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Seguro de casa para personas de bajos ingresos: cotizaciones económicas y accesibles para 2021

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Actualizado el 24 de noviembre de 2022

Tiempo de leer: 10 minutos

¿Existen beneficios de seguro para propietarios de casas de bajos ingresos?

Los propietarios de casas de bajos ingresos tienen derecho a un seguro de casa suficiente. Existen tarifas accesibles, solo necesitas saber dónde encontrarlas. Conocemos un lugar.

Cuando tienes dificultades para llegar a fin de mes, pagar las primas de tu seguro de casa puede ser un gran desafío.

El seguro de casas puede ser una carga para las familias de bajos ingresos, ya que las primas pueden representar un porcentaje significativo de los ingresos mensuales de tu hogar.

Para empeorar las cosas, las primas de seguro de casa para casas en vecindarios con alta criminalidad tienden a ser mucho más altas que el promedio. Si las casas en tu código postal tienen una cantidad inusualmente alta de robo, vandalismo o allanamientos, las compañías de seguros aumentarán tus tarifas para compensar el mayor riesgo de tener que pagar una reclamación de seguro.

Afortunadamente, existen varias formas de reducir las primas de tu seguro de hogar y hacer que sean una carga financiera más ligera. Un buen crédito es un gran objetivo, pero si tienes un puntaje de crédito malo, aún puedes obtener un buen seguro de hogar.

Insurify es la forma más fácil de comparar cotizaciones de seguros para casa baratos de varias compañías, todas a la vez. Ve cuánto puedes ahorrar en la póliza de tu hogar con un nuevo proveedor. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo obtener un seguro de casa accesible para ti y tu familia

La primera y más importante herramienta para obtener un seguro barato es comparar cotizaciones de diferentes compañías de forma regular. La póliza de seguro de casa que elegiste puede haber sido la opción más barata disponible el año pasado, pero es posible que ahora exista una mejor opción disponible para ti a una tasa más baja.

La única forma de saberlo es comparar las cotizaciones de seguros para casa en un sitio de comparación de cotizaciones como Insurify. Comparar cotizaciones de seguros para casa puede ayudarte a ahorrar dinero y obtener el seguro de casa más barato disponible. Definitivamente querrás comparar cotizaciones cada vez que tu póliza de seguro de casa esté lista para renovarse; si tu proveedor de seguros aumenta tus tarifas por cualquier motivo, es muy probable que puedas encontrar una compañía diferente que te brinde un seguro de casa por menos.

Una vez que hayas comparado las cotizaciones y hayas reducido tu selección a las dos o tres pólizas de seguro de casas más baratas, el siguiente paso es considerar los descuentos. Los diferentes proveedores tienen diferentes descuentos disponibles y formas de calificar para ellos, por lo que es importante verificar en línea o llamar a un agente de seguros para ver qué está disponible para ti. Calificar para varios descuentos puede hacer que una póliza costosa sea bastante accesible.

Por último, modificar tu póliza puede tener un efecto drástico en tus primas.

Por ejemplo, aumentar tu deducible (la cantidad que tendrías que pagar de tu bolsillo por una pérdida cubierta antes de que entre en vigencia el seguro de casa) generalmente reducirá bastante las tarifas del seguro para propietarios de viviendas.

También es importante configurar correctamente los niveles de cobertura de tu seguro de hogar. Puedes pensar que la cobertura de tu seguro de propietario debe reflejar lo que pagaste por tu casa nueva, pero de hecho, sus niveles de cobertura pueden ser bastante bajos. Eso se debe a que la cobertura del seguro para casa refleja los costos de reconstrucción de la casa en sí y no tiene nada que ver con el precio del terreno debajo de la casa. Solo necesitas niveles de cobertura que reflejen el valor de la casa y las estructuras mismas. Tu prestamista hipotecario puede requerir una cobertura complementaria específica si vives en un área propensa a huracanes, inundaciones u otros desastres naturales.


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Qué cubre el seguro de casa

Tu póliza de seguro de casa puede cubrir hasta cinco tipos diferentes de cobertura. Estas cinco opciones de cobertura comunes son:

  • Cobertura de vivienda, que protege las pérdidas o daños causados al edificio en sí y cubre el costo de reemplazo.

  • Protección de otras estructuras, que cubre objetos como cercas, cocheras separadas y cobertizos en tu propiedad.

  • Protección de propiedad personal, que cubre las pertenencias dentro de tu hogar, como muebles, joyas, computadoras y cualquier otra cosa que te pertenezca pero que no esté adherida a la casa.

  • La cobertura de gastos de vida adicionales se activa si tu casa está tan dañada que no puedes vivir en ella hasta que se completen las reparaciones; esta cobertura cubre algunos o todos los gastos relacionados con la estadía en un hotel u otro alojamiento temporal.

Cobertura de responsabilidad personal, que te protege si alguien te demanda por lesiones o daños a la propiedad que ocurrieron en tu propiedad.

Las pólizas de seguro de casa vienen en ocho formas básicas, aunque solo se te aplicarán algunos de estos tipos de pólizas. También tendrás la opción de agregar coberturas adicionales que podrían ser una buena idea si tu área se considera de alto riesgo para el clima. Estas coberturas opcionales te permitirán tener un seguro de propiedad con exclusiones limitadas. El tipo de póliza que tengas determinará las pérdidas que cubrirá esa póliza y los costos de tu seguro personal. Brevemente, los ocho tipos de pólizas de seguro de casa son:

HO-1, seguro de formulario básico, que cubre solo un puñado de peligros específicos:

  • Fuego o humo

  • Explosiones

  • Relámpagos

  • Granizo y tormenta de viento

  • Robo

  • Vandalismo

  • Daños por vehículos

  • Daños por aviones

  • Disturbios y disturbios civiles

  • Erupción volcánica

HO-2, seguro de formulario amplio, que cubre todos los peligros enumerados en HO-1 más:

  • Objetos que caen

  • Peso del hielo, la nieve o el aguanieve

  • Congelación de sistemas domésticos (por ejemplo, su sistema HVAC)

  • Desgarro, agrietamiento, quemado o abultamiento repentino y accidental de tuberías y otros sistemas domésticos

  • Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor

  • Daño repentino y accidental de corriente eléctrica generada artificialmente (es decir, problemas relacionados con el sistema eléctrico de tu hogar en lugar de, por ejemplo, un rayo)

HO-3, seguro de formulario especial, que generalmente se considera la póliza de seguro de casa “estándar”. Hay dos formas básicas en las que las pólizas de seguros de casa pueden abordar la cobertura: peligro nombrado y peligro abierto. Las pólizas de peligro nombrado (que incluyen todas las pólizas HO-1 y HO-2) solo cubren los peligros que se enumeran específicamente en la póliza. Por otro lado, las pólizas de riesgo abierto cubren todo excepto lo que se enumera específicamente en la póliza. Una póliza de riesgo abierto brinda a los propietarios de casa mucha más flexibilidad para obtener cobertura para tipos de pérdidas inusuales. Los HO-3 te brindan cobertura de riesgo abierto para la protección de la casa (pérdidas relacionadas con la casa en sí); la protección de la propiedad personal (pérdidas que afectan sus posesiones personales) está restringida a la cobertura contra riesgos nombrados.

HO-4, formulario del inquilino, es el nombre oficial del seguro para inquilinos. Si alquilas en lugar de ser dueño de tu casa, este es el tipo de cobertura que obtendrás. El seguro para inquilinos es similar a una póliza de seguro de casa típica, excepto que no incluye protección de vivienda ni protección de otras estructuras.

HO-5, seguro de formulario completo, es una póliza de riesgo completamente abierta. La mayoría de las pólizas HO-5 cubren todo excepto:

  • Terremotos y otros daños por movimientos de tierra, como deslizamientos de tierra

  • Inundaciones

  • Daños por agua no causada por inundaciones

  • Daño por plagas (por ejemplo, termitas, pájaros y roedores)

  • Desgaste básico por uso

  • Asentamiento, encogimiento y otros movimientos de los cimientos de su hogar

  • Daño por mascotas

  • Moho, hongos y descomposición

  • Daño deliberado por parte del propietario

  • Guerra

  • Peligro nuclear

  • Pérdidas relacionadas con la ley (por ejemplo, el gobierno confisca tu propiedad para poder construir una autopista sobre el terreno)

  • Smog, óxido y corrosión

HO-6 es un seguro de condominio. Si eres propietario de un condominio, obtendrás este tipo de póliza. El seguro de condominio incluye cobertura de propiedad personal, responsabilidad y, a veces, gastos de vida adicionales, pero no protección de vivienda.

HO-7 es un seguro para casas móviles o prefabricadas.

HO-8, el seguro de formulario de casa antigua, suele ser la póliza elegida si tu casa se construyó hace 100 años o más.

Las mejores compañías de seguros de casa para personas de bajos ingresos y seguros accesibles

Algunas compañías de seguros son conocidas por ofrecer pólizas de seguro de casas a precios relativamente accesibles. Las compañías de seguros utilizan una metodología establecida para cotizar sus pólizas de seguro de hogar. Ten en cuenta que esta lista es solo un punto de partida; tu situación y factores individuales pueden significar que podrás obtener una póliza de seguro de casa barata de una compañía que no esté en esta lista. Estas compañías tienen evaluaciones y puntajes variables como los puntajes de J.D. Power, pero todas ofrecen precios de seguro justos para propietarios de casas de bajos ingresos.

Allstate

Allstate es una de las aseguradoras más grandes de los EE. UU. y ofrece una gran variedad de descuentos en seguros de casas a sus clientes. Esto incluye no solo los descuentos típicos, como las características de seguridad (es decir, las alarmas antirrobo) y las políticas múltiples, sino también las inusuales, como los descuentos para clientes jubilados y mayores de 55 años. Si tienes dificultades para calificar para descuentos con otros proveedores, Allstate puede ser una buena opción para ti.

Amica

Amica es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que la compañía es propiedad de sus asegurados. A diferencia de otros proveedores de seguros, las compañías de seguros mutuos no buscan obtener ganancias; eso significa que por lo general pueden permitirse ofrecer tarifas más bajas en sus pólizas. Entre las compañías de seguros mutuos, Amica es particularmente conocida por sus altos índices de satisfacción del cliente y sus primas de se.

COUNTRY Financial

COUNTRY Financial fue la compañía mejor clasificada en la lista de Insurify de 2019 de las mejores compañías de seguros para casa. Se catapultó a la cabeza de la lista gracias a sus sólidas calificaciones en servicio al cliente, solidez y estabilidad financiera, y excelentes opciones de pólizas.

Liberty Mutual

Liberty Mutual es otra compañía de seguros mutuos, y es una de las compañías de seguros más grandes de los EE. UU. con $5,87 mil millones en primas a partir de 2019. Eso les brinda a sus clientes una buena combinación de una compañía de seguros muy grande y sólidamente establecida que también puede ofrecer a sus asegurados un mejor trato que las típicas compañías de seguros con fines de lucro.

UPC Insurance

UPC Insurance se especializa en seguros de casas para áreas costeras, y su experiencia con daños por huracanes y desastres naturales similares puede convertirlo en una excelente opción para los propietarios de casas en Florida y la costa de Texas. UPC también ofrece un seguro privado contra inundaciones, que puede ser más económico que las pólizas disponibles para ti en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).

USAA

USAA solo proporciona pólizas para el personal militar y sus familias. Sin embargo, si calificas, puedes obtener un seguro de casa a través de USAA a tarifas bajas y con un excelente servicio al cliente. Dado que USAA se especializa en familias de militares, la compañía también ofrece beneficios específicos para militares que pueden hacer que sus políticas se adapten perfectamente.

Cotizaciones de seguros de casas para personas mayores

Si estás jubilado y vives con un ingreso restringido, ahorrar dinero en tu póliza de propietario de casa puede ser muy útil.

Hartford tiene un programa especial para personas mayores llamado Programa de seguro para propietarios de casas de AARP que podría ser una buena opción. Otras compañías de seguros pueden ofrecer descuentos especiales relacionados con los jubilados. Por ejemplo, Allstate tiene un descuento de “55+ y jubilados”.

Por último, considera unirte a AARP si aún no eres miembro. Tu membresía puede brindarte descuentos especiales en muchos lugares, incluso en tus pólizas de seguro.

Cómo combinar el seguro de casa y de auto puede ayudarte a ahorrar

Los descuentos, en general, son una excelente manera de obtener un seguro de casa accesible, pero hay un descuento en particular que puede marcar una gran diferencia en tus tarifas: el descuento de pólizas múltiples.

A las empresas les encanta cuando compras más de un producto de seguro con ellas. Saben que si compras varias pólizas de seguro, es más probable que te quedes con esa empresa. Por esa razón, las compañías de seguros generalmente ofrecerán un gran descuento si combinas tu seguro de hogar y auto (u otros tipos de seguro).

Si ya tienes un seguro de auto, comunícate con tu aseguradora y pregúntale si te dará un descuento por comprar también un seguro de casa. Es posible que descubras que la compañía que ya conoces y amas por tu póliza de auto también es tu fuente más barata de seguros de casas.

Seguro accesible para casas móviles

Si eres propietario de una casa móvil o prefabricada, necesitarás un tipo especial de seguro de casa para cubrirla. No todas las aseguradoras ofrecerán pólizas HO-7 (seguro de casas móviles). Por lo general, estas pólizas brindan los mismos tipos de cobertura que las pólizas de seguro de casas estándar, además de algunas coberturas especiales relacionadas con problemas específicos de las casas móviles. Por ejemplo, muchas pólizas HO-7 incluyen cobertura de colisión de viaje para proteger tu casa móvil mientras se traslada de un lugar a otro.

Debido a los riesgos adicionales asociados con el seguro de casas prefabricadas, las pólizas HO-7 pueden ser más caras que las pólizas de seguro estándar para propietarios de casas comparables. Esto es particularmente cierto si tu casa prefabricada se construyó antes del 15 de junio de 1976, porque las casas móviles construidas antes de esa fecha no estaban sujetas a ningún estándar de construcción.

Sin embargo, no te desesperes: si recopilas cotizaciones de varias compañías de seguros para tu póliza de seguro de casa móvil y buscas descuentos enérgicamente, aún puedes encontrar un seguro de casa móvil accesible.

Preguntas frecuentes sobre seguro de casa para personas de bajos ingresos

  • Absolutamente. El truco para encontrar un seguro de casa accesible es comparar cotizaciones de varios proveedores al menos una o dos veces al año, verificar regularmente para ver si puedes calificar para nuevos descuentos y ajustar tus límites de deducible y cobertura hasta que alcances una prima que se ajuste a tu presupuesto.

  • Las pólizas de seguro de casas móviles y prefabricadas pueden ser más caras que las pólizas de seguro de casa estándar debido a los riesgos adicionales asociados con el seguro de dichas casas. Y recuerda, usar Insurify para comparar cotizaciones para tu póliza de seguro de casa puede ayudarte a identificar qué póliza ofrece una gran cobertura al precio más bajo posible.

  • Debido a que las compañías de seguros consideran diferentes factores y los sopesan de manera diferente, no existe la mejor compañía de seguros de casa para todos. Por eso es tan importante comparar cotizaciones en lugar de simplemente mirar una o dos opciones.

Encontrar un seguro accesible: el resultado final

Para las familias de bajos ingresos, encontrar la póliza de seguro de casa más accesible puede marcar una gran diferencia en su calidad de vida. La estabilidad financiera no es un objetivo imposible. El seguro de casa puede ser el refuerzo que necesitas para proteger tus ahorros y tu mayor inversión.

El uso de Insurify para elegir los niveles de cobertura deseados y luego obtener cotizaciones de varias compañías puede hacer que ahorrar dinero en tu póliza de seguro de casa sea rápido y fácil.

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  • Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.

    El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.

    Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.

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