Mejor seguro de auto para personas y familias de bajos recursos (Cotizaciones y descuentos, 2024)

Con el precio del alquiler, las facturas y otros bienes disparándose recientemente, puede resultar difícil priorizar diferentes necesidades. Pero el alto costo de mantener la vida en funcionamiento no debe significar comprometer tu seguridad o la de tu familia. Cualquiera que se ponga al volante de un automóvil debe tener una póliza de seguro: conducir un vehículo sin seguro es ilegal en casi todos los estados.

Insurify puede ayudarte a buscar las mejores cotizaciones de seguros de automóviles en un instante, completamente gratis. Es fácil obtener una póliza de seguro de automóvil con mejores tarifas y cumplir con los requisitos estatales. De esta manera, puedes conducir con tranquilidad, sabiendo que tienes la cobertura mínima necesaria para que tú, tu familia y otros conductores estén seguros en la carretera.

Compañías de seguros de autos más baratas para conductores de bajos recursos

Elaboramos una lista de las compañías de seguros de auto más económicas para conductores de bajos recursos. De esta manera, puedes estar seguro de que estás obteniendo una cobertura completa para protegerte a ti y a tu familia con las mejores tarifas. Mantenerte seguro en la carretera no debería arruinar tu presupuesto. Sigue leyendo para ver cuál es la cotización mensual promedio para algunas de las mejores compañías de seguros.

Asegúrate de comparar precios y recuerda que estos números son solo promedios. Tu historial de conducción único y una serie de factores diferentes tendrán un efecto importante en el costo de tu seguro de auto, así que obtén cotizaciones de varias compañías de seguros de autos diferentes y no solo de las que tienen las tarifas más bajas. El mismo conductor puede obtener diferentes cotizaciones de diferentes compañías de seguros de autos.

Ver más: Mejores y peores sitios para comparar cotizaciones de seguro de auto

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para conductores de bajos recursos?

El costo de las primas de seguro varía según una serie de factores. El vehículo que conduces, si eres un buen conductor, si tienes un puntaje de crédito bajo y más, todo puede determinar cuánto pagues por una póliza de seguro de automóvil. Muy pocos proveedores de seguros toman en cuenta su nivel de ingresos, pero por lo general intentan ofrecer opciones de seguros que se ajusten a los presupuestos de sus clientes.

Desafortunadamente, los proveedores de seguros consideran la ubicación al estimar la prima de un seguro de auto. Aquellos que viven en vecindarios de bajos recursos pueden ver primas de seguros más altas debido a factores de alto riesgo, como posibles robos, mayor uso del automóvil (y menos opciones de transporte público), mayores costos de reparación y más.

Algunos conductores de bajos recursos pueden sacrificar su seguridad por el costo y conducir como conductores sin seguro, lo que generalmente resulta en que paguen más de su bolsillo por reparaciones después de una lesión corporal. Como resultado, los proveedores de seguros aumentan las tarifas de seguros de automóviles para asegurarse de que tengan en cuenta el riesgo adicional. Las compañías de seguros de autos pueden considerar que el seguro de automóviles para personas de bajos recursos tienen más necesidad de:

• Responsabilidad civil por daños a la propiedad: este es un tipo de seguro de responsabilidad civil que cubre específicamente los daños a la propiedad, pero solo si es resultado de un accidente.

• Cobertura de choque: esto cubre algunos de los costos en caso de que necesites reemplazar o reparar tu automóvil si se daña o destruye en un accidente automovilístico, independientemente de quién tenga la culpa.

• Cobertura completa: cubre algunos de los costos en caso de que necesites reemplazar o reparar tu automóvil en caso de daños o robo no relacionados con un accidente, por ejemplo, vandalismo, un objeto caído como una rama de árbol o granizo, o fuego.

• Cobertura de responsabilidad: esto protege a los conductores de pagar los costos legales de su bolsillo si se les acusa de causar lesiones o daños a la propiedad en un reclamo presentado.

Ver más: Seguro de auto de cobertura total

¿Cómo pueden los conductores de bajos recuros obtener ayuda para pagar el seguro del automóvil?

Para las familias de bajos recursos y las personas que buscan un seguro de auto económico, una de las maneras más fáciles de hacerlo es mantener un historial de manejo limpio. Independientemente del nivel de ingresos, si eres un conductor de alto riesgo, propenso a los accidentes automovilísticos y a la presentación de reclamos, entonces es más probable que tus cotizaciones de seguros sean más caras. Tener un buen historial de manejo es una manera fácil de mantener bajos los costos.

Algunas de las principales compañías de seguros, como GEICO, Nationwide y State Farm, también recompensan a los titulares de pólizas por cosas como ser un buen estudiante que mantenga un promedio de B (3.0 GPA) o mejor en su póliza, combinar múltiples pólizas con la misma compañía de seguros, o sirviendo en el ejército. Asegúrate de comparar ofertas y ver qué descuentos hay disponibles.

Si necesitas más ayuda, hay algunas maneras de obtener una póliza de seguro de auto especial. Si eres residente de California, Hawaii, Maryland o New Jersey y y no puedes pagar una póliza, puedes calificar para una póliza especial para personas de bajos recursos. Los gobiernos de estos estados patrocinan programas de seguros de auto que tienen su propio conjunto de requisitos y beneficios:

• California: el Programa de seguro de automóvil de bajo costo de California (CLCA, por sus siglas en inglés) brinda protección contra responsabilidad civil y los automovilistas sin seguro a los residentes del estado que se encuentran dentro del 250 por ciento del límite federal de pobreza y poseen un automóvil que vale menos de $25,000. Los solicitantes también deben demostrar que tienen un buen historial de manejo en su licencia de conducir de California.

• Hawaii: los Servicios de Asistencia para ancianos, ciegos y discapacitados (AABD, por sus siglas en inglés) del estado ofrecen seguro de auto gratuito con requisitos de elegibilidad más específicos. Los solicitantes son elegibles si tienen una discapacidad o si son mayores de 65 años y tienen ingresos por debajo del 34 por ciento de la línea de pobreza federal.

• Maryland: Maryland Auto (anteriormente conocido como Maryland Automobile Insurance Fund, o MAIF) ofrece seguros de autos económicos a aquellos que de otro modo no podrían pagarlo de las compañías de seguros de automóviles tradicionales. Todos los residentes de Maryland con una licencia válida son elegibles para solicitar y comprar un seguro de automóvil de Maryland Auto, pero hay preferencia para los clientes con una póliza cancelada o aquellos a quienes se les ha negado la cobertura de dos o más compañías de seguros de automóviles privadas.

• New Jersey: La Póliza de seguro de automóvil especial (SAIP, por sus siglas en inglés) es un programa estatal con beneficios más limitados pero solo tiene un requisito de elegibilidad, que es que los solicitantes estén inscritos en Medicaid. SAIP cubre los costos médicos de emergencia si sus residentes estatales de bajos recursos tienen un accidente, brindando cobertura para Medicaid federal con hospitalización.

• Si bien esto se considera una póliza de seguro de "dólar por día", que califica como seguro de automóvil, el estado recomienda que sus residentes consideren otras opciones más allá de esta, porque esta póliza de emergencia solo brinda una protección mínima absoluta. No cubre daños ni costes de responsabilidad del vehículo.

Los mejores descuentos en seguros de auto para seguros de automó más económicos

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos en seguros de auto a los asegurados, independientemente del nivel de ingresos. Los descuentos por buen conductor están disponibles para los titulares de pólizas sin infracciones de tránsito o accidentes en su registro de los últimos tres años. Los descuentos por millaje bajo pueden ayudar a los conductores a reducir costos si conducen menos de 10,000 millas al año.

Los descuentos en dispositivos antirrobo recompensan a los conductores que instalan alarmas y sistemas de desactivación pasiva en sus autos por motivos de seguridad. Cuando compares cotizaciones de seguros de automóviles en Insurify, puedes acceder a descuentos para los que eres elegible para asegurar las tarifas más baratas disponibles para ti.

Consejos para obtener un seguro de auto económico

Si no eres residente de California, Hawaii o New Jersey y necesitas ayuda para pagar una póliza de seguro de automóvil, hay otras formas de ahorrar. En primer lugar, compara varias opciones para asegurarse de obtener la mejor tarifa y aprovechar todos y cada uno de los descuentos disponibles.

Mantén un historial de manejo limpio

Independientemente de tu nivel de ingresos, si tu historial de manejo está libre de choques y reclamos, esto puede significar ahorrar mucho dinero en tu póliza de seguro de automóvil. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos a los asegurados que demuestren ser conductores seguros. Un descuento por buen conductor es una de las maneras más fáciles de mantener baja la prima anual y, al mismo tiempo, protegerte a ti mismo y a los demás.

Toma un curso de manejo defensivo

Las compañías de seguros recompensan a los asegurados que han recibido educación vial. Estos cursos enseñan a las personas cómo estar seguros en la carretera y reaccionar ante riesgos como la conducción imprudente de otros conductores y la mala visibilidad causada por condiciones climáticas peligrosas. Completar un curso muestra que las personas se esfuerzan por mantener un historial de manejo limpio.

Reune múltiples pólizas

Puedes ahorrar al agrupar varias pólizas, como seguro de propietario de vivienda o de inquilino, con su póliza de seguro de automóvil. Las compañías de seguros de autos recompensan a las personas que compran múltiples pólizas bajo su marca y pueden otorgar importantes descuentos por esto. Si estás interesado en esto, asegúrate de mencionarlo al agente de seguros cuando obtengas una estimación de un posible deducible.

Compara precios de seguros de auto

Una de las maneras más fáciles de ahorrar dinero en tu póliza de seguro de auto es buscar las tarifas más baratas. Insurify es el sitio número uno para recopilar y comparar cotizaciones múltiples para asegurarte de obtener una cobertura completa a un buen precio. Obtener un seguro de auto para personas de bajos recuros no tiene por qué ser desalentador: Insurify lo hace fácil y te brinda las mejores tarifas en minutos.

La mejor forma de comparar y obtener un seguro de auto más económico

Todo el mundo debería poder sentirse seguro al volante, independientemente de su nivel de ingresos. Para familias e individuos de bajos recursos, existen opciones para obtener una póliza de seguro de auto económica para asegurarte de que tú y tus seres queridos estén protegidos en el camino. Conducir con cobertura de seguro da tranquilidad y no debería ser una opción solo para aquellos que pueden permitírselo.

Aún más fácil, ¡deja que Insurify haga el trabajo por ti! Podemos ayudarte a comparar las mejores tarifas y conectarte directamente con cientos de las mejores aseguradoras. Adaptamos las pólizas a tus necesidades y ofrecemos descuentos personalizados y opciones de cobertura. Todo el mundo merece un seguro de auto suficiente, independientemente de su profesión. Compara cotizaciones para encontrar las mejores tarifas hoy.