El mejor y más barato seguro de casa en San Francisco, California (2021)

John Leach
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Editor de contenido de seguros
John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

Actualizado el 13 de abril de 2022

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Área de la bahía. Icónica. Hermosa. ¡Costosa!

Hogar de casi 8 millones de residentes, el grupo de ciudades y pueblos del norte de California, incluidos San Francisco, Oakland y otras ciudades, tiene algunas de las propiedades inmobiliarias más caras de la nación. Hogar de uno de los mercados de seguros individuales más grandes del país, la compra de seguros para casa en el norte de Golden State puede ser un dolor de cabeza de anuncios de radio y televisión. Aclaremos algunas cosas sobre el seguro de hogar en San Francisco, Oakland y el Área de la bahía.

Insurify puede ayudarte a obtener el mejor seguro barato para casa en tu área en solo unos minutos, sin importar tus antecedentes, perfil o necesidades de seguro. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

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Cómo obtener un seguro barato de casa en San Francisco

La compra de una casa probablemente será una de las mayores inversiones financieras de tu vida. Con esa inversión, inevitablemente, viene el riesgo. Sin embargo, existen medidas que los propietarios de viviendas pueden tomar para minimizar el riesgo y proteger su inversión, incluida la búsqueda de una póliza de seguro de casa adecuada.

El primer paso para proteger tu propiedad es el seguro de casa. Aunque no lo exige la ley, el seguro de casa proporciona responsabilidad financiera por tu propiedad y pertenencias contra desastres naturales, vandalismo o robo. Hay diferentes niveles de cobertura disponibles para diferentes tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores.

Sigue leyendo para obtener una guía completa sobre seguros para casa en San Francisco.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN CALIFORNIA

Para obtener información general sobre el seguro de hogar en California, consulta nuestra guía estatal sobre el mejor seguro de hogar en California. Para obtener más información específica de la ciudad, aquí están nuestras guías de seguros de hogar en Los Angeles.


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El seguro para casa más barato en San Francisco por compañía

El precio del seguro para casa varía mucho de una ciudad a otra. Las siguientes cotizaciones son estimaciones generales de las primas anuales de seguros en todo San Francisco, las compañías de seguros ofrecen diferentes niveles de cobertura y algunas incluso ofrecen opciones de combinación para tus pólizas de seguro de vida o de casa y auto. Dependiendo de las opciones de cobertura elegidas, los niveles de cobertura de la vivienda y los servicios de seguro que haya elegido el propietario, el costo promedio de las pólizas variará.

A partir del 2021, la prima promedio de un seguro de casa en California cuesta $823 al año, y el valor promedio de una vivienda en San Francisco es de $1,195,000.

Para obtener la cotización más precisa, usa Insurify para comparar todas tus opciones en un solo lugar.

Costo promedio de una casa en SFPrima de seguro anual promedio en SF
$1,195,000$823

Cotizaciones de seguros para casa en el Área de la bahía por ciudad

Al igual que los costos de propiedad, el precio del seguro para casa varía de una ciudad a otra. El precio se determina en función de variables específicas del código postal, como el volumen de reclamos presentados en zonas cercanas, las tasas de criminalidad, los costos de propiedad y las variables de riesgo, como la frecuencia de desastres naturales. Incluso tu vecindario específico puede determinar si pagas más o menos en las primas anuales.

Comprar y asegurar una casa conlleva muchos gastos inesperados y nuevos gastos de vida. ¿Cómo pueden esperar que pagues todos estos costos (por muy importantes que sean) y aún así mantenerte a ti y tu familia?

Las tarifas de seguros para casa no están diseñadas teniendo en cuenta los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

Las tarifas en el Área de la bahía pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio nacional, todo depende del vecindario en el que vivas, aunque, en general, San Francisco tiene algunas de las propiedades inmobiliarias más caras del país. Aquí están las ciudades más y menos costosas en el Área de la bahía para comprar y asegurar una casa. Las tarifas promedio dentro de estas ciudades tienden a aumentar en relación con el costo de la propiedad. En áreas propensas a incendios forestales, tormentas de viento o terremotos, las tasas suelen ser más altas.

Las propiedades inmobiliarias más caras del Área de la bahíaLas propiedades inmobiliarias más baratas del Área de la bahía
CiudadPrecio promedio de viviendaCiudadPrecio promedio de vivienda
Atherton$7.05 MillionConcord$571,879
Los Altos Hills$4.64 MillionAntioch$498,200
Palo Alto$3.1 MillionVallejo$435,150
Home value data from zillow.com

¿Qué cubre el seguro para casa en San Francisco?

Existen varios tipos de seguros para casa. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según la ciudad, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Cobertura de seguros para casa y desastres naturales

Como bien saben los residentes del norte de California, los desastres naturales pueden ser catastróficos para la propiedad y sustentos de vida. En San Francisco, especialmente, tanto los propietarios como los arrendatarios enfrentan terremotos y un mayor riesgo de incendios forestales cada temporada. ¿Seguro contra terremotos? ¿Seguro contra inundaciones? ¿Protección contra incendios forestales? ¿Cobertura adicional? ¿Qué está cubierto y qué no cuando se trata de pólizas para casa y desastres naturales en San Francisco? Los daños debidos a circunstancias incontrolables aún pueden estar cubiertos. Tu nivel de cobertura determinará qué tanto está realmente protegida tu propiedad a través de tu póliza.

Con tal riesgo, los proveedores de seguros para casa a menudo cobran primas más altas para cubrir desastres potenciales como los incendios forestales recientes. Dicho esto, con las herramientas adecuadas, es posible que aún puedas encontrar tarifas competitivas de seguros en tu área. Para comparar las mejores compañías de seguros para casa, usa Insurify para comparar cotizaciones de seguros, todo en un solo lugar.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar en San Francisco

  • Debido al incremento en la frecuencia de desastres naturales que involucran incendios, vientos fuertes y terremotos, los propietarios de viviendas de San Francisco, especialmente aquellas áreas propensas a incendios y a lo largo de la costa, pueden tener primas de seguro de hogar más altas que el promedio. Cuando las compañías de seguros asumen un mayor riesgo, como lo hacen en las áreas propensas a desastres de San Francisco, aumentan sus posibilidades de tener que pagarle a los clientes cuando ocurre un desastre. Sin embargo, existen formas de reducir los costos del seguro de hogar, incluso si vives sobre el agua. Utiliza Insurify para comparar las primas en tu área.

  • Respuesta corta: depende. Por supuesto, en tiempos de crisis, como incendios forestales o terremotos, muchos de tus vecinos también presentarán reclamos a sus compañías de seguros, saturando los sistemas y ralentizando el proceso. La cantidad de tiempo que toma presentar un reclamo en San Francisco variará de un caso a otro. Para encontrar las mejores compañías de seguros para casa en tu área, usa insurify para comparar reseñas y cotizaciones.

  • Sí, USAA asegura tu hogar en San Francisco. Sin embargo, los asegurados deben ser miembros militares activos, veteranos o familiares de miembros en las fuerzas armadas.

Conclusión: cómo encontrar el mejor seguro barato de hogar en San Francisco y el Área de la Bahía

Al igual que en la compra de alimentos o ropa, puedes encontrar una buena oferta en el seguro de hogar, sin sacrificar la cobertura suficiente para proteger tu inversión. Protege tu hogar desde daños causados ​​por el agua hasta ladrones y todo lo demás. Con un poco de investigación y las herramientas adecuadas, estarás en camino de conseguir grandes ahorros. Los propietarios de viviendas en California no necesitan gastar mucho dinero para proteger su hogar y sus pertenencias personales. Selecciona un monto de cobertura que funcione mejor para tu familia.

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