252	295
Progressive	273	387
Infinity	302	352
Dairyland	323	575
AssuranceAmerica	365	499
Bristol West	410	587
National General	452	455

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para los conductores con un accidente culpable: State Farm

Las tarifas de su seguro de automóvil también pueden dispararse tras un accidente culpable. A las compañías de seguros les preocupa que los conductores con accidentes culpables en su registro tengan más probabilidades de presentar reclamaciones en el futuro, lo que lleva a tasas más altas para ayudar a equilibrar ese riesgo. Durante la primera mitad de 2023, el condado de Miami-Dade informó de 196.000 accidentes automovilísticos, mucho más que los de los condados vecinos de Broward y Monroe juntos.

El coste medio total del seguro de automóvil para los conductores de Miami con un accidente culpable es de $405 al mes. La aseguradora más barata para los conductores con un accidente culpable en Miami es State Farm, con un coste de $105 al mes. Si está buscando las compañías de seguros de automóvil más baratas para los conductores de Miami con un accidente culpable en su historial, consulte la siguiente tabla.

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Compañía	Precio Promedio: Cobertura de Responsabilidad	Precio Promedio: Cobertura Total
State Farm	105	123
GEICO	111	128
Hugo	119	136
Allstate	187	216
Safeco	224	307
Travelers	225	263
Mile Auto	234	325
Direct Auto	257	413
Liberty Mutual	263	402
Mercury	268	314
Progressive	292	415
Infinity	301	352
Dairyland	343	611
AssuranceAmerica	383	523
Bristol West	433	620
National General	493	497

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de coche más barato para los conductores con un DUI: State Farm

Conseguir un DUI puede provocar un aumento sustancial de las tarifas del seguro de automóvil, ya que las compañías de seguros de automóviles ven las condenas por DUI como una señal de alerta importante, lo que significa que un conductor de alto riesgo es propenso a sufrir accidentes y reclamaciones.

Es importante dar prioridad a la conducción responsable y sobria para evitar conducir bajo los efectos del alcohol y mantener los costes del seguro bajo control, y para que usted y los demás conductores estén seguros en la carretera. Si es condenado por conducir ebrio en Florida, el estado puede exigirle que contrate un seguro FR-44, lo que aumenta sus requisitos de responsabilidad durante al menos tres años.

El coste medio total del seguro de automóvil por conducir borracho en Miami es de $468 al mes. La aseguradora más barata para conductores con un DUI en Miami es State Farm, con una tarifa de $129 al mes. Si está buscando las compañías de seguros de coche más baratas de Miami para los conductores con un DUI en su historial, consulte la siguiente tabla.

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Compañía	Precio Promedio: Cobertura de Responsabilidad	Precio Promedio: Cobertura Total
State Farm	129	150
Hugo	132	150
GEICO	133	154
Allstate	226	260
Safeco	247	338
Mile Auto	261	362
Travelers	268	313
Mercury	288	338
Liberty Mutual	294	450
Direct Auto	300	481
Progressive	339	481
Infinity	380	444
Foremost	400	589
Dairyland	404	721
AssuranceAmerica	442	604
Bristol West	522	748
National General	583	587

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de automóvil más barato para personas mayores: State Farm

Por lo general, a medida que los conductores acumulan experiencia y entran a mediados de los 30, las tarifas tienden a bajar. Sin embargo, hay un cambio en torno a los 70 años, ya que las primas podrían aumentar ligeramente debido a factores como los posibles problemas de salud y el aumento de la probabilidad de accidentes.

Las tarifas para los conductores sénior tienen una media de $227 para la cobertura de responsabilidad civil en Miami. El seguro más barato para conductores sénior de Miami cuesta $66 al mes, de State Farm. La siguiente tabla muestra las aseguradoras con las cotizaciones más baratas para conductores sénior en Miami.

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Compañía	Precio Promedio: Cobertura de Responsabilidad
State Farm	66
GEICO	70
Allstate	121
Mile Auto	128
Safeco	140
Travelers	141
Mercury	152
Direct Auto	154
Liberty Mutual	160
Progressive	163
Dairyland	218
AssuranceAmerica	219
Bristol West	279
National General	314

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

El seguro de automóvil más barato para adolescentes: GEICO

Las tarifas del seguro de automóvil para adolescentes y adultos jóvenes suelen ser considerablemente más altas que las de los conductores mayores, principalmente debido a su falta de experiencia y al aumento de los factores de riesgo. Un método eficaz para conseguir un seguro de automóvil asequible cuando es adolescente es mantener la póliza de seguro de los padres, ya que normalmente ofrece tarifas más favorables.

Además, optar por un vehículo seguro y fiable equipado con excelentes características de seguridad y que mantenga un buen rendimiento académico para obtener buenos descuentos para estudiantes o estudiantes fuera de la escuela puede ayudar a los adolescentes a conseguir tarifas de seguro asequibles.

Las tarifas para los conductores adolescentes en Miami cuestan una media de $417 al mes para la cobertura de responsabilidad civil. La aseguradora más barata para conductores adolescentes de Miami es GEICO, con un coste mensual de $128 al mes. Échele un vistazo a la siguiente tabla para ver algunas de las cotizaciones de seguro de automóvil más bajas disponibles para adolescentes en Miami, según los datos de Insurify.

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Compañía	Precio Promedio: Cobertura de Responsabilidad	Precio Promedio: Cobertura Total
GEICO	128	149
State Farm	135	158
Hugo	160	182
Allstate	244	282
Safeco	272	371
Travelers	298	348
Mile Auto	300	416
Liberty Mutual	304	465
Mercury	317	372
Direct Auto	337	542
Progressive	375	533
Infinity	392	457
Dairyland	401	715
Foremost	440	648
AssuranceAmerica	526	719
Bristol West	532	762
National General	685	690

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Cotizaciones de seguro de automóvil en Miami por nivel crediticio

Las compañías de seguros de automóviles de Florida pueden utilizar el historial crediticio para generar una calificación de seguro basada en el crédito que utilizan a la hora de determinar las tasas de seguro, aunque no puede ser el único factor que utilizan las aseguradoras. Las puntuaciones de los seguros basadas en el crédito desempeñan un papel crucial a la hora de determinar las primas, y las personas con un crédito excelente o bueno suelen tener tasas más bajas debido a la menor percepción del riesgo. Por el contrario, los conductores con mal crédito pueden enfrentarse a primas más altas, lo que refleja su mayor percepción de riesgo.

Este gráfico muestra las cotizaciones medias mensuales del seguro de automóvil para los conductores de Miami con diferentes puntajes crediticios.

¿El seguro de automóvil es más caro en Miami?

El coste medio de un seguro de automóvil con cobertura total en Miami es de $213 al mes. Sin embargo, los residentes de Miami se enfrentan a una prima mensual media notablemente alta, de $363, con una cobertura comparable.

Las tarifas del seguro de automóvil pueden variar significativamente en función de varios factores, como las condiciones meteorológicas, los índices de criminalidad y el volumen de tráfico específicos de cada ciudad. En comparación con Miami, los conductores de Fort Myers suelen disfrutar de primas mensuales ligeramente más bajas, con una media de $266 para la cobertura total, mientras que los conductores de Tampa suelen enfrentarse a gastos más altos, con una media de $373.

Más ciudades en Miami

Miami se destaca como una de las ciudades más caras de Florida en cuanto a las tarifas de seguro de automóvil. Esta tasa media más alta probablemente se deba al hecho de que Miami denunció más casos de conducción imprudente que otras ciudades de Florida, como Winter Haven. Los planes de fraude, las condiciones meteorológicas adversas, numerosos casos judiciales relacionados con accidentes, el elevado volumen de conductores sin seguro y el aumento de los costes médicos y de reparación de vehículos también contribuyen al aumento de las tasas en Miami.

Los siguientes datos comparan las cotizaciones medias de seguros de automóvil con cobertura total en Miami con las de otras ciudades importantes de Florida.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil en Miami

Los conductores de alto riesgo de Florida deberían investigar detenidamente las opciones de seguro de automóvil para encontrar las mejores tarifas que se adapten a sus necesidades de cobertura. Además, Insurify responde a algunas preguntas comunes sobre el seguro de automóvil en Miami a continuación.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Miami?

El coste medio del seguro de automóvil en Miami es de $272 al mes para el seguro de responsabilidad civil únicamente y de $363 al mes para el seguro de cobertura total.

¿Cuáles son las compañías de seguros de automóvil más baratas de Miami?

State Farm tiene las tarifas de seguro de automóvil más baratas de Miami, con tarifas de cobertura de responsabilidad civil de $85 al mes. GEICO y Hugo también ofrecen un seguro de responsabilidad asequible en Miami, con tarifas de $88 y $95, respectivamente.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles de Miami?

Algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles de Miami son Allstate, GEICO y State Farm. Si bien Insurify identificó a estas aseguradoras como las principales compañías, la mejor para usted depende de su presupuesto y de sus necesidades de cobertura. Asegúrese de comparar las cotizaciones de al menos tres aseguradoras diferentes con los mismos niveles de cobertura para encontrar la mejor tarifa para su situación particular.

¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil en Miami?

El seguro de automóvil es caro en Miami en comparación con otras ciudades de Florida y con la media estatal debido a su índice de accidentes y fenómenos meteorológicos extremos. El condado de Miami-Dade informó de más de 31.000 accidentes automovilísticos en la primera mitad de 2023, y el área de Miami es susceptible a inundaciones y tormentas.

¿Florida es un estado sin culpa?

Sí. Florida es un estado sin culpa. Esto significa que los conductores presentan reclamaciones ante sus respectivas compañías de seguros para obtener una indemnización y un reembolso por las lesiones tras un accidente. Sin cambios, acaba de moverse hacia arriba desde más abajo en la página