Qué cubre el seguro de casa
Tu póliza de seguro de casa puede cubrir hasta cinco tipos diferentes de cobertura. Estas cinco opciones de cobertura comunes son:
Cobertura de vivienda, que protege las pérdidas o daños causados al edificio en sí y cubre el costo de reemplazo.
Protección de otras estructuras, que cubre objetos como cercas, cocheras separadas y cobertizos en tu propiedad.
Protección de propiedad personal, que cubre las pertenencias dentro de tu hogar, como muebles, joyas, computadoras y cualquier otra cosa que te pertenezca pero que no esté adherida a la casa.
La cobertura de gastos de vida adicionales se activa si tu casa está tan dañada que no puedes vivir en ella hasta que se completen las reparaciones; esta cobertura cubre algunos o todos los gastos relacionados con la estadía en un hotel u otro alojamiento temporal.
Cobertura de responsabilidad personal, que te protege si alguien te demanda por lesiones o daños a la propiedad que ocurrieron en tu propiedad.
Las pólizas de seguro de casa vienen en ocho formas básicas, aunque solo se te aplicarán algunos de estos tipos de pólizas. También tendrás la opción de agregar coberturas adicionales que podrían ser una buena idea si tu área se considera de alto riesgo para el clima. Estas coberturas opcionales te permitirán tener un seguro de propiedad con exclusiones limitadas. El tipo de póliza que tengas determinará las pérdidas que cubrirá esa póliza y los costos de tu seguro personal. Brevemente, los ocho tipos de pólizas de seguro de casa son:
HO-1, seguro de formulario básico, que cubre solo un puñado de peligros específicos:
HO-2, seguro de formulario amplio, que cubre todos los peligros enumerados en HO-1 más:
Objetos que caen
Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
Congelación de sistemas domésticos (por ejemplo, su sistema HVAC)
Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de tuberías y otros sistemas domésticos
Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor
Daño repentino y accidental de corriente eléctrica generada artificialmente (es decir, problemas relacionados con el sistema eléctrico de tu hogar en lugar de, por ejemplo, un rayo)
HO-3, seguro de formulario especial, que generalmente se considera la póliza de seguro de casa “estándar”. Hay dos formas básicas en las que las pólizas de seguros de casa pueden abordar la cobertura: peligro nombrado y peligro abierto. Las pólizas de peligro nombrado (que incluyen todas las pólizas HO-1 y HO-2) solo cubren los peligros que se enumeran específicamente en la póliza. Por otro lado, las pólizas de riesgo abierto cubren todo excepto lo que se enumera específicamente en la póliza. Una póliza de riesgo abierto brinda a los propietarios de casa mucha más flexibilidad para obtener cobertura para tipos de pérdidas inusuales. Los HO-3 te brindan cobertura de riesgo abierto para la protección de la casa (pérdidas relacionadas con la casa en sí); la protección de la propiedad personal (pérdidas que afectan sus posesiones personales) está restringida a la cobertura contra riesgos nombrados.
HO-4, formulario del inquilino, es el nombre oficial del seguro para inquilinos. Si alquilas en lugar de ser dueño de tu casa, este es el tipo de cobertura que obtendrás. El seguro para inquilinos es similar a una póliza de seguro de casa típica, excepto que no incluye protección de vivienda ni protección de otras estructuras.
HO-5, seguro de formulario completo, es una póliza de riesgo completamente abierta. La mayoría de las pólizas HO-5 cubren todo excepto:
Terremotos y otros daños por movimientos de tierra, como deslizamientos de tierra
Inundaciones
Daños por agua no causada por inundaciones
Daño por plagas (por ejemplo, termitas, pájaros y roedores)
Desgaste básico por uso
Asentamiento, encogimiento y otros movimientos de los cimientos de su hogar
Daño por mascotas
Moho, hongos y descomposición
Daño deliberado por parte del propietario
Guerra
Peligro nuclear
Pérdidas relacionadas con la ley (por ejemplo, el gobierno confisca tu propiedad para poder construir una autopista sobre el terreno)
Smog, óxido y corrosión
HO-6 es un seguro de condominio. Si eres propietario de un condominio, obtendrás este tipo de póliza. El seguro de condominio incluye cobertura de propiedad personal, responsabilidad y, a veces, gastos de vida adicionales, pero no protección de vivienda.
HO-7 es un seguro para casas móviles o prefabricadas.
HO-8, el seguro de formulario de casa antigua, suele ser la póliza elegida si tu casa se construyó hace 100 años o más.